Потребительское кредитование представляет собой наиболее востребованную банковскую услугу, предполагающую предоставление денежных средств клиентам кредитных организаций в случае необходимости текущих расходов, на которые не хватает собственных средств.
Ситуация с потребительскими кредитами на рынке банковских услуг нестабильная, так как условия их выдачи очень часто меняются.
При обращении за потребительским кредитом следует учитывать, что:
- Кредит может быть обеспечен посредством привлечения поручителей или выдан без обеспечения;
- Во многих кредитных организациях предусматривается личное страхование клиента, которое увеличивает затраты на оформление займа, но сокращает процентную ставку;
- в некоторых банках при оформлении займа взимаются комиссии;
- важно учитывать требования к клиентам, которые могут существенно различаться.
Как составлялся рейтинг по потребительскому кредиту?
При составлении рейтинга анализировались продукты известных банков. Из беззалоговые кредиты рассматривались с точки зрения величины процентной ставки, необходимого пакета документов и срока принятия кредитного решения.
Дополнительными критериями анализа выступали наличие или отсутствие обеспечения, сумма и срок предоставления займа.
Результаты
- Банк «Возрождение» — «Необеспеченный кредит 1 миллион»
На первом месте банк «Возрождение», предложивший саму низкую ставку – от 14,5% годовых, хотя и длительный срок рассмотрения документов – до 15 рабочих дней, а также стандартный пакет документов, состоящий из сведений о занятости, стаже, доходах и регистрации.
- «Восточный Экспресс Банк» — «Наличные с подтверждением дохода»
Второе место у «Восточного Экспресс Банка», где минимальная ставка повышается до 14,9% годовых, хотя срок рассмотрения документов сокращается до одного рабочего дня, а пакет документов включает сведения о занятости, стаже, оходах и регистрации.
- «Вокбанк» — «Классик под поручительство»
Третье место занимает «Вокбанк». Ставка здесь составляет от 19% годовых, решение принимается в течение срока, определяемого банком, а пакет документов включает сведения о занятости, стаже, доходах и регистрации.
- Банк «Гагаринский» — «Потребительский без обеспечения»
На четвёртом месте банк «Гагаринский», предложивший ставку от 21,5% годовых, срок принятия решения по усмотрению банка и необходимые документы о занятости, стаже, доходах и регистрации.
- «Вятка-Банк» — «Оптимальный без обеспечения»
Завершает рейтинг «Вятка-Банк», где самая высокая ставка – от 22% годовых, срок принятия решение до трёх рабочих дней и пакет необходимых документов, состоящий из сведений о занятости, стаже, регистрации и платёжеспособности.
Таким образом, самый дешёвый потребительский кредит без залога в сентябре 2014 года можно взять в банке «Возрождение», где самая низкая ставка, хотя продолжительный срок принятия решения, стандартный пакет документов, не требуется обеспечение, займы выдаются в крупных суммах – до 1 000 000 рублей, а срок их возврата составляет до 1,5 лет.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Обеспечение, сумма и срок погашения |
| Банк «Возрождение» — «Необеспеченный кредит 1 миллион» | |||
| От 14,5% | До 15 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, регистрации и платёжеспособности | Без обеспечения.
До 1 000 000 рублей. До 1,5 лет. |
| «Восточный Экспресс Банк» — кредит «Наличные с подтверждением дохода» | |||
| От 14,9% | До 1 рабочего дня | Документы о стаже, занятости, платёжеспособности, регистрации | Без обеспечения.
До 500 000 рублей. До 5 лет. |
| «Вокбанк» — кредит «Классик под поручительство» | |||
| От 19% | На усмотрение банка | Подтверждение стажа, занятости, регистрации, платёжеспособности | Поручительство и гарантии физических лиц.
До 600 000 рублей. До 5 лет. |
| Банк «Гагаринский» — кредит «Потребительский без обеспечения» | |||
| От 21,5% | По усмотрению банка | Документы о стаже, занятости, платёжеспособности, регистрации | Без обеспечения.
До 300 000 рублей. До 3 лет. |
| «Вятка-Банк» — кредит «Оптимальный без обеспечения» | |||
| От 22% | До 3 рабочих дней | Сведения о занятости, стаже, регистрации и платёжеспособности | Без обеспечения.
До 500 000 рублей. До 3 лет. |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
