Содержание:
Введение: для чего нужны статусные карты
Золотые и Платиновые карты Уральского банка реконструкции и развития представляют собой платёжные инструменты для состоятельных клиентов, заинтересованных в получении дополнительных возможностей и преимуществ.
Условия получения и использования карты
Золотые карты могут принадлежать к платёжным системам «Visa» или «MasterCard», а Платиновые – только «MasterCard».
Особенностями названых карт, помимо совершения стандартных операций, доступных по Классическим платёжным инструментам, являются:
- Возможность пользования овердрафтом;
- Возможность пользования консьерж-сервисом для организации путешествий, бронирования номеров в отелях, аренды автомобилей, покупки билетов на самолёты, получения иной информации, а также юридической и медицинской помощи за пределами России;
- Участие в программах «Мир привилегий Visa» и «MasterCard Бесценная Москва», по которым в 20 000 торговых сервисных центрах по всему миру предлагаются скидки, бонусы и специальные предложения;
Программа «Visa бонус» предоставляет держателям карт доступ к специальным предложениям платёжной системы. Таких предложений в настоящее время свыше 100, и они доступны в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Тюмени, Уфе, Челябинске и других. Подробная информация доступна на сайте системы www.visa.com.
- Возможность пользования программой «Гид по онлайн-шоппингу», разработанной с участием журнала «Vogue»;
Гид по онлайн-шоппингу – это электронный ресурс, который содержит обзоры модных тенденций и комментарии стилистов и экспертов. Клиенты, пользующиеся этой программой, получают скидки и бонусы в лучших интернет-магазинах. Кроме того, клиентам предоставляются персональные консультации стилистов Vogue в режиме он-лайн. Также можно получить подборку вещей, сформированную профессионалом.
Карты действуют в течение двух лет.
Платёжные инструменты могут быть выпущены самостоятельно или в составе пакета услуг «Активный Gold».
Возможно также оформление доверительной карты на имя другого человека, но следует обратить внимание на то, что ответственность за действия держателя доверительной карты несёт клиент, который заказал её изготовление.
Изготавливается карта в течение четырёх рабочих дней.
Держатель основной карты может оформить доверительную карту на любое физическое лицо. Держатель основной карты несет ответственность по всем операциям, совершенным держателем доверительной карты.
Действуют следующие тарифы на обслуживание:
| Услуга | Стоимость | |
| Для Золотых карт | Для Платиновых карт | |
| Выпуск основной карты | 1 500 рублей (однократно при выдаче карты) | 9 000 рублей (однократно при выдаче карты) |
| Выпуск дополнительной карты | 1 200 рублей (однократно при выдаче карты) | 9 000 рублей (однократно при выдаче карты) |
| Экстренная замена карты при утрате | 7 500 рублей | |
| Снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи Банка | Без комиссии | |
| В кассе Банка | 0,07% | |
| В банкоматах других банков | 0,8%, но не меньше 120 рублей | |
| В пунктах выдачи других банков | 0,85, но не меньше 150 рублей | |
| В кассах других банков | 5%, но не меньше 1 000 рублей | |
| Экстренная выдача денег в другом банке | 6 000 рублей | |
| Переводы на счета в Банке | Без комиссии | |
| Переводы в другие банки | 1%, но не меньше 50 рублей | |
| Лимит снятия наличных в день | 1 000 000 рублей / 30 000 долларов или евро | |
| Лимит снятия наличных в месяц | 1 000 000 рублей / 30 000 долларов или евро | |
| SMS-банк (в месяц) | 19 рублей | Бесплатно |
| Перерасход денег с карты | 45% годовых | |
Документы
Специальных требований к клиентам для получения Классической карты не предъявляется.
Минимальный возраст для выдачи такой карты составляет 14лет.
Для заключения договора с Банком клиент предъявляет паспорт или другой документ, которым может удостоверяться личность.
Карты выдаются только резидентам РФ.
Конкуренты
Для сравнения рассмотрим Золотые и Платиновые карты Сбербанка России, Россельхозбанка, Альфа-Банка, Банка ВТБ24 и Росавтобанка.
В Сбербанке России Золотая карта предоставляется за 3 000 рублей в год. Предусмотрен выпуск дополнительных карт, лимита по овердрафту, изготовление зарплатных карт. договора. Держатели карт пользуются удалёнными сервисами, участвуют в программе «Спасибо от Сбербанка» и иных партнёрских программах.
Карты VisaPlatinum и MasterCardPlatinum в Сбербанке выдаются на 1-3 года. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания равна 10 000 рублей, 300 долларам или евро для основных карт и 2 500 рублей, 75 долларам или евро для дополнительных. Платёжные инструменты выпускаются и перевыпускаются, в том числе досрочно, без комиссии, ПИН-код заменяется бесплатно, деньги при потере карты выдаются наличными без комиссии. Действует суточный лимит списания наличных в размере 1 000 000 рублей или эквивалент. Если лимит превышается, взимается комиссия в размере 0,5% от списываемой суммы. Если клиент снимает деньги в отделениях или банкоматах других банков, взимается комиссия 1% от суммы операции. Лимит снятия наличных в месяц составляет 50 000 000 рублей или эквивалент. При превышении расходов со счёта карты над остатком начисляется штраф в размере 40% годовых. Владельцы карт такого вида могут пользоваться консьерж-сервисом, выделенной телефонной линией при обращении в Банком, отдельными помещениями для обслуживания, наличных в сумме до 5 000 долларов при потере карты за границей, юридическим и медицинским сопровождением держателя карты и его родственников.
В Россельхозбанке Золотые карты систем «Visa» и «MasterCard» дают владельцам доступ к медицинскому и юридическому сопровождению за пределами России, выдаче наличных при утрате карты в другой стране, консьерж-сервису, участию в программах скидок и привилегий. Выпуск карт возможен в рамках тарифных планов «Персональный», где возможно открытие счёта и выпуск к нему основной и дополнительных карт не больше 8 штук, с открытием счетов в рублях, долларах или евро, а также в рамках тарифного плана «Капитал», по условиям которого в тех же валютах открывается счёт, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт. Стоимость карт составляет 2 500 рублей в течение года.
Платиновые карты платёжных систем «Visa» и «MasterCard» в Россельхозбанке помимо сервисов по Золотым платёжным инструментам, предполагают участие в программе «PriorityPass». Заказать карту можно в одном из двух тарифных планов – «Персональный» и «Капитал». «Персональный» предусматривает открытие счёта в рублях, долларах или евро, выпуск основной карты и дополнительных до восьми штук, а «Капитал» — до семи дополнительных карт. Карты выпускаются на один год. Обслуживание карт – как основных, так и дополнительных – стоит 7 000 рублей в год или эквивалент. Первоначальный взнос при открытии карты составляет 7 000 рублей по плану «Персональный» и 107 000 рублей по плану «Капитал». На остаток денег на счёте начисляется 1% по плану «Персональный» и 1%-5% по плану «Капитал». Снимать наличные можно в пределах суточного лимита 500 000 рублей по плану «Персональный» и 1 000 000 рублей по плану «Капитал». ПИН-код заменяется за 20 рублей по плану «Персональный» и 50 рублей по «Капитал». Если расходы превышают остаток, начисляется штраф 40% годовых. SMS-сервис предоставляется за 45 рублей, доступ к дистанционным сервисам – за 25 рублей. Письменное заявление о потере карты обрабатывается за 1 500 рублей.
В Альфа-Банке карты статуса Gold предоставляются на срок до трёх лет. Счета открываются в рублях, долларах или евро. Карты выпускаются в рамках пакета услуг «Комфорт». Стоимость их выпуска и обслуживания составляет 499 рублей в год при остатке средств на счёте менее 600 000 рублей или эквивалентной суммы в другой валюте и бесплатно при остатке больше указанной суммы. При утрате карты предоставляется аванс в размере 5 000 долларов. Владельцам карт предоставляются дополнительные услуги и привилегии в рамках международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard», повышенный уровень сервиса.
Платиновые карты Альфа-Банка выпускаются в рамках тарифных планов «Комфорт» и «Максимум». Стоимость обслуживания данных платёжных инструментов составляет 499 рублей в месяц при остатке на счёте до 600 000 рублей, 20 000 долларов или 16 000 евро и бесплатно при остатке, превышающем указанный размер по тарифному плану «Комфорт» и 3 000 рублей в месяц при остатке средств на счёте в сумме до 1 500 000 рублей, 50 000 долларов или 40 000 евро и бесплатно при остатке более указанной суммы в соответствии с тарифным планом «Максимум». Держатели карт могут пользоваться выделенной телефонной линией при обращении в Банк, обслуживанием наиболее профессиональными сотрудниками при решении своих вопросов, программами скидок и специальных предложений, предоставляемыми торговыми и сервисными организациями-партнёрами Банка, услугой по страхованию покупок, оплаченных картой, от рисков их утраты вследствие потери или кражи (период страхования равен 90 дням), медицинской помощью и юридической поддержкой (для владельцев карт платёжной системы «Visa») и иными льготами и привилегиями в рамках программ «VisaPremium» и «MasterCard Избранное».
В Банке ВТБ24 Золотые карты выдаются на срок не больше двух лет. Счёт открывается в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания – 3 000 рублей в год. При недостатке денег на счёте можно воспользоваться овердрафтом до 600 000 рублей. Деньги с карты снимаются без комиссии в пределах суточного лимита, равного 600 000 рублей, и месячного лимита 2 000 000 рублей. Предоставляются консьерж-сервис, услуга по страхованию покупок, дисконтные программы. Возможен выпуск до 5 дополнительных карт.
Платиновые карты в ВТБ24 выдаются на срок 1-3 года. Обслуживание стоит 30 000 рублей или эквивалент в течение года. Можно заказать до пяти дополнительных карт, они обслуживаются за 10 000 рублей в год. Деньги снимаются со счёта в отделениях и банкоматах Банка без комиссии, в отделениях и банкоматах других кредитных организаций – с комиссией 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей. За запрос баланса в банкоматах других банков комиссия 15 рублей. Письменное заявление клиента о прекращении действия карты обрабатывается за 2 500 рублей. При потере или повреждении карты она заменяется за 5 000 рублей для основных карт и 2 500 рублей для дополнительных. Эти же тарифы используются при замене ПИН-кода. Лимит расходов по карте составляет 1 000 000 рублей ежесуточно и 3 000 000 рублей ежемесячно или эквивалент. Если расходы клиента превышают размер остатка, начисляется штраф 50% годовых.
В Росавтобанке Золотые и Платиновые карты позволяют участвовать в программе «Лучшие покупки с Росавтобанком», позволяющей получать лучшие предложения в десятках партнёрских магазинов, пользоваться услугой «Консьерж-сервис», получить карту Русского Автомотоклуба для помощи в случае происшествий на дороге. Золотая карта обслуживается за 2 200 рублей в год, Платиновая – за 3 000 рублей в год. Лимит снятия наличных по Золотой карте составляет 10 000 долларов в день, 35 000 долларов в месяц в Росавтобанке и 10 000 долларов в месяц в других банках, по Платиновой карте – 15 000 долларов в день, 50 000 долларов в месяц в Росавтобанке и 10 000 долларов в других банках. На остаток денег на счёте начисляются проценты в размере 3,5% годовых в рублях и 1% годовых в долларах и евро по Золотой карте, 4% годовых в рублях и 1,25% годовых в долларах и евро по Платиновой карте. К каждой карте бесплатно подключается услуга SMS-уведомлений.
Отзывы
Отзывы о Золотых и Платиновых картах Уральского банка реконструкции и развития положительны, что обусловлено невысокой стоимостью обслуживания, наличием дополнительных возможностей, быстрым оформлением карт, высокими лимитами проведения операций.
Заключение: стоит ли пользоваться премиальными картами
Золотые и Платиновые карты Уральского банка реконструкции и развития представляют собой платёжные инструменты с дополнительными возможностями и преимуществами для их владельцев. Стоимость обслуживания карт невысокая, сроки оформления недолгие. Держатели карт могут участвовать в партнёрских программах и получать преимущества от международных платёжных систем.
Достоинства карт:
- Невысокая стоимость обслуживания.
- Быстрое оформление.
- Большие лимиты операций.
- Дополнительные возможности и преимущества.
Недостатки карт:
- Не обнаружено.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
