Рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке: неожиданная помощь должникам

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Рефинансирование потребительских кредитов предназначено для граждан, имеющих задолженность перед кредитными организациями, в целях помощи в погашении взятых займов. Для этого в рамках нового договора с Банком предоставляются дополнительные средства.

Условия

Целью предоставления кредита на рефинансирование является погашение займа – его основной суммы или процентов – взятого ранее в Россельхозбанке или иной кредитной организации.

Договор рефинансирования заключается на срок не более пяти лет.

Сумма выдаваемых средств предоставляется в отечественной валюте и не может превышать 1 000 000 рублей, при этом она должна быть не менее остатка задолженности по основному долгу.

Величина процентной ставки определяется в зависимости от срока кредитования, а также с учётом наличия или отсутствия договора о страховании жизни и здоровья заёмщика.

Срок действия   договора	При наличии   договора о страховании	При отсутствии   договора о страховании
До двух лет	От 18,5%	От 20,25%
От двух до   пяти лет	От 19%	От 20,75%

Для получения денежных средств требуется предоставление обеспечения их возврата. В качестве обеспечения могут выступать:

• оформление залога Банка на движимое или недвижимое имущество. Предмет залога обязательно страхуется, за исключением участков земли и объектов незавершённого строительства;
• привлечение в качестве поручителей:

— одного физического лица – если предоставляемая сумма менее 300 000 рублей;

— двух и более физических лиц – если предоставляемая сумма превышает 300 000 рублей;

— юридического лица.

При совершении регистрационных действий, связанных с оформлением залога, государственная пошлина оплачивается заёмщком.

Документы

Для получения кредитов на рефинансирование заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• возраст не моложе 18 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет на момент полного возврата заёмных средств;
• положительная кредитная история: отсутствие просрочек по платежам по основному долгу и уплате процентных начислений по кредитным договорам с Россельхозбанком и иными кредитными организациями за период, равный предшествующим 12 месяцам.

Следует обратить внимание на то, что кредиты по договору рефинансирования для погашениязайма, полученного ранее в другомбанке и просроченного, не предоставляются.

Для получения кредита на рефинансирование требуются следующие документы:

• заявление-анкета по форме, предусмотренной Банком (с формой можно ознакомиться на сайте);
• паспорта заёмщика, созаёмщиков, поручителей (при их наличии);
• документальное подтверждение размера получаемых заёмщиком, созаёмщиками и поручителями доходов и размеров удержаний, производимых из них:

— справка, выданная по месту работы в форме 2-НДФЛ;

— справка о доходах и удержаниях по форме, установленной Банком;

— справки из учебных учреждений членов семьи заёмщика с указанием размеров стипендий;

— справки, выдаваемые в Пенсионном фонде с указанием размеров пенсий или пособий;

— подтверждение иных регулярных доходов;

• выписка о состоянии ссудного счёта с указанием остатка задолженности, срок которой не превышает трёх дней до дня обращения за кредитом на рефинансирование, включая дату выдачи справки;
•  справка, подтверждающая отсутствие просрочки по погашению кредита или уплате процентных начислений, а также иных платежей (пеней, штрафов);
• кредитный договор вместе с приложениями и соглашениями;
•  документальное подтверждение согласия на досрочное погашение кредита в стороннем банке, если данное условие не предусмотрено договором с указанным банком;
• реквизиты банка, в котором взят основной кредит;
• документы, связанные с предоставляемым обеспечением.

В случае необходимости Банком могут быть запрошены дополнительные документы, которыми подтверждается финансовое положение участников договора.

Конкуренты

Займы на рефинансирование потребительских кредитов предоставляются также Росбанком, МДМ Банком, Банком ВТБ24.

В Росбанке кредиты на рефинансирование выдаются в размере оставшейся задолженности перед другой кредитной организацией при условии благополучного внесения периодических платежей в счёт погашения последней в течение предшествующих полугода. Дату возврата средств клиент может выбрать самостоятельно. Для получения денег требуется предоставление обеспечения в виде привлечения в качестве поручителя одного физического лица при сумме займа не более 500 000 рублей и привлечение двух поручителей при сумме займа более 1 000 000 рублей. Сумма выдаваемого займа может составлять от 20 000 до 1 500 000 рублей. Договор заключается на срок от полугода до пяти лет.  Процентная ставка составляет от 16,5% до 19,5% годовых. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 22 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет на момент его полного погашения, наличие постоянной регистрации в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка, наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее трёх месяцев при проживании на территории нахождения подразделения Банка и не менее полугода при работе на территории нахождения Банка.

В МДМ Банке кредиты на рефинансирование предоставляются в размере от 25 000 до 2 500 000 рублей, с процентной ставкой от 14,5% годовых. При сумме займа, превышающей 500 000 рублей требуется привлечение одного физического лица в качестве поручителя. Требованиями к клиенту выступают возраст не моложе 23 лет на момент получения займа и не старше 60 лет для мужчин и 65 лет для женщин на момент его полного возврата, наличие постоянной или временной регистрации в субъекте, обслуживаемом структурным подразделением Банка, наличие официальной трудовой занятости и стажа продолжительностью не менее четырёх месяцев, наличие служебного телефона.

В Банке ВТБ24 возможно получение займа на рефинансирование кредита в другой организации при условии, что до конца срока договора с указанной организацией остаётся более трёх месяцев, а до обращения за займом кредит в стороннем банке благополучно погашался в течение срока не менее полугода. Размер предоставляемых средств рассчитывается индивидуально. Для получения займа требуется предъявление паспорта, анкеты и документа, связанного с кредитом. Требованиями к клиенту являются возраст не моложе 21 года на момент обращения за кредитом и не старше 70 лет на момент его погашения, наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, наличие постоянного официального места работы и общего трудового стажа продолжительностью не менее одного года. Процентная ставка по кредиту на рефинансирование составляет 15% годовых.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите Россельхозбанка на рефинансирование обусловлены предоставлением Банком возможности содействия погашению займов в других кредитных организациях. Клиенты, задолженность которых может быть погашена на условиях, предлагаемых Россельхозбанком, довольны предлагаемой программой.

Негативные отзывы оставляют клиенты, для которых предоставляемые суммы малы или процентные ставки слишком высоки. Неприязненное отношение вызывает и объёмный пакет документов, а также необходимость страхования жизни и здоровья, что для многих не очень удобно.

Заключение

Кредит на рефинансирование потребительских займов в Россельхозбанке представляет собой программу, предназначенную для содействия клиентам других банков в погашении задолженностей перед кредиторами. Для этого предоставляются существенные суммы с предъявлением приемлемых требований к клиентам. Одновременно с этим установлены высокие процентные ставки и требуется представление большого пакета документов.

Достоинства кредита:

1. Низкие требования к клиенту;
2. Удобный порядок пользования средствами и их возврата.

Недостатки кредита:

1. Ограниченные суммы;
2. Высокие процентные ставки;
3. Большой пакет документов для получения кредита.

---