Обзор: выгодный потребительский кредит для тех, кто участвует в зарплатном проекте Промсвязьбанка

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Промсвязьбанк, как и многие другие кредитные организации, предлагает специальные кредитные программы для зарплатных и корпоративных клиентов.

Условия

В Банке действуют две программы:

• «Особые отношения» — для лиц, работающих в аккредитованных Банком компаниях;
• «Акция для держателей зарплатных карт», если клиент получает заработную плату на карту Банка.

Оба займа выдаются в размере от 75 000 рублей в Москве и от 30 000 в других филиалах до 1 500 000 рублей. Это достаточно крупная сумма для потребительского займа, предоставляемого без обеспечения.

Договор в обоих случаях заключается на срок от полугода до семи лет. Это долгий срок для потребительских кредитов, которые в большинстве случаев выдаются на три-пять лет.

Величина процентной ставки по программе «Особые отношения» составляет от 18,4% годовых, а программе «Акция для держателей зарплатных карт» — от 15,5% годовых.

Эти программы имеют следующие основные условия:

• Комиссии при выдаче кредитов не взимаются;
• Обеспечивать возврат полученной суммы не требуется;
• Займы возвращаются равными периодическими платежами. При задержке очередного платежа неустойка составляет 0,3% в день;
• Долг можно вернуть досрочно.

Документы

Заёмщик получит кредит по любой из двух программ, если он:

• Имеет гражданство России;
• Достиг возраста 23 лет в день подачи документов, но не достигнет 65 лет в день его полного возврата;
• Постоянно зарегистрирован в России;
• Работает по найму и не зарегистрирован как индивидуальный предприниматель;
• Имеет стаж не меньше года, из которого от четырёх месяцев на текущем месте;
• Постоянно зарегистрирован, проживает или работает в регионе работы Банка;
• Имеет два телефона – мобильный и рабочий.

Аналогичные требования предъявляются к созаёмщикам.

Для заключения договора по программе «Особые отношения» потребуются следующие документы:

• Заявление-анкета;
• Паспорт;
• Справка от работодателя о размере дохода в месяц с подписью уполномоченного лица организации (справка может быть выдана по форме 2-НДФЛ, а также по форме работодателя или Банка. Кроме того, может быть предоставлена выписка по счёту из другой кредитно организации);
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Если клиент военнослужащий или сотрудник правоохранительных органов, представляется справка из личного дела, либо копия контракта, которая заверяется работодателем (срок действия – 1 месяц с даты выдачи);
• Если клиент желает подтвердить дополнительный доход, он представляет трудовой договор или справку о работе на условиях совместительства, справку о доходе в месяц не меньше, чем за полгода до обращения в Банк;
• Если клиент получает пенсию, он представляет пенсионное удостоверение и справку из организации, выплачивающей пенсию, или выписку по банковскому счёту, на который она перечисляется.

Если клиент намерен получить кредит по программе для зарплатных клиентов, потребуются только заявление-анкета и паспорт.

При этом созаёмщик представляет документы о занятости и доходах.

Конкуренты

Аналогичные кредиты выдаются в Росбанке, Росавтобанке, Банке ВТБ24, МТС Банке, Металлинвестбанке, РайффайзенБанке, Сбербанке России, Банке Москвы.

В Росбанке «Потребительский кредит для сотрудников корпоративных клиентов» выдаётся в рублях, в сумме от 10 000 до 3 000 000, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Ставка – от 14,4% до 16,9% годовых. Заёмщик – гражданин России, не моложе 22 и не старше 65 лет, постоянно зарегистрированный в регионе работы Банка, непрерывно работающий в течение трёх месяцев, если в регионе обращения есть постоянная регистрация и не меньше года, если такой регистрации нет.

В Росавтобанке предлагается кредит «Для сотрудников компаний-клиентов». Он предоставляется в рублях, в сумме, определяемой в индивидуальном порядке. Для обеспечения необходим залог имущества. Компания, в которой работает заёмщик, становится его поручителем. Срок договора – до двух лет. Ставка равна 18% годовых. Комиссий нет. Компания-работодатель должна иметь расчётный счёт в Банке не меньше полугода и совершать по нему операции, а также быть финансово стабильной.

В Банке ВТБ24 выдаётся «Потребительский кредит без обеспечения для сотрудников предприятий-клиентов Банка». Его размер – 50 000-1 000 000 рублей, срок – 1 месяц – 5 лет. Ставка составляет от 14,5% до 20,5% годовых. Заёмщик должен быть гражданином России, достичь возраста 21 года в день подачи заявки и не достичь пенсионного возраста на момент погашения займа, работать в компании, которая обслуживается в Банке, иметь непрерывный стаж не меньше полугода. Перерывом в стаже считается период больше 30 календарных дней.

МТС банк предлагает «Кредит наличными» для корпоративных клиентов на любые цели. Он выдаётся в сумме 20 000 – 1 500 000 рублей, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Ставка – 15,9%, 20,9%, 25,9% годовых. Решение принимается в течение одного рабочего дня. Комиссия за выдачу займа и его обслуживание не взимается. Если клиент страхует жизнь и здоровье, то ставка снижается на 0,5%. Займы предоставляются клиентам, которые имеют гражданство России, достигли возраста 18 лет в день подачи документов и не достигнут 60 лет в день последнего платежа по кредиту, постоянно зарегистрированы в России, имеют постоянный доход в течение предыдущих трёх месяцев. Заёмщиками могут быть пенсионеры, продолжающие работать, собственники бизнеса, предприниматели.

В Металлинвестбанке можно получить кредит «Корпоративный+». Он выдаётся на любые цели работникам обслуживающихся в Банке организаций. Минимальная сумма для Москвы и Московской области – от 50 000 рублей, для других регионов – от 25 000 рублей, максимальная – 1 500 000 рублей. Срок действия договора – от полугода до 7 лет. Ставка – от 15% до 21% годовых. Если сумма больше 900 000 рублей, необходимо обеспечение в виде поручительства работодателя или другой организации по согласованию с Банком. Желательно лично и имущественное страхование, без него применяются максимальные ставки. Заёмщик – лицо, которое достигнет 21 года в день подачи документов и не достигнет 60 лет в день полного возврата займа, постоянно зарегистрированное в регионе обращения в Банк, работающее не меньше года, из которого не меньше половины на текущем месте. Компания-работодатель должна иметь подтверждённые местонахождение и вид деятельности, обслуживаться в Банке не меньше трёх месяцев, иметь обороты по расчётному счёту в среднем за месяц не меньше 300 000 рублей.

В РайффайзенБанке действуют две специальные программы кредитования: «Партнёрская программа» — для работников организаций, заключивших с Банком партнёрские соглашения, «Для зарплатных клиентов», если лицо получает заработную плату на карту Банка. Валюта всех займов – рубли. Срок договора – 1-5 лет. Ставка по «Партнёрской программе» — 20,9% при сумме до 150 000 рублей и 18,9% при сумме выше 150 000 рублей, а по программе «Для зарплатных клиентов» — 19,9% при сумме до 150 000 рублей и 17,9% при сумме больше 150 000 рублей. Деньги выдаются по кредиту «Партнёрская программа» в сумме от 91 000 до 1 000 000 рублей, а по кредиту «Для зарплатных клиентов» — до 1 500 000 рублей. Помимо возврата основной суммы клиент раз в месяц платит обеспечительный взнос 0,36% от размера кредита. Займы можно вернуть досрочно, но сумма досрочно вносимого платежа не может быть меньше 10 000 рублей. При задержке очередного платежа неустойка 0,1% в день. Комиссий нет. Обеспечение не требуется. Можно получить бесплатную Стандартную карту. По желанию клиента можно застраховать его жизнь. Для оформления договора кредитный специалист может выехать на место работы клиента. Заёмщик должен быть гражданином России, постоянно зарегистрированным в регионе обращения, достичь 23 лет в день подачи заявки, но не достичь 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата, а для зарплатных клиентов – 60 лет независимо от пола, проработать на текущем месте от четырёх месяцев, получать в месяц за вычетом налогов не меньше 20 000 рублей для Москвы и области, 15 000 рублей для Санкт-Петербурга и области, 7 000 рублей для Железногорска, Орла и Старого Оскола, 9 000 рублей для остальных регионов (доход должен быть подтверждён справкой по форме 2-НДФЛ), постоянно работать в регионе обращения, иметь стационарный рабочий и личный мобильный телефоны, не иметь статуса адвоката или предпринимателя или непогашенной судимости, согласить на обработку данных и их передачу в бюро кредитных историй.

В Сбербанке России потребительский кредит без обеспечения выдаётся в сумме не больше 3 000 000 рублей или эквиваленте в другой валюте на срок до пяти лет. Ставка составляет от 15,5% для клиентов, являющихся работниками аккредитованных Банком предприятий, и от 13,5% для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта. Заёмщик – лицо в возрасте не меньше 18 лет и не больше 75 лет на момент полного возврата полученной суммы, зарегистрированное в регионе обращения, проработавшее не меньше полугода на текущем месте и не меньше года в общей сложности за предыдущие пять лет. Комиссий нет. Долг можно вернуть досрочно.

В Банке Москвы предлагается «Кредит наличными» для корпоративных клиентов. Займы выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме от 50 000 до 3 000 000 рублей. Срок – до 5 лет. Ставка – от 9,9% до 23,5% в рублях и от 7,4% до 21% годовых в долларах и евро. Долг можно вернуть досрочно. Заёмщик – платёжеспособный гражданин России, достигший возраста 21 года и не достигший 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, работающий на партнёрском предприятии.

Отзывы

Положительные отзывы о кредитах для зарплатных и корпоративных клиентов от Промсвязьбанка обусловлены крупными суммами выдаваемых займов, длительными сроками их возврата, отсутствием требования об обеспечении

Недовольство вызывает достаточно высокие ставки, особенно по кредиту «Особые отношения».

Заключение: кредиты для зарплатных и корпоративных клиентов

Кредиты для зарплатных и корпоративных клиентов Промсвязьбанка представляют собой программы выдачи займов гражданам, работающим в партнёрских компаниях или получающих заработную плату на счёт в Банке. Предусматриваются крупные суммы и длительные сроки, отсутствие требований о залоге или поручительстве, но повышенные по сравнению с другими банками процентные ставки, особенно для корпоративных клиентов.

Достоинства кредитов:

1. Крупные суммы.
2. Длительные сроки.
3. Отсутствие требования об обеспечении.
4. Минимальный пакет документов для зарплатных клиентов.

Недостаток кредитов:

1. Достаточно высокие процентные ставки.

---