Виртуальные карты от Россельхозбанка: покупайте в интернете безопасно

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Виртуальная карта представляет собой банковский продукт, предназначенный для оплаты товаров и услуг в сети Интернет. Условия выпуска и использования карт данного вида принципиально отличаются от условий пользования другими платёжными инструментами.

Условия

Посредством банковских карт данной категории возможны:

• Пополнение карты в отделениях и банкоматах Россельхозбанка с функцией приёма средств;
• Осуществление переводов и иных операций;
• Подключение сервиса SMS-информирования;
• Оплата товаров в торговых точках и в Интернет-магазинах, в том числе с использованием защиты 3D-Secure;
• Использование дистанционных банковских сервисов «Интернет-офис» и «Мобильный банк» для      управления счетами.

Виртуальная карта может быть выпущена только к основной, но не к дополнительной карте. Заказ карты возможен через отделение Банка, через банкомат или с использованием дистанционных сервисов. Если платёжный инструмент выдаётся через банкомат, виртуальная карта привязывается к счёту, по которому совершаются операции, а при заказе платёжного инструмента с использованием дистанционных сервисов клиент может выбрать для прикрепления карты любой из своих счетов. При этом следует учитывать, что к одному счёту могут быть прикреплены не более двух виртуальных карт.

Стоимость выпуска и обслуживания определяется в соответствии с тарифом, выбранным клиентом.

Выпуск карт данного вида возможен в рамках нескольких тарифных планов:

• «Персональный»

По условиям этого плана возможно открытие счёта и выпуск к нему основной и дополнительных карт, общее число которых (вместе с основной) может быть не более восьми. Счета карт могут открываться в рублях, американских долларах и евро.

• «Сервисный»

По условиям данного плана открывается счёт только в отечественной валюте и выпускаются одна основная и до семи дополнительных карт.

• «Капитал»

В рамках этого плана в отечественной или иностранной валюте открывается счёт, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт.

• «Социальный»

По условиям данного плана в российских рублях открывается счёт и предполагается выпуск одной основной и до семи дополнительных карт.

Услуги и операции	Тарифный план
	«Персональ-ный»	«Сервис-
		ный»
Валюта счёта карты	Рубли РФ, доллары США, евро	Рубли РФ
Срок действия карты	До двух месяцев	До двух месяцев
Выпуск и обслуживание карты	36921	30 рублей
Выпуск и обслуживание дополнительной карты	Выпуск не предусмотрен	Выпуск не предусмотрен
Размер минимального первоначального взноса	0	0
Размер процентных начислений на оставшиеся на счёте средства	1% /0,5%/ 0,25%	0
Комиссия при пополнении счёта в отделениях и банкоматах Россельхозбанка	В отделениях – бесплатно, в банкоматах – не предусмотрено	В отделениях – бесплатнов банкоматах – не предусмотрено
Комиссия при выдаче наличных в банкоматах и отделениях Россельхозбанка	Выдача наличных не предусмотрена	Выдача наличных не предусмотрена
Комиссия при выдаче наличных в банкоматах партнёрских банков «Промсвязьбанк» и «Альфа-Банк»
Комиссия при выдаче наличных в банкоматах иных кредитных организаций
Комиссия при оплате товаров и услуг картой	Не взимается	Не взимается
Лимит расходных операций	50 000 рублей в течение срока действия карты	50 000 рублей в течение срока действия карты
Лимит снятия наличных, установленный по карте	Операция не предусмотрена	Операция не предусмотрена
Лимит на снятие наличных, установленный по счёту
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в рублях	0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей	0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в иностранной валюте	0,5% от суммы, но не менее 5 долларов или евро и не более 100 долларов или евро	Операция не предусмотрена
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в рублях	1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей	1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в иностранной валюте	1% от суммы, но не менее 20 долларов и 30 евро и не более 100 долларов или евро, кроме Италии, Испании и Португалии: 1% от суммы, но не менее 30 и не более 175 евро, в Греции - 1% от суммы, но не менее 40 и не более 310 евро	Операция не предусмотрена
Комиссия при переводах с одной карты на другую в пределах Россельхозбанка	Не взимается	Не взимается
Комиссия при переводе на карты других банков	1,5% от суммы, но не менее 50 рублей	1,5% от суммы, но не менее 50 рублей
Проверка операции по заявлению держателя	800 рублей, 30 долларов, 20 евро	500 рублей
Смена ПИН-кода при его утрате	Операция не предусмотрена	Операция не предусмотрена
Штраф при превышении расходов над остатком средств	40% годовых	40% годовых
Обработка уведомления об утрате карты	Бесплатно	Бесплатно
Обработка письменного заявления об утрате карты	Операция не предусмотрена	Операция не предусмотрена
Предоставление SMS-сервиса по счёту	45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро	Бесплатно
Предоставление SMS-сервиса по дополнительной карте	45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро	45 рублей
Выдача справки об остатке средств на счёте карты	Операция не предусмотрена	150 рублей
Выдача выписки или мини-выписки по счёту		Выписка – бесплатно, выдача мини-выписки не предусмотрена
Выдача справки о доступных средствах на карте в подразделениях Россельхозбанка		Операция не предусмотрена
Выдача справки о доступных средствах на карте в других банках
Доступ к дистанционным сервисам	Операция не предусмотрена	Операция не предусмотрена
Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае порчи устройства
Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае утраты устройства
Смена логина

Услуги и операции	Тарифный план
	«Капитал»	«Социальный»
Валюта счёта карты	Рубли РФ, доллары США, евро	Рубли РФ
Срок действия карты	До двух месяцев	До двух месяцев
Выпуск и обслуживание карты	36921	30 рублей
Выпуск и обслуживание дополнительной карты	Выпуск не предусмотрен	Выпуск не предусмотрен
Размер минимального первоначального взноса	0	0
Размер процентных начислений на оставшиеся на счёте средства	5%/2%/2% при остатке на счёте не менее 100 000 рублей, 4 200 долларов, 3 000 евро;	5% годовых
	1% /0,5%/ 0,25% при остатке менее обозначенной ранее суммы
Комиссия при пополнении счёта в отделениях и банкоматах Россельхозбанка	В отделениях – бесплатно, в банкоматах – не предусмотрено	В отделениях – бесплатно, в банкоматах – не предусмотрено
Комиссия при выдаче наличных в банкоматах и отделениях Россельхозбанка	Выдача наличных не предусмотрена	Выдача наличных не предусмотрена
Комиссия при выдаче наличных в банкоматах партнёрских банков «Промсвязьбанк» и «Альфа-Банк»
Комиссия при выдаче наличных в банкоматах иных кредитных организаций
Комиссия при оплате товаров и услуг картой	Не взимается	Не взимается
Лимит расходных операций	50 000 рублей в течение срока действия карты	50 000 рублей в течение срока действия карты
Лимит снятия наличных, установленный по карте	Операция не предусмотрена	Операция не предусмотрена
Лимит на снятие наличных, установленный по счёту
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в рублях	0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей	0,8% от суммы, но не менее 25 и не более 500 рублей
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в пределах Банка в иностранной валюте	0,5% от суммы, но не менее 5 долларов или евро и не более 100 долларов или евро	Операция не предусмотрена
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в рублях	1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей	1,5% от суммы, но не менее 50 и не более 1 000 рублей
Комиссия при переводе средств со счёта без использования карты в другие банки в иностранной валюте	1% от суммы, но не менее 20 долларов и 30 евро и не более 100 долларов или евро, кроме Италии, Испании и Португалии: 1% от суммы, но не менее 30 и не более 175 евро, в Греции - 1% от суммы, но не менее 40 и не более 310 евро	Операция не предусмотрена
Комиссия при переводах с одной карты на другую в пределах Россельхозбанка	Не взимается	Не взимается
Комиссия при переводе на карты других банков	1,5% от суммы, но не менее 50 рублей	1,5% от суммы, но не менее 50 рублей
Проверка операции по заявлению держателя	800 рублей, 30 долларов, 20 евро	500 рублей
Смена ПИН-кода при его утрате	Операция не предусмотрена	Операция не предусмотрена
Штраф при превышении расходов над остатком средств	40% годовых	40% годовых
Обработка уведомления об утрате карты	Бесплатно	Бесплатно
Обработка письменного заявления об утрате карты	Операция не предусмотрена	Операция не предусмотрена
Предоставление SMS-сервиса по счёту	Бесплатно	25 рублей
Предоставление SMS-сервиса по дополнительной карте	45 рублей, 1,8 доллара, 1,25 евро	35 рублей
Выдача справки об остатке средств на счёте карты	150 рублей, 5 долларов или евро	150 рублей
Выдача выписки или мини-выписки по счёту	Операция не предусмотрена	Выписка – бесплатно, выдача мини-выписки не предусмотрена
Выдача справки о доступных средствах на карте в подразделениях Россельхозбанка
Выдача справки о доступных средствах на карте в других банках	Операция не предусмотрена	Операция не предусмотрена
Доступ к дистанционным сервисам	Операция не предусмотрена	Операция не предусмотрена
Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае порчи устройства
Возобновление доступа к дистанционным сервисам в случае утраты устройства
Смена логина

Документы

Для оформления карты Россельхозбанка клиент должен достичь возраста 14 лет.

Чтобы заключить договор, необходимо представить документ, который удостоверяет личность клиента.

В качестве такого документа могут быть предъявлены:

• Гражданами России:

— паспорт;

— заграничный паспорт;

— паспорт моряка в период до 1 января 2014 года;

— документы, удостоверяющие личность военнослужащих, или документы воинского учёта с фотографиями;

— документ, временно (в период изготовления паспорта) удостоверяющий личность клиента, составленный по форме № 2-П;

— другие документы, которые в соответствии с российским законодательством, признаются достаточными для удостоверения личности физического лица;

• Иностранными гражданами:

— паспорт гражданина другого государства;

— другой документ, который согласно российскому законодательству или международному праву признаётся достаточным для удостоверения личности иностранного гражданина;

• Лицами, не имеющими гражданства, но постоянно проживающих в России:

– вид на жительство на территории данного государства;

— разрешение на проживание;

• Для лиц, не имеющих гражданства и постоянно не проживающих на территории России:

— документы, выдаваемые иностранными государствами, которые признаются согласно международному праву документами, удостоверяющими личность;

— документальное подтверждение разрешения на временное проживание в России или на территории другой страны;

— вид на жительство на территории России или другой страны;

— другие документы, которые в соответствии с российским законодательством или международными договорами с участием России признаются документами, удостоверяющими личность;

• Беженцами:

— свидетельство, подтверждающее рассмотрение ходатайства лица о признании его беженцем; такие документы выдаются дипломатическими или консульскими учреждениями России или на постах иммиграционного контроля, а также территориальными органами федеральных органов исполнительной власти, осуществляющими контроль миграции;

— удостоверение, подтверждающее статус беженца.

Дополнительно к приведённому перечню документов заполняется анкета, позволяющая установить информацию о клиенте и его деятельности.

Иностранными гражданами и лицами, не имеющими гражданства, кроме названных ранее документов, предъявляется также документальное подтверждение наличия права на пребывание или проживание на территории России. Иностранные граждане дополнительно представляют миграционные карты (это требование не распространяется на лиц, имеющих гражданство Белоруссии).

Для получения карты на условиях тарифного плана «Социальный» к клиенту предъявляется ряд требований:

• Наличие статуса резидента России;
• Достижение возраста 18 лет;
• Наличие права на получение пенсии по законодательству РФ или права на получение других выплат социального характера (кроме стипендий).

При оформлении договора необходимо представить сдополнительно к перечисленным выше документам пенсионное удостоверение или документ, которым подтверждается право на получение выплат социального характера в соответствии с договором, заключённым между Россельхозбанком и организациями, которые производят те или иные выплаты.

Конкуренты

Виртуальные карты предлагаются многими кредитными организациями. Наиболее известны платёжные инструменты данного вида от таких банков, как Сбербанк России, Альфа-Банк и Банк ВТБ24.

В Сбербанке России виртуальная карта выдаётся на срок до трёх лет. Она снабжена необходимыми реквизитами – номером, кодами CVV и CVV2. За платёжным инструментом закрепляется счёт, который открывается в отечественной валюте. Стоимость обслуживания карты составляет 60 рублей в течение года. Возможность выпуска дополнительных карт не предусмотрена. Получить карту могут только те клиенты, которые имеют в данном Банке дебетовую карту и подключение к системам дистанционного обслуживания «Сбербанк Онл@йн» и «Мобильный банк». Расходы со счёта карты в течение суток не могут превышать 300 000 рублей. Приостановление действия платёжного инструмента при утрате его реквизитов, а также перевыпуск карты, в том числе до истечения срока ей действия, осуществляются бесплатно, исключение составляют случаи изменения фамилии, имени или отчества держателя карты – в таких ситуациях её замена осуществляется при уплате 30 рублей. Приём и выдача наличных денежных средств со счёта карты не производятся. Отчёты о средствах на карте и совершённых операциях предоставляются за плату в размере 25 рублей.

В Альфа-Банке карта выдаётся на срок, необходимый для свершения тех или иных расчётных операций. Условием её получения является наличие дебетовой карты данного Банка и подключённые дистанционные сервисы. Расходный лимит по счёту устанавливается держателем карты и равен сумме совершаемой операции. После оплаты товаров или услуг, когда лимит израсходован, карта может быть закрыта владельцем с использованием дистанционных сервисов. За выпуск одной виртуальной карты взимается плата в размере 49 рублей. Данная сумма списывается со счёта в день, следующий за днём открытия карты.

В Банке ВТБ24 виртуальная карта выпускается в рамках пакета услуг «Всё онлайн». Для заказа данной карты достаточно достижения возраста 14 лет. За обслуживание пакета взимается плата в сумме 500 рублей в течение года. Договор на его использование заключается на срок, равный двум годам. Виртуальная карта является основной. За платёжным инструментом закрепляется счёт, который открывается в отечественной валюте. Лимит расходов по карте равен 100 000 рублей в течение месяца. К виртуальной карте возможен выпуск дополнительной карты, которая является неэмбоссированной и используется при необходимости совершения операций, не предусмотренных для виртуальной карты. К виртуальной карте бесплатно подключаются дистанционные сервисы и услуга по SMS-информированию.

Отзывы

Отзывы о виртуальных картах Россельхозбанка преимущественно положительны, что обусловлено выпуском карт в рамках всех тарифных планов, действующих в Банке, возможностью открытия счёта по некоторым планам не только в рублях, но и в иностранной валюте, низкой стоимостью изготовления и обслуживания, начислением процентов на остаток средств на счёте карты.

Негативные отзывы связаны с высокими комиссиями при совершении некоторых операций, маленьким сроком действия платёжного инструмента, ограничениями при его использовании.

Заключение

Виртуальные карты от Россельхозбанка представляют собой платёжные инструменты для совершения операций в сети Интернет, при помощи дистанционных сервисов и электронных платёжных систем. Карты имеют непродолжительный срок действия, выпускаются по условиям всех тарифных планов, действующих в Банке, имеют низкую стоимость обслуживания и моментально выдаются. Одновременно с этим совершение по картам некоторых операций предполагает уплату достаточно больших комиссий, размер которых иногда кратно превосходит стоимость самой карты. При несогласии с условиями использования данного платёжного инструмента клиент может обратиться за аналогичным продуктом в другую кредитную организацию.

Достоинства карт:

1. Низкая стоимост;
2. Начисление процентов на остаток средств на счёте;
3. Выпуск в рамках всех тарифных планов;
4. Возможность открытия счёт как в отечественной, так и в иностранной валюте.

Недостатки карт:

1. Ограниченная сфера использования;
2. Непродолжительный срок действия;
3. Высокие комиссии на некоторые операции.

---