Обзор: стоит ли доверять банку Авангард управление вашими ценными бумагами? Давайте разберемся

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Многие кредитные организации предлагают клиентам помощь в управлении ценными бумагами. Не является исключением и банк «Авангард». Предлагаются брокерское обслуживание и депозитарные операции. Банк профессионально участвует в операциях на фондовом рынке и имеет лицензии на осуществление всех связанных с этим рынком видов деятельности. Кредитная организация работает с бумагами, оборот которых происходит на рынках ММВБ и РТС.

Условия

В рамках брокерского обслуживания банком предоставляются следующие виды услуг:

• Покупка и продажа ценных бумаг по поручениям клиентов и за их счёт;
• Удалённый доступ QUIK для совершения клиентами операций на фондовом рынке.

В системе QUIK все операции совершаются в реальном времени.

С помощью данной системы возможны:

• Получение информации о ходе торгов на фондовом рынке;
• Следить за изменениями портфеля;
• Самостоятельная покупка ценных бумаг с использованием заявок разных типов;
• Визуализация данных в графических формах разных типов и применением элементов технического анализа.Чтобы получить услуги банка, клиент заключает брокерский и депозитарный договор. Это можно сделать в Центральном офисе банка.Минимальная сумма, которую необходимо внести на брокерский счёт для его открытия, составляет 30 000 рублей. Для профессиональных инвесторов это небольшая сумма, а для начинающих может быть высокой. В других кредитных организациях действуют предложения с меньшими первоначальными взносами.На депозитарное обслуживание устанавливаются следующие тарифы:
• Предоставление указанных услуг возможно только в Москве, что делает сервис недоступным для жителей других регионов и городов.
• Чтобы пользоваться системой QUIK, следует заключить дополнительное соглашение к договору о брокерском обслуживании.
• С системой QUIKработают и другие кредитные организации, например, Промсвязьбанк.

Услуга	Стоимость
Открытие и закрытие счетов депо, изменение реквизитов	Бесплатно
Хранение и учёт в хранилище банка документарных ценных бумаг	0,1% от номинала бумаги
Приём на хранение и снятие с него	30 рублей за сертификат
Приём на хранение бездокументарных ценных бумаг и снятие с хранения	200 рублей за одного эмитента
Учёт ценных бумаг в бездокументарной форме	10% размера фактических затрат
Обременение бумаг обязательствами	1 000 рублей
Снятие обременения с бумаг	Бесплатно
Блокировка бумаг по поручению депонента	500 рублей
Снятие с бумаг блокировки по поручению депонента	Бесплатно
Зачисление бумаг на счёт депо и списание со счёта в результате совершения сделок на биржевом рынке	Бесплатно
Зачисление бумаг на счёт депо и списание со счёта в результате сделки на внебиржевом рынке	500 рублей
Изменение места хранения бумаг по просьбе депонента	250 рублей
Перевод бумаг по просьбе депонента между разделами одного счёта депо	150 рублей
Внутридепозитарный перевод бумаг при открытом способе учёта	300 рублей
Внутридепозитарный перевод при закрытом способе учёта	30 рублей
Глобальные операции (конвертация, консолидация, погашение, дробление) с ценными бумагами по инициативе клиента	Бесплатно
Отмена депозитарной операции	100 рублей
Выдача отчёта по счёте депо после проведения операции	Бесплатно
Выдача выписки по счёту депо на конкретную дату	30 рублей
Выдача отчёта по счёту депо о проведённых за конкретный период операциях	60 рублей
Выдача других отчётов по запросу депонента	150 рублей
Погашение облигаций и купонов облигаций	0,1%, но не больше 3 000 рублей
Предъявление бумаг из хранилища банка к платежу, если сумма платежа до 500 000 рублей	0,1% размера платежа
Предъявление бумаг из хранилища банка к платежу, если сумма платежа свыше 500 000 рублей	0,08% размера платежа
Предъявление бумаг из хранилища банка к платежу, если сумма платежа свыше 1 000 000 рублей	0,05% размера платежа

Воспользоваться услугами банка по управлению ценными бумагами может любое лицо, достигшее 18 лет. Для заключения договора требуется паспорт.

Конкуренты

Для сравнения рассмотрим инвестиционные услуги в Промсвязьбанке, МДМ Банке, Росавтобанке и Банке Траст.

В Промсвязьбанке можно вложить деньги в открытые и закрытые паевые инвестиционные фонды или акции. При вложении в открытые инвестиционные фонды деньги передаются в управляющую компанию, которая образует из них единый фонд. Этот способ вложения капитала не требует от пайщика специальных знаний, поэтому доступны для наиболее широкого круга граждан. Деньги вкладываются в ценные бумаги также различными способами, а именно в акции, в «Сбалансированный» фонд, в облигации, в глобальные фонды.  Объём активов, инвестируемый в акции крупных отечественных компаний, может достигать 100%, в акции предприятий со средним и малым капиталом может быть инвестировано до 30% капитала. В ценные бумаги, выпущенные одной компанией, может быт вложено не больше 15% капитала. Все вложения осуществляются в рублях. Минимальная сумма для инвестирования составляет 3 000 рублей. Дополнительные покупки для владельцев паёв возможны на сумму от 1 000 рублей. Фонд в своих правилах может установить другие минимальные размеры инвестиций для подачи заявок. Вознаграждение управляющего составляет 2,95% от стоимости чистых активов в год. Скидки управляющего при погашении паёв в срок 1-180 дней — 2%, в срок 181-365 дней — 1,5%, в срок 366-731 дней — 1%, в срок 732-1096 дней — 0,5%, в срок больше или равный 1097 дней — 0%.

Вложения в закрытые паевые инвестиционные фонды может осуществляться тремя способами: проект «Доступное жильё»; проект «Доступное жильё 2»; проект «Доступное жильё 3». Инвестирование в проект «Доступное жильё» предполагает вложение капитала в строительство домов экономичного класса на территории Московской области. Управляющая компания «Промсвязь» выступает доверительным управляющим фондом. Ею покупаются квартиры в строящихся домах малоэтажного строительства, по завершении которого квартиры из фонда продаются, пайщикам выплачивается доход при погашении их паёв, а фонд завершает работу. При выборе квартира для покупки в расчёт принимаются доступность, цены на квартиры, юридический риск, статус и опыт застройщика, а также другие параметры. Важное условие – успешная реализация жилья в первой очереди строительства, выполнение застройщиками обязательств перед покупателями недвижимости. Фондом рассматриваются проекты, стоимость квартир в которых составляет от 1,5 до 2,5 миллионов рублей. Проект «Доступное жильё 2» работает по схеме, аналогичной ранее рассмотренному проекту. Жильё также находится в Московской области и принадлежит к экономичному классу, а при его выборе учитываются те же критерии. Проект «Доступное жильё 3» отличается тем, что цена пая меньше, чем цена квартиры. Минимальная сумма инвестирования – 500 000 рублей. Проект планируется реализовать в течение трёх лет. Из фонда можно выйти досрочно. Недвижимость находится в Подмосковье – жилой комплекс «Коренёвский форт».

Инвестиционные услуги на рынке ценных бумаг позволяют заключить договор в любом отделении Банка, вносить абонентскую плату по гибким тарифам, получать скидки на комиссию брокера с учётом сроков обслуживания, пользоваться маржинальными кредитами от 9% годовых, совершать сделки с ценными бумагами и денежные переводы; в торговой системе QUIK, пользоваться бесплатным доступом к модулям webQUIK, webQUIK mobile, работать со счётом на компьютере, смартфоне при подключении к сети Интернет, пользоваться услугами персонального инвестиционного консультанта, пользоваться бесплатной аналитической поддержкой, получить статус квалифицированного инвестора, получать справки 2-НДФЛ в офисах Банка и на почтовый адрес. Заключить инвестиционный договор может совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт.

В МДМ Банке в рамках инвестиционных услуг осуществляются операции с векселями и акциями, предоставляется брокерское обслуживание, помощь в торговле на валютных рынках. Стоимость услуг рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

В Росавтобанке гражданам предлагаются вложение денег в общий фонд банковского управления, передача сбережений в доверительное управление, брокерское обслуживание, услуги на внебиржевом рынке, услуги депозитария. В порядке инвестирования в Общий фонд банковского управления деньги вкладываются в ценные бумаги, от роста котировок которых можно получить прибыль. Банк предоставляет посредника во всех проводимых операциях, который оказывает квалифицированную поддержку и обеспечивает успех сделок клиента. В рамках Общего фонда банковского управления клиент может работать с финансовыми инструментами, на фондовом или финансовом рынке. Кроме того, деньги могут быть вложены в драгоценные металлы, опционы или фьючерсы, активы других государств.

При доверительном управлении деньги передаются Банку и используются в качестве инструмента для инвестиций. Клиенту гарантируется защита от банкротства. Деньги будут храниться в Центральном Банке РФ на специальных счетах. Каждый клиент обслуживается индивидуально. Гарантируется конфиденциальность его данных. Банком разрабатывается наиболее выгодная финансовая стратегия. Для доверительного управления принимаются деньги в сумме не меньше 3 000 00 рублей. Минимальный срок договора о доверительном управлении равен 1 году. Банк удерживает в свою пользу 0,1% размера активов каждый месяц. И 20% от полученной прибыли каждый год.

В рамках брокерского обслуживания возможно предоставление гражданам доступа к сделкам по купле-продаже государственных, муниципальных и (или) корпоративных ценных бумаг на таких биржах, как РТС, ММВБ, фондовая биржа «Санкт-Петербург». Также оказываются услуги посредника на внебиржевых рынках. Обслуживание возможно при посредничестве личного менеджера, предоставляемого клиенту или при помощи программы для торговли через Интернет. Эти услуги позволяют начать работу с небольших сумм, получить доступ к разным площадкам, работать в реальном времени, проводить операции за один рабочий день, формировать отчётность, аналитику и сопроводительную информацию, получать индивидуальные консультации. Действуют гибкие комиссии. Общий объём сделок, совершённых в течение одного рабочего дня, может достигать 15 000 000 рублей. Комиссия в зависимости от объёма сделок составляет от 0,1% до 0,02%, причём чем больше сумма, тем меньше комиссия. Расчёты производятся в американских долларах по текущему курсу. Тарификация обслуживания не облагается НДС. Клиент погашает суммы фактических расходов Банка. Комиссия списывается каждый день – в рабочий день, следующий за датой совершения сделки.

На внебиржевых рынках клиенты Банка могут покупать и продавать ценные бумаги. Банк работает с любыми векселями – корпоративными и банковскими. Доход от сделки с векселем может составлять от 4,5% до 8,25% годовых. Векселем можно обеспечить возврат займа. Для получения векселя следует перевести деньги на счёт в Банке или внести наличные, а также подписать договор о купле-продаже. Ставка по депозитным сертификатам и векселям в зависимости от вкладываемых сумм – от 4,5% до 8,25%. Сумма – от 100 000 до 50 000 000 и выше. Срок – от 31 до 365 дней.

Депозитарное обслуживание включает работу с документарными и бездокументарными ценными бумагами. Предусматриваются такие услуги, как открытие и ведение счетов ДЕПО, хранение сертификатов по ценным бумагам, получение доходов от сделок с ценными бумагами и выплата таких доходов, ведение учёта прав на ценные бумаги, перерегистрация таких прав, регистрация сделок по обременению ценных бумаг обязательствами, проведение расчётов по сделкам, предметом которых выступают ценные бумаги, погашение купонов ценных бумаг. Открытие счёта – 150 рублей. Учёт и хранение ценных бумаг – от 0,005% до 0,08%, но не меньше 300 рублей. Зачисление денег на счёт – 120-150 рублей. Выписки и истории выдаются бесплатно, дубликаты – за 30-60 рублей. Заключить договор на инвестиционное обслуживание Банка может любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт.

В Банке Траст предлагаются услуги по составлению финансовых стратегий, поиску инвесторов, юридическая помощь, посредничество в торговых операциях, операции с облигациями в рублях и иностранной валюте, торговля акциями. Стоимость услуг рассчитывается в индивидуальном порядке.

Отзывы

Отзывы о брокерском и депозитарном обслуживании в банке «Авангард» преимущественно положительны, что обусловлено невысокими тарифами на услуги и достаточно широким спектром предоставляемых услуг.

Так, один из клиентов говорит, что передал ценные бумаги для управления в данную кредитную организацию, все операции по его инициативе совершались банком оперативно. Банк характеризуется как надёжная организация. Сделки принесли существенную прибыль.

Однако некоторые клиенты говорят, что в других кредитных организациях перечень услуг шире, а сумма для открытия счёта требуется гораздо меньшая.

В частности, один из клиентов отмечает, что на момент необходимости в открытии счёта не располагал нужной суммой, поэтому открывать счёт пришлось в другой кредитной организации, где оказалась подходящая инвестиционная программа.

Заключение

Депозитарное и брокерское обслуживание в банке «Авангард» представляет собой комплекс услуг по хранению и управлению ценными бумагами клиентов в соответствии с их распоряжениями. Банк является надёжным участником фондового рынка и предоставляет достаточно широкий спектр операций по приемлемым тарифам. Однако следует учитывать, что взнос для открытия счёта требуется значительный, хотя для опытных инвесторов и участников фондового рынка он вполне доступен. Тем не менее, в некоторых случаях приходится обращаться в другие банки, где предоставляются инвестиционные услуги для более широкого круга лиц.

Достоинства обслуживания:

1. Достаточно широкий спектр услуг.
2. Приемлемые тарифы.

Недостатки обслуживания:

1. Услуги подходят не всем клиентам, желающим заключить инвестиционный договор.
2. Услуги предоставляются только в Москве.

---