Содержание:
Введение
Онлайн-вклады – это современный банковский продукт, который позволяет открывать депозитные счета в электронной форме через Интернет без посещения офиса кредитной организации.
Условия
В Уральском банке реконструкции и развития предлагаются два вида онлайн-вкладов:
- «Управляемый»;
- «Доходный».
Этими вкладами можно управлять с использованием банкомата – через банковскую карту, и в Интернет-банке. В частности, указанными способами клиент может:
- Пополнить депозитный счёт;
- Расходовать деньги со вклада (если предусмотрено);
- Проверять баланс счёта;
- Получать SMS-сообщения на телефон раз в месяц с данными об остатке на счёте и размере процентных начислений (если предусмотрено).
Открыть вклад можно в офисе банка, банкомате или Интернет-банке, если у клиента есть открытая карта этого Банка. Карта должна быть оформлена в составе пакета услуг.
Вклад «Доходный» имеет следующие особенности:
- Может быть открыт в рублях, долларах или евро;
- Срок вклада – 50 месяцев;
- Депозитный счёт можно пополнять в любое время на любую сумму;
- Проценты начисляются раз в 50 дней, без капитализации;
- Снимать деньги нельзя;
- Вклад можно продлить;
- Проценты автоматически переводятся на счёт карты.
Вклад «Управляемый» характеризуется тем, что:
- Может быть открыт в рублях, долларах или евро;
- Срок – 360 дней;
- Счёт можно пополнять без ограничений»;
- Начисление процентов – раз в 30 дней с капитализацией;
- Деньги можно снимать;
- Вклад можно продлить;
- По вкладам предусматриваются следующие ставки:
| Вклад | Период хранения денег | Счета в рублях | Счета в долларах и евро |
| «Доходный» | С 1 дня по 200-й | 10% | 3% |
| С 201-го дня | Ставка рефинансирования ЦБ РФ | 1% | |
| «Управляемый» | 360 дней | 7% | 2,5% |
Для открытия любого из описанных вкладов достаточно внести на счёт 1 рубль или 150 долларов или евро.
Если клиент востребует вклад досрочно, то проценты за время с момента из последней выплаты до момента востребования вклада включительно начисляются по ставке «До востребования».
Наличные в банкоматах Уральского банка реконструкции и развития выдаются без комиссии, а банкоматах других кредитных организаций комиссия 0,8%, но не меньше 120 рублей. В пунктах выдачи наличных других банков комиссия 0,8%, но не меньше 150 рублей.
Конкуренты
Аналогичные депозитные программы действуют в Сбербанке России, РайффайзенБанке, Альфа-Банке, Восточном Экспресс Банке.
В Сбербанке России предлагается вклад «Пополняй Онл@йн» на произвольный срок от трёх месяцев до трёх лет в рублях, долларах или евро. Чтобы открыть вклад, следует внести не меньше 1 000 рублей или эквивалент в другой валюте. Вклады открываются круглосуточно, без посещения офиса. Счёт можно пополнять безналичными способами – через Интернет-банк «Сбербанк Онл@йн» — на любую сумму и наличными через кассу на сумму не меньше тысячи рублей. Снимать деньги запрещается. Проценты начисляются раз в месяц и капитализируются. Начисления можно снять в любое время или перевести на текущий счёт. Величина ставки – от 5,6% до 9,01% в рублях, от 1,25% до 3,3% в долларах и евро. С ростом суммы на счёте растёт ставка. Если клиент забирает вклад до истечения срока договора меньше, чем через полгода после открытия, ставка снижается на треть, а после полугода проценты выдаются в полном объёме. Договор можно продлять многократно. Максимальная сумма, которая может храниться на счёте, равна увеличенному в десять раз первоначальному взносу. Ставка на суммы сверх этого лимита уменьшается вдвое. Для вкладчиков-пенсионеров действуют самые высокие ставки из возможных, независимо от срока и взноса.
В РайффайзенБанке можно открыть вклад «Р-Коннект». Он открывается только в режиме он-лайн. Управление им осуществляется дистанционно. Вклад можно пополнять. Предусматривается продление. Проценты капитализируются и выдаются каждый месяц. Минимальная сумма для открытия – 5 000 рублей, 150 долларов или евро. Срок – 31, 91, 181, 365 или 730 дней. Ставка – от 3,2% до 6,47% годовых в рублях, от 0,5% до 1,42% годовых в долларах и от 0,1% до 0,7% годовых в евро. Клиент может открыть вклад по достижении 14 лет, предъявив паспорт.
В Альфа-Банке можно открыть вклад «Потенциал» в Интернет-банке «Альфа-Клик». Деньги вносятся в рублях, долларах или евро. Для этого вносятся 10 000 рублей или эквивалент. Вкладчик самостоятельно выбирает срок размещения из диапазона от 92 до 105 дней. Кроме минимального вносится дополнительный взнос, равный 5 000 рублей или эквиваленту. На этот взнос также начисляются проценты. Можно вносить дополнительные взносы в установленные сроки. Если деньги снимаются до окончания договора, ставка не уменьшается. Можно снимать деньги до неснижаемого остатка в отделениях Банка. Проценты капитализируются. Ставка процента – от 5% до 7,3% годовых в рублях, от 0,7% до 2,6% годовых в долларах и от 0,3% до 2,4% годовых в евро. Проценты выплачиваются по истечении срока договора. При снятии денег в течение срока вклада проценты не теряются. Если после снятия денег в течение срока сумма на счёте меньше неснижаемого остатка, то начисляются 0,005% годовых, а договор расторгается.
В Восточном Экспресс Банке можно открыть вклад «Сберкнижка» через Интернет-банк. Валюта вклада – рубли, доллары или евро. Срок договора клиент выбирает сам от полугода до двух лет. Проценты начисляются каждый месяц, капитализируются или перечисляются на карту в любое время. Для открытия необходимо внести не меньше 50 000 рублей или эквивалент в другой валюте. Ставка составляет от 7,2% до 10,55% в рублях и от 2,15% до 3,08% в долларах и евро. Вклад можно пополнять в любое время. Продление не предусматривается. Если клиент забирает вклад досрочно, то проценты начисляются по ставке «До востребования».
Отзывы
Положительные отзывы об онлайн-вкладах в Уральском банке реконструкции и развития обусловлены удобным порядком открытия вкладов и управления ими, минимальным размером первоначального взноса, возможностью выбора программы, возможностью пополнения вкладов, а по программе «Управляемый» — и снятия со счёта денег, приемлемыми сроками и возможностью продления, высокими процентными ставками.
Недовольство вызывает условие о том, что открывать вклады могут только те клиенты, которые имеют действующие карты в рамках пакетов услуг. Это делает вклады недоступными для тех клиентов, у которых есть карты, оформленные без пакетов.
Заключение: Онлайн-вклады
Онлайн-вклады в Уральском банке реконструкции и развития представляют собой две депозитных программы на выбор, в рамках которых вклады открываются в электронной форме, а управлять ими можно без посещения Банка. Предусматриваются пополнение счетов, а по одной программе – и снятие с денег со вклада, высокие процентные ставки, приемлемые сроки и возможность продления, минимальные суммы для открытия вкладов. Одновременно с этим для открытия вкладов необходимо иметь карту Банка, причём карты, оформленной в качестве самостоятельного продукта, недостаточно – необходим платёжный инструмент в составе пакета банковских услуг. Это делает вклады недоступными для многих клиентов.
Достоинства вкладов:
- Удобный порядок открытия и управления.
- Возможность пополнения, а по вкладу «Управляй» — снятия денег.
- Приемлемые сроки и возможность продления.
- Высокие ставки.
- Минимальный размер взноса для открытия.
Недостаток вкладов:
- Требование о наличии карты, открытой в рамках пакета банковских услуг.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
