Обзор: выгодная зарплатная карта от Промсвязьбанка

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение: для чего существуют зарплатные карты

Зарплатные карты выпускаются Промсвязьбанком в рамках Зарплатного проекта и предназначаются для получения клиентами периодических выплат, если их работодатели заключили с Банком соответствующие соглашения. Карты могут быть Классическими, Золотыми или Платиновыми. В зависимости от категории карты различаются условия обслуживания.

Условия

Особенностями карт такого вида являются:

1. Для Классических карт (MasterCard Standard, Visa Classic):
• Возможность участия в программе PSBonus для накопления бонусных баллов при расчётах картой и обмена на полезные вознаграждения;
• Бесплатный Интернет-банк PSB-Retail;
• Возможность получения потребительского кредита в льготном порядке;
• Возможность участия в программе привилегий от Банка и получать скидки в свыше 900 организаций;
2. Для Золотых (MasterCard Gold, Visa Gold) и Платиновых (MasterCard Platinum, Visa Platinum) карт – дополнительно к возможностям по Классическим картам:
• Возможность участия в специальных программах «Мир привилегий Visa» и «MasterCard Бесценная Москва»;
• Возможность экстренной замены карты или срочной выдачи наличных при потере карты в другой стране.

На обслуживание карт установлены следующие тарифы:

Услуга	По карте Visa Classic		По карте Visa Gold		По карте Visa Platinum
Обслуживание основной карты в первый год	Бесплатно
Обслуживание основной карты в последующие годы	Бесплатно
Обслуживание дополнительной карты	Карты Electron, Unembossed – 120 рублей, 4 доллара или евро; Карты Classic – 300 рублей, 10 долларов или евро		Карты Electron, Unembossed – 120 рублей, 4 доллара или евро; Карты Classic – 300 рублей, 10 долларов или евро; Карты Gold – 1 250 рублей, 40 долларов или евро		Карты Electron, Unembossed – 120 рублей, 4 доллара или евро; Карты Classic – 300 рублей, 10 долларов или евро; Карты Gold – 1 250 рублей, 40 долларов или евро; Карты Platinum – 3 000 рублей, 100 долларов или евро
По истечении срока действия	В размере остатка, но не больше 1 000 рублей
Срочное начало расчётов по основной карте	Невозможно
Срочное начало расчётов по дополнительной карте	Карты Electron, Unembossed – 120 рублей, 4 доллара или евро; Карты Classic – 300 рублей, 10 долларов или евро		Карты Electron, Unembossed – 120 рублей, 4 доллара или евро; Карты Classic – 300 рублей, 10 долларов или евро; Карты Gold – 1 250 рублей, 40 долларов или евро		Карты Electron, Unembossed – 120 рублей, 4 доллара или евро; Карты Classic – 300 рублей, 10 долларов или евро; Карты Gold – 1 250 рублей, 40 долларов или евро; Карты Platinum – 3 000 рублей, 100 долларов или евро
Выпуск карты с индивидуальным дизайном	333 рубля, 11 долларов или евро
Возобновление расчётов после перевыпуска карты до истечения срока действия	300 рублей, 10 долларов или евро		1 250 рублей, 40 долларов или евро		3 000 рублей, 100 долларов или евро
Услуга по SMS-информированию	499 рублей / год
Овердрафт	22% годовых в рублях, 19% годовых в долларах и евро
Минимальный платёж в месяц	5%
Штраф за задержку возврата заёмных денег	20% годовых в день
Выдача наличных в Промсвязьбанке	Без комиссии
Выдача наличных в банкоматах и пунктах выдачи других банков	1%, но не меньше 199 рублей. Дневной лимит – 300 000 рублей, месячный лимит – 1 500 000 рублей	1%, но не меньше 199 рублей. Дневной лимит – 500 000 рублей, месячный лимит – 1 500 000 рублей		1%, но не меньше 199 рублей. Дневной лимит – 500 000 рублей, месячный лимит – 2 000 000 рублей
Выдача наличных в любых банках с превышением дневного лимита	Дополнительно 2% от суммы превышения. Лимит – 1 000 000 рублей
Переводы между счетами клиента	Без комиссии
Переводы предпринимаеям и юридическим лицам	0,1%-0,5%, но не меньше 29 и не больше 1 000 рублей
Переводы через банкоматы и дистанционные сервисы других банков	1%-1,99%, но не меньше 30 и не больше 2 000 рублей
Конвертация	1,99%
Выдача информации по счёту в других банках	15 рублей, 0,5 доллара или евро
Прекращение операций по карте	1 500 рублей, 50 долларов или евро
Расследование необоснованных претензий клиента	900 рублей, 30 долларов или евро
Срочная выдача карты при потере в другой стране	Невозможно	5 800 рублей, 180 долларов или евро
Срочная выдача наличных при потере карты в другой стране	Невозможно	8 300 рублей, 260 долларов или евро

Документы

Для оформления карт своим сотрудникам компания-работодатель заключает с Банком соглашение, в котором оговариваются условия обслуживания.

Работники для получения карт предъявляют документы о работе в данной компании и паспорта.

Конкуренты

Зарплатные проекты действуют в большинстве крупных банков. Например, Сбербанк России, Уральский банк реконструкции и развития, РайффайзенБанк, Альфа-Банк, ЮниКредит Банк, Восточный Экспресс Банк.

В Сбербанке России можно получить зарплатную карту с возможностями дистанционного обслуживания, открытия Сберегательного счёта, заказа дополнительных карт, льготными условиями пользования банковскими продуктами Займы выдаются по паспорту без комиссий. Заявка рассматривается не дольше двух часов. Возможно также оформление кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием, периодом кредитования без процентов до 50 дней, бесплатным сервисом «Мобильный банк». При оформлении всех кредитных продуктов возможен выезд специалиста в офис. Зарплатные клиенты могут открывать вклады, в том числе он-лайн, пользоваться бесплатно дистанционными сервисами. Предоставляется услуга «Банк на работе», в рамках которой консультации предоставляются с выездом работника Банка на место работы клиента. с каждой компанией работает персональный менеджер. Для оформления проекта руководитель компании-работодателя обращается в офис Банка и заключает договор.

В Уральском банке реконструкции развития Зарплатные карты могут выпускаться в любых категориях, существующих в Банке. Владельцы карт могут участвовать в программе специальных предложений от платёжной системы «Visa». К карте могут быть подключены системы дистанционного обслуживания Интернет-банк и SMS-банк. На электронную почту держателей каждый месяц поступают выписки по счёту карты. Тарифы на обслуживание карт устанавливаются в соглашении между работодателем и Банком. Наличные с карт снимаются в Банке без комиссии, а в других кредитных организациях – с комиссией 0,8%, но не меньше 120 рублей. Пи переводах внутри Банка комиссия 0%, а в другие кредитные организации – 1%, но не меньше 50 рублей. Лимит снятия наличных (в день и в месяц) – 1 000 000 рублей. На остаток на счёте начисляются 10% годовых.

В РайффайзенБанке владельцам Зарплатных карт предоставляются возможности совершать переводы и другие операции по счетам, открывать дополнительные счета и карты, вклады, совершать операции в банкоматах без комиссий, подключать дистанционные сервисы, получать кредиты со сниженными ставками, покупать паи в инвестиционных фондах, арендовать сейфы. Им бесплатно предоставляется пакет банковских услуг «Оптимальный» с возможностью заказа до трёх дебетовых карт, в том числе партнёрских, открытия накопительного счёта в рублях с начислением процентов на остаток, пользования льготными тарифами при снятии денег через банкоматы других банков, подключения Интернет-банка и услуги SMS-уведомлений, оплаты услуг без комиссии, пользования скидками и привилегиями по программам «Скидки для Вас» и «MasterCard Плюс». При получении кредитов держатели Зарплатных карт не подтверждают занятость и платёжеспособность. Обслуживаются Зарплатные карты по тарифам, установленным соглашением между работодателем и Банком.

В Альфа-Банке возможен выпуск Зарплатной карты – для этого гражданин обращается в Банк и заполняет заявку. Зарплатным клиентам предлагаются до трёх дополнительных карт бесплатно, включая партнёрские и транспортные. Также можно оформить пакет услуг «Альфа-Жизнь», который включает обслуживание без комиссий, изготовление Золотых или Платиновых карт, применение индивидуальных тарифов при обслуживании продуктов, дистанционные сервисы.

В ЮниКредит Банке Зарплатный проект может быть реализован с открытием или без открытия счёта. Возможна установка банкомата на территории работодателя. Клиентам выпускаются неэмбоссированные, Классические или Золотые карты, предлагаются дистанционное обслуживание, доступ к программам скидок и преимуществ. Клиенты, получающие зарплату на счёт в Банке, пользуются скидками на все продукты Банка: они могут заказать кредитную карту со сниженной ставкой без подтверждения платёжеспособности, получить потребительский кредит без подтверждения платёжеспособности, получить автокредит по паспорту и водительскому удостоверению с принятием решения по заявке не позже одного рабочего дня, а также оформить ипотечный заём со скидкой по ставке.

В Восточном Экспресс Банке выдаётся Зарплатная карта VisaClassic с подключёнными SMS-банком и Интернет-банком. К ней можно оформить овердрафт с кредитным лимитом до 300% дохода в месяц. Снятие наличных без комиссий. Также клиент может оформить кредитную карту для зарплатных клиентов с льготным периодом и сниженной ставкой. Для заказа карты клиент должен проработать на текущем месте не меньше трёх месяцев, проживать в регионе работы Банка и быть в возрасте не моложе 21 года и не старше 62 лет. Для заключения договора нужен только паспорт. Зарплатные клиенты могут оформить кредит за полчаса по паспорту с сообщением решения на телефон в виде SMS. По возврату задолженности можно взять отсрочку. Также можно установить автоматическое снятие денег с расчётной карты для возврата займа. Жизнь и здоровье клиента страхуются. Ещё один продукт для зарплатных клиентов – вклад с дополнительными процентами и возможностью оформить детскую расчётную карту VisaMiniCard для детей от 6 до 17 лет.

Отзывы

Отзывы о Зарплатных картах Промсвязьбанка положительны, что обусловлено качественным обслуживанием, индивидуальным подходом к клиентам, возможностью выбора категории карты, удобным порядком управления счетами, дополнительными возможностями для держателей карт.

Заключение: зарплатная карта

Зарплатные карты Промсвязьбанка представляют собой дебетовые платёжные инструменты, выдаваемые работникам организаций, участвующих в Зарплатном проекте Банка. Карты выпускаются в трёх категориях, предусматриваются приемлемые тарифы, удобный порядок управления счетами, большое количество дополнительных возможностей, качественный сервис.

Достоинства карт:

1. Возможность выбора категории.
2. Приемлемые тарифы.
3. Удобный порядок пользования.
4. Широкие дополнительные возможности для владельцев.

Недостатки карт:

1. Не обнаружено.

---