Обзор: страховые программы банка Авангард

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Банк «Авангард», как и многие другие кредитные организации, предлагает своим клиентам страховые услуги, которыми можно пользоваться при выезде за границу. Ценно, что ими могут пользоваться не только VIP-клиенты и держатели карт высокого статуса, но и любые владельцы карт. предусматривается приемлемая стоимость услуг. Партнёром банка является страховая компания «РЕСО-Гарантия», которая оформляет международные страховые полисы.

Условия

Банком осуществляется страхование от следующих рисков:

• несчастный случай;
• внезапное заболевание;
• травма.

Это наиболее распространённые условия страхования. В некоторых других банках можно застраховаться также от риска гражданской ответственности, но это редкий случай.

Программой могут пользоваться клиенты, владеющие картами банка и выезжающие за пределы России.

Страховка позволяет покрыть непредвиденные расходы, связанные с оказанием медицинской помощи. Для получения возмещения следует обратиться в представительство компании-страховщика и сообщить свои координаты для обратной связи. Страховщиком будут организованы консультация, вызов медицинских работников, а также госпитализацию, если в ней будет необходимость.

Клиенту возмещаются расходы на оплату медицинских услуг, выезд родственника, а также пребывание последнего за границей, если потребовалась госпитализация. Кроме того, оплате подлежат лекарства – их покупка и пересылка, а также передача срочных сообщений. Помощь в совершении этих действия берёт на себя страховая компания.

Страховой полис действует во всех странах мира, кроме той страны, где клиент проживает постоянно.

Франшиза не предусматривается.

Страховой договор заключается на 1 год. В некоторых банках страхование предоставляется на весь срок действия карты, но это менее удобно для клиента, поскольку возрастает стоимость полиса, а поездка за границу в те или иные годы может не совершаться.

Продолжительность одной поездки, на которую распространяется действие страховки, не может превышать трёх месяцев, следующих друг за другом. Это распространённое ограничение длительности поездки: аналогичное условие действует и в других кредитных организациях.

Иногда владельцам полисов непонятно, что обозначает трёхмесячный срок – предельную продолжительность пребывания за границей в течение срока действия полиса или длительность одной поездки. Следует учесть, что больше трёх месяцев не может длиться одна поездка, а таких поездок в течение года может быть сколько угодно.

Следует обратить внимание, что если поездка связана с повышенным риском травмы или заболевания (к таким относятся отдых на горнолыжных курортах, авиаспорт, прыжки с парашютом, альпинизм и тому подобные), то действие полиса на них не распространяется. Не все банки оговаривают это условие. Клиентам следует быть внимательными.

Не выдаётся полис лицам старше 65 лет. Это также оговаривается не везде. Возможности пожилых граждан в банке «Авангард» ощутимо ограничены.

При соблюдении всех условий можно оформить полис в банковском офисе.

Полис может принадлежать к одной из трёх категорий:

• полис, стоимость которого 13,75 евро и лимит ответственности 30 000 евро;
• полис, стоимость которого 26,25 евро и лимит ответственности 100 000 евро;
• полис, стоимость которого 26,25 долларов и лимит ответственности 100 000 долларов.

Преимуществом обладают Золотые и Платиновые карты. Владельцы первых могут бесплатно получить полис с лимитом ответственности в размере 30 000 евро, а владельцы Платиновых карт получают бесплатно любой полис. Это традиционное преимущество для владельцев карт такого статуса. Однако следует отметить, что даже при оплате полиса его стоимость невелика.

Чтобы бесплатно получить полис, необходимо подать заявление по истечении срока списания платы за обслуживание в очередной год. Стоимость полиса в этом случае вычитается страховщиком из комиссии за обслуживание карты. Если клиент пользуется льготой по обслуживанию карты как активный держатель, то есть не платит за обслуживание, то право получения бесплатного полиса утрачивается.

Полисы не предоставляются лицам, имеющим карты статусов Electron, Maestro, Cash Back. Статус первых двух карт слишком низок и не позволяет пользоваться страховыми услугами, а третья карта уже обладает преимуществом – при расчётах ею клиент экономить свои деньги.

Конкуренты

Для сравнения рассмотрим страховые программы в Уральском банке реконструкции и развития, Промсвязьбанке, Кредит Европа Банке, РайффайзенБанке и Альфа-Банке.

В Уральском банке реконструкции и развития страховые услуги оказываются совместно с компанией «ВТБ Страхование». Застраховать можно недвижимое имущество, а также предусматривается страхование жизни и здоровья держателей карт Банка. Для страхования недвижимости действуют программы «Квартира Оптимал» и «Дом Оптимал». По программе «Квартира Оптимал» объектами страхования выступают отделка внутри квартиры, оборудование и коммуникации, движимое имущество: мебель, бытовая техника и электроприборы, посуда, ответственность за вред, который может быть причинён третьими лицами в процессе пользования квартирой. Перечисленные объекты страхуются от рисков пожара, взрыва, удара молнии, аварии систем водоснабжения, отопления, канализации, пожаротушения, в том числе при проникновении жидкостей из помещений, которые прилегают к квартире и не принадлежат клиенту, противоправных действий других лиц: незаконного проникновения, кражи, разбоя, грабежа, уничтожения или повреждения имущества, хулиганства и вандализма, стихийных бедствий, падения соседних объектов, наезда транспорта, терактов, причинения вреда другим людям во время пользования квартирой. Программой могут воспользоваться люди, чьи квартиры находятся в домах, построенных не раньше 1950 г. Стены и перекрытия дома, в котором клиент имеет квартиру, не должны содержать в своём составе дерева. Страховая сумма – от 290 000 до 1 000 000 рублей в зависимости от объекта страхования и его характеристик. Стоимость страховки – от 1 475 до 14 500 рублей. В рамках программы «Дом Оптимал» объектами страхования выступают жилые здания: частные дома, коттеджи, таунхаусы и дачи, бани, коммуникации и оборудование, внешняя и внутренняя отделка, движимое имущество, включая мебель, бытовую технику, принадлежности для спальни и кухни, осветительные приборы, ковры. Перечисленные объекты страхуются от тех же рисков, что и квартиры. Воспользоваться программой могут собственники зданий, построенных не раньше 1961 г. Страховая сумма – от 410 000 рублей до 1 150 000 рублей. Стоимость страховки – от 4 000 до 11 000 рублей. Полис действует в течение одного года. Держатели банковских карт, независимо от категории карт, могут заключить договор о страховании жизни и здоровья во время поездок за границу. Страхование включает компенсацию расходов на медицинскую помощь, решение вопросов при утрате документов и (или) багажа, гражданскую ответственность за пределами России, предоставление административной и правовой помощи. Полис действует при неограниченном количестве поездок за границу. Застрахованному лицу должно быть не больше 65 лет в день выдачи карты. Полис действует первые 60 дней с момента начала поездки. Страхование осуществляется только при его оплате картой Банка. Покрытие составляет 675 000 рублей для Классических карт, 1 350 000 рублей для Золотых и 2 025 000 рублей для Платиновых. Стоимость полиса в год соответственно 175,5 рублей, 492,75 рублей и 540 рублей. Заключить страховой договор может гражданин, достигший совершеннолетия и предъявивший паспорт. Если клиент имеет гражданство другой страны, то вместе с паспортом он представляет его перевод на русский язык, который должен быть заверен. При заключении договора страхования недвижимости имущество не осматривается и не описывается.

В Промсвязьбанке действуют программы, направленные на на охрану их жизни и здоровья в путешествиях, имущества, банковских карт, а также программы имеющие целью компенсировать возможные проблемы с погашением кредитов. Партнёрами Банка выступают компании «Zurich», «Альянс». Страхование имущества (совместно с компанией «Zurich») осуществляется в рамках двух программ: «Моя квартира» и «Мой дом». В рамках данной программы страхованию подлежат квартира и дача. Договор оформляется в течение пяти минут. Осмотр и оценка имущества не проводятся, сотрудник страховой компании осматривает последствия страхового случая уже после его наступления. Если страхуется деревянная постройка, повышающие надбавки не применяются. Срок действия договора со страховой компанией – 1 год. Страхование осуществляется от таких рисков, как пожар, взрыв, залив, аварии на инженерных системах, опасные природные явления, посторонние воздействия, противоправные действия третьих лиц. Размер страховой суммы зависит от того, какой уровень выбран клиентом – «Эконом», «Стандарт» или «Премиум» и может составлять от 3 000 до 2 100 000 рублей. По программе «Мой дом» страхуется загородная недвижимость. В договор может быть включён не только дом, но и дополнительные постройки до пяти штук: баня, гараж, хозяйственные сооружения. Также можно застраховать внутреннюю отделку дома и дизайн ландшафта участка. Страховые суммы предусматриваются в размерах от 1 800 до 1 200 000 рублей.

Страхование путешественников (совместно с компанией «Альянс» (РОСНО) ориентировано на людей, часто бывающих за границей. Страховой полис покупается в режиме он-лайн, без посещения офиса Банка. Это занимает несколько минут. Чтобы оформить полис, необходимо в Интернет-банке PSB-Retail войи в раздел ОАО СК «Альянс» (РОСНО) и выбрать опцию покупки полиса для выезжающих за границу. Срок страхования, сумма покрытия, вид отдыха – обычный или активный – выбираются клиентом. Кроме того, можно включить в договор дополнительные риски: причинение ущерба или потеря багажа, гражданская ответственность. Полис высылается на электронный почтовый адрес заказчика, после чего его можно распечатать. Полис принимается в посольствах и визовых центрах. Стоимость полиса рассчитывается с учётом срока договора, суммы покрытия, включения в договор дополнительных рисков. Полис оплачивается также через Интернет-банк со счёта клиента. полис высылается сразу после оплаты.

Страхование банковских карт (совместно с компанией «Chartis»). Для охраны банковских карт реализуются программы «Защита карты» и «Защита карты плюс». Карты страхуются от таких рисков, как незаконное использование карты после её хищения, похищение наличных денег, снятых с карты в банкомате, расходы, связанные с повторным изготовлением карты из-за потери или кражи, расходы, связанные с восстановлением замков или ключей от автомобиля или квартиры после потери или кражи ключей вместе с картой, расходы, связанные с восстановлением документов, потерянных или украденных вместе с картой. Программа действует круглосуточно и круглогодично. Договоры оформляются в дополнительных офисах Банка. Страховое покрытие может быть равным на выбор клиента 75 000 рублей или 150 000 рублей.

Страхование вкладчиков осуществляется в рамках программы «Двойная защита», предполагающая защиту их жизни и здоровья. Страхование осуществляется от таких рисков, как потеря трудоспособности в связи с инвалидностью после несчастного случая или потеря кормильца. В первом случае страховая сумма равна сумме вклада в момент заключения договора. Также компенсируются расходы, связанные с лечением, уходом, реабилитацией, обучением детей, питанием, транспортом, коммунальными платежами. Вкладом клиент может распорядиться самостоятельно. Во втором случае страховая сумма выдаётся наследникам. Кроме того, выдаётся вклад и поступившие на счёт проценты. Договор можно заключить в любом банковском отделении к действующему или новому вкладу. Медицинское освидетельствование и справки не требуются. Для заключения договора нужен только паспорт.

Страхование заёмщиков возможно в любых страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Страхование заёмщиков предусмотрено в случае получения клиентом потребительского или ипотечного кредита. Для тех, кто взял в Промсвязьбанке потребительский кредит, действует программа страхования жизни и здоровья. Заключить договор можно в офисе Банка при оформлении кредита или после этого в любой момент. Страхование осуществляется от риска потери трудоспособности из-за инвалидности I или II группы или более серьёзных последствий. Долг по займу погашается страховой выплатой Банку. Действие программы круглосуточное и круглогодичное. Стоимость рассчитывается с учётом суммы кредита и срока договора с Банком. Если клиент принимает решение застраховаться по прошествии некоторого времени после получения займа, то цена страховки рассчитывается с учётом суммы кредита, которая в момент заключения договора не погашена. Комиссию клиент платит сразу за весь период погашения займа. Если кредит возвращается досрочно, страхование продолжает действовать до указанной в договоре даты. Страхование ипотечных заёмщиков возможно в отношении их жизни и здоровья и (или) имущества. Для граждан, получивших автокредиты, требуется обязательное наличие страхового полиса, предусматривающего продление. Полис представляется в Банк с подтверждением его оплаты, выданным страховой компанией. Страхование осуществляется в порядке, аналогичном потребительскому и ипотечному кредитованию.

В Кредит Европа Банке можно застраховать жизнь и здоровье, имущество.

Первая программа – «Береги себя» — предполагает страхование жизни от несчастного случая и заболеваний. Защита действует постоянно. Компенсация выдаётся единовременно клиенту или его близким. Требования к участнику программы те же, что и в предыдущих банках.

Другая программа – «Страхование имущества» — квартиры, её отделки, движимого имущества, замены ключей и документов, гражданскую ответственность. Стоимость страхования в зависимости от перечисленных объектов составляет соответственно по пакетам Стандартный и Золотой – для квартиры и её отделки, оборудования – 250 000 и 400 000 рублей; для ключей и документов– 1 250 и 2 500 рублей, для движимого имущества – 150 000 и 300 000 рублей, для гражданской ответственности – 100 000 и 300 000 рублей. Страховая сумма соответственно пакетам – 502 500 и 1 005 000 рублей. Страховые премии по полиса соответственно пакетам – 2 500 и 5 000 рублей. Срок действия договора – 1 год. Застраховать имущество может собственник или лицо, которое постоянно зарегистрировано в квартире, а также другой гражданин, у которого есть имущественные интересы к страхуемым объектам. Заявление не требуется, имущество не осматривается, опись не составляется. Риски, от которых страхуется имущество, — пожар, авария коммуникаций, силы природы, механическое воздействие извне, преступные действия других лиц, касательно гражданской ответственности – взрыв, пожар, повреждение жидкостями.

В РайффайзенБанке для владельцев карт предлагаются программы страхования от несчастных случаев, а также защиту денег на карте клиента.

Страхование от несчастных случаев действует круглосуточно и круглогодично во всех странах мира. По программе «Актив+», реализуемой в настоящее время, возможна защита от нетрудоспособности – полной или частичной, переломов и ожогов. Компенсация выдаётся единовременно. Если несчастный случай стал следствием дорожно-транспортного происшествия, сумма возрастает на 50%. Программа подключается по телефону. Клиент может выбрать один из четырёх планов – «Золотой», «Серебряный», «Семейный», «Индивидуальный». Все подробности обсуждаются с консультантом. Застраховаться может клиент и его супруг или супруга, которые достигли 18 лет, но не старше 65 лет, не имеют инвалидности I или II групп, ВИЧ-инфекции или психических расстройств.

Программа «Карта без риска» включает защиту денег на картах клиентов от неправомерного использования, защиту от кражи карты, защиту средств при потере карты. Территория действия программы – весь мир. Защита действует двое суток до момента блокировки карты или двух часов после нападения на клиента. При ограблении и снятии денег компенсация составит до 75 000 рублей для Классических карт и до 150 000 рублей для Золотых. Получить компенсацию можно не больше двух раз за год. Для Классической карты стоимость страхования – 70 рублей в месяц, для Золотой – 140 рублей в месяц.

В Альфа-Банке предусматриваются программы для держателей карт, для собственников недвижимости, а также программы личного страхования.

Для держателей карт предлагаются программы «Защищённая карта Плюс» и «Карта без риска Плюс». По программе «Защищённая карта Плюс» гарантируется защита денег на карте круглосуточно и в любой стране мира. Карта страхуется от рисков незаконного снятия денег со счёта, в том числе самим клиентом под угрозой со стороны других лиц, а также в результате вымогательства ПИН-кода, незаконного получения денег с карты посторонними при подделке подписи клиента в офисе Банка, снятия денег в банкомате при подделке карты, снятия денег с карты для расчётов ими с подделкой карты, списания с карты суммы большей, чем стоимость товаров и услуг, утраты карты, в том числе в результате кражи, кражи денег, снятых клиентом с карты в банкомате, а также иных мошеннических действий.

Программа «Карта без риска Плюс» предполагает страхование от неправомерного использования карты посторонними в течение 192 часов до момента блокировки карты, ограбления при снятии денег в банкомате в течение двух часов после списания средств со счёта, неправомерное снятие денег с карты любыми способами в течение 192 часов до блокировки карты, кражи или потери карты, а также ключей и документов, находившихся вместе с ней.

Страховая сумма по программам возобновляется и составляет 50 000 рублей по тарифу «Минимальный», 100 000 рублей по тарифу «Базовый» и 150 000 рублей по тарифу «Премиальный» в месяц, а также 10 000 рублей по рискам утраты документов и ключей.

Участником программы может стать клиент, достигший 18 лет и имеющий карту Банка.

Личное страхование осуществляется в рамках направления «Личная защита». Здесь действуют две программы : «Альфа-Талисман» и Альфа-Храниель .

Программа «Альфа-Талисман» предполагает защиту клиента от несчастных случаев, получения травм, потери трудоспособности. Защита действует круглосуточно и круглогодично для клиента и его близких. Программой можно воспользоваться по Золотому и Серебряному планам с Индивидуальным (для себя), Семейным (для себя и супруга или супругу) или Семейным расширенным вариантами страхования (клиент и все члены его семьи). Страховая сумма – до 100 000 при переломе и до 1 000 000 при нетрудоспособности вследствие несчастного случая.

Стать участником программы может совершеннолетнее лицо, не достигшее 64 лет, у которого есть карта Банка и нет инвалидности, ВИЧ-инфекции, психического или нервного расстройства.

Программа «Альфа-Хранитель» предполагает защиту вещей клиента. В рамках программы клиент получает брелок для ключей или обложку на документы с наклейками безопасности. Услугу можно оформить в пакете «Личный хранитель» или «АвтоХранитель». В состав пакета «Личный Хранитель» входят один брелок, охрана одного документа и одного мобильного телефона, а пакет «АвтоХранитель» включает два брелока, охрану двух документов и одного мобильного телефона. При потере вещей лицо, которое их найдёт, сообщит в Банк о находке и получит вознаграждение. Стоимость каждого пакета 900 рублей. Услуга предоставляется на один год с последующим продлением.

Для путешественников предлагаются программы «Альфа Тур» и «Альфа Трэвел».

Программа «Альфа Тур» предусматривает защиту клиента и его имущества в путешествиях. Можно на свой выбор оформить полис «Standard», «Standard без франшизы», «Gold» и «Platinum». Стандартный полис включает оплату расходов на медицинскую помощь, транспортировки, репатриации в случае гибели, оплату срочных сообщений по разнымканалам связи. Зона действия – все страны, исключая США, Канаду, Японию, Австралию, страны Карибского бассейна, а также страну, где постоянно проживает клиент. Сумма ответственности страховщика – 30 000 евро, франшиза – 90 евро, цена полиса – 39 евро, срок его действия – 1 год. Поездка не должна быть дольше трёх месяцев или 91 дня. Стандартный полис без франшизы предполагает защиту от тех же рисков, с тем же лимитом ответственности страховщика, на тех же условиях касательно срока, но франшиза – бесплатно, а полис стоит 74 евро. Золотой полис включает страховку для багажа, оплату помощи юриста, компенсацию потерь при вынужденном отказе от поездки, возмещение расходов при потере документов, риски при занятиях спортом. Полис действует во всех странах, кроме страны, где проживает клиент, в течение того же срока, ответственность страховщика – 50 000 евро, франшиза – 90 евро, цена полиса – 80 евро. Платиновый полис включает защиту от всех рисков по Золотому полису, а также оплату неотложной помощи при обострении заболеваний, экстренной стоматологической помощи, гражданскую ответственность перед другими людьми. Территория – все страны, кроме места жительства клиента или места, где он работает в радиусе 500 километров. Ответственность страховщика – 100 000 евро, франшиза – 90 евро, цена полиса – 210 евро, срок тот же.

Программа «Альфа Трэвел» предполагает страхование за границей. Полис оформляется за 5 минут. Возможно страхование движимого и недвижимого имущества клиента в период его отсутствия в месте постоянного проживания. Полис оформляется в режиме онлайн.

Отзывы

Положительные отзывы о страховании в банке «Авангард» обусловлены надёжной работой страховщика и приемлемой стоимостью услуг.

Так, один из клиентов говорит, что у него было три страховых случая, и всегда оказывалась своевременная помощь. Документы – паспорт и визу – никогда не смотрели. Дважды автор отзыва получал медицинскую помощь по месту пребывания, и ещё раз по приезду в Россию – за последний раз тоже выплатили компенсацию.

Автор другого отзыва говорит, что он упал в Таиланде с мотоцикла и лечился в местной больнице. Уровень сервиса понравился, однако операторы на телефонной линии поддержки не всегда хорошо понимали русский язык, а при каждом визите на перевязку в больнице приходилось брать гарантийное письмо и отправлять его в страховую компанию. Клиент говорит, что страхованием доволен и намерен оформить полис ещё на один год.

Отрицательные отзывы оставляют клиенты, у которых возникли проблемы, связанные с некомпетентностью сотрудников банка или непонятными условиями договора.

Так, один из клиентов говорит, что ему непонятны условия возмещения расходов на стоматологическую помощь.

Другому клиент позволили в офисе банка вписать в полис не только себя, но и жену и ребёнка, и взяли деньги за троих. Впоследствии выяснилось, что вписать можно только кого-то одного, а работника банка об этом не знали. Деньги пришлось возвращать.

Заключение

Страхование в банке «Авангард» представляет собой программу для держателей карт любых категорий, кроме неименных и карт с функцией cash-back. Полисы предусматривают три размера стоимости и три лимита ответственности. Владельцы Золотых и Платиновых карт могут получать полисы бесплатно, кроме случаев, когда ими не оплачивается обслуживание их карт. Ограничивается длительность одной поездки, но ограничение такое же, как и в других банках. Лица старше 65 лет или люди, отправляющиеся в поездку, связанную с повышенным риском, получить полисы не могут. Действуют приемлемые тарифы и предусматривается высокий уровень сервиса. Однако информация по программе иногда даётся работниками банка неверно, что вызывает необходимость уточнения, а иногда и возврата необоснованно взятых денег.

Достоинства страхования:

1. Приемлемая стоимость.
2. Возможность выбора категории полиса.
3. Льготы для держателей Золотых и Платиновых карт.
4. Высокий уровень сервиса.

Недостатки страхования:

1. Случаи неясного формулирования условий договора или предоставления работниками банка некорректной информации.

---