Хотите получить целевой ипотечный кредит? Газпромбанк предлагает отличное решение

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Целевое ипотечное кредитование осуществляется Газпромбанком в целях приобретения недвижимости, как жилой – квартир, участков земли для строительства жилья, так и нежилой – гаражей или мест для парковки транспортных средств, а также в целях оплаты ремонта и благоустройства недвижимых объектов, оплаты обучения или оплаты лечения – если последние услуги предоставляются на коммерческой основе. Денежные средства выдаются при оформлении залога на недвижимость.

Условия

Денежные средства могут быть предоставлены в российских рублях или американских долларах, в сумме от 600 000 рублей при обращении в головной офис кредитной организации и от 300 000 рублей при оформлении займа в других подразделениях до 30 000 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. Минимальный размер предоставляемых средств не может составлять меньше 15% цены покупаемого недвижимого имущества или оплаты услуг, а максимальный не может составлять больше 70% от их цены.

Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 30 лет.

Взимание комиссий за предоставление займа и его обслуживание не предусматривается.

Обеспечением возврата полученных средств выступает оформление залога на жилое помещение, которое:

• Находится в собственности клиента;
• Располагается в России;
• Не выступает единственным местом проживания клиента;
• Не является местом регистрации каких-либо лиц.

К жилому помещению, на которое оформляется залог, предъявляется ряд требований, в числе которых при приобретении жилья на вторичном рынке:

• Наличие отдельных кухни и санитарного узла;
• Наличие подключения к отопительной системе;
• Наличие холодного и горячего водоснабжения;
• Исправное состояние дверей, санитарно-технических сооружений и крыши, если квартира располагается на верхнем этаже здания;
• Хорошее (не аварийное) состояние;
• Отсутствие в очереди на осуществление капитального ремонта;
• Наличие кирпичного, цементного или каменного фундамента;
• Наличие железобетонных или металлических перекрытий;
• В здании, где находится жилое помещение, должно быть не меньше трёх этажей, если это не таунхаус и не квартира в регионе;
• Отсутствие несовершеннолетних граждан в числе собственников жилья.

Объектом ипотечной сделки не могут быть:

• Комнаты в квартирах коммунального типа или доли в квартирах, если собственность на все остальные помещения квартиры не оформлена на клиента;
• Квартиры в домах малосемейного или гостиничного типа, комнаты в общежитиях;
• Квартиры в домах, имеющих деревянные внешние стены;
• Пятиэтажных панельных домах на территории Москвы и Московской области.

В договоре покупки жилья указывается его полная стоимость, определенная в результате независимой оценки. Контроль оценки осуществляется Банком.

Подписание договора покупки жилья осуществляется лично собственником. Оформление сделки на основании доверенности не допускается.

Возврат заёмных денег осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных или дифференцированных платежей.

Предусматривается возможность досрочного погашения займа без ограничений и неблагоприятных последствий.

В Банке действуют программы обязательного и добровольного страхования.

Требование об обязательном страховании при покупке квартиры на вторичном рынке относится к приобретаемому объекту недвижимости относительно рисков его утраты или повреждения, а также риска утраты права собственности на данный объект. Страхование права собственности осуществляется на срок не меньше одного года. При этом если лицо, продавшее квартиру, приобрело её в порядке наследования и дарения, то срок страхования составляет не меньше трёх лет.

При приобретении жилья на первичном рынке в обязательном порядке необходимо застраховать риски финансового характера, связанные с инвестициями в строительство.

В добровольном порядке возможно страхование жизни заёмщика и его трудоспособности.

Несмотря на то, что личное страхование является добровольным, при отказе клиента от него величина процентной ставки подлежит повышению на 1%.

Страховая компания может быть выбрана клиентом самостоятельно без каких-либо ограничений, но с учётом требований Банка. С перечнем страховых организаций, договоры которых принимаются Газпромбанком, можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Величина процентной ставки устанавливается с учётом валюты займа и составляет 15,2% годовых по займам в рублях и 13% годовых по кредитам, выданным в американских долларах.

Документы

Для получения ипотечного займа к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 22 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 дет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата (в исключительных случаях можно превысить возраст на срок от одного до пяти лет);
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие дохода, который позволяет вернуть заём с процентными начислениями;
• Отсутствие проблем с кредитной историей.
• Наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности.

При заключении ипотечной сделки потребуются следующие документы:

1. Для оформления договора:

• Заявление-анкета по форме, установленной Банком;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена печатью работодателя;
• Справка, полученная с места работы клиента о размере его дохода в течение предшествующего обращению в Банк года (или за фактически отработанный период не меньше полугода); справка может быть выдана по форме 2-НДФЛ или справка по форме работодателя, которая заверяется подписью руководителя или бухгалтера при наличии последней должности;

1. Для получения от Банка права зарегистрироваться по постоянному месту жительства в приобретённой квартире (если кредитование осуществляется на покупку жилья):

• Заявление;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Обязательство заёмщика и членов его семьи по освобождению квартиры в случае обращения на неё взыскания при невозвращении суммы кредита;
• Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию права собственности клиента на жилое помещение;
• Копия свидетельства о заключении или прекращении брака;
• При наличии детей, не достигших 14 лет, — копии свидетельств об их рождении, а при достижении детьми 14 лет – копии их паспортов.

Конкуренты

Аналогичные ипотечные кредиты предоставляются такими кредитными организациями, как Банк ВТБ24, ЮниКредитБанк, Банк Интеза и Росавтобанк.

В Банке ВТБ24 деньги выдаются в очень крупной сумме, сравнимой с целевыми ипотечными займами данного Банка, — от 900 000 до 75 000 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных единицах. При расчёте важно обратить внимание на то, что максимальный размер кредита не может составлять 60%-70% от цены приобретаемого объекта или иного имущества. Такой заём позволит купить даже квартиру в новостройке. Целями получения кредита могут быть покупка жилой недвижимости, покупка участка земли, оплата обучения, оплата лечения, ремонт квартиры или дома, покупка бытовой техники. Обеспечением выступает оформление залога на имущество. Возврат денег производится посредством равных, дифференцированных или комбинированных платежей. Предусматривается возможность досрочного погашения всей суммы или её части без ограничений и санкций. Комиссии за предоставление и обслуживание займа не взимаются. Величина процентной ставки рассчитывается в зависимости от того, в какой валюте взят кредит, какой способ определения ставок – фиксированный или переменный – выбран клиентом, какой размер первоначального взноса внесён клиентом и на какой срок получены деньги. Так, она может быть равной от 16,5% до 17,4% годовых по займам в рублях и 12% годовых по кредитам, выданным в иностранной валюте при фиксированном порядке установления и от 16% до 16,75% годовых при переменном порядке установления (только для отечественной валюты). В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

В ЮниКредитБанке «Нецелевой ипотечный кредит» предоставляется на срок, составляющий до 15 лет при минимальном сроке кредитования, равном одному году. Цели кредитования, как и в ВТБ24, могут быть различными. Максимальная сумма займа составляет не больше 70% покупаемой недвижимости и может быть равной 15 000 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных единицах для жителей Московской и Ленинградской областей и 9 000 000 рублей или эквиваленту в другой валюте для заёмщиков из остальных регионов России. Обеспечением возврата средств является оформление залога на приобретаемую или имеющуюся недвижимость. Величина процентной ставки может составлять от 11% до 13%. Комиссия за предоставление и обслуживание займа не взимается. Возможен досрочный возврат без ограничений и санкций. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 65 лет по состоянию на дату полного возврата денег, наличие стажа трудовой деятельности на последнем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев и общего стажа не меньше двух лет, документальное подтверждение дохода, постоянное пребывание в России и отсутствие проблем с кредитной историей.

В Банке Интеза «Нецелевой ипотечный кредит» предполагает получение денег на любые цели в отечественной или иностранной валюте. Выдаётся достаточно крупная сумма, которая может составлять от 500 000 до 20 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах. При этом следует учитывать, что наибольший размер кредита не может превышать 60% цены объекта недвижимости, который передаётся в залог Банку. Срок возврата полученных средств может быть равным от трёх до пятнадцати лет. Величина процентной ставки может составлять 18%-19% годовых в зависимости от периода действия кредитного договора. Комиссия за предоставление и обслуживание займа не взимается. В числе требований к клиенту наличие российского гражданства и постоянное проживание на территории Росси, возраст не моложе 32 лет на момент обращения в Банк и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин по состоянию на дату полного возврата средств, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и наличие общего стажа не меньше трёх лет, получение всеми членами семьи заёмщика совокупного дохода в размере не меньше 50 000 рублей для клиентов из Москвы и Санкт-Петербурга, и не меньше 35 000 рублей для остальных регионов, документальное подтверждение занятости и платёжеспособности.

Отзывы

Положительные отзывы заёмщиков о целевом ипотечном кредите обусловлены возможностью получения крупных денежных средств на различные цели под залог недвижимого имущества под приемлемый процент с внесением разумного первоначального взноса, которые можно возвращать в течение длительного периода времени. Отмечаются низкие требования к клиентам и небольшой пакет необходимых документов.

В качестве недостатка программы отмечается требование о личном страховании, которое, несмотря на дополнительный характер приводит к повышению ставки при отказе от заключения страхового договора.

Заключение

Целевой ипотечный кредит Газпромбанка представляет собой программу, в рамках которой можно получить крупную денежную сумму на длительный срок и использовать её в соответствии с широким спектром целей. Предусматриваются разумный размер первоначального взноса, низке требования к клиентам и небольшой пакет документов. Одновременно с этим следует обратить внимание на необходимость личного страхования о на увеличение ставок как следствие отказа от него. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

• Крупные суммы;
• Длительные сроки;
• Приемлемые ставки и взносы;
• Низкие требования к клиентам и небольшой пакет документов.

Недостаток кредита:

• Требование о личном страховании, при невыполнении которого возрастают ставки.

---