«Корпоративная программа» от Банка ВТБ24: работать выгодно

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Кредитная программа «Корпоративная» от Банка ВТБ24 предлагается тем гражданам, которые работают в аккредитованных Банком организациях. При этом действуют специальные условия выдачи и обслуживания кредитов.

Условия

Деньги выдаются в отечественной валюте, в сумме, которая не может превышать 1 000 000 рублей и рассчитывается в каждой конкретной ситуации с учётом обстоятельств и возможностей заёмщика. В большинстве случаев такой размер кредита является вполне достаточным, но могут понадобиться и более значительные суммы.

Договор с Банком заключается на срок, равный 2 годам. Это очень распространённый в банковской практике срок предоставления кредитов наличными.

Возможна выдача займов в более крупных размерах и на более длительный срок, но с соблюдением некоторых условий. Так, если при оформлении пакета услуг «Приоритет» размер кредита возрастает до 2 000 000 рублей, а при оформлении пакета «Привилегия» — до 3 000 000 рублей. При наличии одного из названных пакетов срок действия кредитного договора увеличивается до 7 лет. Оформление пакета услуг сопровождается предоставлением клиенту дополнительных сервисов и дополнительными расходами. На это следует обращать внимание при заключении договора с учётом целесообразности такого уровня обслуживания исходя из потребностей и возможностей клиента.

Величина процентной ставки равна от 14,95% годовых и определяется для каждого заёмщика индивидуально. На рынке банковских услуг встречаются и более низкие ставки, но такой их размер весьма широко распространён.

Полученные деньги могут быть израсходованы на любые цели по усмотрению клиента, ограничения в данном случае отсутствуют, так как кредит не является целевым.

Предоставление обеспечения возврата полученной суммы не требуется. Это отличительная черта программы ВТБ24 по сравнению с аналогичными продуктами других кредитных организаций, в большинстве из которых необходимо привлечение в качестве поручителей физических лиц или организации, выступающей работодателем клиента.

Комиссии за выдачу и обслуживание займа не взимается.

Предоставляется возможность вернуть все деньги или их часть до истечения срока договора, без ограничений и неблагоприятных последствий.

Для осуществления отношений между Банком и организацией-заёмщиком предоставляется персональный менеджер, к которому можно обращаться по возникающим вопросам.

По желанию гражданин, заключивший договор, может заключить договор личного страхования.

Действуют две страховых программы:

• «Лайф+». Данная программа позволяет заключить договор личного страхования от рисков потери жизни и здоровья, утраты трудоспособности.
• «Профи». В рамках этой программы заключается договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности, а также страхование от риска потерять работу.

Заключение договора о страховании возможно как одновременно с кредитным договором, так и в любое время после его оформления. В представлении дополнительных документов нет необходимости. Достаточно обращения к менеджеру Банка, оказывающему консультативную помощь.

Сроки действия страхового и кредитного договоров совпадают.

В случае, если клиент по тем или иным причинам не может уплатить страховую премию единовременно, ему предоставляется рассрочка. В этой ситуации премия уплачивается, как и сумма задолженности, по займу, посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Возврат задолженности и процентных начислений производится каждый месяц. Осуществление платежей возможно несколькими способами:

• В структурных подразделениях Банка. При обращении предъявляются паспорт и карта (при её наличии), а также называется номер счёта.
• С использованием банкоматов или дистанционного сервиса «Телебанк». В банкоматах задолженность можно погашать при наличии карты. В системе «Телебанк» по желанию клиента на его мя регистрируется электронный кошелёк, с которого заём можно погашать посредством переводов на кредитный счёт. Это можно делать самостоятельно или подключить услугу совершения переводов в автоматическом режиме. Для этого в системе указывается график платежей, и они осуществляются без участия заёмщика.
• В отделениях почтовой связи. Для возврата задолженности можно обращаться в офисы ФГУП «Почта России». При этом необходим бланк почтового перевода. Такие бланки при оформлении кредитного договора изготавливаются для использования в течение определённого времени, не превышающего одного года. На бланке указываются суммы переводов и реквизиты заёмщика. Получить бланк можно в любом банковском офисе. Для осуществления перевода предъявляются бланк и необходимая сумма с учётом комиссии Почты. После этого сотрудником Почты выдаётся квитанция, подтверждающая оплату. С учётом сроков переводов на Почте России внесение средств в счёт очередного периодического платежа рекомендуется не позже, чем за 8-9 рабочих дней до даты очередного платежа, указанной в графике. Комиссия равна 1,7% суммы платежа, но не может быть меньше 25 рублей. Дополнительно взимается НДС в размере 18%.

Для клиентов, которые получают заработную плату на счета в Банке в течение срока, превышающего три месяца, предусматриваются специальные условия, в числе которых:

• Пониженная величина ставки по сравнению с базовой;
• Предоставление возможности узнать о решении по заявке, если сумма займа не превышает 2 000 000 рублей, а при наличии пакета услуг «Приоритет» или «Привилегия» — 3 000 000 рублей;
• Представление для заключения договора только паспорта.

Заявка может быть подана как в банковском офисе, так и с использованием сайта.

Документы

Для заключения договора требуется представление минимального количества документов:

• Паспорт;
• Заявление-анкета, по форме, предусмотренной в Банке (с ней можно ознакомиться на сайте);
• Документальное подтверждение доходов в рекомендованной Банком форме.

К заёмщику предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе21 года и не старше 70 лет;
• Осуществление трудовой деятельности в аккредитованной Банком организации.

Конкуренты

Аналогичные программы реализуются в Сбербанке России, Банке Москвы, МДМ Банке, АК Барс Банке.

В Сбербанке России можно взять «Корпоративный кредит» без целевых ограничений. Средства выдаются в отечественной или иностранной валюте. Заёмщиками могут быть лица, которые работают в аккредитованных Банком организациях или владеют акциями в таких компаниях, количество которых должно составлять не меньше 5%. Для лиц, относящихся к первой категории, сумма кредита может составлять до 500 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах, а для второй категории – до 3 000 000 рублей или эквивалентная сумма в другой валюте. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 3 лет. Величина процентной ставки рассчитывается в зависимости от того, в какой валюте выдан кредит и на какой срок заключён договор. Так, по займам в рублях, выданным на срок до полутора лет, ставка будет равной от 14% годовых, а по займам на срок до трёх лет – от 14,5% годовых. Если кредит выдан в американских долларах или в евро на срок до полутора лет, то ставка будет составлять от 10,5% годовых, а при сроке договора от полутора до трёх лет – от 11% годовых. Комиссии за предоставление кредита и его обслуживание не взимаются. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителя юридического лица и супруга или супруги заёмщика, если он состоит в браке. В числе требований к клиенту наличие постоянного места проживания на территории России, при этом заёмщик может иметь как российское, так и иностранное гражданство или не иметь гражданства. Возраст клиента на момент обращения за займом должен быть не моложе 21 года, а по состоянию на дату полного возврата средств – не старше 75 лет при возврате денег дифференцированными платежами и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин при возврате равными платежами.

В Банке Москвы выдаётся кредит «Корпоративным клиентам». Средства в рамках данной программы можно получить в российской или иностранной валюте, в сумме от 150 000 до 3 000 000 рублей или эквиваленту в других денежных знаках. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 5 лет. Величина процентной ставки рассчитывается с учётом валюты займа и срока его предоставления и может быть равной от 18,9% до 24,5% годовых по займам в рублях и от 16,45 до 22% по кредитам в иностранной валюте. Заявка рассматривается в течение срока от одного до трёх рабочих дней. Предусматривается возможность возврата всей суммы задолженности или её части до истечения срока договора без ограничений. В числе требований к клиентам наличие гражданства России, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 70 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев.

В МДМ Банке предоставляется «Корпоративный кредит» в отечественной или иностранной валюте, в сумме не меньше 4 000 американских долларов или эквивалента в рублях и не больше 50 000 долларов или эквивалентной суммы в рублях. Договор с Банком заключается на срок не более пяти лет. Величина процентной ставки может быть равной от 13,99% до 17,99%. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителя юридического лица и супруга или супруги заёмщика, если клиент состоит в браке.  Кредиты выдаются совершеннолетним платёжеспособным гражданам, являющимся работниками аккредитованных Банком компаний.

В АК Барс Банке можно взять «Корпоративный кредит» в отечественной валюте, в сумме от 10 000 до 1 500 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий пяти лет. Обеспечение может быть предоставлено в виде привлечения юридического лица в качестве поручителя или не предоставляться. Величина процентной ставки определяется с учётом наличия или отсутствия обеспечения, а также статуса компании, в которой работает клиент. По займам без предоставления обеспечения ставка равна 17,9% годовых, если компания аккредитована Банком, но не участвует в зарплатном проекте, и 16,9% годовых для аккредитованных компаний, участвующих в проекте. По кредитам, выданным с предоставлением обеспечения ставка равна 16,9% годовых для аккредитованных компаний, не участвующих в зарплатном проекте и 15,9% годовых для аккредитованных организаций, состоящих в числе участников проекта. Возврат суммы займа осуществляется посредством периодического перечисления равных платежей. В числе требований к заёмщикам работа в организации, для которой характерны наличие расчётного счёта в Банке, наличие устойчивого финансового положения, отсутствие проблем с кредитной историей, осуществление оборотов по счёту в размерах не меньше половины установленного Банком лимита поручительства, а также согласие выступить поручителем своего работника.

Отзывы

Отзывы клиентов о «Корпоративной» кредитной программе Банка ВТБ24 преимущественно положительны, что обусловлено выгодными условиями выдачи займа и удобным порядком его получения и возврата. Отмечаются крупные денежные суммы, приемлемые процентные ставки и низкие требования к заёмщикам, отсутствие требования об обеспечении возврата средств.

Непонимание вызывает наличие условия об оформлении пакета услуг для получения кредита в большем размере, хотя в других кредитных организациях такое требование отсутствует. Подключение пакета услуг влечёт для заёмщика дополнительные расходы.

Заключение

«Корпоративная программа» предоставления кредитов от Банка ВТБ24 представляет собой банковский продукт, направленный на выдачу денежных средств клиентам данной кредитной организации, которые работают в аккредитованных Банком организациях. Предусматриваются достаточно крупные суммы займов, дифференцированный подход к клиентам, возможность осуществления личного страхования по желанию заёмщика, специальные условия для граждан, работодатели которых являются участниками банковского зарплатного проекта, приемлемая процентная ставка и возможность получить деньги без обеспечения их возврата. Одновременно с этим при недостаточности кредита в минимальном размере и желании получить большее количество средств требуется оформление пакета услуг. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичным предложением другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Отсутствие необходимости в предоставлении обеспечения;
4. Индивидуальный подход.

Недостаток кредита:

1. Для увеличения суммы займа необходимо оформление пакета услуг и дополнительные расходы.

---