Обзор: зарплатные карты от Банка Москвы — выгода, условия и применение

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение: карты для зарплатных и корпоративных клиентов

Банк Москвы предлагает кредитные карты для зарплатных и корпоративных клиентов на специальных условиях. Кроме того, для лиц, работодатели которых являются участниками зарплатного проекта банка, предлагаются специальные дебетовые карты. Условия обслуживания всех названных карт схожи с условиями по обычным кредитным и дебетовым банковским картам, но разница состоит в том, что по специальным кредитным картам предлагается минимальная процентная ставка из всех возможных в данном банке, а оплата дебетовых карт зарплатных клиентов осуществляется за счёт работодателя.

Условия: как получить карту

Особенностями рассматриваемых платёжных инструментов являются:

1. Для кредитных карт:
• Кредитный лимит – от 10 000 до 350 000 рублей. По всем кредитным картам данного банка предоставляется одинаковый лимит кредитования;
• Ставка – 19,9% до 29,9% годовых, как и по другим кредитным платёжным инструментам Банка Москвы;
• Период беспроцентного кредитования до 50 дней – существенно, однако в некоторых банках такие периоды достигают 60, 100 и даже 200 дней, но это довольно редко. Льгота действует и при снятии наличных с карты;
• Бесплатный доступ к SMS-банкингу, в отличие от ряда других банков, где за данную услугу взимается плата;
• Стоимость обслуживания карты – 900 рублей для Классических карт и 1 500 рублей для Золотых, как и по другим кредитным картам данного банка;
• Возможность бесплатного обслуживания при поддержании среднего оборота по счёту в год на уровне 70 000 рублей для Классических карт и 200 000 рублей для Золотых;
• Возможность получать скидки от платёжной системы «Visa» в магазинах и ресторанах.
2. Для дебетовых карт:
• Возможность выпуска карт Классической или Золотой категории;
• Бесплатное обслуживание;
• Возможность оплачивать проезд в общественном транспорте в Москве и Московской области;
• Возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии;
• Доступ к специальным предложениям в для зарплатых клиентов;
• Возможность получения скидок по программам «Visa Бонус» и «MasterCard Плюс».

На обслуживание карт устанавливаются следующие тарифы:

• По кредитным картам:

Услуга	Для Классических карт		Для Золотых карт
Выпуск и обслуживание в первый год	0/900 рублей		0/1 500 рублей
Обслуживание во второй год	0/900 рублей		0/1 500 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании или порче	Бесплатно
Возобновление расчётов после их приостановления по причине утраты карты	750 рублей		1 500 рублей
Возобновление расчётов после их пррекращения по причине порчи карты	125 рублей		250 рублей
Возобновление расчётов после переоформления при утрате ПИН-кода	250 рублей		375 рублей
Прекращение операций по карте с постановкой в стоп-лист	1 000 рублей
Снятие наличными кредитных денег в банкоматах группы ВТБ	5,9%, но не меньше 290 рублей
Снятие наличных в пунктах выдачи группы ВТБ	5,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в банкоматах группы ВТБ и пунктах выдачи Банка Москвы	Бесплатно
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в пунктах выдачи других банков	0,5%, но не меньше 75 рублей
Снятие наличных в других банках за счёт кредитных денег	5,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в других банках в пределах положительного остатка по счёту	0,5%, но не меньше 75 рублей
Оплата товаров и услуг	0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты	1 250 рублей		2 500 рублей
Выдача выписки по счёту	Бесплатно
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ	25 рублей
Лимит снятия наличных за счёт кредитных денег в любых банках	100 000 рублей в день; 500 000 рублей в месяц
Лимит снятия собственных денег в любых банках	Не установлен
SMS-банкинг	Бесплатно
Оформление и обслуживание дополнительной карты	Неэмбоссированной или Классической – 590 рублей в год	Неэмбоссированной или Классической – 590 рублей в год. Золотой – 2 490 рублей в год.
Смена ПИН-кода	30 рублей		Бесплатно
Повторная реструктуризация	1 500 рублей
Плата за пропуск очередного платежа	1 раз – 500 рублей; 2 раза подряд – 1 000 рублей; 3 раза подряд — 1 200 рублей

• По дебетовым картам:

Услуга	Для Классических карт		Для Золотых карт
Первый взнос	Не предусмотрен
Неснижаемый остаток	Не предусмотрен
Страховой депозит	Не предусмотрен
Выпуск и обслуживание в первый год	0/900 рублей		0/1 500 рублей
Обслуживание во второй год	0/900 рублей		0/1 500 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании	Бесплатно
Возобновление расчётов после их приостановления по причине утраты карты	900 рублей		1 500 рублей
Возобновление расчётов после их пррекращения по причине порчи карты	150 рублей		300 рублей
Возобновление расчётов после переоформления при утрате ПИН-кода	300 рублей		450 рублей
Прекращение операций по карте с постановкой в стоп-лист	1 200 рублей
Снятие наличных в Банке Москвы	0%
Снятие наличных в других банках	1%, но не меньше 100 рублей
Проценты на остаток по счёту	0%
Проценты за овердрафт (в год) в рублях	50%
Проценты за овердрафт (в год) в долларах и евро	30%
Оплата товаров и услуг	0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты	1 500 рублей		3 000 рублей
Выдача выписки по счёту за текущий месяц	Бесплатно
Выдача дополнительной выписки по счёту за 1 месяц текущего года	50 рублей
Выдача дополнительной выписки по счёту за 1 месяц прошедшего года	100 рублей
Выдача дополнительной выписки за истекший год	300 рублей
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ	30 рублей
Лимит снятия наличных в банкоматах Банка Москвы и других банков	250 000 рублей в день; 5 000 000 рублей в месяц	500 000 рублей в день; Месячный лимит не установлен
SMS-банкинг	Бесплатно
Смена ПИН-кода	30 рублей		Бесплатно

Возврат полученных денег по кредитным картам производится раз в месяц с 1 по 20 число и включает 5% размера общего долга и проценты.

Если клиент вносит всю сумму задолженности, которая была указана в выписке за предшествующий месяц, то проценты на долг, возникший в этот период, не начисляются.

Получить информацию о состоянии задолженности можно:

• В Интернет-банке;
• Через SMS-банкинг;
• В Службе поддержки клиентов;
• В офисе банка.

Возврат суммы займа возможен:

• Через форму на сайте;
• В Интернет-банке;
• При помощи банкоматов, принимающих наличные;
• Переводом с другого счёта;
• Через кассу в отделении банка;
• Клиентам Москвы и Московской области – с использованием услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовых карт;
• При помощи Почты России (не меньше чем за 10 календарных дней до даты платежа).

Платежи рекомендуется вносить не позже 20.00 по местному времени.

Очередной платёж может внести третье лицо. Для этого потребуются паспорт, реквизиты для перечисления и доверенность, которая заверяется нотариусом.

Для оформления кредитной карты следует:

• Заполнить заявку на сайте банка или в Интернет-банке и получить SMS с предварительным решением банка;
• Прийти в любое отделение банка с необходимыми документами;
• Получить SMS с окончательным решением в течение трёх рабочих дней;
• Через семь рабочих дней с момента получения решения получить карту в банковском офисе.

Чтобы получить дебетовую карту, достаточно подойти в любое отделение банка с паспортом и написать заявление.

Необходимые документы для оформления карт

Клиент получит кредитную карту, если он:

• Имеет российское гражданство;
• Имеет постоянную или временную регистрацию (в последнем случае необходимо работать в том же регионе);
• Достиг возраста 21 года в день подачи заявки и не достигнет 70 лет в день полного возврата займа;
• Имеет трудовой стаж не меньше трёх месяцев на последнем месте работы.

Для получения кредитной карты для зарплатных или корпоративных клиентов следует собрать необходимые документы, обратиться в банк по телефону 8 (800) 200-23-26 или пригласить специалиста на рабочее место, договориться о встрече и подписать договор.

Для получения кредитной карты для зарплатного или корпоративного клиента, необходимы следующие документы:

• Паспорт;
• Зарплатная карта (если есть);
• Дополнительные документы (если есть):

— заграничный паспорт;

— водительское удостоверение.

Получить дебетовую карту может любой клиент, работодатель которого участвует в зарплатном проекте Банка Москвы и заключил соответствующий договор.

Конкуренты: что предлагают другие банки

Для сравнения можно рассмотреть зарплатные карты Сбербанка России, Промсвязьбанка, Уральского банка реконструкции и развития, Восточном Экспресс Банке, РайффайзенБанке и ЮниКредитБанке.

В Сбербанке России можно получить зарплатную карту с возможностями дистанционного обслуживания, открытия Сберегательного счёта, заказа дополнительных карт, льготными условиями пользования банковскими продуктами Займы выдаются по паспорту без комиссий. Заявка рассматривается не дольше двух часов. Возможно также оформление кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием, периодом кредитования без процентов до 50 дней, бесплатным сервисом «Мобильный банк». При оформлении всех кредитных продуктов возможен выезд специалиста в офис. Зарплатные клиенты могут открывать вклады, в том числе он-лайн, пользоваться бесплатно дистанционными сервисами. Предоставляется услуга «Банк на работе», в рамках которой консультации предоставляются с выездом работника Банка на место работы клиента. с каждой компанией работает персональный менеджер. Для оформления проекта руководитель компании-работодателя обращается в офис Банка и заключает договор.

В Промсвязьбанке предлагаются зарплатные карты Классической, Золотой и Платиновой категорий. Для первых предусматриваются возможность участия в программе PSBonus для накопления бонусных баллов при расчётах картой и обмена на полезные вознаграждения, бесплатный Интернет-банк PSB-Retail, возможность получения потребительского кредита в льготном порядке, возможность участия в программе привилегий от Банка и получать скидки в свыше 900 организаций. Для Золотых и Платиновых карт в дополнение к перечисленным возможностям предоставляются возможность участия в специальных программах «Мир привилегий Visa» и «MasterCard Бесценная Москва», возможность экстренной замены карты или срочной выдачи наличных при потере карты в другой стране. Основные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Дополнительные платёжные инструменты к Классическим картам могут выпускаться в категориях Electron, Unembossed и Classic и обслуживаются за 300 рублей в год для Классических карт и 120 рублей в год для карт более низкой категории. к Золотым картам помимо ранее названных могут выпускаться карты Золотой категории и обслуживаться за 1 250 рублей в год, к Платиновым – дополнительно карты Платиновой категории и обслуживаться за 3 000 рублей в год. Возможен выпуск карты с индивидуальным дизайном за доплату в 333 рубля. По всем картам предоставляется овердрафт в размере 22% годовых в рублях и 19% годовых в долларах и евро. Минимальный ежемесячный платёж – 5%. Лимит снятия наличных по Классическим картам – 300 000 рублей в день и 1 500 000 рублей в месяц, по Золотым – 500 000 рублей в день и 1 500 000 рублей в месяц, по Платиновым – 500 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц. Для оформления карт своим сотрудникам компания-работодатель заключает с Банком соглашение, в котором оговариваются условия обслуживания. Работники для получения карт предъявляют документы о работе в данной компании и паспорта.

В Уральском банке реконструкции развития Зарплатные карты могут выпускаться в любых категориях, существующих в Банке. Владельцы карт могут участвовать в программе специальных предложений от платёжной системы «Visa». К карте могут быть подключены системы дистанционного обслуживания Интернет-банк и SMS-банк. На электронную почту держателей каждый месяц поступают выписки по счёту карты. Тарифы на обслуживание карт устанавливаются в соглашении между работодателем и Банком. Наличные с карт снимаются в Банке без комиссии, а в других кредитных организациях – с комиссией 0,8%, но не меньше 120 рублей. Пи переводах внутри Банка комиссия 0%, а в другие кредитные организации – 1%, но не меньше 50 рублей. Лимит снятия наличных (в день и в месяц) – 1 000 000 рублей. На остаток на счёте начисляются 10% годовых.

В Восточном Экспресс Банке выдаётся Зарплатная карта Visa Classic с подключёнными SMS-банком и Интернет-банком. К ней можно оформить овердрафт с кредитным лимитом до 300% дохода в месяц. Снятие наличных без комиссий. Также клиент может оформить кредитную карту для зарплатных клиентов с льготным периодом и сниженной ставкой. Для заказа карты клиент должен проработать на текущем месте не меньше трёх месяцев, проживать в регионе работы Банка и быть в возрасте не моложе 21 года и не старше 62 лет. Для заключения договора нужен только паспорт. Зарплатные клиенты могут оформить кредит за полчаса по паспорту с сообщением решения на телефон в виде SMS. По возврату задолженности можно взять отсрочку. Также можно установить автоматическое снятие денег с расчётной карты для возврата займа. Жизнь и здоровье клиента страхуются. Ещё один продукт для зарплатных клиентов – вклад с дополнительными процентами и возможностью оформить детскую расчётную карту Visa Mini Card для детей от 6 до 17 лет.

В РайффайзенБанке владельцам Зарплатных карт предоставляются возможности совершать переводы и другие операции по счетам, открывать дополнительные счета и карты, вклады, совершать операции в банкоматах без комиссий, подключать дистанционные сервисы, получать кредиты со сниженными ставками, покупать паи в инвестиционных фондах, арендовать сейфы. Им бесплатно предоставляется пакет банковских услуг «Оптимальный» с возможностью заказа до трёх дебетовых карт, в том числе партнёрских, открытия накопительного счёта в рублях с начислением процентов на остаток, пользования льготными тарифами при снятии денег через банкоматы других банков, подключения Интернет-банка и услуги SMS-уведомлений, оплаты услуг без комиссии, пользования скидками и привилегиями по программам «Скидки для Вас» и «MasterCard Плюс». При получении кредитов держатели Зарплатных карт не подтверждают занятость и платёжеспособность. Обслуживаются Зарплатные карты по тарифам, установленным соглашением между работодателем и Банком.

В ЮниКредит Банке Зарплатный проект может быть реализован с открытием или без открытия счёта. Возможна установка банкомата на территории работодателя. Клиентам выпускаются неэмбоссированные, Классические или Золотые карты, предлагаются дистанционное обслуживание, доступ к программам скидок и преимуществ. Клиенты, получающие зарплату на счёт в Банке, пользуются скидками на все продукты Банка: они могут заказать кредитную карту со сниженной ставкой без подтверждения платёжеспособности, получить потребительский кредит без подтверждения платёжеспособности, получить автокредит по паспорту и водительскому удостоверению с принятием решения по заявке не позже одного рабочего дня, а также оформить ипотечный заём со скидкой по ставке.

Отзывы

Положительные отзывы о зарплатных и корпоративных картах Банка Москвы оставляют клиенты, довольные возможностями и уровнем сервиса.

В частности, один из клиентов говорит, что несколько лет пользуется дебетовой Золотой картой, тарифы на обслуживание устраивают, платёжным инструментом удобно пользоваться за границей.

Автор другого отзыва сообщает, что получил Классическую кредитную карту, когда понадобилась небольшая денежная сумма на текущие расходы. Условиями остался доволен, оформили быстро. Заём благополучно вернул.

Отрицательные отзывы связаны с проблемами при получении или обслуживании карт.

Так, один из клиентов говорит, что для оформления кредитной карты для зарплатных клиентов пригласил работника банка на своё рабочее место, как это обозначено в условиях оформления карт. Однако вместо обещанных 2-5 дней для заключения договора потребовалась неделя. Кроме того, в банк пришлось ездить ещё три раза, потому что произошёл «технический сбой», из-за которого карта после изготовления не была вовремя разблокирована. К тому же для подписания заявления на разблокировку пришлось отпрашиваться с работы, поскольку индивидуальный подход к зарплатным клиентам в этом случае не предусмотрен: на рабочее место никто из банка не приехал. Впечатление осталось негативное.

Другая клиентка сообщает, что в 2010 году получила зарплатную дебетовую карту. В декабре того же года организация-работодатель приняла решение о ликвидации, после чего в мае 2011 года карту надо было закрыть. При обращении в банк консультант ответил, что карту закрывать не надо, её можно просто заблокировать. Летом 2011 года клиентка вышла замуж и сменила фамилию, не вспоминая о карте. В марте 2014 года поступил звонок из банка, после чего работник сообщил, что у клиентки задолженность за обслуживание 300 рублей, хотя картой не пользовались с 2011 года. Клиентка написала заявление на закрытие карты и ждала до 11 апреля, чтобы снять оставшиеся на счёте 11 рублей. В апреле при визите в банк там ответили, что задолженность составляет 456 рублей. По словам клиентки, у её мужа была такая же карта, и её закрыли без лишних вопросов. Пришлось писать подробное пояснение в главный офис. В конце мая 2014 года пришёл ответ, что задолженность составляет уже 460 рублей. Происхождение таких расценок осталось непонятным. Впечатление от работы банка негативное.

Заключение

Карты для зарплатных и корпоративных клиентов представляют собой кредитные и дебетовые платёжные инструменты, которые обслуживаются на более выгодных условиях по сравнению с обычными кредитными и расчётными картами. Предусматриваются достаточно большой кредитный лимит, льготная процентная ставка, бесплатное обслуживание и бесплатные дистанционные сервисы, а также возможность оплачивать проезд в общественном транспорте.

Достоинства карт:

1. Большой кредитный лимит.
2. Льготная процентная ставка.
3. Бесплатное обслуживание.
4. Сниженные требования к клиентам для получения кредитной карты.

Недостатки карт:

1. Вероятны проблемы при оформлении и обслуживании.

---