Оглавление:
- Какие факторы влияют на срок кредита
- Расчет срока кредита по ежемесячному платежу
- Расчет суммы и срока кредита с применением онлайн-калькулятора
- Рекомендации заемщикам
При оформлении кредитного займа клиентов банка больше всего интересует, на какой срок предоставляются средства. Конечно, эти данные могут предоставить сотрудники финансовых учреждений. Однако заемщик может самостоятельно рассчитать их. Все, что понадобится для этого — калькулятор и определение точной суммы кредитных средств.
Какие факторы влияют на срок кредита
Перед тем, как рассчитывать срок погашения кредита, необходимо ознакомиться с некоторыми правилами. Основными факторами, влияющими на срок предоставления кредита, являются:
- величина займа;
- ставка по кредиту;
- ежемесячный доход заемщика.
Специалисты утверждают, что для клиентов размер ежемесячных платежей, равный не более 25% от заработной платы, является безопасным. В таком случае важна стабильность доходов заемщика. Семейный бюджет при таких условиях не будет находиться под угрозой. Однако многие банковские аналитики допускают размер регулярного платежа, составляющий до 40% ежемесячного дохода. Примечательно, что с целью обезопасить предоставленный кредит банк может повысить процентную ставку. К такому способу прибегают при краткосрочных займах.
Расчет срока кредита по ежемесячному платежу
Довольно часто заемщики рассчитывают срок кредита, используя виртуальный калькулятор на специальных сайтах. Также можно воспользоваться общеизвестными формулами. Например, заемщик решил оформить кредит на сумму 200 тыс. рублей под 15% годовых. Что касается сроков кредитования, банк предоставляет средства на 3-24 месяца. Если планируется вернуть сумму с учетом процентов через 12 месяцев, рекомендуется воспользоваться следующим способом расчета.
Для начала рассчитывается размер ежемесячного платежа: 200 000 / 12 = 16 666,67 ₽.
Ежемесячная сумма процентов за пользование средствами составит: 200 000 * 0,15 * 30 / 365 = 2 465,75 ₽.
Сумма, которую необходимо возвращать каждый месяц составит: 16 666,67 + 2 465,75 = 19 132,42 ₽.
Чтобы определить оптимальный срок погашения суммы, следует принимать во внимание общий доход заемщика. Если сумма 19 132,42 рублей — это 25% от ежемесячного дохода клиента, заработная плата клиента банка должна составлять 75 тысяч рублей.
Стоит отметить, что каждая современная кредитная организация применяет различные способы расчета платежеспособности заемщика. Значит, сроки кредитования, размер максимального займа могут отличаться от данных, которые были рассчитаны самостоятельно.
Расчет суммы и срока кредита с применением онлайн-калькулятора
Если нет желания прибегать к вышеуказанным расчетам, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Благодаря мини-программам можно всего за несколько минут узнать, каков срок займа или размер ежемесячного платежа. Чтобы получить точные данные, необходимо выполнить следующие действия:
заполнить необходимые столбцы в таблице (сумма, которую планирует получить клиент, срок погашения кредита, максимально возможный регулярный платеж);- выбрать при помощи галочек дополнительные условия, которые могут быть предоставлены банком;
- нажать кнопку «Рассчитать».
Довольно часто сервис предлагает заемщику указывать свой ежемесячный доход. Благодаря этому, удастся определить срок погашения и сумму платежа. В таком случае удастся точно, а главное — с минимальным риском определить основные параметры кредита перед обращением в банк.
Рекомендации заемщикам
Если заемщик уже определился с банком, в котором планирует оформить кредит, целесообразнее всего для расчета показателей воспользоваться калькулятором, расположенным на сайте банка. В таком случае удастся получить максимально точную информацию. Не стоит забывать еще и о том, что большинство онлайн калькуляторов использует для расчета действующую процентную ставку по конкретному виду займа. В некоторых случаях возможен расчет по ставке, которая будет актуальной в будущем. Правильность расчета можно проверить при помощи других кредитных калькуляторов.
