Оглавление:
- Основные тенденции на рынке кредитования
- Что дальше?
Основные тенденции на рынке кредитования
Перемены, начавшиеся с зачистки банковского сектора регулятором в 2013 и усугубившиеся в 2014-15 годах, привели к тому, что рынок кредитования оказался в глубочайшем кризисе. Свидетельств тому масса.
- Отзыв лицензий у банков продолжается. При этом клиенты теряют доверие к рынку, ждут только негатива. С другой стороны, ужесточаются требования банков, которые пекутся о качестве портфелей, к заемщикам, следовательно, воспользоваться предложениями могут единицы.
- Скачки курсов валют стали причиной того, что огромный сегмент рынка – валютные займы – оказался парализован.
- Снижение платежеспособности из-за нестабильной ситуации в экономике привело к росту просроченной задолженности. Риски невозвратов банки также пытаются снизить, ужесточая требования к заемщикам. Соответственно, последние реже обращаются за займами. Тем более, что практически у каждой семьи уже есть кредит, и увеличение нагрузки может стать неподъемной ношей.
- Рост ключевой ставки привел к тому, что занимать деньги банки теперь вынуждены под более высокие проценты. Удорожание средств на межбанковском рынке компенсируется за счет увеличения процентных ставок по кредитам для конечных потребителей.
Итогом стало замедление рынка – с начала года темпы роста снизились на 0,67%, а в масштабах системы это очень плохой признак.
Это основные тенденции, которые отражаются на всех подсистемах рынка. Анализ выдачи кредитов в автокредитовании показывает полный упадок последнего. Причин несколько. Первая — сворачивание программы господдержки. Вторая – увеличение стоимости авто, особенно иностранного производства. Третья – рост процентных ставок, спровоцированный ростом ключевой ставки.
В ипотеке ситуация похожая. Причем даже программы АИЖК перестали быть привлекательными после увеличения ставки до 18% в конце зимы.
Кредитные карты, которые всегда считались «точкой роста» сферы кредитования, стали недоступны большинству заемщиков. Банки увеличили процентные ставки и существенно урезали лимиты. Некоторые ввели практику отказываться от продления договоров на карты после завершения срока их действия.
Кредит по нашим временам – удовольствие недешевое. И доступны они оказались исключительно гражданам с высоким и средним доходом, которые умеют считать деньги и от лишних трат стараются воздерживаться.
Что дальше?
По некоторым данным, спрос на кредитные продукты пока остался на том же уровне, а процент одобрений резко сократился. Рынок пока движется по инерции. Указанные тенденции сохранятся, но есть и позитивные ожидания.
- Понижение ключевой ставки – все участники рассчитывают на оживление рынка. 5 мая 2015 года она снизилась до 12,5% — это уже вселяет надежды. Правда, рассчитывать на существенное улучшение условий выдачи кредитов не приходится.
- Господдержка – ее пока только обсуждают, но возврат автокредитов по льготным ставкам и поддержка валютных заемщиков уже облечена в конкретную форму, осталось дождаться запуска программ.
- Снижение количества неблагонадежных банков позволит сократить число мошенников. Зачистка коснулась не только банков, но и микрокредитных организаций, поэтому ожидания очищения рынка и роста доверия к нему вполне оправданы.
Таким образом, для получения банковских займов ситуация сейчас не слишком благоприятная. Если есть возможность, стоит подождать по меньшей мере до конца лета, когда экономика стабилизируется.
