Преимущества зарплатных клиентов в Райффайзенбанке

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Во многих банках предоставляются специальные условия для клиентов, которые получают зарплату на счета в этих кредитных организациях. Не является исключением и РайффайзенБанк.

Условия

Зарплатным клиентам в РайффайзенБанке предлагаются следующие услуги и возможности:

• Изготовление зарплатных карт;
• Специальные предложения по банковским продуктам;
• Специальные возможности при смене работы;
• Зарплатный проект для компаний.

Зарплатные карты

Зарплатные карты представляют собой инструменты для перечисления заработной платы, держателям которых доступны:

• Совершение переводов и других операций по счетам;
• Открытие дополнительных счетов и карт;
• Открытие вкладов;
• Обслуживание в банкоматах без комиссий;
• Подключение SMS-уведомлений;
• Получение кредитных карт;
• Покупка паёв в инвестиционных фондах;
• Аренда сейфовых ячеек;
• Пользование системами дистанционного обслуживания.

Специальные предложения по продуктам Банка

К преимуществам зарплатных клиентов РайффайзенБанка относятся:

1. Бесплатное обслуживание пакета услуг «Оптимальный», в рамках которого предоставляются возможности:

• бесплатного открытия дебетовых карт в количестве до трёх штук с повышенной степенью защиты Стандартной или Классической категории либо неэмбоссированных карт, а также партнёрскую карту серии «Travel» с Классическим статусом для накопления миль и получения премиальных полётов;
• открытия накопительного счёта в рублях с начислением процентов на остаток;
• Пользования льготными тарифами при снятии денег через банкоматы других банков;
• Подключения услуги SMS-уведомлений;
• Бесплатного подключения Интернет-банка «Raiffeisen Connect»;
• Оплаты услуг без комиссии;
• Пользования скидками и привилегиями по программам «Скидки для Вас» и «MasterCard Плюс».

2. Предоставление автокредитов на льготных условиях (если клиент получает зарплату на счёт в Банке больше четырёх месяцев):

• Для оформления договора нет необходимости подтверждать занятость;
• Не требуется подтверждение платёжеспособности.

3. Специальные условия потребительского кредитования:

• Займы выдаются в рублях в сумме от 91 000 в Москве и от 50 000 в других регионах до размера, рассчитываемого индивидуально с учётом потребностей заёмщика;
• Срок – 1-5 лет (в отделениях «А» кратен одному месяцу, в отделениях «Б» — полугоду);
• Величина процентной ставки – 16,9% годовых;
• Страховой платёж – 0,29% суммы займа в месяц;
• Частичный досрочный возврат – от 10 000 рублей;
• Неустойка при задержке платежа – 0,1% размера платежа в день;
• Срок рассмотрения заявки – не меньше часа и не больше дня;
• Документы – только паспорт и анкета;
• Комиссии не взимаются;
• Обеспечение не требуется;
• Можно вызвать кредитного специалиста в офис.

4. Специальные условия по ипотечным программам:

• По специальной акции «Весенняя» (до 30 мая 2014 г.):

— величина ставки – от 11,5%. Пока ипотека не зарегистрирована – от 12,5%;

— срок – до 7 лет;

— первоначальный взнос – от 30% цены объекта;

— обязательное страхование;

— неустойка за задержку платежа – 0,1% от размера платежа в день;

• По специальной акции «Единая ставка» (до 30 мая 2014 г.):

— для покупки квартир от застройщиков ГК Tekta Group, ГК «Абсолют», ГК «Сэтл Групп», ГК «Русь», ГК «ПИК», КПД «Газстрой», ГК ЛСР, RDI Group, Концерна Крост, Концерн NCC, ГК «ФСК Лидер», ЗАО «ЮИТ Московия», ООО «Гринфлайт», ГК Мортон, ООО «Компания МИКК»;

— ставка от 11,5% годовых, которая не повышается на период до регистрации сделки и завершения строительства;

— срок – до 7 лет;

— обязательное комплексное страхование;

— размер первоначального взноса – от 30% цены объекта;

— неустойка за задержку платежа – 0,1% размера платежа в день;

• По акции «Квартира в новостройке в рассрочку»:

— для покупки квартир в жилых комплексах, прошедших аккредитацию Банка;

— срок – не меньше года и не больше двух лет;

— займы в рублях;

— ставка – от 10,25% с комплексным страхованием, от 10,75% — без страхования (если договор подписывается после 45 дней с момента принятия положительного решения, ставка повышается на 0,25%);

— комиссии не взимаются;

— сумма: 3 500 000 – 26 000 000 рублей в Москве и области, 2 500 000 – 26 000 000 рублей в других регионах, но не больше 70% цены объекта;

— обеспечение возврата – оформление залога имущественных прав, а после регистрации права собственности – сам покупаемый объект;

— неустойка при задержке платежа – 0,1% размера платежа в день.

Услуги при смене работы

Если клиент меняет место работы, он может написать на новом месте заявление, и зарплата будет по-прежнему перечисляться на карту РайффайзенБанка.

Заявление распечатывается с сайта Банка, заполняются реквизиты отделения Банка в соответствующем регионе, а также данные клиента и реквизиты счёта. Реквизиты счёта можно уточнить в Интернет-банке или информационном центре по телефонам +7(495)721-91-00 в Москве и 8(800)700-91-00 в других регионах.

Заявление клиенту следует передать в бухгалтерию нового работодателя.

Зарплатный проект

В Зарплатном проекте могут принимать участие любые работодатели.

В этом случае для всех работников выдаются банковские карты для перечисления зарплаты.

К особенностям Зарплатного проекта РайффайзенБанка можно отнести:

• Автоматизацию выдачи зарплаты и её перечисление в Банк посредством одного платежа;
• Конфиденциальность данных работников и получаемых ими выплат;
• Доступ к специальным предложениям и сервисам Банка, рассмотренным выше, а также возможность бесплатного подключения работникам пакетов «Золотой» или «Премиальный»;
• Предоставление персонального менеджера по проекту;
• Оформление в кратчайшие сроки;
• Наличие собственного процессингового центра;
• Возможность подключения к дистанционному банковскому обслуживанию;
• Возможность установить банкомат на территории работодателя.

Конкуренты

Для сравнения можно рассмотреть обслуживание зарплатных клиентов в Сбербанке России, Альфа-Банке, Восточном Экспресс Банке и Юникредит Банке.

В Сбербанке России можно оформить зарплатный проект и получить зарплатную карту, а также доступ к специальным предложениям. Предлагаются возможность дистанционного обслуживания, возможность открытия Сберегательного счёта, возможность заказа дополнительных карт, а также льготные условия пользования банковскими продкутами. Клиентам выдаётся «Кредит на любые цели» на 3 месяца – 5 лет без комиссий, со ставкой от 16,5% в рублях и 13,5% в другой валюте. Сумма – до 3 000 000 рублей. Оформление по паспорту, рассмотрение заявки не дольше двух часов. Также можно получить «Кредит на жильё» на срок 3 месяца – 30 лет с первоначальным взносом от 10% и ставкой от 12% годовых в рублях и от 10% годовых в другой валюте. Обеспечение возврата – залог объекта. Заявка рассматривается не дольше двух дней. Комиссий нет. Выдаётся и «Кредит на автомобиль» — до 5 000 000 рублей или эквивалента в долларах или евро, на срок 3 месяца – 5 лет, со взносом от 15% и ставкой от 13,5% до 16% годовых в рублях и от 10,5% до 13% годовых в долларах и евро. Обеспечение – залог покупаемой машины. Заём выдаётся по паспорту без комиссий. Заявка рассматривается не дольше двух часов. Возможно также оформление кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием, периодом кредитования бе6з процентов до 50 дней, бесплатным сервисом «Мобильный банк». При оформлении всех кредитных продуктов возможен выезд специалиста в офис. Зарплатные клиенты могут открывать вклады, в том числе он-лайн, пользоваться бесплатно дистанционными сервисами. Предоставляется услуга «Банк на работе», состоящая в консультировании сотрудниками Банка на месте работы клиента и предоставлении персонального менеджера. Для оформления проекта руководитель компании-работодателя обращается в офис Банка и заключает договор.

В Альфа-Банке возможен выпуск Зарплатной карты – для этого гражданин обращается в Банк и заполняет заявку. Зарплатным клиентам предлагаются до трёх дополнительных карт бесплатно, включая партнёрские и транспортные. Также возможно оформление пакета услуг «Альфа-Жизнь», включающий обслуживание без комиссий, изготовление Золотых или Платиновых карт, применение индивидуальных тарифов при обслуживании продуктов, дистанционное обслуживание.

В Восточном Экспресс Банке выдаётся Зарплатная карта Visa Classic с подключёнными SMS-банком и Интернет-банком. К ней можно оформить овердрафт с кредитным лимитом до 300% дохода в месяц. Снятие наличных без комиссий. Также клиент может оформить кредитную карту для зарплатных клиентов с лимитом до 100 000 рублей, беспроцентным периодом до 56 дней, ставкой от 27% и сроком действия до трёх лет. Для заказа карты клиент должен проработать на текущем месте не меньше трёх месяцев, проживать в регионе работы Банка и быть в возрасте не моложе 21 года и не старше 62 лет. Для заключения договора нужен паспорт, иные документы не требуются. Зарплатные клиенты могут оформить кредит на полчаса по паспорту с сообщением решения на телефон в виде SMS. Размер займа – 100 000-1 000 000 рублей, срок – 1-5 лет. По возврату задолженности можно взять отсрочку. Также можно установить автоматическое снятие денег с расчётной карты для возврата займа. Жизнь и здоровье клиента подлежат страхованию. Клиент должен быть в возрасте не моложе 21 года и не старше 75 лет, проживать и быть зарегистрированным в регионе работы Банка и проработать на текущем месте не меньше трёх месяцев. Ещё один продукт для зарплатных клиентов – вклад с дополнительными процентами и возможностью оформить детскую расчётную карту Visa Mini Card для детей от 6 до 17 лет.

В ЮниКредит Банке Зарплатный проект может быть реализован с открытием или без открытия счёта. Возможна установка банкомата на территории работодателя. Клиентам выпускаются неэмбоссированные, Классические или Золотые карты, дистанционное обслуживание, доступ к программам скидок и преимуществ. Клиенты, получающие зарплату на счёт в Банке, пользуются скидками на все продукты Банка: они могут заказать кредитную карту со ставкой от 21,9% годовых без подтверждения платёжеспособности, получить потребительский кредит до 800 000 рублей со ставкой от 15,9% годовых без подтверждения платёжеспособности, получить автокредит по паспорту и водительскому удостоверению с принятием решения по заявке не позже одного рабочего дня, а также оформить ипотечный заём со скидкой по ставке 0,25%

Отзывы

Положительные отзывы об обслуживании зарплатных клиентов в РайффайзенБанке обусловлены широкими возможностями и большим количеством преимуществ, удобным порядком оказания услуг, скидками и льготами при заказе банковских продуктов.

Отрицательные отзывы связаны с высокими ограничениями на выдачу наличных, техническими проблемами при дистанционном обслуживании, случаями отказа в предоставлении кредита без объяснения причин.

Заключение

Обслуживание зарплатных клиентов представляет собой особый порядок предоставления банковских сервисов клиентам, которые получают зарплату на счета в Банке. Доступны льготы и скидки при пользовании банковскими продуктами, выпуск Зарплатных карт, продление сервиса при смене места работы. Одновременно с этим действуют высокие ограничения по некоторым операциям, иногда имеют место отказы в выдаче займов, технические проблемы с дистанционным обслуживанием. При несогласии с условиями можно оформить зарплатный проект другого банка.

Достоинства обслуживания:

1. Скидки при использовании продуктов Банка;
2. Большое количество дополнительных возможностей;
3. Удобный порядок оказания услуг.

Недостатки обслуживания:

1. Высокие ограничения по операциям;
2. Случаи необоснованного отказа в предоставлении займов;
3. Технические неполадки в работе некоторых сервисов.

---