Сервис Cбербанк Онлайн: возможность, условия и выгода для клиента

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение: что такое «Сбербанк Онл@йн»

«Сбербанк Онл@йн» — это система дистацнионного обслуживания в Сбербанке России, которая позвроляет совершать некоторые банковские операции и получать необходимую информацию без посещения банковского офиса. При использовании данной системы следует обратить внимание на имеющиеся ограничения, лимиты и требования безопасности.

Условия: как использовать «Сбербанк Онл@йн»

Система «Сбербанк Онл@йн» позволяет:

• совершать финансовые операции:- пополнять электронные кошельки;
• — переводить деньги на счета других клиентов, в том числе в других банках;
• — переводить деньги с одних счетов на другие – карточные, депозитные или кредитные;
• получать информацию о состоянии своих счетов:- получать сведения о личном бонусном счёте по программе «Спасибо от Сбербанка»;
• — формировать выписки по всем счетам, просматривать истории совершённых операций;
• экономить время:- осуществлять регулярные платежи за коммунальные услуги, мобильную связь и иные услуги в автоматическом режиме по предварительной настройке;
• — использовать для совершения операций заранее созданные шаблоны;
• получать, хранить и увеличивать доходы:- открывать счета в драгоценных металлах;
• — открывать вклады с повышенной ставкой;
• контролировать личный бюджет при помощи сервиса анализа расходов:
• — сервис позволяет отслеживать расходование денег и оценивать их эффективность, распределять расходы по категориям, создавать новые категории или удалять прежние

Чтобы начать пользоваться системой «Сбербанк Онл@йн», следует получить банковскую карту от Сбербанка и подключить услугу «Мобильный банк». После этого клиент получает логин и пароль при помощи банкомата или терминала. По завершении перечисленных действий доступ появляется автоматически.

В процессе работы в системе следует помнить о том, что Сбербанком никогда не запрашиваются пароли в целях отмены совершения операций. Если пользователь получает такой запрос, сеанс следует прекратить и незамедлительно обратиться в отделение Банка. Те же действия необходимо совершить, если при входе в систему помимо идентификатора и пароля, либо одноразового пароля от клиента требуется другая персональная информация.

Ввод одноразовых паролей осуществляется только тогда, когда операцию инициирует сам пользователь. Если клиент получает SMS-сообщение с таким паролем, важно внимательно ознакомиться с содержанием такого сообщения. Ввод полученного пароля разрешается только при условии соответствия реквизитов, указанных в сообщении, реквизитам клиента.

В системе действуют следующие лимиты при совершении операций:

Операции без подтверждения и операции по неподтверждённым шаблонам		Лимит
Группа 1	Платежи получателям (кроме группы 2), переводы на чужие счета, переводы с карточных счетов на другие в Сбербанке	100 000 рублей в течение суток
Группа 2	Платежи на счета в электронных платёжных системах WebMoney, Яндекс.Деньги, Intellect Money, переводы на счета телефонов операторов Билайн, Теле2, МТС, Мегафон и других, а также переводы, совершаемые с карточных счетов клиента на счета карт других клиентов в иных банках с применением технологий MasterCard MoneySend или Visa Money Transfer.	10 000 рублей в течение суток
Группа 3	Переводы с вкладов на социальные карты клиента	1 000 000 в сутки, не больше двух операций
Группа 4	Переводы со счетов и карт на свои и чужие счета в разных валютах	Не больше 10 операций в сутки
Для операций с использованием одноразовых паролей, полученных при помощи устройства самообслуживания (чековых паролей).		3 000 рублей за однуоперацию
Для операций, подтверждаемых в Контактном центре Банка, и операций, совершаемых по предварительно подтвержденным в Контактном центре шаблонам.		500 000 рублей за одну операцию
Операции с использованием SMS-паролей без проверки на смену SIM-карты		80 000 рублей в сутки

Суточные лимиты действуют в течение 24 часов с момента исполнения первой операции и устанавливаются на расходные одного клиента.

Если операция совершается в валюте другой страны, сумма пересчитывается в рубли по действующему в банке курсу и условиям, предусмотренным для обработки операций, по Тарифам банка.

Лимиты могут быть изменены банком

В целях безопасности при работе с системой следует:

• не вводить при входе в личный кабинет никакую информацию, кроме идентификатора и пароля;
• не вводить пароль в целях отмены операции и помнить, что сервис не предусматривает возможности отмены операций;
• при появлении подозрительных запросов прекратить работу и обратиться в офис Банка;
• не вводить пароли из полученных сообщений при несоответствии реквизитов в полученном тексте реквизитам клиента;
• проверять проверку установления защищённого SSL-соединения с официальным сайтом Банка https://online.sberbank.ru;
• не сообщать никому пароли, даже работникам Банка;
• не пользоваться услугой в браузере телефона или планшетного компьютера, а устанавливать на них специальные версии системы;
• если телефон или другое устройство с подключённой услугой потеряно – блокировать SIM-карту у оператора связи и вход в систему в Банке;
• своевременно обновлять антивирусные программы и использовать дополнительные настройки, защищающие личный кабинет от входа посторонних (например, SMS-информирование, настройки отображения счетов, лимитирование операций);
• не устанавливать на компьютер или другие устройства с подключённой услугой программы неизвестных производителей и помнить, что Банк не рассылает предложений об установке таких программ;
• соблюдать напечатанные на чеке банкомата требования, касающиеся хранения одноразовых паролей; не разглашать их, а в случае их утраты по причине потери или кражи обратиться в офис Банка или получить другой список в банкомате.

Конкуренты: какие системы интернет-банка предлагают другие банки

Для сравнения можно рассмотреть системы Интернет-банк в Промсвязьбанке, Росавтобанке и Альфа-Банке.

В Промсвязьбанке Интернет-банк PSB-Retail позволяет оплачивать услуги, перечислять обязательные платежи в бюджет, настраивать услугу «Автоплатёж» для автоматических платежей в определённые дни, просматривать информацию о балансах счетов, формировать выписки, открывать текущие счета и вклады, металлические счета, совершать денежные переводы, в том числе в другие кредитные организации, заказывать карты, блокировать и разблокировать их. После совершения первой операции её шаблон можно сохранить и в дальнейшем не заполнять все обязательные поля. Услуга доступна для всех клиентов, независимо от того, какими программами для входа в систему они пользуются. В Интернет-банке можно открывать вклады и пополнять их, контролировать срок вклада и отслеживать начисление процентов. По кредитам в системе можно смотреть график платежей, остаток долга. В системе можно регистрироваться и участвовать в программе PSBonus для получения бонусов. Также можно подключить сервис «Умные деньги» для управления личными финансами. Доступ к Интернет-банку PSB-Retail возможен в двух уровнях – операционном и информационном. Чтобы получить операционный доступ, следует обратиться в любой банковский офис с паспортом и заполнить заявление. После этого можно сразу пользоваться системой. Для получения такого доступа необходимо оформление бесплатной опции SMS-код, которая позволяет получать на телефон пароли, при помощи которых подтверждаются операции. Чтобы получить информационный доступ, следует зарегистрировать банковскую карту в системе, если до этого Интернет-банк подключён не был. Если ранее подключение уже выполнялось на операционном уровне, то регистрация не требуется. Эта категория доступа позволяет видеть остатки на счетах – текущих и депозитных, картах, а также состояние задолженности по кредитам. Через систему можно также заказывать и блокировать карты.

В Интернет-банке Росавтобанка можно переводить деньги, совершать платежи, открывать и закрывать вклады, управлять картами, менять валюту, получать информацию о счетах и картах, блокировать и разблокировать карты и заказывать билеты. Доступ к системе круглосуточный, она подключается и обслуживается бесплатно. Услуги с использованием системы оплачиваются без комиссий. Доступ возможен с любых компьютеров. Для доступа к системе существуют логины, пароли и сеансовые ключи. Последние можно генерировать при помощи специального устройства – «ОТР-токен». Для подключения к системе необходимо открыть текущий счёт и получить карту в Банке и получить необходимые данные для входа. Если клиент хочет получить устройство «ОТР-токен», оно стоит 1 000 рублей. При подключении услуги «Моби-пасс» её стоимость составляет 100 рублей в месяц и 500 рублей за полгода. Денежные переводы – без комиссий. Переводы в другие банки совершаются с комиссией 0,5%, но не меньше 20 и не больше 800 рублей. Платежи в бюджет без комиссий. Комиссия при оплате услуг через платёжные системы – 0,7%, но не меньше 5 рублей. Дубликаты платёжных документов выдаются бесплатно. Денежные переводы между счетами одного клиента не ограничиваются. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием карты ключей, SMS-кода или ОТР-токена ограничены 100 000 рублей или эквивалентом в долларах или евро в день и 500 000 рублей или эквивалентом в месяц. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием ключей «Моби-пасс» ограничены 1 000 000 рублей или эквивалентом в день и не ограничены в течение месяца.

В Альфа-Банке предлагается Интернет-банк «Альфа-клик». Для подключения к Интернет-банку необходимо открыть счёт или получить карту в Банке, иметь персональный компьютер и мобильный телефон, получить в Банке реквизиты для доступа к системе. Подключение бесплатно для всех пакетов услуг. Работа в системе может осуществляться с любого персонального компьютера. Сервис доступен в любое время суток. В Интернет-банке можно совершать платежи за услуги, в том числе в автоматическом режиме, покупать билеты через сайты kassir.ru, alfa.biletix.ru, билеты на культурные и развлекательные мероприятия с использованием сервиса «BigBilet», оплачивать электронику и бытовую технику через сайт sotmarket.ru. Платежи за коммунальные услуги обрабатываются в реальном времени, без ожидания. При осуществлении платежей взимается комиссия, размер которой зависит от пакета услуг, который оформлен на имя клиента, в частности, в рамках пакетов «Базовый», «Класс!» и «Стиль» размер комиссии составляет 29 рублей при совершении каждого платежа, а если на имя клиента оформлен пакет «Он-Лайф», «Статус» или «Максимум», платежи осуществляются без комиссий. При помощи сервиса «Альфа-Клик» можно оплачивать услуги через электронные платёжные системы, выставляя счета. Для платежа не требуется регистрация в системе «WebMoney». Комиссия равна 2,5% от суммы платежа. Можно пополнять электронные кошельки. Переводы могут совершаться в размере не больше 75 000 рублей за один раз, 160 000 рублей в течение месяца. Допускается не больше 50 переводов в течение месяца по счёту одной карты. Срок перевода составляет до трёх рабочих дней. Возможно открытие депозитных и накопительных счетов и создание целей. Предоставляется услуга по автоматическому расчёту размера периодических платежей. В системе доступны информация о состоянии текущих, депозитных, накопительных и кредитных счетов, можно просматривать историю операций за период до 90 дней, заказывать карты и подключать услугу «Автоплатёж, вносить платежи по займам. В том числе в других банках, инвестировать в паевые инвестиционные фонды управляющей компании «Альфа-Капитал». В электронной форме можно покупать полисы «ОСАГО» и «Альфа Тревел». Стоимость подключения к системе составляет 199 рублей, стоимость обслуживания равна 299 рублей в течение года.

Отзывы: что думают клиенты о системе «Сбербанк Онл@йн»

Положительные отзывы о системе «Сбербанк Онл@йн» оставляют клиенты, которые довольны возможностями сервиса и регулярно им пользуются.

Так, один пользователь говорит, что система работает достаточно стабильно и позволяет получать необходимые сведения и совершать несложные операции без посещения банковского офиса. Особых проблем при пользовании сервисом не возникало.

Другой положительный отзыв связан с удобным сервисом планирования бюджета. Автор отзыва отмечает, что в системе хорошо следить не только за личным, но и за семейным бюджетом. Кроме того, есть возможность не совершать многие платежи в подразделениях ряда организаций. Клиент говорит, что для него это важно, поскольку он не любит расплачиваться наличными деньгами.

Отрицательные отзывы оставляют пользователи, у которых возникли трудности при подключении к системе или работе с ней.

В частности, одна из клиенток Сбербанка говорит, что трудности начались с момента подключения к сервису. После отправки через банкомат запроса на подключение с использованием одноразового пароля пришло SMS-сообщение о подключении к сервису в течение суток, однако система была подключена только через два дня. Когда вход в систему стал возможен, то стало видно, что её функционал, по мнению данного клиента, очень узок: невозможно пополнить кошелёк QIWI и распечатать с сайта выписку по счёту карты. Кроме того, в нужный момент, когда возникла необходимость проверки баланса карты, выяснилось, что система не работает по техническим причинам. Работать Интернет-банк начал только через сутки.

Ещё один отрицательный отзыв клиенткой, которая недовольна последним обновлением сайта, после которого интерфейс стал неудобным, а работа сайта часто прерывается по техническим причинам.

Заключение

Дистанционный сервис «Сбербанк Онл@йн» предоставляет пользователям исходя из обозначенных банком условий широкие возможности для совершения банковских операций со своими счетами и получения необходимой информации. Обязательными условиями подключения к сервису являются наличие банковской карты Сбербанка и доступа к системе «Мобильный банк». Как и в других дистанционных сервисах, в системе действуют лимиты на операции. В целом система удобна для пользователей, а лимиты не обременительны. В целях безопасности действует ряд правил использования сервиса, установки и обновления программного обеспечения. Одновременно с этим в ряде случаев выполнение операций, к которым привыкли некоторые пользователи, может оказаться невозможным, а также возникают технические неполадки, препятствующие работе.

Достоинства системы:

1. Широкие возможности.
2. Удобный порядок подключения и использования.
3. Приемлемые лимиты.

Недостатки системы:

1. Отсутствие некоторых востребованных клиентами возможностей.
2. Технические неполадки.

---