ВТБ24 сотрудничает с автопроизводителями, в этом выгода автокредита

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Многие кредитные организации заключают партнёрские соглашения с крупными компаниями в области автомобилестроения. Эти соглашения позволяют устанавливать сниженные ставки по сравнению с базовыми кредитными программами, что делает займы более привлекательными и выгодными как для клиентов, так и для самих банков в связи с иной схемой распределения прибыли от сделок. Не является исключением и Банк ВТБ24, предлагающий целый ряд специальных акций на покупку автомобилей от компаний-партнёров.

Условия

В настоящее время в Банке в связи с заключением партнёрских соглашений действуют акции, позволяющие купить автомобили отечественного и иностранного производства следующих марок:

• Chevrolet;
• Hyundai;
• Jaguar – Land Rover;
• KIA;
• Lada;
• Mitsubishi;
• Ssang Yong;
• Suzuki;
• Авто      ГАЗ;
• УАЗ.

Большинство специальных акций позволяют купить транспортное средство по одной из трёх программ по выбору клиента: «Авто Стандарт», «Авто Лайт» и «Авто Экспресс».

Исходя из того, какая программа избрана заёмщиком, варьируются выдаваемые денежные суммы, размеры минимально необходимых первоначальных взносов и процентных ставок.

Сумма займа	Размер минимального первоначального взноса (в % от цены автомобиля)	Величина процентной ставки
Акция «Chevrolet Finance»
Программа «Chevrolet Finance Авто Стандарт»
От 100 000 до 5 000 000 рублей	15%	От 13%
Программа «Chevrolet Finance Авто Лайт»
Не более 2 800 000 рублей	25%	15,5%
Программа «Chevrolet Finance Авто Экспресс»
От 90 000 рублей до индивидуального размера	15%	От 15%
Программа «Chevrolet Cruze в рассрочку»
От 100 000 до 5 000 000 рублей	15%	0%
Программа «Chevrolet Cobalt в рассрочку»
От 100 000 до 5 000 000 рублей	15%	0%
Программа «Chevrolet Niva под 2%»
От 100 000 до 5 000 000 рублей	15%	2%
Акция «Hyundai Finance»
Программа «Hyundai Авто Стандарт»
От 100 000 до 5 000 000 рублей	10%	От 12%
Программа «Hyundai Авто Лайт»
Не более 2 800 000 рублей	25%	12,5%
Программа «Hyundai Авто Экспресс»
От 30 000 (без КАСКО» или от 90 000 (с КАСКО) до   индивидуального размера	10%	От 16,5%
Акция «Jaguar – Land Rover»
Программа «Авто Стандарт»
От 140 000 до 5 000 000 рублей	15%	От 10%
Программа «Авто   Лайт»
Не более 2 800 000 рублей	30%	От 11%
Программа «Авто Экспресс»
От 50 000 (без КАСКО) или от 90 000 (с КАСКО) до индивидуального размера	40%	От 15,5%
Акция «KIA Finance»
Программа «Авто Стандарт»
От 50 000 до 5 000 000 рублей	От 10%	От 12%
Программа «Авто Лайт»
Не более 2 800 000 рублей	10%	От 12%
Программа «Авто Экспресс»
От 30 000 рублей до индивидуального размера	10%	16,5%
Акция «Lada Finance»
Программа «Авто Стандарт»
От 50 000 до 5 000 000 рублей	15%	От 13,5%
Программа «Авто Лайт»
Не более 1 000 000 рублей	25%	От 16%
Программа «Авто Экспресс»
От 30 000 (без КАСКО) или от 90 000 (с КАСКО) до индивидуального размера	15%	От 16,5%
Акция «Mitsubishi Motors Finance»
Программа «Mitsubishi Motors Finance Авто Стандарт»
От 140 000 до 5 000 000 рублей	15%	От 13%
Программа «Mitsubishi Motors Finance Авто Экспресс»
От 90 000 рублей до индивидуального размера	От 40%	От 15,5%
Акция «SsangYong Finance»
Программа «SsangYong Finance Авто Стандарт»
От 100 000 до 5 000 000 рублей	15%	От 12,5%
Программа «SsangYong Finance Авто Лайт»
Не более 2 800 000 рублей	25%	16%
Программа «SsangYong Finance Авто Экспресс»
От 90 000 рублей до индивидуального размера	15%	От 17%
Акция «Suzuki Finance»
Программа «Suzuki Авто Стандарт»
От 140 000 до 5 000 000 рублей	15%	От 13,5%
Программа «Suzuki Авто Лайт»
Не более 2 800 000 рублей	20%	От 15,5%
Акция «Авто ГАЗ в кредит»
Программа «Авто ГАЗ в кредит – Авто Стандарт»
От 80 000 до 1 000 000 рублей	15%	От 14%
Программа «Авто ГАЗ в кредит – Авто Лайт»
Не более 1 000 000 рублей	20%	16%
Программа «Авто ГАЗ в кредит – Авто Экспресс»
От 80 000 (без КАСКО) и от 90 000 (с КАСКО) рублей до индивидуального размера	15%	18%
Программа «Авто ГАЗ в кредит – Коммерческий транспорт»
От 150 000 до 2 800 000 рублей	15%	От 16%
Акция «УАЗ для Вас!»
Программа «УАЗ для Вас! – Авто Стандарт»
От 100 000 до 5 000 000 рублей	15%	От 12,5%
Программа «УАЗ для Вас! – Авто Лайт»
Не более 2 800 000 рублей	25%	16%
Программа «УАЗ для Вас! – Авто Экспресс»
От 90 000 рублей до индивидуального размера	15%	От 17%

Договор с Банком в рамках всех программ по всем акциям заключается на срок от 1 года до 5 лет.

Заявление на предоставление займа рассматривается в течение срока, равного двум дням, по программам «Авто Стандарт» и «Авто Лайт» и в течение срока, не превышающего 1 час по программе «Авто Экспресс».

Комиссия за выдачу займа и его обслуживание не взимается.

Обеспечением возврата полученной денежной суммы выступает оформление залога на покупаемое транспортное средство.

Действуют программы страхования:

• КАСКО – в обязательном порядке от рисков повреждения, гибели или утраты;
• ДСАГО и личное страхование клиента – в добровольном порядке.

Страховые премии по перечисленным договорам подлежат включению в размер займа.

Возврат полученной от Банка суммы осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

В первый месяц действия договора основная сумма задолженности не возвращается, уплате подлежат только проценты.

При задержке перечисления очередного платежа за каждый день задержки начисляется неустойка в размере 0,6% величины платежа.

Предусматривается возможность досрочного возврата всей суммы или её части без ограничений и финансовых санкций.

Для оформления кредита следует прийти в автосалон, который является партнёром Банка, и выбрать автомобиль, подготовить необходимые документы и представить их в структурное подразделение Банка, дождаться ответа на заявку, заключить в автосалоне страховой договор, дождаться, пока средства Банка будут перечислены в салон, и забрать автомобиль.

Документы

Для заключения договора по программе «Авто Стандарт» требуется представление следующих документов:

1. Стандартный пакет:

1.1.Обязательные документы:

• Заявление-анкета по установленной Банком форме;
• Паспорт и копия его страниц;
• При наличии водительского удостоверения – копия с него;
• При получении займа в размере, превышающем 1 000 000 рублей или эквивалентную сумму в других денежных единицах, — копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем;
• Документальное подтверждение наличия регулярного дохода и его размера (справка по форме 2-НДФЛ или справка в иной форме, которая должна содержать реквизиты работодателя и его печать, а также подпись руководителя и главного бухгалтера, если такая должность в организации существует, или выписка о состоянии текущего счёта заёмщика в кредитной организации, или иные документы, одобренные Банком (договоры, квитанции и другие).

1.2.Дополнительные документы:

• Копии документов, которыми подтверждается образование клиента;
• Копии документов, подтверждающих наличие у клиента и членов его семьи недвижимого или иного дорогого имущества на праве собственности (квартиры, коттеджи, дачи, участки земли и тому подобные).
• Заявление-анкета по установленной Банком форме;
• Паспорт и копия его страниц;
• При наличии водительского удостоверения – копия с него;
• Зарплатная карта, действовавшая в течение 90 календарных дней, предшествующих обращению за займом.
• При выдаче займа в сумме, превышающей 1 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах, — копия свидетельства, подтверждающего наличие регистрации предпринимателя;
• Копия, снятая с налоговой декларации или справка о величине доходов гражданина, выданная в налоговой инспекции:

2. Для клиентов, имеющих Зарплатную карту (для лиц, которые не являются индивидуальными предпринимателями):

3. Для лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей:

— при использовании системы налогообложения доходов в виде единого налога на вменённый доход – за два налоговых периода, которые предшествовали дате обращения в Банк;

— при использовании иных схем обложения – за предшествующий подаче заявки налоговый период.

Для заключения договора по программам «Авто Лайт» или «Авто Экспресс» требуется сокращённый пакет документов:

• Паспорт и копия его страниц;
• На выбор заёмщика один из следующих документов:

— заграничный паспорт;

— удостоверение водителя;

— воинские документы;

— служебное удостоверение.

Дополнительно возможно представление документов, подтверждающих образование заёмщика и наличие имущества на праве собственности членов его семьи.

Для получения кредита по любой из названных программ к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата;
• Наличие места постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка – за исключением Республик Адыгеи (кроме городов      Майкопа, Энема и Адыгейска, станиц Ханской и Гиагинской, села Красногвардейского), Алтая, Дагестана, Ингушетии, Северной Осетии, Калмыкии, Хакасии, Тывы, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии и Чечни, а      также Еврейской автономной области, Чукотского и ненецкого автономных округов.

Для лиц, состоящих на военной службе, допускается наличие только временной регистрации, которая заканчивается не раньше, чем через полгода после оформления договора.

• Наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше трёх месяцев на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности;
• Получение заёмщиком регулярного дохода в размере не меньше 10 000 ежемесячно;
• Получение регулярного совокупного дохода в размере не меньше 8 000 рублей ежемесячно, приходящихся на каждого члена семьи клиента;
• Отсутствие проблем с кредитной историей;
• Если заёмщиком выступает женщина, имеющая ребёнка, его возраст должен быть старше полугода.

Конкуренты

Специальные акции и партнёрские программы действуют также в Сбербанке России и РайффайзенБанке.

В Сбербанке России предлагается «Автокредит по партнёрским программам с автопроизовдителями». Данная акция позволяет купить автомобили марок Audi, KIA, Seat, Skoda и Volkswagen. Деньги выдаются в российской или иностранной валюте, в сумме от 45 000 до суммы, равной 100% цены покупаемого транспортного средства, которая ограничивается 5 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере не меньше 15% цены автомобиля. Величина процентной ставки по займам на приобретение автомобилей любых марок может составлять от 13,5% до 15% в рублях и от 10,5% до 12% в долларах и евро на покупку новых автомобилей и от 14,5% до 16% в рублях и от 11,5% до 13% в долларах и евро на покупку бывших в эксплуатации транспортных средств.

В РайффайзенБанке действуют «Специальные программы» автокредитования на покупку автомобилей Chevrolet, Opel, Cadillac, Mitsubishi, Volvo, Hyundai, Honda, Suzuki, Kia, Ssong Yong и спортивных транспортных средств. В рамках программ на кредитование транспортных средств тех или иных марок действуют внутренние программы «Беззаботный кредит» (в отношении автомобилей Chevrolet, Opel и Cadillac), «GM Finance» (в отношении автомобилей Chevrolet, Opel), «Дружеский кредит (Buy-back)» (в отношении автомобилей Chevrolet), Специальные программы («Леди Спарк» на Chevrolet Spark, Специальное предложение на Opel Astra, Mitsubishi, Volvo, Hyundai, Специальная программа на Cadillac, Honda, Suzuki, Kia, Ssong Yong, Спортивные транспортные средства) и кредит «Без первоначального взноса» (на автомобили Chevrolet, Opel, Cadillac, Hyundai), по каждой из которых возможно приобретение транспортных средств на Стандартных или Экспресс-условиях. На Стандартных условиях необходимо представить копии страниц трудовой книжки и заграничный паспорт или удостоверение водителя, а на Экспресс-условиях – паспорт и удостоверение водителя или заграничный паспорт, или документы воинского учёта.

По программе «Беззаботный кредит» на Стандартных условиях средства выдаются в рублях, в сумме не больше 900 000/1 500 000/3 000 000 рублей в зависимости от размера внесённого первоначального взноса, который может быть равен от 15% или от 40% цены автомобиля. Договор с Банком заключается на срок, равный одному году (при взносе 15%) или на срок до пяти лет (при взносе 40%). Величина процентной ставки может быть равной 9,9% (при взносе 15%) или 11,9% (при взносе 40%). На Экспресс-условиях займы выдаются в аналогичном порядке, но величина процентной ставки составляет с учётом первоначального взноса от 12,9% до 13,9%.

Программа «GM Finance» предполагает внесение первоначального взноса от 15%, от 40% или от 50% цены транспортного средства, выдачу денег в сумме до 1 500 000 или до 3 000 000 рублей с учётом размера взноса, величину процентной ставки от 9,5% до 16% в зависимости от величины взноса.

Программа «Дружеский кредит (Buy-back)» предполагает предоставление займов в сумме до 900 000 или до 1 500 000 рублей на срок от одного года до трёх лет с внесением первоначального взноса в размере от 15% до 49% цены транспортного средства и величиной процентной ставки с учётом ранее названных условий от 14,5% до 16,5% годовых.

Специальные программы предполагают на Стандартных условиях выдачу средств в сумме до 1 500 000 или до 3 000 000 рублей с учётом первоначального взноса в размере соответственно от 15% или от 40% цены транспортного средства, заключение договора на срок от одного года до шести лет с процентной ставкой от 12,5% до 14,5% с учётом ранее перечисленных условий. На Экспресс-условиях средства выдаются в сумме до 900 000 или до 1 500 000 рублей на срок от одного года до шести лет с внесением первоначального взноса в размере от 15% или от 40% и процентной ставкой от 12,5% до 16,5% с учётом ранее названных условий. На автомобили Hyundai ставки снижаются до 3,35% годовых.

Кредит без первоначального взноса предполагает предоставление средств в сумме до 1 000 000 рублей на срок от одного года до пяти лет, с процентной ставкой 16,4% на Стандартных условиях и 18,4% на Экспресс-условиях.

Отзывы

Отзывы о специальных акциях по автокредитованию в Банке ВТБ24 преимущественно положительны. Отмечаются крупные суммы займов, длительные сроки их возврата, сниженные процентные ставки и возможность покупки некоторых автомобилей в рассрочку без процентов, низкие требования к клиентам, приемлемый пакет документов, большой выбор программ.

Недовольство вызывает невозможность получения кредитов в ряде регионов России.

Заключение

Специальные акции по автокредитованию в Банке ВТБ24 представляют собой достаточно широкий спектр программ кредитования на условиях, максимально соответствующих потребностям и возможностям заёмщиков. Предусматриваются выдача значительных денежных сумм на покупку понравившегося транспортного средства, приемлемые процентные ставки и возможность рассрочки, небольшой пакет документов и низкие требования к заёмщикам. Кредитование осуществляется не во всех регионах страны, поэтому при невозможности получения займа можно воспользоваться аналогичным предложением другого банка.

Достоинства кредитов:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Приемлемые ставки;
4. Индивидуальный подход;
5. Небольшой пакет документов.

Недостаток кредитов:

1. Доступность не во всех регионах России.

---