15.10.2014      8      0
 

Обзор: карта S7 Airlines от Банка Москвы — летать выгодно


Содержание:

Введение: карты S7 Airlines

Карты S7 Airlines от Банка Москвы представляют собой кредитные и дебетовые платёжные инструменты, при помощи которых можно не только получать, хранить и расходовать собственные или кредитные деньги, но и получать бонусные мили и обменивать их на премиальные полёты или повышение качества обслуживания в аэропортах. Предлагается удобная система начисления миль и невысокая плата за обслуживание карт. В остальном данные платёжные инструменты аналогичны простым непартнёрским картам.

Условия для оформления карт S7

Каждый владелец карты становится участником программы «S7 Приоритет», в рамках которой можно пользоваться льготами и привилегиями в авиакомпаниях-участницах альянса «oneworld».

Особенностями рассматриваемых платёжных инструментов являются:

  1. Для кредитных карт:
  • Начисление 2 000 миль после оплаты картой первой покупки и по 1 миле за каждые списанные с карты 30 рублей – как и на карты других кредитных организаций. В обмен на накопленные мили можно получить бесплатный авиабилет любой компании альянса, повышение класса обслуживания до бизнес-класса или получить другие привилегии;
  • Кредитный лимит – от 10 000 до 350 000 рублей. По всем кредитным картам данного банка предоставляется одинаковый лимит кредитования;
  • Ставка – 19,9% до 29,9% годовых, как и по другим кредитным платёжным инструментам Банка Москвы;
  • Период беспроцентного кредитования до 50 дней – существенно, однако в некоторых банках такие периоды достигают 60, 100 и даже 200 дней, но это довольно редко. Льгота действует и при сняти наличных с карты;
  • Бесплатный доступ к SMS-банкингу, в отличие от ряда других банков, где за данную услугу взимается плата;
  • Стоимость обслуживания карты – 990 рублей, что всего на 90 рублей дороже, чем обслуживание непартнёрско кредитной карты;
  • Возможность заказать до двух дополнительных карт за дополнительную плату, в отличие от непартнёрских карт, к которым дополнительные платёжные инструменты обслуживаются бесплатно;
  • Возможность получать скидки от платёжной системы «Visa» в магазинах и ресторанах;
  • Доступ к специальным предложениям по программе «S7 Приоритет».
  1. Для дебетовых карт:
  • Начисление 2 000 миль после оплаты картой первой покупки и по 1 миле за каждые списанные с карты 30 рублей – как и на карты других кредитных организаций. В обмен на накопленные мили можно получить бесплатный авиабилет любой компании альянса, повышение класса обслуживания до бизнес-класса или получить другие привилегии;
  • Стоимость обслуживания – 990 рублей в год;
  • Бесплатный SMS-банкинг.На обслуживание карт устанавливаются следующие тарифы:
  • По кредитным картам:
Услуга Для Классических карт Для Золотых карт
Выпуск и обслуживание в первый год 990 рублей 2 990 рублей
Обслуживание во второй год 990 рублей 2 990 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании или порче Бесплатно
Возобновление расчётов после их приостановления по причине утраты карты 750 рублей 1 750 рублей
Возобновление расчётов после их пррекращения по причине порчи карты 125 рублей 250 рублей
Возобновление расчётов после переоформления при утрате ПИН-кода 250 рублей 375 рублей
Прекращение операций по карте с постановкой в стоп-лист 1 000 рублей
Снятие наличными кредитных денег в банкоматах группы ВТБ 5,9%, но не меньше 290 рублей
Снятие наличных в пунктах выдачи группы ВТБ 5,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в банкоматах группы ВТБ и пунктах выдачи Банка Москвы Бесплатно
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в пунктах выдачи других банков 0,5%, но не меньше 75 рублей
Снятие наличных в других банках за счёт кредитных денег 5,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в других банках в пределах положительного остатка по счёту 0,5%, но не меньше 75 рублей
Оплата товаров и услуг 0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты 1 250 рублей 2 500 рублей
Выдача выписки по счёту Бесплатно
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ 25 рублей
Лимит снятия наличных за счёт кредитных денег в любых банках 100 000 рублей в день;

500 000 рублей в месяц

Лимит снятия собственных денег в любых банках Не установлен
SMS-банкинг Бесплатно
Оформление и обслуживание дополнительной карты Неэмбоссированной или Классической – 590 рублей в год Неэмбоссированной или Классической – 590 рублей в год.

Золотой – 2 490 рублей в год.

Смена ПИН-кода 30 рублей Бесплатно
Повторная реструктуризация 1 500 рублей
  • По дебетовым картам:
Услуга Для Классических карт Для Золотых карт
Первый взнос Не предусмотрен
Неснижаемый остаток Не предусмотрен
Страховой депозит Не предусмотрен
Выпуск и обслуживание в первый год 990 рублей 2 990 рублей
Обслуживание во второй год 990 рублей 2 990 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании Бесплатно
Возобновление расчётов после их приостановления по причине утраты карты 900 рублей 2 100 рублей
Возобновление расчётов после их пррекращения по причине порчи карты 150 рублей 300 рублей
Возобновление расчётов после переоформления при утрате ПИН-кода 300 рублей 450 рублей
Прекращение операций по карте с постановкой в стоп-лист 1 200 рублей
Обслуживание дополнительной карты 590 рублей 2 490 рублей
Снятие наличных в Банке Москвы 0%
Снятие наличных в других банках 1%, но не меньше 100 рублей
Проценты на остаток по счёту 0%
Проценты за овердрафт (в год) в рублях 50%
Проценты за овердрафт (в год) в долларах и евро 30%
Оплата товаров и услуг 0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты 1 500 рублей 3 000 рублей
Выдача выписки по счёту за текущий месяц Бесплатно
Выдача дополнительной выписки по счёту за 1 месяц текущего года 50 рублей
Выдача дополнительной выписки по счёту за 1 месяц прошедшего года 100 рублей
Выдача дополнительной выписки за истекший год 300 рублей
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ 30 рублей
Лимит снятия наличных в банкоматах Банка Москвы и других банков 250 000 рублей в день;

5 000 000 рублей в месяц

500 000 рублей в день;

Месячный лимит не установлен

SMS-банкинг Бесплатно
Оформление и обслуживание дополнительной карты Неэмбоссированной или Классической – 590 рублей в год Неэмбоссированной или Классической – 590 рублей в год.

Золотой – 2 490 рублей в год.

Смена ПИН-кода 30 рублей Бесплатно

Возврат полученных денег по кредитным картам производится раз в месяц с 1 по 20 число и включает 5% размера общего долга и проценты.

Если клиент вносит всю сумму задолженности, которая была указана в выписке за предшествующий месяц, то проценты на долг, возникший в этот период, не начисляются.

Получить информацию о состоянии задолженности можно:

  • В Интернет-банке;
  • Через SMS-банкинг;
  • В Службе поддержки клиентов;
  • В офисе банка.

Возврат суммы займа возможен:

  • Через форму на сайте;
  • В Интернет-банке;
  • При помощи банкоматов, принимающих наличные;
  • Переводом с другого счёта;
  • Через кассу в отделении банка;
  • Клиентам Москвы и Московской области – с использованием услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовых карт;
  • При помощи Почты России (не меньше чем за 10 календарных дней до даты платежа).

Платежи рекомендуется вносить не позже 20.00 по местному времени.

Очередной платёж может внести третье лицо. Для этого потребуются паспорт, реквизиты для перечисления и доверенность, которая заверяется нотариусом.

Для оформления кредитной карты следует:

  • Заполнить заявку на сайте банка или в Интернет-банке и получить SMS с предварительным решением банка;
  • Прийти в любое отделение банка с необходимыми документами;
  • Получить SMS с окончательным решением в течение трёх рабочих дней;
  • Через семь рабочих дней с момента получения решения получить карту в банковском офисе.

Чтобы получить дебетовую карту, достаточно подойти в любое отделение банка с паспортом и написать заявление.

Документы, необходимые для оформления карты S7

Клиент получит кредитную карту, если он:

  • Имеет российское гражданство;
  • Имеет постоянную или временную регистрацию (в последнем случае необходимо работать в том же регионе);
  • Достиг возраста 21 года в день подачи заявки и не достигнет 70 лет в день полного возврата займа;
  • Имеет трудовой стаж не меньше трёх месяцев на последнем месте работы.

Для заключения договора потребуются следующие документы:

  1. Если сумма запрашиваемого кредита меньше 150 000 рублей:
    • паспорт;
    • второй документ по выбору клиента:
      • водительское удостоверение и свидетельство о регистрации автомобиля (иностранного не старше пяти лет или отечественного не старше трёх лет), мотоцикла (иностранного не старше трёх лет) в собственности клиента;
      • заграничный паспорт, в котором должна быть как минимум одна отметка о выезде за границу за предыдущие полгода (кроме СНГ);
      • выписка по текущему банковскому счёту или счёту по учёту операций с картой, который оформлен на имя клиента. Выписка должна содержать сведения о поступлениях за предыдущие полгода. Выписка заверяется банком, в котором обслуживается счёт. Размер поступлений в среднем за месяц должен быть не меньше заявленных клиентом;
      • сведения о наличии срочных вкладов в Банке Москвы, остаток на которых в момент подачи анкеты не меньше 200% размера кредита, а срок действия не меньше полугода с даты подачи заявки;
      • справка по форме 2-НДФЛ или справка из финансового отдела (если заёмщик военнослужащий или работает в правоохранительных органах) за предыдущие полгода или справка по форме банка;
      • индивидуальные предприниматели представляют документы о государственной регистрации и финансовую отчётность;
  2. Если сумма кредита больше 150 000 рублей:
    • Паспорт;
    • Второй документ по выбору клиента:
    • копия трудовой книжки или трудового договора;
    • справка по форме 2-НДФЛ или справка из финансового отдела (если заёмщик военнослужащий или работает в правоохранительных органах) за предыдущие полгода или справка по форме банка;
    • индивидуальные предприниматели представляют документы о государственной регистрации и финансовую отчётность.

Получить дебетовую карту может любое совершеннолетнее лицо при предъявлении паспорта.

Конкуренты: какие банки предлагают карты S7

Аналогичные карты можно получить в Альфа-Банке и ЮниКредит Банке.

В Альфа-Банке предлагаются кредитные карты «S7 Priority». Они могут быть Стандартными, Золотыми или Платиновыми. Кредитный лимит составляет до 150 000 рублей или эквивалент в долларах или евро, по Золотым – до 300 000 рублей или эквивалент, по Платиновым – до 600 000 рублей или эквивалент. На Стандартные карты начисляются 2 500 миль при открытии и по 1 миле за каждые списанные с карты 30 рублей. На Золотые карты начисляются 5 000 миль при открытии и по 1,25 мили за каждые списанные 30 рублей. На Платиновые карты начисляются 5 000 миль при открытии и по 1,5 мили за каждые списанные 30 рублей. Накопленные мили могут быть обменяны на билеты рейсами компании «S7» или иных международных авиакомпаний, входящих в сеть «Oneworld». После накопления свыше 7 500 миль предоставляется премиальный билет. В день рождения клиента начисляются 500 подарочных миль. Если ежегодно число накопленных миль достигает 5 000, то они не сгорают, а сохраняются – совершать полёты не обязательно. Накопленные мили могут быть обменяны на полёты рейсами компании «S7 Airlines» и иных компаниях, входящих в альянс «Oneworld», которые располагаются в 150 государствах по всему миру; пунктом отправки является аэропорт «Домодедово» в Москве. Стоимость обслуживания составляет для Стандартных карт 1 225 рублей в год, для Золотых – 3 250 рублей в год, для Платиновых – 6 250 рублей в год. Можно заказать дополнительные карты. Стоимость их обслуживания составляет 550 рублей для Стандартных карт, 900 рублей для Золотых и 1 875 для Платиновых. Процентная ставка составляет для Стандартных карт 18,99% в рублях и 16,99% в долларах и евро, для Золотых и Платиновых –17,99% в рублях и 15,99% в долларах и евро. Комиссия при снятии наличных со счёта карты составляет 3,9% по стандартным картам и 2,9% по золотым и платиновым картам. Период беспроцентного кредитования равен 60 дням. Возможен выбор величины периодического взноса от 5% до 100% суммы, затраченной с карты. Срок действия карт – 3 года. При задержке очередного платежа начисляется пеня в размере 1% от суммы платежа. Клиент получит карту, если он имеет российское гражданство, достиг 21 года, имеет постоянный доход не ниже 9 000 рублей в месяц, имеет непрерывный стаж на текущем месте не меньше трёх месяцев, постоянно зарегистрирован в регионе работы банка или ближайшем населённом пункте, проживает или работает в городе обращения за картой или ближайшем населённом пункте, имеет домашний и мобильный телефоны. Адвокатам и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, являющимся их сотрудниками, кредитные карты не предоставляются. Проживающие в общежитиях не имеют право на получение карт.

В ЮниКредит Банке аналогичные карты предоставляются с лимитом от 15 000 до 300 000 рублей по Стандартным картам, от 100 000 до 600 000 рублей по Золотым и от 100 000 до 1 200 000 рублей по Платиновым. Процентные ставки равны по Стандартным картам 28,9%, по Золотым – 26,9%, по Платиновым – 25,9%. Период беспроцентного кредитования – до 55 дней. Стоимость изготовления и годового обслуживания составляет по Стандартным картам 900 рублей для основных карт и 500 рублей для дополнительных, по Золотым картам – 2 900 рублей для основных и 2 100 рублей для дополнительных, по Платиновым – 8 000 рублей для основных и 4 000 рублей для дополнительных. Комиссия при снятии наличных составляет по Стандартным и Золотым картам 3-4%, по Платиновым картам – 2-3%. На Стандартные карты начисляются 2 000 миль при открытии и по 1 миле за каждые потраченные с карты 30 рублей, по Золотым картам – 4 000 миль при открытии и по 1,25 мили при списании каждых 30 рублей, по Платиновым картам – 5 000 миль при открытии в рамках пакета «Больше комфорта» и 6 000 миль при оформлении пакета «Больше миль» и по 1,25 мили при списании с карты каждых 30 рублей. Карту может получить лицо, не моложе 21 года и не старше 52 лет для женщин и 57 лет для мужчин, имеющее трудовой стаж не меньше года в общей сложности и не меньше трёх лет на текущем месте, получающее не ниже 20 000 рублей в месяц.

Отзывы клиентов о карте S7

Положительные отзывы о картах S7 Airlines Банка Москвы оставляют клиенты, довольные обслуживанием.

Так, одна из держательниц такой карты говорит, что вначале было непонятно, начисляются ли мили при оплате жилищно-коммунальных услуг. При обращении в службу поддержки получила ответ, что начисляются. После внесения необходимых платежей мили, действительно, были начислены.

Другой владелец карты говорит, что в Банке Москвы выгодная конвертация валюты. Автор отзыва тратит значительные суммы в евро, и пользоваться картой данного банка для него выгодно.

Отрицательные отзывы вызваны недовольством теми или иными сторонами обслуживания.

В частности, один из клиентов говорит, что заказывать дополнительные карты дорого, цены завышены.

Другой клиент сообщает, что при обращении в банка за дебетовой картой S7 получил отказ со ссылкой на то, что дебетовой партнёрской карты не существует. Однако в дальнейшем ситуация разрешилась благополучно.

Ещё один негативный отзыв связан с неясностью порядка обновления информации о начисленных милях в личном кабинете клиента. Обновлений иногда приходится ждать месяц.

Заключение

Партнёрские карты S7 Airlines от Банка Москвы представляют собой кредитные или дебетовые платёжные инструменты, которые наряду со стандартными функциями позволяют получать мили при расчётах картами и обменивать их на дополнительные возможности от авиакомпаний, участвующих в партнёрской программе. Для карт характерны более высокая стоимость по сравнению с обычными платёжными инструментами, достаточно высокая цена обслуживания дополнительных карт. Процентная ставка по кредитным картам та же, что и по непартнёрским платёжным инструментам. Порядок начисления и использования миль не так удобен, как в других банках, где возможностей предоставляется больше. При оформлении и обслуживании карт возможны технические и некоторые другие проблемы.

Достоинства карт:

  1. Возможность выбора категории.
  2. Возможность накопления миль и повышения класса обслуживания.
  3. Бесплатные дистанционные сервисы.

Недостатки карт:

  1. По дебетовым картам – достаточно высокая стоимость обслуживания.
  2. Порядок начисления миль менее удобен, чем в других банках.
  3. Технические проблемы при отображении сведений о карте на сайте.


Об авторе: Тимур Денежных

Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности