Золотые карты от Альфа-Банка: статус, который видят все

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Памятка для владельцев карт от Альфа-Банка

Введение

Золотые кредитные карты Альфа-Банка представляют собой платёжный инструмент, который позволяет не только получить необходимую денежную сумму, но и воспользоваться льготами и привилегиями, которые характерны для более высокого уровня сервиса, в соответствии с которым обслуживаются держатели таких карт.

Условия

Золотые кредитные карты могут принадлежать к международным платёжным системам «Visa«, «MasterCard«, а также выпускаться с применением технологий PayPass или PayWave.

Тарифы на выпуск и обслуживание рассчитываются с учётом вида карты и условий её изготовления.

Виды услуг	Карты VISA Gold и MasterCard Gold	Карты MasterCard Gold PayPassи Visa PayWave
Обслуживание основной Кредитной карты
Стоимость обслуживания основной карты, выпущенной на основании анкеты-заявления на получение карты:
Обслуживание основной карты, включая её досрочныйперевыпуск при утрате	3 000 рублей в год	3 100 рублейв год
Стоимость обслуживания основной карты, выпущенной в рамках кредитного предложения, направленного по почте:
Обслуживание основной карты, включая её досрочный перевыпуск при утрате	2 375 рублей в год	2 475 рублейв год
Стоимость обслуживания основной карты, выпущенной в рамках предложения о предоставлении индивидуальных условий:
Обслуживание основной карты, включая её досрочный перевыпуск при утрате	3 000 рублей в год	3 100 рублейв год
Стоимость обслуживания дополнительной карты
Обслуживание дополнительной карты, включая её досрочный перевыпуск при утрате	625 рублей в год	625 рублейв год

Полный перечень тарифов можно найти на сайте Альфа-Банка или в любом отделении.

При заказе основной карты возможен выпуск до трёх дополнительных карт.

Условия кредитования по золотым картам зависят от платёжной системы, к которой принадлежит та или иная карта, а также дополнительных возможностей, предоставляемых её держателю.

Вид карты	Размер кредитного лимита	Продолжительность льготного периода	Иные условия
Visa Goldи MasterCard Gold	до 300 000 рублей, 10 000 долларов США, 7 600 евро	60 дней или 100 дней	Величина ежемесячных платежей в размере от 5% до 100% затраченной с карты суммы на выбор клиента
Visa PayWaveиMasterCard PayPass		60 дней	Платежи с применением инновационных бесконтактных технологий

Лимит кредитования может быть увеличен при использовании кредитной карты более полугода, отсутствии просроченной задолженности и размере общей суммы платежей по всем кредитам, не превышающем 30% от дохода клиента.

Это удобно при возникновении непредвиденных расходов и не влечёт необходимости обращения за другими займами и оформления документов.

Для увеличения кредитного лимита следует обратиться в ближайшее отделение Банка и представить справку по форме 2-НДФЛ и на выбор клиента один из таких документов, как заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на учёт в качестве налогоплательщика, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карту по обязательному медицинскому страхованию. Также заполняется заявление-анкета.

При этом следует помнить, что для использования беспроцентного периода кредитования обязательно ежемесячное внесение платежей в размере не менее 5% от суммы задолженности.

Величина процентной ставки по кредиту рассчитывается в зависимости от валюты и составляет от 19,99% до 27,99% по счетам в рублях и от 16,99% до 26,99% по счетам в иностранной валюте.

За обслуживание карты взимается комиссия, списание которой происходит после активации платёжного инструмента.

Если наличные снимаются через терминал, удерживается комиссия в размере от 2,5% до 3,9% от списываемой суммы в зависимости от того, к какому виду принадлежит карта.

При просрочке внесения очередного платежа начисляется комиссия в размере 1% от суммы просроченного взноса.

Дату внесения очередного платежа можно узнать в системе «Альфа-Клик» Интернет-банка, в Телефонном Центре или отделении Банка.

Периодические платежи по кредиту могут вноситься:

• через сервис «Альфа-Клик» при безналичном переводе средств с текущего счёта на кредитный;
• с использованием мобильного приложения и услуги «Альфа-Мобайл» посредством безналичного перевода;
• путём перевода средств с другой карты;
• с использованием банкоматов Альфа-Банка или Московского кредитного банка посредством внесения наличных денег (комиссия при этом не удерживается);
• с использованием терминалов и пунктов приёма платежей в банках-партнёрах Альфа-Банка.

Держателям золотых карт Альфа-Банка и их родственникам предоставляется юридическое и медицинское сопровождение во время пребывания за пределами территории России, но не более 90 дней. Условием предоставления этих услуг является оплата стоимости билета в размере не менее 50% по золотой карте.

Поставщиком услуг является компания «International SOS» (Великобритания). Сервис доступен круглосуточно при обращении в Координационный центр, находящийся в Москве. Консультирование проводится на русском и английском языках по телефону
(+7 495) 937-64-53.

Сопровождение включает:

• телефонные медицинские консультации при невозможности попасть на приём к врачу (при этом следует учитывать невозможность дистанционной постановки диагноза);
• выдача направлений на стоматологическую и иную медицинскую помощь, предоставление контактных данных и режима работы специалистов;
• медицинское наблюдение в период госпитализации и после неё, контроль над лечением;
• доставка необходимых лекарств, оборудования и материалов для оказания медицинской помощи при невозможности их приобретения на месте;
• организация приезда врача при невозможности доставки клиента в больницу;
• оплата медицинской помощи за границей;
• организация эвакуации и экстренной помощи при стихийном бедствии, а также возвращения в страну, резидентом которой является клиент;
• организация приезда родственников или иных близких людей в место госпитализации;
• организация выезда несовершеннолетних детей при невозможности сопровождения их клиентом в случае болезни или эвакуации;
• предоставление информации о необходимых документах и прививках в целях оформления визы;
• предоставления контактных данных юристов и режима их работы на территории пребывания клиента (оплата юридических услуг осуществляется им самостоятельно);
• предоставление контактной информации и режима работы бюро переводов (услуги бюро оплачивает клиент).

Дополнительную информацию о сервисе и порядке его предоставления можно найти на сайте Альфа-Банка или узнать в отделении.

За качество услуг, оказанных компанией «International SOS», Банк не несёт ответственности.

При утрате карты за пределами территории России клиенту незамедлительно выдаётся новый аналогичный платёжный инструмент или наличные денежные средства в размере до 5 000 американских долларов.

В целях обеспечения безопасности при использовании кредитных карт клиенту следует хранить в секрете конфиденциальные данные, внимательно осматривать банкоматы, куда требуется вставить карту, не передавать карту иным лицам и обращаться в отделение Банка при возникновении угрозы для сохранности денежных средств. Кроме того, клиент по своему желанию может сменить ПИН-код карты в банкомате.

При пользовании счётом через сеть Интернет используется защищённый режим, предоставляемый платёжными системами Visa и MasterCard, а также защищённый режим SSL, одноразовые пароли, подтверждение операций по SMS.

Технологии PayPass и PayWave освобождают клиента от необходимости ввода карты в специальные устройства для оплаты покупок – достаточно самостоятельно, не передавая кассиру, поднести платёжный инструмент к считывающему аппарату, предварительно проверив сумму на экране. Если покупка совершается на сумму не более 1 000 рублей (в разных государствах разные лимиты), то не требуется ввода ПИН-кода, подписания чека и ожидания сдачи. Если затраченная сумма выше, следует обратиться к кассиру. Повторное списание средств за одну покупку исключается, так как считывающее устройство блокируется при проведении первого платежа с одной карты.

Данная технология используется в нескольких сотнях тысяч торговых точек в нескольких десятках стран мира. О её использовании в конкретном месте можно узнать по логотипу «MasterCardPayPass». Если в той или иной точке не используются аппараты, принимающие оплату по электронным чипам, то можно рассчитаться картой PayPass с использованием расположенной на ней магнитной полосы. При этом вводится ПИН-код и  подписывается чек, какой бы ни была сумма покупки.

Срок действия карт PayPass и PayWave равен трём годам.

При использовании карт необходимо предохранять их от сгибания и попадания влаги на электронный чип.

Документы

Для оформления стандартной кредитной карты потребуется представление следующих документов:

• анкета-заявление по форме Банка;
• паспорт;
• один дополнительный документ, в качестве которого могут быть предъявлены заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на налоговый учёт, свидетельство о страховании в      системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карта по обязательному медицинскому страхованию;
• при желании клиента получить заём с пониженной ставкой процента и повышенным кредитным лимитом необходимо предъявление ещё одного документа, такого, как копия документа на автотранспортное средство, имеющееся в собственности в течение срока, не превышающего четырёх лет (независимо от производителя), копия заграничного паспорта, содержащая штампы паспортного контроля, которыми подтверждается факт совершения      поездки за границу в течение последнего года, копия, снятая с лицевой стороны полиса по дополнительному медицинскому страхованию;
• для получения доступа к дополнительным льготам требуется приложение к перечисленным документам справки по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.

При подаче документов на получение карты необходимо соблюдение ряда правил, в числе которых обязательное заполнение всех полей, представление действующей справки о доходах (срок её действия равен 30 дням с момента выдачи), недопустимость выдачи справки о доходах клиента самому себе, а также его супругом или супругой.

С документами следует обратиться в отделение Альфа-Банка.

Заявка рассматривается в срок от одного до пяти рабочих дней. Информацию о результатах можно получить при обращении в Телефонный Центр Банка или в отделении.

Альфа-Банк выпускает пластиковые карты в достаточно короткие сроки, которые составляют от трёх до пяти дней.

При этом вместе с основной картой, заказанной физическим лицом, выпускаются до трёх дополнительных карт, которые могут использоваться им или членами его семьи, достигшими возраста 14 лет. Ограничения по использованию карт устанавливаются тем лицом, которое их заказало.

Клиент может договориться о встрече с работником Банка с целью передачи карты в дополнительном офисе. Для этого следует позвонить в Телефонный Центр.

Требования к клиенту для получения кредитной карты:

• наличие российского гражданства;
• достижение возраста 21 года;

• наличие постоянного источника дохода в размере не менее 9 000 рублей ежемесячно;
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трёх месяцев;
• наличие постоянной регистрации в том городе, где распложено отделение Банка, куда клиент обращается для получения карты, или населённом пункте, находящемся в непосредственной близости от этого города;
• проживание или работа в городе обращения за картой или ближайшем к этому городу населённом пункте;
• наличие контактного телефона – домашнего или мобильного;
• отсутствие или наличие только одной кредитной карты Альфа-Банка в той же валюте, в которой оформляется новая.

Следует обратить внимание на то, что адвокатам и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, являющимся их сотрудниками, кредитные карты не предоставляются.

Если лицо имеет постоянную регистрацию в общежитии, у него отсутствует право получения кредитной карты.

Клиент может иметь от одной до трёх кредитных карт от Альфа-Банка, не более двух из которых могут быть выданы в одной валюте.

Полный перечень населённых пунктов, где есть отделения Альфа-Банка и производится выдача кредитных карт, можно узнать в отделениях Банка или в Телефонном Центре по номерам в Москве и области +7(495) 78-888-78 и 8-800-2000-000 в регионах (все звонки бесплатны).

Конкуренты

Золотые кредитные карты выдаются не только Альфа-Банком, но и Росавтобанком. В Сбербанке России выдаются на срок до трёх лет. Счета открываются только в отечественной валюте. Стоимость выпуска и обслуживания составляет от 0 рублей – при наличии предодобренного предложения Банка – до 3 000 рублей в год. Кредитный лимит может составлять от 15 000 до 600 000 рублей (максимальная сумма возможна при наличии предодобренногол предложения Банка), что больше, чем в Альфа-Банке. Выпуск дополнительных карт не производится. В числе требований к клиенту – достижение возраста 21 года и недостижение 65 лет, в отличие от Альфа-Банка, где максимальное ограничение возраста не предусмотрено, наличие трудового стажа продолжительностью  от одного года за предшествующие пять лет (кроме зарплатных клиентов) и от полугода на последнем месте работы. Процентная ставка может быть равной от 17,9% до 23% годовых (минимальная величина возможна при наличии предодобренного предложения Банка), что ниже, чем в Альфа-Банке.

В банке ВТБ24 также можно оформить золотую кредитную карту. Платёжный инструмент выдаётся на срок до трёх лет. Процентная ставка составляет 18% в год, что ниже, чем в Альфа-Банке. Кредитная линия достигает 600 000 рублей, что в два раза выше, чем в рассматриваемой кредитной организации. Стоимость годового обслуживания равна 3 000 рублей, как и в Альфа-Банке. Беспроцентное кредитование осуществляется в период до 50 дней, то есть меньше, чем в рассматриваемой кредитной организации. В отличие от Альфа-Банка, счёт можно открыть только в рублях. Необходимый возраст клиента составляет от 21 до 68 лет. Возможен выпуск пяти дополнительных карт.

В Райффайзенбанке золотые карты выдаются на срок до трёх лет. Кредитный лимит достигает 600 000 рублей, то есть в два раза превышает аналогичную величину в Альфа-Банке. Период льготного кредитования равен 50 дням, что меньше, чем в рассматриваемой кредитной организации. Стоимость выпуска и обслуживания равна 3 000 рублей, как и в Альфа-Банке. В отличие от рассматриваемой кредитной организации, клиент Райффайзенбанка для получения золотой карты должен быть в возрасте не моложе 21 года и не старше 54 лет и 9 месяцев для женщин и 59 лет и 9 месяцев для мужчин.

Золотые кредитные карты с применением технологий PayPass и PayWave в банковской практике встречаются редко. Конкурентом Альфа-Банка в данном случае выступает ТрансКредитБанк. В данной кредитной организации можно получить такую карту на срок до двух лет, что меньше по сравнению со сроками, устанавливаемыми Альфа-Банком. Кредитный лимит составляет до 600 000 рублей, что в два раза больше, чем в рассматриваемой кредитной организации. Ставка равна 23%, что существенно ниже, чем в Альфа-Банке. Стоимость обслуживания составляет 3 000 рублей в год. Клиенты должны быть не моложе 21 года и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин и иметь доход в размере не менее 8 000 рублей при проживании в Московской или Ленинградской областях, и не менее 4 000 рублей в случае проживания в других регионах России, а также иметь трудовой стаж, непрерывная продолжительность которого не менее трёх месяцев.

Отзывы

Положительные отзывы клиентов о золотых картах Альфа-Банка основаны на преимуществах, которые предоставляются владельцам этих банковских продуктов. Особенно ценится повышенный уровень сервиса, освобождающий от необходимости поиска нужной информации или помощи при возникновении непредвиденных обстоятельств во время пребывания за пределами территории России. Представляется удобным использование многочисленных Интернет-сервисов, получение скидок и привилегий от международных платёжных систем и от организаций, являющихся партнёрами Альфа-Банка.

Негативные отзывы граждан вызывает то, что клиентов из одних регионов не обслуживают в других субъектах РФ, даже если на их депозитных счетах в Альфа-Банке в регионе фактического пребывания размещены средства, превышающие величину кредитного лимита.

Поводом для недовольства становятся и факты задержки сообщения о результатах рассмотрения заявления о предоставлении кредитной карты, которые иногда длятся больше недели.

Кроме того, карты данного статуса доступны только состоятельным клиентам, при обслуживании взимаются достаточно высокие комиссии, что также провоцирует отрицательное отношение.

Заключение

Золотые кредитные карты Альфа-Банка призваны подчеркнуть статус их держателя и обеспечить ему повышенный уровень комфорта в повседневной жизни, при посещении магазинов, ресторанов, клубов и иных заведений, а также на отдыхе и во время путешествий в разных странах мира. Одновременно с этим следует помнить, что карта доступна только клиентам с хорошим достатком, а условия ей выпуска и использования в разных кредитных организациях различаются. Поэтому при наличии сомнений в выгодности данного продукта целесообразно обратиться в другой банк.

Достоинства карт:

1. Высокий уровень сервиса.
2. Предоставление скидок и привилегий от организаций-партнёров Альфа-Банка.
3. Медицинская помощь и юридическая поддержка за пределами России.

Недостатки карт:

1. Высокие цены на выпуск и обслуживание.
2. Кредитный лимит ниже, чем в других банках.
3. Достаточно высокие по сравнению с другими банками процентные ставки.

---