Visa Gold и MasterCard Gold от Россельзозбанка: для тех, кто ценит статус

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Золотые карты международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard» представляют собой инструменты для расчётов, которые позволяют их владельцам не только получать и хранить денежные средства, но и воспользоваться широким спектром банковских услуг, оказываемых на повышенном уровне по сравнению с картами других категорий, а также подчеркнуть свой социальный и финансовый статус.

Условия

Посредством банковских карт данного вида возможны:

• Получение наличных и пополнение карты в отделениях и банкоматах Россельхозбанка и банкоматах других кредитных организаций с функцией приёма средств;
• Оплата коммунальных и иных услуг;
• Осуществление переводов и иных операций;
• Подключение сервиса SMS-информирования;
• Оплата товаров в торговых точках и в Интернет-магазинах, в том числе с использованием защиты 3D-Secure;
• Заказ дополнительных карт;
• Использование дистанционных банковских сервисов «Интернет-офис» и «Мобильный банк» для управления счетами;
• Участие в промо-акциях, проводимых в рамках деятельности международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard».
• Пользование специальными сервисами и привилегиями на повышенном уровне, как в России, так и за рубежом.

Владельцам Золотых карт доступны следующие сервисы:

• Предоставление медицинского и юридического сопровождения за пределами России;
• Выдача наличных денежных средств при утрате карты на территории другого государства;
• Консьерж-сервис, услуги по заказу билетов на авиа- и железнодорожный транспорт, бронирование номеров в гостиницах и отелях;
• Участие в программах скидок, привилегий и специальных предложений от компаний-партнёров международных платёжных систем;
• Иные услуги, предусмотренные программами «Visa Premium» и «MasterCard Избранное».

Стоимость обслуживания устанавливается в зависимости от выбранного клиентом тарифного плана.

Выпуск карт данного вида возможен в рамках двух тарифных планов:

• «Персональный»

По условиям этого плана возможно открытие счёта и выпуск к нему основной и дополнительных карт, общее число которых (вместе с основной) может быть не более восьми. Счета карт могут открываться в рублях, американских долларах и евро.

•  «Капитал»

В рамках этого плана в отечественной или иностранной валюте открывается счёт, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт.

Услуги и операции	Тарифный план
	«Персональ-ный»	«Капитал»
Срок действия карты	1 год	1 год
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание дополнительной карты
Размер минимального первоначального взноса		102500/4300/ 3070
Размер процентных начислений на оставшиеся на счёте средства	1% /0,5%/ 0,25%	5%/2%/2% при остатке на счёте не менее 100 000 рублей, 4 200 долларов, 3 000 евро;
		1% /0,5%/ 0,25% при остатке менее обозначенной ранее суммы
Комиссия при пополнении счёта в отделениях и банкоматах Россельхозбанка	Не взимается	Не взимается
Комиссия при выдаче наличных в банкоматах и отделениях Россельхозбанка	Не взимается	Не взимается
Комиссия при выдаче наличных в банкоматах партнёрских банков «Промсвязьбанк» и «Альфа-Банк»	Не взимается	Не взимается
Комиссия при выдаче наличных в банкоматах иных кредитных организаций	1% от суммы, но не менее 100 рублей, 3 долларов или 2 евро	1% от суммы, но не менее 100 рублей, 3 долларов или 2 евро
Комиссия при оплате товаров и услуг картой	Не взимается	Не взимается
Комиссия при оплате услуг с использованием дистанционных сервисов	В соответствии с тарифами поставщика дистанционных услуг	В соответствии с тарифами поставщика дистанционных услуг
Лимит снятия наличных, установленный по карте	500 000 рублей в сутки	1 000 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте в сутки
Лимит на снятие наличных, установленный по счёту	500 000 рублей, 17 000 долларов, 12 500 евро в сутки;	1 000 000 рублей, 35 000 долларов, 25 000 евро в сутки, 5 000 000 рублей, 165 000 долларов, 125 000 евро в месяц
	2 000 000 рублей, 70 000 долларов, 50 000 евро в месяц
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в рублях	0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей	0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в иностранной валюте	0,5% от суммы, но не менее 5 долларов или евро и не более 100 долларов или евро	0,5% от суммы, но не менее 5 долларов или евро и не более 100 долларов или евро
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в рублях	1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей	1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в иностранной валюте	1% от суммы, но не менее 20 долларов и 30 евро и не более 100 долларов или евро, кроме Италии, Испании и Португалии: 1% от суммы, но не менее 30 и не более 175 евро, в Греции - 1% от суммы, но не менее 40 и не более 310 евро	1% от суммы, но не менее 20 долларов и 30 евро и не более 100 долларов или евро, кроме Италии, Испании и Португалии: 1% от суммы, но не менее 30 и не более 175 евро, в Греции - 1% от суммы, но не менее 40 и не более 310 евро
Комиссия при переводах с одной карты на другую в пределах Россельхозбанка	Не взимается	Не взимается
Комиссия при переводе на карты других банков	1,5% от суммы, но не менее 50 рублей	1,5% от суммы, но не менее 50 рублей
Проверка операции по заявлению держателя	800 рублей, 30 долларов, 20 евро	800 рублей, 30 долларов, 20 евро
Смена ПИН-кода при его утрате	20 рублей, 2 доллара, 1,5 евро	50 рублей, 2 доллара, 1,5 евро
Штраф при превышении расходов над остатком средств	40% годовых	40% годовых
Обработка уведомления об утрате карты	Бесплатно	Бесплатно
Обработка письменного заявления об утрате карты	1 000 рублей, 40 долларов, 25 евро	1 000 рублей, 40 долларов, 25 евро
Предоставление SMS-сервиса по счёту	45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро	45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро
Предоставление SMS-сервиса по дополнительной карте	45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро	45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро
Выдача справки об остатке средств на счёте карты	150 рублей, 5 долларов или евро	150 рублей, 5 долларов или евро
Выдача выписки или мини-выписки по счёту	Бесплатно	Бесплатно
Выдача справки о доступных средствах на карте в подразделениях Россельхозбанка	Бесплатно	Бесплатно
Выдача справки о доступных средствах на карте в других банках	20 рублей, 0,8 долларов, 0,5 евро	20 рублей, 0,8 долларов, 0,5 евро
Доступ к дистанционным сервисам	25 рублей, 1 доллар, 0,8 евро	25 рублей, 1 доллар, 0,8 евро
Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае порчи устройства	Бесплатно	Бесплатно
Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае утраты устройства	400 рублей, 16 долларов, 12 евро	400 рублей, 16 долларов, 12 евро
Смена логина	50 рублей, 2 доллара, 1,5 евро	50 рублей, 2 доллара, 1,5 евро

Документы

Для оформления карты Россельхозбанка клиент должен достичь возраста 14 лет.

Чтобы заключить договор, необходимо представить документ, который удостоверяет личность клиента.

В качестве такого документа могут быть предъявлены:

• Гражданами России:

— паспорт;

— заграничный паспорт;

— паспорт моряка в период до 1 января 2014 года;

— документы, удостоверяющие личность военнослужащих, или документы воинского учёта с фотографиями;

— документ, временно (в период изготовления паспорта) удостоверяющий личность клиента, составленный по форме № 2-П;

— другие документы, которые в соответствии с российским законодательством, признаются достаточными для удостоверения личности физического лица;

• Иностранными гражданами:

— паспорт гражданина другого государства;

— другой документ, который согласно российскому законодательству или международному праву признаётся достаточным для удостоверения личности иностранного гражданина;

• Лицами, не имеющими гражданства, но постоянно проживающих в России:

– вид на жительство на территории данного государства;

— разрешение на проживание;

• Для лиц, не имеющих гражданства и постоянно не проживающих на территории России:

— документы, выдаваемые иностранными государствами, которые признаются согласно международному праву документами, удостоверяющими личность;

— документальное подтверждение разрешения на временное проживание в России или на территории другой страны;

— вид на жительство на территории России или другой страны;

— другие документы, которые в соответствии с российским законодательством или международными договорами с участием России признаются документами, удостоверяющими личность;

• Беженцами:

— свидетельство, подтверждающее рассмотрение ходатайства лица о признании его беженцем; такие документы выдаются дипломатическими или консульскими учреждениями России или на постах иммиграционного контроля, а также территориальными органами федеральных органов исполнительной власти, осуществляющими контроль миграции;

— удостоверение, подтверждающее статус беженца.

Дополнительно к приведённому перечню документов заполняется анкета, позволяющая установить информацию о клиенте и его деятельности.

Иностранными гражданами и лицами, не имеющими гражданства, кроме названных ранее документов, предъявляется также документальное подтверждение наличия права на пребывание или проживание на территории России. Иностранные граждане дополнительно представляют миграционные карты (это требование не распространяется на лиц, имеющих гражданство Белоруссии).

Конкуренты

Золотые дебетовые карты Visa и MasterCard предлагаются большинством кредитных организаций, наиболее известными из которых являются Сбербанк России, Альфа-Банк и Банк ВТБ24.

В Сбербанке России золотые карты выдаются на срок до трёх лет в отечественной или иностранной валюте. Стоимость обслуживания такого платёжного инструмента составляет 3 000 рублей, 100 долларов или евро в течение года для основной карты и 2 500 рублей, 75 долларов или евро для дополнительной карты. Очередные и досрочные перевыпуски карт осуществляются без комиссий. Бесплатно производится и замена ПИН-кода при его утрате. Пополнение счёта карт осуществляется без комиссий, как и снятие с них наличных в пределах суточного лимита, равного 300 000 рублей или эквивалентной сумме в иностранной валюте. Сверх названного лимита средства могут быть сняты со счёта с комиссией, равной 0,5% от списываемой суммы. В сторонних банках комиссия во всех случаях составляет 1% от суммы операции. При превышении расходов над остатком средств на счёте начисляется штраф в размере 40% годовых. Владельцем карты может стать любое совершеннолетнее лицо, доходы которого позволяют оплатить обслуживание карты.

В Альфа-Банке карты статуса Gold предоставляются на срок до трёх лет. Счета открываются в рублях, долларах или евро. Карты выпускаются в рамках пакета услуг «Комфорт». Стоимость их выпуска и обслуживания составляет 499 рублей в год при остатке средств на счёте менее 600 000 рублей или эквивалентной суммы в другой валюте и бесплатно при остатке более указанной суммы. При утрате карты предоставляется аванс в размере 5 000 долларов. Владельцам карт предоставляются дополнительные услуги и привилегии в рамках международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard», повышенный уровень сервиса.

В Банке ВТБ24 золотые карты выдаются на срок не более двух лет. Счёт открывается в отечественной или иностранной валюте. Стоимость обслуживания составляет 3 000 рублей в течение года. При недостатке средств на счёте можно воспользоваться дополнительными денежными суммами, предоставляемыми Банком, в размере до 600 000 рублей. Средства с карты снимаются без комиссии в пределах суточного лимита, равного 600 000 рублей в течение дня и 2 000 000 рублей в течение месяца. Предоставляются консьерж-сервис, услуга по страхованию покупок, дисконтные программы, проводимые партнёрскими организациями и иные сервисы. Возможен выпуск дополнительных карт в количестве до пяти штук. Стать владельцем карты может любое совершеннолетнее лицо, зарегистрированное в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка и имеющее доход, достаточный для оплаты сервиса.

Отзывы

Отзывы о золотых картах Россельхозбанка преимущественно положительны: клиенты, которые испытывают потребность в таких платёжных инструментах, довольны уровнем сервиса и порядком его предоставления, широкими возможностями, которыми можно пользоваться как в России, так и за её пределами.

Иные категории граждан отказываются от приобретения таких карт в силу высокой их стоимости.

Заключение

Карты Россельхозбанка Visa Gold и MasterCard Gold представляют собой платёжные инструменты международного уровня, которые предназначены для лиц с высоким уровнем благосостояния и призваны удовлетворять повышенные потребности граждан, которые по роду своей деятельности пользуются широким комплексом банковских услуг в разных странах. Карты выпускаются в рамках разных тарифных планов, что позволяет выбрать в каждом случае более подходящий. Если у клиента нет необходимости в таком уровне сервиса, можно воспользоваться иным продуктом.

Достоинства карт:

1. Широкие возможности и высокий уровень сервиса;
2. Программы льгот и привилегий;
3. Индивидуальный подход к клиентам.

Недостатки карт:

1. Высокая стоимость обслуживания;
2. Большие первоначальные взносы.

---