Потребительское кредитование представляет собой наиболее востребованную банковскую услугу, предполагающую предоставление денежных средств клиентам кредитных организаций в случае необходимости текущих расходов, на которые не хватает собственных средств.
Ситуация с потребительскими кредитами на рынке банковских услуг нестабильная, так как условия их выдачи очень часто меняются.
При обращении за потребительским кредитом следует учитывать, что:
- Кредит может быть обеспечен посредством привлечения поручителей или выдан без обеспечения;
- Во многих кредитных организациях предусматривается личное страхование клиента, которое увеличивает затраты на оформление займа, но сокращает процентную ставку;
- в некоторых банках при оформлении займа взимаются комиссии;
- важно учитывать требования к клиентам, которые могут существенно различаться.
Как составлялся рейтинг?
При составлении рейтинга анализировались продукты известных банков. Из беззалоговые кредиты рассматривались с точки зрения величины процентной ставки, необходимого пакета документов и срока принятия кредитного решения.
Дополнительными критериями анализа выступали наличие или отсутствие обеспечения, сумма и срок предоставления займа.
Результаты
- Банк «Инвестиционный Союз» — кредит «Потребительский»
- «Запсибкомбанк» — кредит «Потребительский с одним поручителем»
- III. Банк «Зенит» — кредит «Потребительский под поручительство или залог ТС»
- Банк «Иваново» — кредит «Потребительский под залог и/или с одним/двумя поручителями»
- «Живаго-Банк» — кредит «Стандарт»
На первом месте банк «Инвестиционный Союз», в котором самая низкая ставка – от 14% годовых, хотя и продолжительный срок принятия решения – до семи рабочих дней, а пакет документов включает сведения о занятости, стаже, платёжеспособности, регистрации, семейном положении, воинской обязанности.
Второе место у «Запсибкомбанка», где ставка незначительно повышается – от 14,5% годовых, хотя срок принятия решения меньше – до четырёх рабочих дней, а пакет документов состоит из подтверждения занятости, стажа, платёжеспособности, регистрации, а также трудовой книжки, заграничного паспорта и свидетельства о присвоении ИНН.
Третье место занимает банк «Зенит», предложивший ставку от 16% годовых, срок рассмотрения документов – до пяти рабочих дней, а в число требуемых документов входят сведения о занятости, стаже, платёжеспособности, регистрации, второй документ, удостоверяющий личность и документы о воинской обязанности.
На четвёртом месте банк «Иваново». Здесь ставка составляет от 19% годовых, срок принятия решения – до пяти рабочих дней, а для заключения договора требуются сведения о занятости, стаже, платёжеспособности, регистрации, трудовая книжка, трудовой договор, водительское удостоверение и пенсионное удостоверение (при наличии).
На последней позиции «Живаго-Банк», в котором самая высокая ставка – от 22% годовых, хотя непродолжительный срок принятия решения – до двух рабочих дней, а пакет документов состоит из сведений о занятости, стаже, регистрации и платёжеспособности.
Таким образом, самый дешёвый потребительский кредит без залога в ноябре можно взять в банке «Инвестиционный Союз». Здесь самая низкая ставка, хотя продолжительный срок принятия решения, и обычный пакет документов. В качестве обеспечения выступает поручительство физических лиц, сумма рассчитывается в каждом конкретном случае, а срок погашения займов – до пяти лет.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Обеспечение, сумма и срок погашения |
| Банк «Инвестиционный Союз» — кредит «Потребительский» | |||
| От 14% | До 7 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, доходах, регистрации, браке или разводе, воинской обязанности | Поручительство физических лиц.
Сумма рассчитывается индивидуально. До 5 лет. |
| «Запсибкомбанк» — кредит «Потребительский с одним поручителем» | |||
| От 14,5% | До 4 рабочих дней | Документы о стаже, занятости, платёжеспособности, регистрации, заграничный паспорт, трудовая книжка, ИНН | Поручительство одного физического лица.
До 300 000 рублей. До 7 лет. |
| Банк «Зенит» — кредит «Потребительский под поручительство или залог ТС» | |||
| От 16% | До 5 рабочих дней | Документы о стаже, занятости, платёжеспособности, регистрации, второй документ, удостоверяющий личность, на выбор, для мужчин призывного возраста – сведения о воинской обязанности | Поручительство.
До 3 000 000 рублей. До 5 лет. |
| Банк «Иваново» — кредит «Потребительский под залог и/ или с одним/двумя поручителями» | |||
| От 19% | До 5 рабочих дней | Подтверждение стажа, занятости, регистрации, платёжеспособности, трудовая книжка, трудовой договор, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение | Поручительство 1-2 физических лиц.
До 200 000 рублей при 1 поручителе, до 500 000 рублей при 2 поручителях. До 37 месяцев. |
| «Живаго-Банк» — кредит «Стандарт» | |||
| От 22% | До 2 рабочих дней | Сведения о занятости, стаже, регистрации и платёжеспособности | Поручительство 1-2 физических лиц.
До 1 000 000 рублей. До 5 лет. |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
