Система «Телекард» от Газпромбанка: управляй деньгами на расстоянии

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение: что такое Телекард

«Телекард» представляет собой систему дистанционного обслуживания клиентов, доступного владельцам современных телефонов и позволяющего совершать операции в электронной форме без посещения офиса Банка.

Условия подключения и использования системы Телекард

Дистанционный сервис «Телекард» доступен владельцам телефонов вида iPhone и телефонов на базе Android. Пользование системой возможно в приложениях «Apple AppStore» и «Android Market».

Благодаря системе возможно дистанционное управление счетами и картами, совершение платежей, оплата услуг сотовой связи, коммунальных услуг, сервиса Интернет-провайдеров.

Клиенты имеют возможность круглосуточного совершения следующих операций посредством сотового телефона:

• получение уведомлений об авторизации операций по картам и зачисленных денежных      средств на счёт карт;
• получение уведомлений о неудачно совершённых операциях по картам;
• при утрате карты или в случае подозрения на мошеннические действия с ней –      оперативное временное приостановление (возобновление) совершения операций по  картам;
• установление и изменение суточного лимита расходования средств по карте;
• приостановление (возобновление) получения уведомлений о совершённых операциях по карте, зачислениях средств на счёт карты;
• получение информации о доступном платёжном лимите, суточном лимите и состоянии      карты;
• получение мини-выписки по карте о 5 последних совершённых операциях;
• оплата коммунальных услуг, коммерческого телевидения, услуг операторов сотовой и      стационарной телефонной связи, услуг Интернет-провайдеров и других (с полным списком можно ознакомиться на сайте Банка);
• возврат задолженности по займам, включая полученные по кредитным картам (включая      предоставление займов по картам в форме овердрафта, а также по картам Visa Infinite, MasterCard World Signia, MasterCard Elite football card, «Газпромбанк – ФК «Зенит» MasterCard Platinum);
• осуществление переводов между собственными картами Газпромбанка;
• осуществление переводов между счетами карт Газпромбанка и других кредитных организаций;
• получение иных информационных сообщений Банка.

Все интересующие вопросы могут быть заданы по телефонам (495) 913-79-99, 980-41-41 в Москве, 8-800-100-00-89 в любых регионах России (звонки бесплатны).

Чтобы начать пользоваться системой «Телекард», следует пройти регистрацию. Это можно сделать с использованием банкоматов посредством вставки карты в устройство самообслуживания, ввода ПИН-кода и выбора соответствующего пункта в меню.

Далее достаточно просто следовать предложенной инструкции. По завершении регистрации клиенту предоставляются код для активации (подтверждения регистрации), код доступа к карте, инструкции по активации и контакты службы поддержки.

Регистрация также возможна в банковских офисах при подаче соответствующего заявления.

В процессе пользования сервисом осуществляется направление всей информации на номер сотового телефона клиента, указанный при регистрации.

На телефон загружается специальное Приложение для системы «Телекард». Его можно найти на сайте Банка.

Программа оснащена интерактивным меню, при помощи которого возможно направление клиентом информационных запросов (о балансе по счёту карты, получении мини-выписки о состоянии счёта), осуществление оплаты услуг через «Платёжный сервис» при выборе соответствующего пункта в программном меню. Меню приводится на русском языке.

Если мобильным телефоном клиента не поддерживается работа с приложениями «JAVA», возможно самостоятельное формирование специальных SMS-запросов. Формат и примеры таких запросов приводятся в разделе программы «Памятка для пользователя».

Изменение регистрационной информации (номера карты, номера телефона и т.д.) возможно в офисах Газпромбанка, путём заполнения заявления в установленной форме.

При утрате карты или появлении подозрений на её мошенническое использование возможна оперативная блокировка карты. Для блокировки следует выбрать в меню пункт Сервисы / Блокировка карты» и следовать инструкции.

При отсутствии возможности телефона работать с приложениями JAVA для блокирования карты следует направить SMS с текстом Код доступа к карт на любой из номеров, которые были предоставлены при регистрации в системе.

Для разблокировки карты в меню системы следует выбрать пункт «Сервисы / Разблокировка карты» и следовать инструкции. При невозможности направляется SMS с текстом код доступа к карте.

При утере телефона или SIM-карты, клиент обращается Службу поддержки владельцев банковских карт (звонки принимаются круглосуточно) по телефонам: (495) 913-79-99, 980-41-41 в Москве или 8-800-100-00-89 во всех регионах России (звонки бесплатны) и временно приостанавливает пользование услугами системы. Смена телефонного номера возможна в личном кабинете клиента или в офисе Банка.

Пользователям системы «Телекард» доступны следующие услуги:

• установление географических ограничений на совершение операций с картой (доступно для iPhone и Android);
• мобипасс – создание паролей для разового использования в системе (доступно для iPhone и Android);
• осуществление денежных переводов с одних счетов карт на другие, принадлежащие одному клиенту (доступно для всех);
• переводы со счетов Газпромбанка на счета других кредитных организаций (доступно для iPhone и Android);
• возврат займов Газпромбанка (доступно для iPhone и Android);
• переводы в бюджет (доступно для iPhone и Android);
• геолокация – определение местонахождения банкоматов и банковских офисов с указанием их положения на карте, режима работы, оценкой расстояния и указанием автомобильного или пешего маршрута (доступно для Android с приложением Google Play).

Для доступа к услугам необходима загрузка последней версии системы.

Пользователям системы предоставляется бесплатный доступ к сервису SMS-информирования. В рамках данной услуги клиентами на сервисные номера направляются запросы в форме коротких сообщений с указанием 4 последних цифр номера карты.

Подключить сервис можно с использованием банкоматов или в  дополнительных офисах.

При использовании банкомата в приёмник вставляется банковская карта, вводится ПИН и выбираются пункты меню: «СИСТЕМЫ «ТЕЛЕКАРД», а далее «SMS-ИНФОРМИРОВАНИЕ» / «РЕГИСТРАЦИЯ В СИСТЕМАХ» / «РЕГИСТРАЦИЯ В СИСТЕМЕ «SMS-ИНФОРМИРОВАНИЕ». После успешного подключения на телефон клиента поступает SMS-сообщение.

При подключении услуги в дополнительном офисе следует заполнить заявление.

С системой «Телекард» взаимодействуют следующие приложения:

1. Через Интернет:

• Для iPhone;
• Для телефонов с системой Google Android;
• Для телефонов с Java-приложениями;
• Для телефонов на Samsung Bada;
• Для телефонов Windows Phone.

1. 2.Через SMS-сообщения:

• Для телефонов с приложениями;
• Для коммуникаторов с системой Windows Mobile.

С правилами использования системы и лицензионным соглашением можно ознакомиться на сайте Банка.

Обслуживание в системе «Телекард» оплачивается клиентом в соответствии с действующими в Банке тарифами.

Услуги и операции	Параметры и стоимость
Абонентская плата (взимается начиная с 4-го месяца с момента регистрации)	50 рублей ежемесячно
Переводы между счетами в Газпромбанке и партнёрских банках	0,5% от суммы операции
Переводы в сторонние банки	0,3% от суммы операции
Суточный лимит операций по всем счетам клиента при платежах в сторонние   организации и переводах между счетами клиента в Газпромбанке	60 000 рублей
Суточный лимит операций по всем счетам клиента при платежах в целях   возврата займов	600 000 рублей

Есть ли у других банков подобные интернет системы

Дистанционные сервисы для мобильных телефонов предлагаются большинством кредитных организаций, в числе которых, например, Сбербанк России, Альфа-Банк, РайффайзенБанке, Банке Русский Стандарт, Россельхозбанк, НОМОС-Банк, Восточный Экспресс Банк.

В Сбербанке России мобильные приложения позволяют пользоваться максимальным количеством функций при совершении операций по переводу и выводу средств, обращаться в абсолютное большинство отделений Банка и устройств самообслуживания, адреса и контактные данные которых есть в специальной программе, что освобождает клиента о необходимости самостоятельного их поиска в других источниках, пользоваться банковскими услугами в условиях полной безопасности, для обеспечения которой при входе в систему используется персональный код, состоящий из пяти знаков; если клиент забывает выйти из приложения, выход будет осуществлён автоматически, что препятствует случайному доступу посторонних к информации данного пользователя. Помимо стандартных операций по переводу денежных средств и просмотра информации о состоянии счёта в мобильном приложении возможны платежи и переводы, пополнение электронных кошельков, просмотр информации о своих счетах и картах, займах, открытие вкладов. В настоящее время вышла в свет новая версия приложения – 4.0. В данной версии введена новая процедура регистрации, при которой, введя идентификатор, требуется ввод SMS-пароля, а затем создание пятизначного кода. Дизайн версии обновился, что способствует более удобной работе с приложением. С данным приложением клиент получает возможность покупать и продавать валюту – американские доллары или евро, совершать звонки в Банк из программы, совершать переводы в качестве оплаты услуг, выводить из меню карт денежные средства. Суточные лимиты на операции составляют от 3 000 до 100 000 рублей.

«Мобильный банк» от Сбербанка России представляет собой сервис, с использованием которого возможно получение клиентами Банка информации об операциях, совершённых по их счетам, а также совершение операций, направленных на получение и перевод денежных средств, оплату товаров и услуг, без посещения банковского офиса в любое удобное время и практически в любо месте. Помимо стандартных возможностей по совершению переводов и просмотра информации о своём счёте, Мобильный банк позволяет совершать операции при помощи SMS (пополнение баланса, совершение переводов, оплата услуг), получать информацию о своих счетах,  покупать билеты на «Аэроэкспресс» при помощи SMS-сообщений, оплачивать билеты в театры и на концерты в сервисе «Кассир.ру», совершать благотворительные переводы в фонд «Подари жизнь», подключать услугу «Автоплатёж», блокировать банковские карты, осуществлять Подключение к системе «Мобильный банк» возможно в любом отделении Сбербанка, а также при помощи любого банкомата или платёжного терминала. Услуга подключается бесплатно, дополнительно будет необходимо оплатить только сервис SMS-уведомлений.

В Альфа-Банке предоставляется доступ к сервису «Альфа-чек». Подключение услуги возможно несколькими способами: в системе «Альфа-Клик» — в пункте «Подключение», по ссылке «Подключение Альфа-Чек» в нижней части левого меню, через Телефонный Центр по номерам  +7(495)78-888-78 для жителей Москвы и области и 8(800)200-0000 для жителей других регионов России, в отделениях Банка. Стоимость обслуживания зависит от оформленного пакета услуг и составляет для пакетов «Базовый», «Он-Лайф» и «Класс!» — 59 рублей в месяц, для пакета «Стиль» — 29 рублей в месяц, для пакетов «Статус» и «Максимум» — бесплатно. Основными функциями «Альфа-Чек» являются получение SMS-уведомлений, пополнение баланса сотового телефона, совершение платежей и переводов посредством SMS. Операции обрабатываются круглосуточно. Сумма перевода может составлять не менее 100 и не более 15 000 рублей. Перевод средств может осуществляться только с карт Альфа-Банка на территории России. Платежи могут совершаться в размере не свыше 3 000 рублей за раз и 5 000 рублей в течение суток. Сумма перевода не может быть больше 25 000 рублей.

В РайффайзенБанке услуги по SMS-информированию оказываются в рамках системы «Мобильный банк» и предполагают возможность получения сообщений о совершённых по карте операциях, их балансе, об изготовлении и доставке выпущенных карт, а также позволяют получать одноразовые пароли, блокировать и разблокировать карту. При этом в названных банках SMS-сервис не является самостоятельным, тогда как в Альфа-Банке это отдельная услуга, поэтому и возможностей в рамках данного сервиса в других кредитных организациях предоставляется меньше: все операции, связанные с управлением средствами на счетах, проводятся в Интернет-банке или Мобильном банке.

В Банке Русский Стандарт SMS-сервис подключается при помощи справочно-информационного центра по телефону. Стоимость услуги варьируется в зависимости от оформленного тарифного плана и составляет в среднем 50 рублей ежемесячно. Сервис предоставляет возможности получения информации и мини-выписок о состоянии счетов клиента, о совершённых операциях, получения уведомлений в форме коротких сообщений о действиях со счетами, получения информации о своих картах и услугах Банка. Услуга доступна абонентам пятнадцати операторов. Сервис не предусматривает возможность совершения денежных переводов и расчётных операций, что делает его менее функциональным, чем«Альфа-Чек».

В Россельхозбанке SMS-сервис включает возможности получения уведомлений о состоянии карты, её балансе, последних совершённых операциях, формирование мини-выписок, блокирование и разблокирование карты. Услуга может быть подключена как к основной, так и к дополнительной карте. Подключение к сервису возможно в офисе Банка, через банкомат или Интернет-офис. Стоимость обслуживания зависит от тарифного плана и составляет в среднем 25 рублей в месяц.

В Номос Банке услуга также предполагает только информационную поддержку клиента и предоставление некоторых мер по обеспечению безопасности счетов, таких, как блокировка карты или подтверждение операций. Стоимость услуги составляет 25 рублей в месяц для карт Electronи Maestro, 50 рублей в месяц для стандартных и классических карт, 75 рублей ежемесячно для золотых платёжных инструментов и 120 рублей в месяц для премиальных карт.

В рамках SMS-сервиса от Восточного Экспресс Банка помимо получения информации о состоянии счетов, формирования выписок, информирования об операциях и услугах, блокировки и разблокировки карты, можно оплачивать услуги мобильной связи в отношении как своего, так и чужого телефона. Для этого на сервисный номер направляется сообщение с номером телефона абонента и суммой платежа. Услуга может быть подключена в отделениях Банка, при помощи запроса в форме SMS-сообщения или через банкомат. Сумма одной операции может быть не более 1 000 рублей, сумма транзакций за один день – не более 2 000 рублей, а за месяц – не более 60 000 рублей. Подключение осуществляется бесплатно, после чего предоставляется месяц бесплатного пользования, а затем размер ежемесячной абонентской платы составляет 39 рублей, независимо от пакета банковских услуг.

Отзывы

Отзывы клиентов о системе «Телекард» преимущественно положительны, что обусловлено приемлемой стоимостью обслуживания, широким спектром предоставляемых услуг и удобством пользования системой.

Отрицательные отзывы связаны со случаями задержки выполнения операций, техническими неполадками, которые иногда имеют место при работе системы.

Кроме того, вызывает недовольство доступность большинства услуг только с телефонов группы iPhone.

Заключение

«Телекард» от Газпромбанка представляет собой систему дистанционного обслуживания, посредством которой при помощи сотового телефона можно совершать операции без посещения банковского офиса. Предусматриваются широкий спектр возможностей и приемлемая стоимость обслуживания. Одновременно с этим встречаются перебои и неисправности, а доступ к сервису возможен преимущественно для пользователей iPhone.

Достоинства сервиса:

1. Широкий спектр возможностей;
2. Приемлемая стоимость обслуживания.

Недостатки системы:

1. Доступность только пользователям телефонов группы iPhone;
2. Технические неполадки.

---