Премиальная карта ВТБ24: возвращай часть суммы за покупки

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Банк ВТБ24 предлагает премиальную карту, которая имеет функцию возврата денежных средств cash-back 5%. Данный платёжный инструмент доступен тем клиентам, на имя которых оформлен пакет банковских услуг «Приоритет».

Условия

Премиальная карта Банка ВТБ24 относится к категории платиновых платёжных инструментов.

Счёт карты может быть открыт в российских рублях, американских долларах или евро.

Её главной особенностью выступает то, что деньги в размере 5% от сумм, потраченных с карты на оплату заправки автомобиля, питания в ресторанах, барах и кафе, товаров в аптеках и косметики, возвращаются обратно клиенту. Сумма возвращаемых средств больше, чем в других кредитных организациях, предлагающих аналогичные карты, что делает продукт ВТБ24 более привлекательным.

Бонусы предоставляются по отдельно взятой категории по выбору клиента, изменить которую можно один раз в течение квартала.

Если у клиента возникает задержка перечисления очередного платежа в счёт возврата кредитной суммы, действие функции cash-back приостанавливается.

Срок действия карты равен 3 годам.

Величина кредитного лимита по премиальной карте составляет 1 500 000 рублей. Это на 500 000 меньше, чем по платиновой карте данного Банка без функции возврата денег.

Размер процентной ставки по займам, перечисляемым на счёт карты, равен 17% годовых, как и по платиновой карте без функции cash-back.

Стоимость годового обслуживания платёжного инструмента составляет 10 000 рублей, что в три раза ниже, чем по обычной платиновой карте данного Банка.

Предоставляется период льготного кредитования без уплаты процентов, равный 50 дням.

Возврат полученной на карту суммы займа осуществляется посредством ежемесячного перечисления платежей, размер каждого из которых должен быть не меньше  5% суммы на счёте, которая осталась по состоянию на окончание месяца.

Дополнительно к основной премиальной карте возможно изготовление золотой карты.

При возникновении проблем с картой или её утраты возможны экстренная замена карты либо выдача денег наличными.

Лимит снятия со счёта карты наличных средств равен 750 000 рублей в течение дня, при этом не может быть больше 2 000 000 рублей в течение месяца, а при списании наличных с использованием банкоматов лимит равен 300 000 рублей в течение дня. Наличные могут сниматься в эквивалентных суммах в других денежных знаках.

Владельцам карт данной категории доступны специальные предложения и скидки от торговых и сервисных компаний, являющихся партнёрами Банка.

Более подробная информация о тарифах на обслуживание карты и правилами пользования ею доступная в структурных подразделениях Банка и на его сайте.

Документы

Для получения данной кредитной карты к клиенту предъявляются следующие требования:

• Возраст не моложе 21 года для женщин и 23 лет для мужчин и не старше 60 лет для лиц обоего пола; при наличии открытого депозитного счёта на сумму более 500 000 рублей в данном Банке максимальный возраст увеличивается до 65 лет;
• Наличие места постоянной регистрации по месту жительства или места фактического проживания на территории региона, который обслуживается структурным подразделением Банка (кредитные карты не выдаются в республиках Адыгее, Алтае, Дагестане, Ингушетии, Кабардино-Балкарии (кроме городов Баксана, Майского, Нальчика, Нарткалы, Прохладного, Терека, Чегема), Калмыкии, Северной Осетии (кроме городов Алагира, Ардона, Беслана, Владикавказа, Дигоры), Тыве, Хакасии, Карачаево-Черкессии, Чечне, а также Ненецком и Чукотском автономных округах и Еврейской автономной области).

Для заключения договора о предоставлении и обслуживании карты требуется представление следующих документов:

• Паспорт;
• Справка по форме 2-НДФЛ в оригинале, содержащая сведения о доходах, полученных клиентом за предшествующие полгода;
• Справка с места трудовой деятельности с указанием реквизитов организации, выступающей работодателем заёмщика и помесячной разбивкой дохода (справка должна быть заверена работодателем и главным бухгалтером, если последняя должность в организации существует);
• Выписка с текущего банковского счёта, содержащая информацию о поступивших на счёт доходах;
• Информационная справка с места работы, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером при наличии последнего;
• Заграничный паспорт, содержащий сведения о выездах за пределы России (если такие выезды имели место) в предшествующие обращению в Банк полгода;
• Свидетельство, подтверждающее регистрацию автомобиля (если возраст транспортного средства российского производства не превышает 5 лет, а иностранного – 7 лет).

Конкуренты

Платиновые кредитные карты имеющие функцию cash-back на рынке банковских услуг являются редким продуктом. Карта той же категории с аналогичной функцией предлагается только в Банке ИнтерПрогрессБанк. Размер возвращаемых средств также составляет до 5% от сумм, затраченных с карты. Счёт карты может быть открыт в российской или иностранной валюте. Величина кредитного лимита составляет 3 000 000 рублей. Предоставляется период беспроцентного кредитования продолжительностью 50 дней. Величина процентной ставки равна 19% годовых. Владельцам карт предоставляются скидки в торговых организациях, являющихся партнёрами Банка, в размере до 20%. Возврат суммы перечисленных на карту кредитных средств осуществляется посредством ежемесячного перечисления платежей, минимальный размер каждого из которых составляет 10% от суммы займа. Требованиями к клиенту являются наличие гражданства России, постоянного или временного места жительства с соответствующей регистрацией на территории Москвы либо Московской области, возраст не моложе 21 и не старше 60 лет, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода, а также получение клиентом заработной платы на дебетовую карту данного Банка.

Кредитные карты с функцией возврата средств, относящихся к другим категориям, предлагаются в Хоум Кредит Банке, СитиБанке и Банке Авангард.

В Хоум Кредит Банке карта может относиться к категории Gold, Standard или Лайт. По первой из названных карт клиенту возвращаются 3% от затраченных с карты сумм, по остальным картам – 2%. По картам Gold и Лайт величина процентной ставки составляет 29,9% годовых, а по карте Standard – 39,9% годовых. Размер кредитного лимита по золотой карте равен 300 000 рублей, по остальным картам – 200 000 рублей. Кредитные средства возвращаются посредством ежемесячного перечисления платежей, размер каждого из которых должен быть не меньше 5% от суммы займа. Стоимость обслуживания платёжного инструмента составляет 149 рублей в течение месяца по золотой карте и 99 рублей в течение месяца по остальным картам. Предоставляется период беспроцентного кредитования продолжительностью до 51 дня. Наличные деньги с карты снимаются с удержанием комиссии в размере 299 рублей за операцию. Требованиями к клиенту являются наличие гражданства России, возраст не моложе 23 и не старше 57 лет для золотой карты и не моложе 25 и не старше 55 лет для остальных карт, наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, наличие фактического адреса проживания в том регионе, где выдаётся заём, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев, для лиц мужского пола моложе 27 лет – наличие документов воинского учёта, наличие рабочего, а также домашнего или мобильного телефона.

В СитиБанке кредитная карта с функцией cash-back выдаётся к счёту, открытому в отечественной или иностранной валюте, сроком до трёх лет. Возврату подлежит 1% затраченной с карты суммы. Размер кредитного лимита по карте равен 300 000 рублей. Величина процентной ставки составляет 27,9% годовых. Стоимость обслуживания карты равна 1 199 рублей в течение года. Возможно изготовление дополнительной карты, стоимость обслуживания которой составляет 399 рублей в течение года. Средства, полученные от Банка, возвращаются посредством ежемесячного перечисления платежей, размер каждого из которых должен быть не меньше 3-5% от суммы займа. Владельцами карты могут стать граждане России, достигшие совершеннолетия и обладающие достаточной платёжеспособностью для возврата суммы займа, которые проживают в регионе, где действует структурное подразделение Банка.

В Банке Авангард карта прикрепляется к счёту, открытому только в отечественной валюте. Величина кредитного лимита устанавливается индивидуально для каждого клиента. Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью до 50 дней. Возврату подлежит 1% от сумм, затраченных с карты. Стоимость изготовления и обслуживания карты составляет 1 100 рублей в течение года. Величина процентной ставки может составлять от 15% до 24% годовых в зависимости от суммы займа. В числе требований к заёмщикам достижение совершеннолетия, наличие гражданства России и проживание в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, а также наличие источника дохода и обладание достаточной платёжеспособностью для возврата полученных средств.

Отзывы

Положительные отзывы о Премиальной карте ВТБ24 с функцией cash-back обусловлены большой суммой кредитного лимита, длительным сроком действия карты, возможностью возврата части средств, затраченных на покупки со счёта карты, приемлемая процентная ставка, разумные требования к клиентам и небольшой пакет документов для оформления договора.

Отрицательные отзывы связаны с высокой по сравнению с другими банками стоимостью обслуживания платёжного инструмента, а также с невозможностью получения карты в ряде регионов России.

Некоторое недовольство вызывает также и то, что деньги возвращаются только по определённой категории товаров или услуг, которую можно менять не чаще одного раза в течение квартала.

Заключение

Премиальная платиновая карта Банка ВТБ24 с функцией cash-back представляет собой кредитный платёжный инструмент, после оформления которого клиенту возвращаются деньги в размере 5% от сумм, затраченных с карты на оплату товаров и услуг. Предусматриваются большие суммы кредитных лимитов, льготное кредитование, разумные процентные ставки и длительный срок действия карты, низкие требования к заёмщикам и небольшой пакет документов для оформления договора. Одновременно с этим необходимо учитывать, что возврат средств возможен только при оплате товаров и услуг определённых категорий, а выбор категории допускается на чаще, чем ежеквартально, стоимость обслуживания карты достаточно высока, а получить такой платёжный инструмент можно не во всех регионах России.

Достоинства карты:

1. Большой кредитный лимит.
2. Длительный срок действия.
3. Приемлемые процентные ставки.
4. Низкие требования и небольшой пакет документов.
5. Возможность возврата части потраченных средств.

Недостатки карты:

1. Высокая стоимость.
2. Ограничения категорий оплаты товаров с действием премиальной функции и выбора этих категорий.
3. Невозможность получения в ряде регионов России.

---