«Загородный дом» от Банка ВТБ24: живи там, где нравится

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Дом на природе вдали от большого города хотели бы иметь многие жители мегаполисов. Но для этого не всегда есть необходимые средства. Банк ВТБ24 предлагает программу ипотечного кредитования, имеющую целью выдачу денежных средств для покупки собственного дома за городом.

Условия

В рамках данной программы деньги выдаются в российской или иностранной валюте, в очень больших суммах – от 900 000 до 90 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах. При этом необходимо обратить внимание на то, что максимальная сумма займа не может быть больше 75% покупаемого дома.

Договор с Банком заключается на длительный срок, достаточный для возврата полученной суммы и процентных начислений, — который может достигать 50 лет.

Сумма кредита возвращается посредством ежемесячного перечисления равных платежей. Предусматривается возможность вернуть досрочно все полученные средства или их часть без ограничений и неблагоприятных финансовых последствий.

Жилая недвижимость покупается на вторичном рынке. Кроме дома, возможно приобретение участка земли.

Комиссии за выдачу и обслуживание кредита не взимаются.

Величина процентной ставки рассчитывается в зависимости от того, в какой валюте взят кредит, какой способ определения ставок – фиксированный или переменный – выбран клиентом, какой размер первоначального взноса внесён клиентом и на какой срок получены деньги.

Фиксированные ставки
По займам в отечественной валюте
Величина займа	Срок не более 7 лет		Срок не более 15 лет		Срок не более 20 лет
От 40%	12,95%		13,3%		13,6%
От 25% до 40%	13,2%		13,55%		13,85%
По кредитам в иностранной валюте
От 35%					9,5%
Переменные ставки (только отечественная валюта)
Величина займа	Срок действия моратория на изменение ставки					В последующие периоды
	1 год	3 года		5 лет		До 50 лет
Менее 60%	12,45%	12,75%		12,95%		СР+4,25%
От 60% до 70%	12,7%	13%		13,2%		СР+4,75%

Приведённые ставки применимы в случаях, когда у клиента имеется заключённый договор о страховании жизни и трудоспособности или договор о страховании предмета залога от рисков его утраты, повреждения или утраты на него права собственности. При отказе от заключения договора о личном страховании ставка подлежит увеличению на 1%.

При установлении переменной ставки по кредиту учитывается актуальная ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ (СР). В 2013 г. Данная ставка равна 8,25%.

Окончательная величина ставки рассчитывается в каждом случае с учётом уровня благосостояния клиента и указывается в договоре с Банком.

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

• Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
• Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
• Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
• Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
• Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
• Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
• Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.

Документы

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Для физических лиц, которые работают на основании трудового договора:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

2. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:

• Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

—  справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

• Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

3. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Аналогичные программы действуют в Сбербанке России, Банке Москвы, Банке Советском и МТС Банке.

В Сбербанке России действует ипотечная программа «Загородная недвижимость». Средства предоставляются в отечественной или иностранной валюте, в сумме, которая не может превышать 85% цены покупаемого жилья, указанной в договоре. Договор с Банком заключается на срок не больше 30 лет. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не меньше 15% цены покупаемой недвижимости. Комиссии за предоставление и обслуживание займа не взимаются. Обеспечение возврата полученной суммы может быть предоставлено в любой форме, согласованной с Банком. Предусматривается обязательное заключение договора о страховании имущества, которое передаётся в залог (кроме участка земли). Величина процентной ставки может быть равной от 12% до 13% годовых по займам в рублях и от 10% до 11% годовых по займам в долларах и евро с учётом срока действия договора и размера внесённого первоначального взноса. Для клиентов, которым на счета в Банке перечисляется заработная плата, или которые работают в аккредитованных Банком организациях, ставки снижаются на 0,5%-1%. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения за деньгами и не старше 75 лет по состоянию на дату их полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности не менее полугода не текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет (требование об общем стаже не действует в отношении тех лиц, которым на счета Банка перечисляется заработная плата).

В Банке Москвы выдаётся кредит «Загородный дом». Деньги предоставляются в российском или иностранной валюте. Минимальная сумма займа равна, как и в ВТБ24, 900 000 рублей, а максимальная рассчитывается в индивидуальном порядке с учётом стоимости жилья. Договор с Банком может быть заключён на срок до 50 лет. Предусматривается возможность досрочного возврата всей суммы или её части. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 25% до 40% цены недвижимости и более в зависимости от возможностей клиента. Комиссии за выдачу и обслуживание займа не взимаются. Как и в Банке ВТБ24, ставка может быть фиксированной или переменной. Величина фиксированной ставки может быть равной от 12,95% до 13,85% годовых по займам в рублях с учётом размера первоначального взноса и срока действия договора и 9,5% годовых по займам в долларах и евро. Величина переменной ставки может составлять от 12,45% до 13,2% годовых. Размер первоначального взноса по рублёвым займам должен составлять не менее 25% цены недвижимости, а по кредитам в иностранной валюте – не меньше 35% цены недвижимости. Необходимо страхование покупаемой недвижимости, а также жизни и здоровья клиента. При отказе от заключения страхового договора ставка подлежит повышению на 1%. Для клиентов, которые получают заработную плату на счёт в Банке, действуют сниженные ставки. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие места работы в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка, также стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше трёх месяцев на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности, наличие стабильного дохода, который подтверждается документально.

В Банке Советском предлагается «Ипотека на квартиру или загородный дом». Деньги выдаются в отечественной или иностранной валюте, в сумме, значительно меньшей по сравнению с Банком ВТБ24, которая может составлять от 500 000 до 5 000 000 рублей или эквивалента в других денежных единицах. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 0% до 30% цены недвижимости. Договор с Банком заключается на срок не менее 1 и не более 15 лет. Величина процентной ставки устанавливается с учётом валюты займа, срока действия договора и величины первоначального взноса и может быть равной от 10,9% до 16,9% годовых. Обеспечением возврата средств выступает оформление залога на покупаемую недвижимость. Предусматривается страхование жизни и трудоспособности клиента, предмета залога от рисков его повреждения или утраты, а также права собственности на покупаемое жильё от рисков его утраты или ограничения. При отказе клиента от заключения страховых договоров величина ставки подлежит повышению на 5%. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие постоянного места проживания на территории, которая обслуживается структурным подразделением Банка, а также наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода и наличие стабильного дохода.

В МТС Банке выдаётся кредит «Загородный дом». Средства предоставляются в отечественной валюте, в сумме от 300 000 до 25 000 000 рублей, причём сумма займа должна составлять не меньше 15% и не больше 75% цены покупаемой недвижимости. Договор с Банком заключается на срок не более 10 лет. Обеспечением выступает оформление залога на приобретаемый дом. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 30% до 85% цены дома. Величина процентной ставки с учётом размера первоначального взноса может быть равной от 14,55 до 15,5% годовых. Необходимо страхование жизни и трудоспособности клиента, страхование объекта залога от рисков его повреждения или утраты. При отказе от личного страхования ставка подлежит повышению на 4%, а при отказе от имущественного страхования – на 1%. Взимается комиссия за оформление кредита, а также расходы на оплату услуг сторонних компаний. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России, возраст не моложе 18 лет по состоянию на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие постоянной или временной регистрации на территории России, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев и не меньше одного года в общей сложности, наличие стабильного источника дохода в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка.

Отзывы

Положительные отзывы клиентов о кредите «Загородный дом» от Банка ВТБ24 обусловлены крупными суммами выдаваемых займов, длительными сроками их возврата, низкими требованиями и индивидуальным подходом к заёмщикам, отсутствием комиссий, приемлемыми процентными ставками и размерами первоначальных взносов.

Недовольство вызывает требование о личном и имущественном страховании, отказ от которого влечёт повышение ставок.

Заключение

Ипотечный кредит Банка ВТБ24 «Загородный дом» представляет собой программу, позволяющую получить крупную денежную сумму на покупку дома за пределами города. Предусматриваются приемлемые ставки процента, длительные сроки возврата кредита, индивидуальный подход к заёмщикам, низкие требования и приемлемые размеры первоначального взноса. Комиссии отсутствуют. Требуется заключение договора о личном и имущественном страховании, при отказе от которого повышаются ставки. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичным предложением другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Высокие суммы;
2. Длительные сроки;
3. Приемлемые ставки и размеры первоначальных взносов;
4. Индивидуальный подход к клиентам.

Недостаток кредита:

1. требование о личном и имущественном страховании, отказ от которого влечёт повышение ставки.

---