Содержание:
Введение
Кредитный продукт Россельхозбанка «Стань фермером» представляет собой программу кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в сфере сельского хозяйства.
Условия
К преимуществам данной программы можно отнести:
- Отсутствие требований относительно минимального срока осуществления заёмщиком хозяйственной деятельности;
- Возможность получения крупных денежных сумм на финансирование развития бизнеса;
- Отсутствие требования о предоставлении имущественного обеспечения возврата полученной от Банка суммы;
- Длительные сроки кредитования;
- Возможность получения до 90% стоимости проекта собственного бизнеса;
- Возможность внесения собственного вклада в развитие бизнеса в минимальном размере, составляющем 10% цены проекта, причём эта сумма может быть внесена не только в денежном, но и в имущественном выражении;
- Возможность учёта в качестве своего вклада учитываются средств гранта, перечисленных клиенту в рамках государственной поддержки бизнеса;
- Возможность установить индивидуальный график возврата займа с учётом технологических особенностей сельскохозяйственной деятельности заёмщика, в том числе сезонности производства, а также особенностей, с которыми формируются денежные потоки;
- Возможность пользования льготным периодом кредитования продолжительностью до полугода по займам на финансирование текущих целей и до полутора лет по займам на цели, связанные с инвестированием – в этот период основная задолженность не уплачивается;
- Предоставление субсидирования части затрат клиента, связанных с уплатой процентных начислений, с учётом целей и сроков кредитования, на основании постановления Правительства РФ от 4 февраля 2009 года № 90.
Займы предоставляются в сумме от 500 000 до 15 000 000 рублей.
Договор с Банком заключается на срок от трёх месяцев до десяти лет с учётом целей получения займа.
В качестве обеспечения возврата полученной суммы могут выступать оформление залога на имущество клиента или привлечение в качестве поручителя физического или юридического лица.
Проценты уплачиваются посредством внесения ежемесячных или ежеквартальных платежей.
Основная сумма задолженности возвращается в соответствии с установленным индивидуальным графиком исходя из особенностей бизнеса заёмщика.
Документы
Для получения данного кредита к клиенту предъявляются следующие требования:
- Наличие регистрации в качестве крестьянского (фермерского) хозяйства (для юридических лиц) или главы крестьянского (фермерского) хозяйства (для физических лиц);
- Наличие статуса участника целевой ведомственной программы Министерства сельского хозяйства РФ «Поддержка начинающих фермеров на 2012-2014 годы», а также документального подтверждения получения гранта как меры государственной поддержки в рамках указанной программы;
- Наличие готового бизнес-плана для реализации инвестиционного проекта;
- Наличие своих средств в размере не менее 10% стоимости реализации проекта на инвестиционной стадии создания базы для деятельности крестьянского (фермерского) хозяйства(в денежном или натуральном выражении);
- Отсутствие по состоянию на дату принятия решения по заявке и условиях предоставления займа перед бюджетом, внебюджетными фондами, а также кредитам в Россельхозбанке и других кредитных организациях продолжительностью свыше пяти дней по каждому кредиту и более тридцати дней по всем займам в общей сложности в течение предшествующего обращению в Банк года;
- Отсутствие картотеки расчётных документов по текущим счетам, которые не были оплачены в срок;
- Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате;
- Отсутствие исполнительных листов;
- Наличие договоров о реализации, поставке или купле-продаже продукции, произведённой клиентом.
Для заключения договора требуется предъявление следующих документов:
- Паспорт;
- Документы, подтверждающие регистрацию в качестве крестьянского (фермерского) хозяйства или подтверждающие статус главы такого хозяйства;
- Свидетельство о наличии статуса участника программы поддержки начинающих фермеров;
- Бизнес-план деятельности;
- Подтверждение финансовой состоятельности;
- Налоговая отчётность за предшествующий период;
- Договоры о реализации или поставке продукции своего предприятия.
Конкуренты
Кредиты на развитие бизнеса в области сельского хозяйства представляют собой достаточно редкое предложение на рынке банковских услуг. В большинстве кредитных организаций выдаются займы для организации предпринимательской деятельности в иных областях. Наиболее известными банками являются Сбербанк России, РайффайзенБанк и Банк ВТБ24.
В Сбербанке России предоставляется кредит «Бизнес-старт». Сумма займа может составлять от 100 000 до 3 000 000 рублей. Величина процентной ставки равна 18,5% годовых. Денежные средства выдаются на срок до 3,5 лет. Стартовый капитал за счёт предоставленных средств составляет до 80% стоимости проекта клиента. Для открытия бизнеса может быть выбран известный на рынке бренд или типовой бизнес-план, разработанный партнёрской компанией. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 20 и не старше 60 лет, наличие собственных средств, необходимых для финансирования не менее 20% затрат на реализацию проекта. комиссия при предоставлении кредита не взимается. Обеспечением могут выступать привлечение в качестве поручителей физических лиц, или организации, являющейся партнёром Банка, а также оформление залога на имущество клиента или приобретаемые им на кредитные средства активы. Предмет залога обязательно страхуется на срок действия договора с Банком.
В РайффайзенБанке можно взять «Инвестиционный кредит» в сумме от 300 000 до 100 000 000 рублей. Величина процентной ставки рассчитывается в индивидуальном порядке. Комиссия при выдаче и обслуживании займа не взимается. Обеспечением могут быть поручительство физических лиц или организаций, поручительство лиц, имеющих бизнес в собственности, оформление залога на имущество, принадлежащее заёмщику или третьим лицам, а также товары, находящиеся в обороте. Доля финансирования Банка может достигать 100% затрат на реализацию проекта. Срок действия кредитного договора может составлять до 10 лет. Возврат полученных средств осуществляется равными периодическими платежами. Предусмотрена отсрочка выплаты основной задолженности продолжительностью до полугода. Кроме того, сумма займа может быть возвращена досрочно без ограничений и санкций. Помимо «Инвестиционного кредита» возможна выдача займов «Коммерческая ипотека» и «Бизнес-авто», первый из которых направлен на приобретение недвижимости для предпринимательской деятельности, а второй – на приобретение транспортных средств для бизнеса. Оба кредита предоставляются на срок до пяти лет.
В Банке ВТБ24 выдаётся «Инвестиционный кредит» в сумме от 4 000 000 рублей до 85% затрат на реализацию бизнес-проекта. Договор с Банком заключается на срок до семи лет. Процентная ставка составляет от 11,1% годовых. Предусмотрена возможность использования отсрочки возврата основной суммы задолженности длительностью до полугода. При оформлении договора взимается комиссия в размере 0,3%. Обеспечением выступает оформление залога на имущество заёмщика. Для получения займа клиент должен иметь средства в размере не менее 15% стоимости проекта.
Отзывы
Отзывы о кредите «Стань фермером» от Россельхозбанка преимущественно положительны, что обусловлено индивидуальным подходом к клиенту, крупными суммами и длительными сроками предоставления займов.
Непонимание у заёмщиков вызывает отсутствие критериев определения процентной ставки и необходимость обсуждения в отделениях Банка ряда существенных моментов кредитного договора.
Заключение
Кредит «Стань фермером» от Россельхозбанка представляет собой программу предоставления Банком финансирования затрат клиентов на открытие бизнеса в сельском хозяйстве. Предусматриваются индивидуальный подход при определении целей кредитования, размера средств и графика их возврата. Одновременно с этим необходимо уделить внимание условиям кредитования и требованиям к заёмщику.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы;
- Длительные сроки;
- Индивидуальный подход.
Недостатки кредита:
- Неопределённость процентной ставки;
- Неясность некоторых условий кредитования.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
