Рефинансирование ипотеки в Банке ВТБ24: теперь вы можете получить лучшие условия

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Иногда, взяв ипотечный кредит, люди понимают, что в силу сложившихся обстоятельств не имеют возможности его своевременно вернуть. Поэтому требуются дополнительные средства, чтобы погасить полученный заём. Для этой цели Банк ВТБ24 предлагает кредиты на рефинансирование ипотеки других кредитных организаций.

Условия

Целью данной программы выступает выдача средств на возврат задолженности банкам, в которых были получены кредиты на покупку жилых помещений на первичном рынке, а также для содействия финансированию затрат в крупных денежных суммах, которые сопровождаются оформлением залога на недвижимое имущество.

Средства могут выдаваться в отечественных или иностранных денежных знаках.

Исходя из целей предоставления средств, размер выдаваемой суммы равен размеру кредита ВТБ24 на покупку квартиры в новом доме и составляет от 900 000 до 75 000 000 рублей. При этом следует обратить внимание на то, что максимальный размер займа не может превышать 80% цены приобретаемого жилья. Одна часть полученных от Банка средств подлежит направлению на возврат имеющегося кредита, а остальные деньги клиент может израсходовать по своему усмотрению.

Срок кредита также равен сроку возврата задолженности по ипотеке и может достигать 50 лет. Если рефинансируется нецелевой ипотечный кредит, на средства от которого куплена квартира, то срок ограничивается 20 годами.

Для тех, кто не желает обременять себя задолженностью перед Банком на столь долгий срок, предусматривается возможность досрочного возврата денег без ограничений и материальных санкций со стороны Банка.

Выдача и обслуживание займа не предполагают взимания комиссий.

Процентные ставки по займам, выданным на рефинансирование, равны ставкам по кредитам в ВТБ24, предоставляемым на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынках, или нецелевым кредитам, на средства от которых куплена недвижимость.

Специфической особенностью займов на рефинансирование является то, что, если по ипотечным кредитам ВТБ24 ставка подлежит повышению на 1% до тех пор, пока не будет оформлена ипотечная сделка и залог на покупаемый объект, то по кредитам, направленным на рефинансирование, величина ставки остаётся неизменной в течение всего срока действия договора.

Необходимым условием является заключение договора о страховании жизни клиента и его трудоспособности, объекта залога от рисков его утраты или повреждения, а также страхования от рисков утраты права собственности на жильё или ограничение такого права. При отказе от заключения такого договора ставка подлежит повышению на 1%.

В случаях, когда клиенты оформили страховые договоры не через Банк, а непосредственно в страховых компаниях, то такие договоры переоформляются – заключать их повторно нет необходимости.

Документы

Пакет документов, необходимых для оформления договора на выдачу займа в целях рефинансирования, аналогичен комплекту документов, требуемому для оформления ипотечного кредита:

1. Для физических лиц, которые работают на основании трудового договора:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

2. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:

• Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

— справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

• Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

3. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

 

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

Дополнительно представляются документы о состоянии задолженности перед банков, в котором был получен рефинансируемый заём.

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Программы рефинансирования ипотечных займов предлагаются в Сбербанке России, РайффайзенБанке и Альфа-Банке.

В Сбербанке России можно взять «Жилищный кредит на рефинансирование», по условиям которого средства выдаются в целях содействия возврату займа, полученного на приобретение или строительство жилья. Деньги выдаются в отечественной валюте, в сумме от 45 000 рублей до размера, не превышающего меньшую из таких величин, как 85% цены покупаемого объекта, определённой по результатам независимой оценки, или 85% цены объекта, указанной в договоре его купли-продажи. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий тридцати лет. Обеспечением выступает залог покупаемого или имеющегося жилого помещения, а также возможно привлечение в качестве поручителя платёжеспособного гражданина (если сумма займа не превышает 3 000 000 рублей). Предмет залога страхуется. Взимание комиссий за выдачу и обслуживание кредита не предусматривается. Величина процентной ставки составляет от 12,25% до 12,75% годовых с учётом срока действия договора. Пока на объект недвижимости не оформлен залог Банка, ставки подлежат увеличению на 1%. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 75 лет по состоянию на дату полного возврата кредита, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в течение предшествующих пяти лет в общей сложности. Требование об общем стаже не предъявляется к гражданам, которые получают заработную плату на счёт в Сбербанке.

В РайффайзенБанке предоставляется «Кредит на рефинансирование задолженности по ипотечному кредиту иных банков». Его выдача возможна в российских рублях, американских долларах или евро, в сумме от 500 000 до 26 000 000 рублей или эквивалента в иных денежных знаках по ипотечным займам и от 500 000 до 9 000 000 рублей или эквивалента по нецелевым займам, полученным под залог недвижимости. При этом следует учитывать, что максимальная сумма, выданная для рефинансирования, не может быть более 85% цены объекта залога по займам в отечественной валюте и не более 75% по займам в долларах, а при рефинансировании нецелевых кредитов – не более 60% цены объекта залога. Срок действия договора с Банком может составлять от 1 до 25 лет. величина процентной ставки может составлять от 11,5% до 14% годовых. Пока на объект недвижимости не оформлен залог Банка, ставка подлежит повышению на 1%. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 23 лет на момент обращения в Банк и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату полного возврата займа, проживание на территории, которая обслуживается структурным подразделением Банка, наличие постоянной регистрации на территории России, получение регулярного дохода в сумме не меньше 20 000 рублей, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и общего стажа не меньше одного года, отсутствие проблем с кредитной историей, отсутствие иностранного гражданства.

В Альфа-Банке можно взять «Кредит на финансирование ипотечного кредита, выданного ранее другим банком». Валютой займа могут быть рубли или американские доллары. Минимальный размер предоставляемой суммы составляет 1 000 000 рублей или 35 000 долларов при покупке квартиры, 1 500 000 рублей или 50 000 долларов при приобретении дома, а максимальный размер – 60 000 000 рублей или 2 000 000 долларов. При этом наибольшая сумма кредита не может превышать 80% цены квартиры, исчисленной в рублях и 65% цены в долларах и 60% цены дома в рублях и 50% цены в долларах. Договор с Банком заключается на срок от пяти до двадцати пяти лет. Величина процентной ставки может составлять от 11,7% до 13,5% годовых с учётом категории, к которой принадлежит заёмщик, срока действия договора и размера внесённого первоначального взноса. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин, документальное подтверждение занятости и дохода. Обеспечением выступает залог недвижимости. Требуется страхование жизни заёмщика и его трудоспособности, а также страхование права собственности на недвижимость. Предусматривается возможность досрочного возврата займа без ограничений и санкций. Комиссии за выдачу и обслуживание кредита не предусматриваются.

Отзывы

Положительные отзывы о кредитовании ВТБ24 на рефинансирование займов других кредитных организаций обусловлены тем, что Банком выдаются значительные суммы на длительные сроки, предусматриваются индивидуальный подход и низкие требования к заёмщикам. Отмечается то, что ставка не изменяется в течение срока действия договора.

Отрицательные отзывы связаны с высокими процентными ставками и требованием о заключении договоров о личном и имущественном страховании.

Заключение

Кредит Банка ВТБ24 на рефинансирование ипотечных займов представляет собой банковский продукт, имеющий целью выдачу денег для возврата займов, полученных на приобретение недвижимости. Необходим стандартный пакет документов, к заёмщикам предъявляются низкие требования, выдаются большие денежные суммы на длительные сроки с возможностью возврата в любое удобное время. Одновременно с этим предусматриваются высокие ставки процентов и требование о заключении договора личного и имущественного страхования, отказ от которого влечёт увеличение ставки. При нежелании соблюдать условия данного Банка можно воспользоваться предложением другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Индивидуальный подход и низкие требования;
4. Неизменность ставок.

Недостатки кредита:

1. Высокие ставки;
2. Требование о личном и имущественном страховании, без которого ставки возрастают.

---