Содержание:
Введение
Вклад «Моя пенсия» представляет собой депозитную программу для пенсионеров, в рамках которой можно разместить деньги на счёте на срок, который выбирает клиент, с возможностью капитализации процентов или их переводом на другой счёт по мере начисления. Снимать деньги со счёта нельзя.
Условия
Особенностями вклада «Моя пенсия» являются:
- Возможность пополнения депозитного счёта на любую сумму не позже, чем за 30 дней до окончания срока вклада;
- Возможность снимать проценты по мере их поступления на счёт или получить их по истечении срока договора – в последнем случае проценты будут капитализироваться;
- Возможность получать информацию о состоянии вклада в Интернет-банке;
- Запрет снятия части размещённой суммы со счёта;
- Возможность автоматического продления срока вклада, если он не востребуется вкладчиком по истечении срока договора;
- Невозможность открытия вклада в пользу других лиц;
- Возможность открытия только в офисе Банка – в Интернет-банке данный вклад не открывается.
| Валюта | Сумма,
внесённая на счёт |
Ставка (% годовых): эффективная ставка/ставка по договору | ||
| Срок вклада (в днях) | ||||
| 181 | 367 | 731 | ||
| Рубли | от 3000 | 7.62/7.5 | 8.84/8.5 | 9.23/8.5 |
| Доллары | от 500 | 1.71/1.7 | 2.12/2.1 | 2.25/2.2 |
| Евро | от 500 | 1.5/1.5 | 2.02/2 | 2.14/2.1 |
Если клиент востребует вклад досрочно, проценты выдаются по ставке вклада «До востребования», которая действует в день расторжения договора, с даты, следующей за датой внесения суммы на депозитный счёт или с даты последнего продления срока вклада. Кром того, при досрочном расторжении договора может взиматься комиссия по тарифам Банка.
Документы
Вклад могут открыть только резиденты России, присоединившиеся к договору комплексного банковского обслуживания.
Для его открытия необходимо предъявить пенсионное удостоверение.
Конкуренты
Аналогичные вклады можно открыть в Сбербанке России, Газпромбанке и Банке Русский Стандарт.
В Сбербанке России действуют несколько таких вкладов: «Сохраняй для пенсионеров», «Пополняй для пенсионеров», «Пенсионный-плюс».
Вклад «Сохраняй для пенсионеров» открывается в рублях, долларах или евро. Срок вкладчик выбирает сам в пределах от 1 месяца до 3 лет с учётом дней. Минимальный взнос для открытия – 1 000 рублей, 100 долларов или евро. Пополнять счёт и снимать с него часть вклада нельзя. Проценты начисляются каждый месяц и капитализируются или могут быть получены в кассе Банка наличными по мере начисления или переведены на другой счёт. Ставка равна от 5,5% до 9,01% годовых в рублях, от 1,5% до 3,41% годовых в долларах и евро. Вклады клиентов, находящихся в предпенсионном возрасте, подлежат переводу на высшую ставку после выхода вкладчика на пенсию. Если вклад востребуется досрочно, а был размещён на срок больше полугода, к ставке применяется понижающий коэффициент 2/3, при этом используется ставка, действующая на дату открытия или продления вклада Если сумма была внесена на срок меньше полугода, проценты выплачиваются в полном объёме по ставке вклада «До востребования». Договор можно продлять неограниченное количество раз, автоматически при невостребовании вклада в срок.
Вклад «Пополняй для пенсионеров» открывается в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма – 1 000 рублей, 100 долларам или евро. Срок выбирается вкладчиком от 3 месяцев до 3 лет. Вклад можно пополнять через кассу – на сумму не меньше первого взноса – или переводом со счёта – на любую сумму. Снимать деньги со счёта запрещается. Проценты начисляются каждый месяц и капитализируются, или их можно снять. Ставка автоматически увеличивается после того, как размер вклада достигнет следующего уровня, для которого применяется более высокий размер начислений. Величина ставки – от 5,58% до 8,07% годовых в рублях, от 1,65% до 3,14% годовых в долларах и евро. Если вкладчик в предпенсионном возрасте, то после выхода на пенсию его счёт переводится на максимальные ставки. Если вклад востребуется досрочно, а был открыт на срок больше полугода, то к ставке применяется понижающий коэффициент 2/3; если досрочно востребуется вклад, открытый на срок меньше полугода, проценты выплачиваются по ставке «До востребования». При невостребовании денег в срок вклад автоматически продляется. Количество продлений не ограничено.
Вклад «Пенсионный-плюс» открывается только в рублях. Первоначальный взнос равен 1 рублю. Срок действия договора фиксированный – 3 года. Вклад можно пополнять в любое время на любую сумму. Со счёта можно частично снимать деньги до неснижаемого остатка, равного минимальному первому взносу. Проценты начисляются каждый квартал и капитализируются. Стандартная ставка – 1 3,5%, а с учётом капитализации – 3,67%. Ставка процента не увеличивается с ростом суммы на счёте.
В Россельхозбанке можно открыть вклад «Пенсионный Плюс». Деньги вносятся в рублях, в сумме не меньше 500 рублей. Срок – 365 или 730 дней, ставка – соответственно 7,7% или 8,15% годовых. Для открытия счёта предъявляется пенсионное удостоверение, кроме случаев, когда вкладчик достиг 55 лет для женщин и 60 для мужчин – в этих случаях нужен только паспорт. Вклад можно открыть на имя несовершеннолетнего. Проценты капитализируются каждый месяц. Вклад можно пополнять на сумму от 1 рубля. Сумма на счёте не может быть больше 3 000 000 рублей. Со счёта можно снимать деньги до неснижаемого остатка, равного 500 рублям. Если вклад востребуется досрочно, проценты выдаются по ставке вклада «До востребования», а если деньги не востребуются по истечении срока договора, вклад продляется автоматически на тех же условиях.
В Газпромбанке предлагается вклад «ГАЗФОНД-Пенсионный». Он открывается в рублях. Договор с Банком заключается на срок, равный 181 дню, 367 дням или 550 дням. Минимальная сумма, необходимая для открытия счёта, равна 100 рублям. Величина процентной ставки равна от 4,75% до 6% годовых. Вкладчиками могут быть граждане, которые получают пенсии через НПФ «ГАЗФОНД». Для открытия счёта представляется пенсионное удостоверение. Деньги вносятся наличными или переводом со счетов клиента в Газпромбанке. Вклад можно пополнять, в том числе со счетов в других банках. Снятие денег со счёта запрещено. Проценты выдаются в конце срока перечислением на пенсионную карту. Если вклад востребуется клиентом досрочно, проценты выдаются по ставке вклада «До востребования».
В Банке Русский Стандарт предлагается вклад «Пенсионный Плюс». Валюта – рубли, доллары или евро. Срок – от 180 до 720 дней. Минимальная сумма для внесении на счёт – 10 000 рублей или 300 долларов или евро. Ставка составляет от 8% до 9% годовых. Вклад можно пополнять. Предусмотрено автоматическое продление. В подарок при открытии вклада выдаётся дебетовая карта. Проценты могут выплачиваться раз в месяц или квартал на счёт карты.
Отзывы
Положительные отзывы о вкладе «Моя пенсия» в Промсвязьбанке обусловлены высокими ставками, низким первым взносом, возможностью пополнения счёта, выбора валюты и срока, возможностью снятия процентов или их капитализации, а также продления срока договора.
Отрицательные отзывы связаны с невозможностью расходных операций.
Заключение
Вклад «Моя пенсия» в Промсвязьбанке представляет собой депозитную программу, в рамках которой можно открыть депозитный счёт в одной из трёх валют при внесении небольшой суммы. Предусматривается пополнение счёта, возможность снятия процентов или их капитализации, продления срока договора. Одновременно с этим со счёта нельзя снимать часть денег, тогда как в некоторых других банках такая возможность предоставляется.
Достоинства вклада:
- Высокие ставки.
- Возможность пополнения.
- Возможность снятия процентов или их капитализации.
- Возможность выбора валюты и срока, а также продления договора.
Недостаток вклада:
- Запрет снятия части вложенной суммы.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
