Микрозайм – это относительно небольшой кредит, выдаваемый специализированной компанией – МФО – на короткий срок и по упрощенной процедуре.
Законом размер микрокредита ограничен 1 000 000 рублей, на практике же взять срочно микрозайм можно в пределах 20 000 – 50 000 рублей, а если речь идет об онлайн кредитовании (предоставлении средств на карту или электронный кошелек) – то не более 10 000 рублей.
Характерной особенностью микрокредита является короткий срок: как правило, он не превышает нескольких месяцев. Недаром такие кредиты получили название «займы до зарплаты». Чаще всего договор оформляется на 1-3 месяца, что позволяет максимально сократить переплату и без проблем вернуть деньги.
Преимущества и недостатки микрозаймов
Неважно, каким способом вы получаете кредит (наличными или на счет), займ в МФО имеет следующие преимущества:
- короткий срок рассмотрения заявки – решение принимается за несколько минут, деньги выдаются в день обращения;
- минимум документов – требуется только паспорт;
- оформить кредит можно в любое удобное время: заявки принимаются круглосуточно;
- минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет и российское гражданство;
- не требуется обеспечение – поручители или залог;
- не требуется подтверждение дохода официальными справками;
- при оформлении онлайн кредита – возможность получить микрозайм на карту по всей России, без привязки к географии нахождения кредитора.
Недостатки микрокредитов:
- высокая процентная ставка – основной минус займов до зарплаты – при этом проценты начисляются ежедневно, и составляют 0,5-3% в день;
- короткий срок кредитования и минимальные суммы (купить в кредит от МФО машину или квартиру не получится);
- жесткие методы работы с должниками.
На первый взгляд, недостатков не так много, как преимуществ, но все они достаточно весомы, чтобы всерьез задуматься о необходимости получения микрокредита. Данный продукт привлекателен только для тех, кто не имеет возможности получить кредит в банке в силу возраста, уровня дохода, дефицита времени или наличия темных пятен в кредитной истории.
Процедура оформления микрокредита
Первое, с чем следует определиться – компания, где можно взять микрозайм.
Статья в тему: Как правильно оформить заявку на микрозайм онлайн, чтобы МФО дали вам кредит
Понятно, что отталкиваться следует от условий кредитования (срока, суммы и процентной ставки), но немаловажным является и способ кредитования.
Большинство МФО выдают кредиты наличными – заемщик должен явиться в офис или встретиться с представителем компании у себя дома, заключить договор в бумажном виде, продемонстрировать документы. Но есть МФО, которые выдают микрозаймы на карту по всей России. Они работают через Интернет, общаются с заемщиком по телефону, а средства перечисляют на карточный счет или электронный кошелек.
Понятно, что второй способ для заемщика намного удобнее, однако, в данном случае размер кредита нередко составляет символическую сумму в 4 000 – 6 000 рублей.
Многих заемщиков пугает перспектива встретиться с мошенниками. Обезопасить себя можно, обратившись в известную компанию, которая длительное время работает на рынке, имеет представительство в вашем городе и официальный статус. К слову, выдавать кредиты могут только МФО, внесенные в специальный реестр, а проверить конкретную компанию можно на сайте Минфина.
Процедура оформления начинается с заполнения заявки. При этом, если вы претендуете на получение онлайн кредита, сначала придется зарегистрироваться на сайте выбранной МФО. Для получения кредита наличными достаточно просто оформить заявку на любом из сайтов посредников.
В заявке обычно указываются паспортные данные, контактная информация и параметры кредита (срок и сумма).
Решение по заявке принимается после скоринговой оценки заемщика, которая проводится в течение нескольких минут.
Далее остается заключить договор и получить деньги. Если кредит выдается наличными, придется пообщаться с представителями МФО. При этом вы получаете весомое преимущество – подписанный участниками процедуры договор займа. Если речь идет об онлайн кредитовании, договор предоставляется в электронном виде, а подписывается смс-кодом.
Деньги будут выданы в соответствии с условиями договора в оговоренный срок.
Гасить задолженность необходимо в соответствии с условиями – либо путем внесения регулярных платежей, либо единовременно по окончании срока. Многие МФО легко идут на увеличение сроков кредитования за дополнительную плату, но этой полезной опцией стоит пользоваться только в случае острой необходимости – иначе велика вероятность оказаться на дне финансовой ямы. Да и вообще, к процессу получения микрозайма стоит подходить весьма здраво – несмотря на отличные условия, заплатить за возможность пользоваться чужими деньгами придется очень хорошую цену.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
