Военная ипотека: отличный вариант для военнослужащих купить квартиру

Содержание:

• Предназначение
• Условия оформления
• Документы
• Похожие предложения ипотеки от других банков
• Отзывы
• Заключение

Для каких целей предназначена «Военная ипотека»

Газпромбанк, как и некоторые другие кредитные организации России, предоставляет гражданам, состоящим на военной службе, денежные средства на приобретение недвижимого имущества на первичном или вторичном рынке на специальных условиях.

Условия оформления

Денежные средства предоставляются для покупки жилых помещений у застройщиков или иных собственников.

Валютой займа выступают российские рубли.

Кредиты предоставляются в сумме, которая не может превышать 2 200 000 рублей. Это один из самых низких размеров займов для военнослужащих, предлагаемых на рынке банковских услуг. При расчёте максимально возможного размера предоставляемых средств для конкретного заёмщика учитывается накопительный взнос, который устанавливается законодательством о федеральном бюджете на очередной год и перечисляется ФГКУ «Росвоенипотека» в целях ликвидации задолженности по займу. Также при определении суммы займа учитывается срок действия договора с Банком.

Договор с Банком может быть заключён на срок, не превышающий 25 лет, что выше, чем во многих других кредитных организациях.

Для получения денежных средств необходимо внесение первоначального взноса в размере:

При покупке жилья у собственника:

• 10% от цены жилья, если покупается квартира, право собственности на которую уже зарегистрировано;
• 15% от цены жилья, если покупается квартира в жилом доме, строительство которого ещё не завершено;
• 20% от цены объекта, если покупается домовладение вместе с участком земли, которое располагается в черте города или не дальше 30 километров от неё и право собственности на него уже зарегистрировано;
• 30% от цены объекта, если покупается домовладение вместе с участком земли, которое располагается дальше, чем на расстоянии 30 километров от черты города.

Деньги для внесения первоначального взноса берутся из средств, составляющих целевой жилищный заём, который предоставляется заёмщику от ФГКУ «Росвоенипотека», а также привлекаются личные средства клиента.

Обеспечением возврата полученной суммы могут выступать:

• Оформление залога на приобретённое жилое помещение – после регистрации прав клиента на это помещение;
• Оформление залога на права требования – до регистрации прав клиента на купленное жильё.

При выдаче и обслуживании ипотечного кредита взимание комиссий не предусмотрено.

Возврат полученной суммы осуществляется посредством ежемесячного перечисления платежей из средств, составляющих целевой жилищный заём, который был предоставлен клиенту от ФГКУ «Росвоенипотека» с учётом величины накопительного взноса в соответствии с федеральным законодательством о бюджете на очередной год.

Возможен досрочный возврат всей суммы займа или её части без ограничений и неблагоприятных последствий для клиента.

Предусматривается обязательное и добровольное страхование.

Обязательному страхованию подлежит риск утраты или повреждения жилого помещения, если на это помещение уже зарегистрировано право собственности (независимо от того, завершено строительство объекта или нет).

Добровольное страхование осуществляется в отношении жизни клиента и его трудоспособности.

Страховые договоры могут заключаться с любой компанией, соответствующей требованиям Банка, на выбор клиента. С перечнем таких организаций можно ознакомиться на сайте Газпромбанка.

Величина процентной ставки устанавливается в соответствии с целевым назначением выдаваемых средств и размером первоначального взноса.

Цель займа	Размер первоначального взноса	Величина процентной ставки (% годовых)
Покупка квартиры у собственника	от 10%	10,5%
Покупка квартиры в доме, строительство которого не завершено	от 15%	С учётом возраста военнослужащего: — от 20 до 28 лет – 12,0%/10,5%; — от 29 до 36 лет – 11,8%/10,5%; — от 37 до 45 лет – 11,5%/10,5%.
Покупка домовладения	от 20%	10,5%

В сравнении с аналогичными предложениями других кредитных организаций это достаточно высокий процент.

К жилому помещению, на которое оформляется залог, предъявляется ряд требований, в числе которых при приобретении жилья на вторичном рынке:

• Наличие отдельных кухни и санитарного узла;
• Наличие подключения к отопительной системе;
• Наличие холодного и горячего водоснабжения;
• Исправное состояние дверей, санитарно-технических сооружений и крыши, если квартира      располагается на верхнем этаже здания;
• Хорошее (не аварийное) состояние;
• Отсутствие в очереди на осуществление капитального ремонта;
• Наличие кирпичного, цементного или каменного фундамента;
• Наличие железобетонных или металлических перекрытий;
• В здании, где находится жилое помещение, должно быть не меньше трёх этажей, если это      не таунхаус и не квартира в регионе;
• Отсутствие несовершеннолетних граждан в числе собственников жилья.

Займы могут предоставляться в целях покупки квартир, которые оборудованы газовыми колонками. Если дом старше 10 лет по состоянию на дату оформления договора о залоге, то размер займа не может быть больше 75% цены квартиры, определённой независимым оценщиком.

Объектом ипотечной сделки не могут быть:

• Комнаты в квартирах коммунального типа или доли в квартирах, если собственность на все остальные помещения квартиры не оформлена на клиента;
• Квартиры в домах малосемейного или гостиничного типа, комнаты в общежитиях;
• Квартиры в домах, имеющих деревянные внешние стены;
• Пятиэтажных панельных домах на территории Москвы и Московской области;
• Индивидуальные жилые дома, возраст которых больше 25 лет;
• Индивидуальные жилые дома, внешние станы которых из дерева и их возраст больше 10 лет;
• Постройки, которые не предназначаются для постоянного проживания (такие, как летние, садовые, дачные дома);
• Индивидуальные жилые дома, возведённые на участках земли, которые принадлежат продавцу на правах аренды, пожизненного владения либо постоянного пользования;
• Индивидуальные жилые дома, строительство которых не завершено (в том числе покупаемые на основании договоров о приобретении участков земли с подрядом и договорах о долевом инвестиционном строительстве), независимо от стадии строительства.

Если жильё приобретается на первичном рынке, то требования сокращаются, а именно:

• Допустима передача в залог жилья без санитарно-технического оборудования и подключения к системам газо-, тепло-, водо- и энергоснабжения, внутренней отделки;
• Строительство дома должно быть завершено на момент оформления сделки не меньше, чем на 30%.

В договоре покупки жилья указывается его полная стоимость, определенная в результате независимой оценки. Контроль оценки осуществляется Банком.

Подписание договора покупки жилья осуществляется лично собственником. Оформление сделки на основании доверенности не допускается.

Для оформления договора необходимо заполнить заявку на сайте Банка или в структурном подразделении, в течение срока от 7 до 10 дней получить ответ на заявку, обратиться к независимом оценщику, чтобы определить стоимость объекта недвижимости, представить требуемые документы, заключить договор о страховании, внести первоначальный взнос, оформить договор купли-продажи жилого помещения, зарегистрировать право собственности, оформить жильё в залог. После совершения клиентом необходимых действий средства будут переданы Банком продавцу жилого помещения.

Документы

Для получения займа по данным программам клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 20 лет на момент обращения за займом и не старше 45 лет по состоянию на дату его полного возврата;
• Состояние на военной службе;
• Состояние в реестре участников накопительно-ипотечной системы в течение срока не меньше трёх лет, что подтверждается соответствующим свидетельством;
• Наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При заключении ипотечной сделки потребуются следующие документы:
Для оформления договора:

• Заявление-анкета по форме, установленной Банком;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена печатью работодателя;

Для получения от Банка права зарегистрироваться по постоянному месту жительства в приобретённой квартире:

• Заявление;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Обязательство заёмщика и членов его семьи по освобождению квартиры в случае обращения на неё взыскания при невозвращении суммы кредита;
• Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию права собственности клиента на жилое помещение;
• Копия свидетельства о заключении или прекращении брака;
• При наличии детей, не достигших 14 лет, — копии свидетельств об их рождении, а при достижении детьми 14 лет – копии их паспортов.

Похожие предложения ипотеки от других банков

Программы ипотечного кредитования для военнослужащих действуют во многих кредитных организациях России. Наиболее известны кредиты Сбе6рбанка России, Банка ВТБ24, Мособлбанка, АК Барс Банка и Связь-банка.

В Сбербанке России предоставляется кредит «Военная ипотека», по условиям которого средства предоставляются в отечественной валюте в сумме, которая не должна быть более меньшей из таких величин, как 90% от стоимости жилья, указанной в договоре, или 90% от 90% от стоимости данного объекта, которая была определена в результате независимой оценки. Договор с Банком заключается на срок от трёх месяцев до двадцати лет, при этом следует учитывать, что срок кредитования не может превышать срока предоставления Целевого жилищного займа, а также возраст заёмщика на момент возврата долга должен быть не более 45 лет.  Комиссии за выдачу и обслуживание кредита не предусмотрены. Обеспечением возврата средств является оформление залога на приобретаемое жилое помещение. Предмет залога страхуется от рисков гибели, повреждения и утраты (кроме участков земли). При заключении договора необходимо внесение первоначального взноса в размере не менее 10% стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка составляет 10,5% годовых. Подать заявку на получение займа могут лица, достигшие 21 года при предъявлении свидетельства об участии в накоительно-ипотечной системе.

В Банке ВТБ24 кредит «Ипотека для военных» выдаётся лицам, участвующим в накопительно-ипотечной системе, что подтверждается документально. Средства предоставляются в отечественной валюте в сумме до 2 350 000 рублей. Процентная ставка составляет от 8,7% годовых. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не менее 10% стоимости приобретаемого жилья. В качестве обеспечения возврата взятых средств оформляется залог на приобретаемую недвижимость. Предмет залога подлежит страхованию от рисков утраты, повреждения или гибели (кроме участков земли). Комиссии за предоставление и обслуживание займа не предусматриваются.

В Мособлбанке кредит «Военная ипотека» выдаётся в отечественной валюте, в сумме от 100 000 до 2 300 000 рублей, на срок от одного месяца до достижения заёмщиком возраста 45 лет. На момент подачи заявки клиент должен быть не моложе 25 лет. Процентная ставка составляет от 9,5% годовых. В качестве обеспечения возврата средств оформляется залог приобретаемого жилья. Комиссии при выдаче и обслуживании займа не взимаются.

На условиях, схожих с условиями программы «Военная ипотека» Мосблбанка (касательно сумм кредита, сроков погашения и процентных ставок), военнослужащие могут получить ипотечные займы в таких кредитных организациях, как Связь-Банк и АК Барс Банк.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите Газпромбанка «Военная ипотека» оставляют те клиенты, для которых достаточны предлагаемые суммы и приемлемы остальные условия. Отмечаются длительные сроки возврата полученных средств, разумные размеры первоначальных взносов, низкие требования к клиентам и минимальный пакет необходимых документов.

Недовольство выражается теми клиентами, для кого размер займа не достаточен, а процентная ставка высока.

Заключение

Кредит Газпромбанка «Военная ипотека» представляет собой программу предоставления денежных средств военнослужащим в целях приобретения ими своего жилья – поостренного или строящегося, на первичном или вторичном рынке. Предусматриваются выдача значительных, но не самых крупных денежных сумм, не очень высокая, но и не самая низкая процентная ставка, приемлемые размеры первоначальных взносов, низкие требования к клиентам и минимальный пакет необходимых документов. При неудовлетворённости условиями данной программы можно обратится в другую кредитную организацию.

Достоинства ипотеки:

1. Возможность оплаты части кредита или первоначального взноса средствами накопительного взноса;
2. Приемлемые размеры минимальных взносов;
3. Низкие требования к клиентам;
4. Минимальный пакет документов.

Недостатки ипотеки:

1. Предоставляемые денежные суммы ниже, чем в других кредитных организациях;
2. Величина процентной ставки выше, чем в других банках.

---