Райффайзенбанк: ипотека с материнским капиталом. Выгодно ли это предложение и что могут предложить конкуренты

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Если у клиента не хватает денег на внесение первоначального взноса при получении кредита, РайффайзенБанк предлагает воспользоваться суммой материнского капитала.

Условия для получения ипотеки

Размер материнского капитала в 2014 году равен 429 408,5 рублей. Все эти деньги можно передать в счёт уплаты первоначального взноса. В отличие от некоторых кредитных организаций, РайффайзенБанк не предусматривает ограничений по вносимой сумме – первоначальный взнос может быть покрыт суммой капитала полностью.

Договор заключается на стандартный для этого Банка срок – не меньше года и не больше двадцати пяти лет.

Валюта займа отечественная.

Купить можно первичное или вторичное жильё на условиях, предусмотренных ипотечными программами Банка:

• «Квартира на вторичном рынке»;
• «Квартира в новостройке»;
• «Коттедж на вторичном рынке».

Величина процентной ставки определяется в рамках каждой программы и составляет от 11,5% годовых.

Предусматривается заключение договора о личном и имущественном страховании, без которого ставка вырастет.

Чтобы получить кредит, следует:

• Получить консультацию специалиста;
• Заполнить заявление;
• Собрать документы и подать в Банк;
• Дождаться решения;
• Выбрать жильё и оформить её на себя;
• Подать документы на жильё в Банк и страховую компанию;
• Подписать договор с Банком и страховой компанией;
• Обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для направления материнского капитала на погашение займа.

К предмету залога предъявляется ряд требований:

1. Квартира должна стать общей совместной собственностью супругов, при этом:

— Оба супруга указываются как собственники в свидетельстве о регистрации права;

— Любой супруг указывается как собственник в свидетельстве о регистрации права, а второй даёт на это согласие, которое заверяется нотариально.

— Квартира становится общей долевой собственностью супругов в равных долях.

— Квартира переходит в собственность клиента, заключившего договор ипотеки, а клиент представляет брачный договор, которым установлена раздельная собственность супругов.

2. Если заемщик состоит в фактическом браке («гражданском»), квартира переходит в общую долевую собственность в равных долях.

3. Зарегистрироваться в новой квартире можно без разрешения Банка. При этом можно также зарегистрировать супруга (супругу) детей или родителей.

4. С согласия Банка можно зарегистрировать временно (по месту пребывания) других лиц. Срок регистрации не должен превышать одного года.

5. Необходимо получение отчёта о результатах оценки. Оценочная компания должна быть независимой. Документы об оплате оценки предъявляются заёмщиком в течение месяца с даты регистрации перехода прав на квартиру.

6. Договор о страховании заключается до получения кредита.

7. Жильё не может покупаться у родственников клиента или его супруга (супруги).

Если коттедж и прилегающий к нему участок земли находится на территории коттеджного посёлка (а посёлок соответствует требованиям Банка), то:

• Продавец должен быть официальным собственником недвижимости;
• В доме должны быть перекрытия и стены – внешние и несущие внутренние, крыша, двери и проёмы для окон;
• В доме должен быть санитарный узел;
• Материал, из которого должен быть сделан фундамент дома, — камень, бетон или кирпич;
• Стены дома могут быть построены из бетона, кирпича, строительных блоков или древесины (клеёного бруса или бревен), при этом материалы могут комбинироваться;
• В доме должно быть подключение к электроэнергии, паровому, газовому или электрическому отоплению, круглогодичному холодному водоснабжению. Соответствующая информация должна быть в Отчёте о стоимости дома и участка (по результатам оценки).

Коттеджный посёлок применительно к рассматриваемой программе – это посёлок, который застроен индивидуальными домами, предназначенными для круглогодичного проживания и имеющими прилегающие участки земли. Коттеджный посёлок может быть построен одной организацией или несколькими, при этом стиль построек и инфраструктура едины.

Посёлок должен располагаться:

• не дальше 50 километров от МКАД;
• не дальше 50 километров от границ Санкт-Петербурга;
• не дальше 35 километров от границ иных населённых пунктов, где работают отделения Банка.

Требования к посёлку:

• иметь свою территорию и границы, а также располагаться в непосредственной близости от автомобильных дорог;
• быть завершён строительством не меньше, чем на половину по каждой очереди согласно проектной декларации – при расчёте данной величины учитывается количество зданий, а их площадь в расчёт не принимается; в недостроенных посёлках строительство должно продолжаться без перерывов;
• в посёлке должно быть застроено не меньше десяти участков, то есть на них должны быть здания со стенами, крышами, дверными и оконными проёмами;
• в посёлке должны быть централизованные службы по коммунальному обслуживанию, вывозу бытовых отходов, обслуживанию территории и расчистке дорог.

Требования к участку земли:

• принадлежность к сельскохозяйственным или землям или землям населённых пунктов;
• наличие кадастрового паспорта или кадастрового плана, кадастрового номера и плана;
• нахождение за пределами водоохранной зоны или зоны национального парка;
• у участка должен быть официальный собственник и свидетельство о регистрации его права, либо участок должен находиться у продавца на праве временного владения или временного пользования на основании аренды с государственной регистрацией договора – договор купли-продажи в этом случае должен содержать соответствующую отметку;
• в последнем случае собственник участка – это орган государственной или муниципальной власти, а срок аренды должен быть не меньше, чем срок кредитования, увеличенный на один год и не превышать при этом максимального срока арендного договора в соответствии с законодательством;
• у арендатора должно быть право передачи участка в залог;
• участок должен иметь площадь не меньше 600 квадратных метров и не больше 5 квадратных километров, причём границы участка должны быть больше границ дома;

У Банка есть право проведения осмотра участка перед оформлением договора.

Если клиент получает зарплату на счёт в Банке, то к участку применяются обозначенные выше требования о расположении относительно границ населённых пунктов, транспортной доступности.

Также у коттеджного посёлка должен быть статус города, посёлка, села или деревни.

Жилой дом должен:

• иметь официального собственника;
• быть завершён строительством в части перекрытий, наружных и несущих внутренних стен, крыши, дверей и оконных проёмов;
• иметь внутренний санитарный узел;
• быть построенным из кирпича, дерева, бетона или камня с каменным, бетонным или кирпичным фундаментом;
• быть подключённым к электроэнергии, паровому, газовому или электрическому отоплению, постоянному холодному водоснабжению;
• иметь общую площадь не больше трёхсот квадратных метров;
• быть построенным не раньше 2000 года;
• иметь отделку изнутри или быть к ней готовым. Готовность в данном случае предполагает наличие закрытого теплового контура, стяжки или настила на полу, внутренние стены, подготовленные для отделки, разводки для электричества, сантехники, отопления, заключительную отделку фасада (если это применимо).

Документы

Чтобы получить кредит, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст не моложе 23 лет в день подачи заявки и не старше 60 для мужчин и 55 лет для женщин в день полного погашения займа;
• возраст не моложе 23 и не старше 50 лет в день подачи заявки, а в день полного погашения не старше:

— 60 лет;

— 65 лет при наличии подтверждённой учёной степени (кандидата или доктора наук);

— 65 лет для собственников или сособственников бизнеса и предпринимателей;

• наличие любого гражданства;
• место жительства и место работы в регионе деятельности Банка;
• регистрация в России – постоянная или временная – в регионе работы Банка (срок временной регистрации не меньше полугода для Москвы и области и трёх месяцев для других регионов);
• стаж при наёмной работе: полгода текущего и год общего или три месяца текущего и два года общего, или один год, если место работы первое;
• стаж для нотариусов и частнопрактикующих адвокатов – один финансовый год и больше;
• стаж для бизнесменов и предпринимателей – три финансовых года и больше;
• наличие стационарного рабочего, домашнего и (или) сотового телефонов;
•  доход в размере от 20 000 рублей за вычетом налогов для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута и 15 000 рублей для других регионов;
• Хорошая кредитная история или её отсутствие;
• Наличие не больше двух действующих договоров ипотеки этого или других банков с учётом заключаемого; отсутствие любых других действующих кредитов (кроме автомобильных и кредитов по картам), если они оформлены меньше полугода назад.

Созаёмщиками всегда являются официальные или фактические супруги (при фактическом браке не должно быть других официальных ни у одного из супругов). К ним предъявляется ряд требований:

• Возраст не моложе 18 лет в день подачи заявки и не старше 70 лет в день полного погашения;
• Наличие любого гражданства;
• Доход не меньше 10 000 рублей за вычетом налогов;
• Согласие на обработку данных в бюро кредитных историй;
• Хорошая кредитная история или её отсутствие;
• Наличие не больше двух действующих договоров ипотеки этого или других банков с учётом заключаемого; отсутствие любых других действующих кредитов (кроме автомобильных и кредитов по картам), если они оформлены меньше полугода назад.

Для оформления договора заёмщики и созаёмщики представляют документы:

• анкету;
• оригинал согласия с расходами на совершение сделки;
• оригиналы и копии паспортов;
• сертификат о праве на материнский капитал;
• оригинал и копию свидетельства о заключении или расторжении брака;
• оригинал и копию свидетельства о смене фамилии, имени или отчества;
• оригинал и копию брачного договора, если он есть;
• подтверждение регистрации;
• заверенная копия страниц трудовой книжки;
• заверенная копия трудового договора;
• оригинал и копия письма о занятости в международной компании;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме Банка) за полгода;
• если клиент получает зарплату на счёт в Банке – выписка по счёту;
• для нотариусов и частнопрактикующих юристов – декларация 3-НДФЛ за предшествующий год;
• при получении дохода от сдачи жилья в аренду:

— оригинал или заверенная копия договора;

— оригинал или заверенная копия свидетельства о собственности;

— декларация 3-НДФЛ за предшествующий год;

— заверенная Банком выписка по счёту за предшествующий год;

— справка 2-НДФЛ если у арендодателя-гражданина недвижимость арендуется организацией, которая является налоговым агентом арендодателя.

Конкуренты: есть ли предложения от других банков для ипотеки под материнский капитал

Аналогичные программы действуют в Сбербанке России, Россельхозбанке, Банке ВТБ24, Примсоцбанке.

В Сбербанке России по программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно рассчитаться деньгами из капитала по кредитам на покупку нового или стоящегося жилья. Для этого следует представить справку о размере капитала и свидетельство, которым подтверждается право на его получение. Приобретаемое таким образом жилое посещение оформляется в собственность лица, получающего кредит, в общую собственность этого лица и его (её) супруги (супруга) или в собственность детей заёмщика.

В Россельхозбанке программа «Материнский капитал» предполагает первоначальный взнос от 0%, если сумма капитала равна или выше размера взноса. Для использования капитала предъявляются сертификат и справка из Пенсионного фонда о размере капитала. Предмет залога должен находиться в собственности у совершеннолетних граждан. До истечения трёх месяцев с момента предоставления клиенту кредита ему следует обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении капитала в Банк.

В Банке ВТБ24 программа «Ипотека + материнский капитал» предполагает оплатить капиталом часть взноса или его полный размер – в зависимости от размера взноса. Также деньгами, полученными молодой семьёй в Пенсионном фонде РФ, можно рассчитаться с Банком при возврате основной суммы долга. Кроме того, материнский капитал может быть учтён при расчёте платёжеспособности клиента и повлиять на максимальную сумму займа.

В ПримСоцБанке действует программа «Материнский капитал плюс». Кредит выдаётся на сумму, равную размеру материнского капитала. Подтверждение официальной занятости и уровня дохода не требуются. Кредит выдаётся в рублях, в сумме от 150 000 до 408 960,5 рублей. Минимальный срок действия договора с Банком равен двум месяцам, максимальный – полугоду. Возврат полученных денег производится единовременно по истечении срока договора одним платежом, при этом деньги берутся из материнского капитала. Величина процентной ставки – 15%-16,5% годовых. Комиссия за выдачу займа – 14 000 рублей, за оценку недвижимости, которую клиент планирует купить на полученные деньги, — 1 000 рублей. Предполагается страхование жизни и трудоспособности клиента, страхование залога. За заключение страхового договора взимается плата в размере 1% от суммы материнского капитала.

Отзывы

Отзывы о программе «Ипотека с материнским капиталом» от РайффайзенБанка преимущественно положительны, что обусловлено возможностью покрытия первоначального взноса деньгами, полученными в качестве капитала.

Отрицательные отзывы связаны с условиями основных ипотечных программ, предлагаемых Банком, в частности, высокими требованиями к предмету залога, широкими возможностями для повышения ставок, необходимостью страхования личности и залога.

Заключение

Программа «Ипотека с материнским капиталом» от РайффайзенБанка представляет собой возможность семьям с детьми заплатить первоначальный взнос деньгами, полученными по сертификату о праве на материнский капитал. Ограничения при внесении платы отсутствуют. Порядок пользования деньгами простой. Все недостатки программы связаны с условиями базовых программ ипотеки этого Банка.

Достоинства программы:

1. Удобный порядок пользования;
2. Возможность уплаты первоначального взноса материнским капиталом без ограничений.

Недостатки программы – обусловлены недостатками базовых ипотечных программ:

1. Высокие требования к предмету залога;
2. Случаи повышения ставок;
3. Необходимость полного страхования.

---