Зарплатная кредитная карта от Альфа-Банка: займ на выгодных условиях

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Инструкция по картам Альфа-Банка

Введение

Зарплатный проект Альфа-Банка позволяет усовершенствовать условия обслуживания клиентов, у которых в данной кредитной организации открыты счета для перечисления заработной платы. Зарплатные проекты действуют во многих банках на территории России, но в Альфа-Банке разработаны специальные предложения, отличающие данную кредитную организацию от остальных. Это Зарплатные кредитные карты.

Условия

Клиенты Альфа-Банка, которые получают заработную плату на счёт, открытый в Альфа-Банке, либо являются сотрудниками организаций, которые обслуживаются в данном Банке, им предоставляется возможность открытия кредитного счёта с предоставлением Зарплатной кредитной карты. Кредитный лимит может составлять до 400% размера ежемесячной заработной платы гражданина. Предоставление обеспечения возврата суммы займа не требуется.

Владельцы Зарплатных кредитных карт по своему желанию могут принять участие в акции «Отпускные за наш счёт!». Для этого следует пользоваться картой в период с 1 июля 2013 года до 1 января 2014 года при оплате товаров и услуг. В этом случае сумма, потраченная в течение одного из двух месяцев будет возвращена Банком на счёт.

К карте могут быть подключены услуга SMS-оповещения «Альфа-Чек», сервис «Альфа-Клик» Интернет-Банка, а также система Мобильного банка «Альфа-Мобайл».

При использовании карты следует соблюдать ряд правил безопасности:

• Не хранить ПИН-код вблизи карты и не носить его вместе с ней;
• При утрате карты (в случае её потери или кражи) незамедлительно сообщить в Телефонный Центр Банка (звонки принимаются круглосуточно) или самостоятельно заблокировать её при помощи сервиса «Альфа-Чек»;
• При желании использовать дополнительную защиту денежных средств посредством оформления страхового полиса по программе «Защищённая карта».

К кредитной Зарплатной карте могут быть выпущены дополнительные карты для членов семьи клиента в валюте на их выбор. В рамках корпоративной программы возможно оформление:

• Партнёрских карт, разработанных с участием крупнейших авиакомпаний России;
• Карт, предоставляющих право на получение скидок в торговых и сервисных точках, салонах красоты и фитнес-центрах;
• Карт, позволяющих совершать расчёты в сети Интернет;
• Транспортных карт для оплаты проездов на метро;
• И иных банковских продуктов.

Зарплатным клиентам предоставляется возможность обращения за бесплатной помощью персонального консультанта в области кредитования, а также оформления кредита наличными денежными средствами, другой кредитной карты, кредита на приобретение автомобиля или ипотечного займа на льготных условиях.

Зарплатные клиенты получают доступ к широкому кругу бесплатных услуг, в числе которых:

• Изготовление и обслуживание платёжных инструментов в количестве до трёх штук в дополнение к Зарплатной карте для себя или членов своей семьи;
•  Моментальное изготовление кредитной карты вместо утраченного платёжного инструмента в целях получения доступа к своим счетам в любом месте в пределах территории России;
• Открытие и обслуживание счетов независимо от их валюты;
• Доступ к системе Интернет-Банка «Альфа-Клик»;
• Вызов на место работы персонального консультанта по кредитованию;
• Обслуживание накопительных счетов по программам «Мой сейф» и (или) «Блиц-доход». Открытие указанных счетов возможно при обращении в Телефонный Центр.

Для держателей Зарплатных карт предлагается подключение пакета услуг «Корпоративный», в который входит широкий спектр продуктов Банка и услуг, за предоставление которых не взимается плата.

Преимуществами «Корпоративного» проекта являются:

• Отсутствие комиссий за предоставляемый сервис;
• Выпуск Зарплатных карт с классическим, золотым или платиновым статусом;
• Установление индивидуальных тарифов на обслуживание карты;
• Установление индивидуальных тарифов при совершении операций, направленных на получение наличных денежных средств через устройства самообслуживания Альфа-Банка или иных кредитных организаций;
• Предоставлении услуги по безналичной конвертации денег при зачислении средств на счёт при обращении в бухгалтерию работодателя клиента и при использовании индивидуальных сейфов;
• Установление дневных лимитов при снятии наличных с использованием банкоматов;
• Установление на остальные услуги тарифов, аналогичных тарифам в рамках пакета услуг «Класс!».

Если обслуживание клиента, не являющегося участником зарплатного проекта, осуществляется в рамках пакета «Альфа-Жизнь», то при вступлении в проект клиент подлежит автоматическому переводу на «Корпоративный» пакет (за исключением клиентов, обслуживающихся в рамках программ «А-Клуб» и «Максимум». Перевод производится при открытии зарплатного счёта. После заключения зарплатного договора установление индивидуальных тарифов осуществляется в отношении каждой компании после заключения договора.

Процентные ставки зависят от статуса кредитной карты и могут составлять от 15,99% до 27,99% годовых.

Предоставляется период беспроцентного кредитования продолжительностью до 60 дней.

Уточнить условия программы можно при обращении через сайт Банка или по телефонам:

• В Москве: +7(495)788-03-47;
• В Московской области: +7(495)755-58-58;
• В остальных регионах: 8(800)100-77-33.

Начисление заработной платы на карту производится на карточный счёт клиента в день её перечисления работодателем на корреспондентский счёт Банка.

Если карта утрачивается клиентом, доступ к средствам на закреплённом за ней счёте сохраняется. Для их получения достаточно обратиться в любое отделение Банка в том городе, где в момент утраты платёжного инструмента находится клиент, и заполнить заявление. После этого предоставляется моментальная карта, которая принимается к оплате в торговых точках, а также может быть использована для снятия наличных через банкомат. Новая постоянная Зарплатная карта может быть выдана в определённый срок в любом банковском отделении, удобном для клиента. Если карта утеряна, её следует немедленно заблокировать, обратившись в Телефонный Центр или используя сервис «Альфа-Чек».

Документы

Для получения Зарплатной карты следует заполнить заявку на сайте Банка, перейдя по ссылке «Заказать Зарплатную карту». После этого с заявителем свяжется по указанному в заявке телефону сотрудник Банка. На этой же странице сайта можно задать все интересующие вопросы, касающиеся оформления и использования карты.

Для оформления кредитной карты потребуется представление следующих документов:

• анкета-заявление по форме Банка;
• паспорт;
• один дополнительный документ, в качестве которого могут быть предъявлены заграничный паспорт,      удостоверение водителя, свидетельство о постановке на налоговый учёт, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карта по обязательному медицинскому страхованию;
• при желании клиента получить заём с пониженной ставкой процента и повышенным кредитным лимитом необходимо предъявление ещё одного документа, такого, как копия документа на автотранспортное средство, имеющееся в собственности в течение срока, не превышающего четырёх лет (независимо от производителя),      копия заграничного паспорта, содержащая штампы паспортного контроля, которыми подтверждается факт совершения поездки за границу в течение последнего года, копия, снятая с лицевой стороны полиса по дополнительному      медицинскому страхованию;
• для получения доступа к дополнительным льготам требуется приложение к перечисленным документам справки по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.

При подаче документов на получение карты необходимо соблюдение ряда правил, в числе которых обязательное заполнение всех полей, представление действующей справки о доходах (срок её действия равен 30 дням с момента выдачи), недопустимость выдачи справки о доходах клиента самому себе, а также его супругом или супругой.

С документами следует обратиться в отделение Альфа-Банка.

Заявка рассматривается в срок от одного до пяти рабочих дней. Информацию о результатах можно получить при обращении в Телефонный Центр Банка или в отделении.

Альфа-Банк выпускает пластиковые карты в достаточно короткие сроки, которые составляют от трёх до пяти дней.

При этом вместе с основной картой, заказанной физическим лицом, выпускаются до трёх дополнительных карт, которые могут использоваться им или членами его семьи, достигшими возраста 14 лет. Ограничения по использованию карт устанавливаются тем лицом, которое их заказало.

Клиент может договориться о встрече с работником Банка с целью передачи карты в дополнительном офисе или у себя на рабочем месте. Для этого следует позвонить в Телефонный Центр.

Требования к клиенту:

• Наличие российского гражданства;
• Трудоустройство в компании, участвующей в Зарплатном проекте;
• Наличие постоянной регистрации в городе, где находится любое дополнительное структурное подразделение Альфа-Банка – офис, кредитно-кассовый офис, филиал или дополнительный офис филиала – либо в населённом пункте, ближайшем к месту нахождения данного подразделения;
• Фактическое проживание в Москве или на территории Московской области;
• Возраст не моложе 21 года;
• Наличие контактного телефона – домашнего в том месте, где клиент проживает фактически или мобильного;
• Наличие непрерывного трудового стажа в компании продолжительностью не меньше трёх месяцев;
• Наличие источника постоянного дохода в размере не менее 9 000 рублей ежемесячно;
• Отсутствие кредитной карты Альфа-Банка в аналогичной валюте или наличие не более одной такой карты.

Следует учитывать, что на имя одного и того же клиента могут быть оформлены не более трёх кредитных платёжных инструментов, из которых открытие только двух возможно в одной и той же валюте.

После выдачи платёжного инструмента его необходимо активировать. С этой целью можно позвонить в Телефонный Центр Банка и сообщить о намерении активировать платёжный инструмент. Обратиться в Центр можно по телефону в Москве +7 (495) 78-888-78 или по телефону для регионов 8-800-200-30-30. Для соединения со специалистом необходимо набрать цифру «4».

После ответа оператора клиент называет шестнадцатизначный номер своей карты, который находится на её лицевой стороне, затем свои фамилии, имя и отчество, а также кодовое слово, которое было указано при оформлении карты.

Конкуренты

Получить кредитную карту для участников зарплатного проекта предлагается в таких банках, как ВТБ24 или СвязьБанк.

В банке ВТБ24 кредитная карта в дополнение к дебетовой Зарплатной карте оформляется бесплатно. Процентная ставка составляет 19% годовых, а размер кредитного лимита может достигать 300 000 рублей. Оформляются до пяти дополнительных карт.

В СвязьБанке карта обслуживается бесплатно в течение первого года, а в дальнейшем взимается плата в размере 300 рублей в год. Кредитный лимит достигает 500 000 рублей. Величина процентной ставки составляет 21% годовых. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью до 55 дней.

Отзывы

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банка о Зарплатных кредитных картах вызваны возможностью увеличения доступной денежной суммы до даты выплаты заработной платы, что позволяет совершать необходимые расходы, не дожидаясь даты получения очередного вознаграждения за свой труд. Кроме того, предоставляются широкие возможности по пользованию счётом и обширный круг дополнительных услуг.

Негативные отзывы связаны с тем, что при расчётах картой действует овердрафт, в результате чего может возникнуть достаточно большая задолженность. Кроме того, имеют место ситуации, когда работники Банка при подаче клиентом заявки не могут найти его компанию-работодателя, что усложняет процедуру получения карты. Неактуально данное предложение и для работников, получающих низкую заработную плату.

Заключение

Зарплатная кредитная карта Альфа-Банка представляет собой удобный банковский продукт, предоставляющий денежные средства на расходы клиентов, уаствующих в зарплатном проекте. Работники предприятий, открывших зарплатные счета в Альфа-Банке, могут пользоваться расширенным пакетом услуг и выгодными условиями кредитования. Вместе с тем необхимо учитывать, что данная карта, как и любая кредитная карта, предполагает определённые расходы, связанные с пользованием заёмными средствами, и определённые требования к клиенту. При отсутствии потребности в получении займа или нежелании его получения на условиях, предлагаемых Альфа-Банком, можно не пользоваться данным предложением.

Достоинства карты:

1. Дополнительные возможности для зарплатных клиентов.
2. Повышенный уровень сервиса.

Недостатки карты:

1. Возможность получения ограниченным кругом лиц.
2. Низкий размер кредита для работников с низкой заработной платой.

---