«Построй свою мечту» от Банка ВТБ24: живи в собственном доме, теперь это реально

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

При покупке жилья важно не только то, сколько будет стоить будущая квартира или дом, но и то, где жилое помещение будет находиться. Экологическая обстановка в больших городах имеет существенные проблемы, которые побуждают многих горожан задуматься о переезде за город и жить ближе к природе. Во многих случаях такой переезд осложняется тем, что цены на дома и коттеджи выше, чем на квартиры. Банк ВТБ24 предлагает кредитную программу, которая позволит воплотить в жизнь мечту о доме на природе, который клиент может купить или построить самостоятельно.

Условия

Деньги в рамках данной программы выдаются как в отечественной, так и в иностранной валюте, в сумме, достаточной для строительства загородного дома, которая может составлять от 700 000 до 75 000 000 рублей.

Специфично, что при столь крупных размерах займов срок их возврата ниже, чем по большинству ипотечных кредитов данного Банка, и равен 20 годам.

Предусматривается возможность вернуть деньги до истечения установленного срока, комиссии и ограничения при этом отсутствуют.

Возврат средств осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Жилой дом или коттедж моет быть приобретён в комплексах массовой застройки или построен клиентом самостоятельно.

Следует обратить внимание на то, что обеспечением возврата суммы займа выступает оформление залога на недвижимое имущество, причём, в отличие от большинства ипотечных программ, не на то жильё, которое покупается на деньги Банка (ведь оно может быть построено нескоро), а на жилые помещения, которые уже имеются на праве собственности у клиентов или членов их семей. В некоторых случаях обременение этих объектов останавливает граждан от дальнейших действий по оформлению займа, так как оформление залога на свою квартиру – очень серьёзный и рискованный шаг.

Комиссия за выдачу и обслуживание займов не взимается.

При расчёте суммы займа во внимание принимаются доходы заёмщика и членов его семьи.

Отсутствует требование о документальном подтверждении целевого расходования полученных средств.

Величина процентной ставки с учётом пожеланий клиента может быть как фиксированной, так и переменной или комбинированной.

Фиксированные ставки
По займам в отечественной валюте
Величина займа	Срок не более 7 лет	Срок   не более 15 лет			Срок   не более 20 лет
Менее 60%	16,5%	16,85%			17,15%
От 60% до 70%	16,75%	17,1%			17,4%
По кредитам в иностранной валюте
Менее 60%					12%
Переменные ставки (только отечественная валюта)
Величина займа	Срок действия моратория на изменение ставки
	1 год			20 лет
Менее 60%	16%			СР+7,8%
От 60% до 70%	16,25%			СР+8,3%
Комбинированные ставки (только отечественная валюта)
Величина займа	Мораторий на повышение ставки на 1 год		Мораторий  на повышение ставки на 5 лет			Остальные периоды (до 20 лет)
Менее 60%	16,3%		16,5%			СР + 7,8%
От 60% до 70%	16,55%		16,75%			СР + 8,3%

Приведённые ставки применимы в случаях, когда у клиента имеется заключённый договор о страховании жизни и трудоспособности или договор о страховании предмета залога от рисков его утраты, повреждения или утраты на него права собственности. При отказе от заключения договора о личном страховании ставка подлежит увеличению на 1%.

При установлении переменной ставки по кредиту учитывается актуальная ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ (СР). В 2013 г. Данная ставка равна 8,25%.

Окончательная величина ставки рассчитывается в каждом случае с учётом уровня благосостояния клиента и указывается в договоре с Банком.

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

• Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
• Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
• Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
• Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
• Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
• Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
• Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.

Документы

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Для физических лиц, которые работают на основании трудового договора:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

2. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:

• Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

— справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

• Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

3. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

 

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Аналогичные кредиты предлагаются в Сбербанке России, Банке Москвы, Газпрромбанке и Металлинвестбанке.

В Сбербанке России действует программа «Строительство жилого дома». Деньги выдаются как в российской, так и в иностранной валюте. Минимальный размер кредита равен 300 000 рублей или эквивалентной сумме в долларах или евро, а максимальная должна быть равной меньшей из таких величин, как 85% стоимости жилого помещения, определённой по результатам независимой оценки, или 85% стоимости жилья, указанной в договоре. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 15% до 50% цены жилья и более. Договор с Банком заключается на более длительный по сравнению с кредитом Банка ВТБ24 срок, равный 30 годам. Комиссия за выдачу и обслуживание займа не взимается. Обеспечением возврата кредита выступает оформление залога на строящееся жильё или на иной объект жилой недвижимости, имеющийся у клиента. В течение срока, пока залог не оформлен, необходимо иное обеспечение. Если объектом залога является дм или его часть, то вместе с ним залог оформляется на участок земли или право его аренды. Предусматривается обязательное страхование объекта залога от рисков его повреждения и утраты. Величина процентной ставки устанавливается в зависимости от срока действия договора, валюты займа и размера первоначального взноса и может составлять от 12,5% до 13,5%  по займам в рублях и от 10,5% до 11,5% цены дома по займам в иностранной валюте. Для клиентов, получающих заработную плату на счета в Банке или работающих в организациях, которые аккредитованы Банком, предлагаются сниженные ставки на 0,5% — 1%. В числе требований к заёмщикам возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 75 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода на текущем месте занятости и не менее одного года в общей сложности (требование об общем стаже не распространяется на тех лиц, которые получают заработную плату на счета в Банке).

В Банке Москвы выдаётся «Кредит на строительство жилого дома». Для получения денежных средств не требуется внесение первоначального взноса. Обеспечением возврата займа выступает оформление залога не на имеющееся у заёмщика жильё, а на участок земли, где будет осуществляться строительство. Средства выдаются в российской валюте. Минимальная сумма предоставляемых средств равна 300 000 рублей, а максимальная рассчитывается с учётом стоимости участка земли, предназначенного для строительства, и может достигать 200% его цены. Договор с Банком заключается на срок от 3 до 30 лет, что существенно дольше, чем в ВТБ24. Величина процентной ставки различается на этапах, когда дом ещё не построен, и когда строительство уже завершилось. В первый из указанных периодов в зависимости от срока действия договора с Банком ставка равна от 15,25% до 16,15% годовых, а во второй – от 12,75% до 13,65% годовых. В числе требований к клиентам наличие гражданства России, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин по состоянию на дату его полного возврата, наличие места работы на территории России и стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше трёх месяцев на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности, документальное подтверждение платёжеспособности.

В Газпромбанке предлагается кредит «Строительство и приобретение загородной недвижимости». Средства в рамках данной программы выдаются в отечественной или иностранной валюте, в сумме не более 60 000 000 рублей или эквиваленту в других денежных единицах. В индивидуальном порядке возможно рассмотрение заявок на предоставление займов, превышающих эту сумму. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 20 лет. При выдаче и обслуживании займа взимаются комиссии, в отличие от ВТБ24. Обеспечением в период, пока жилое помещение не построено, выступает оформление залога на имущественные права по договору на соинвестирование процесса строительства, а после завершения строительных работ – оформление залога на поостренное жильё и участок земли под ним. Обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика. Страховой договор заключается на тот же срок, что и договор кредита. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 20% цены жилья. Если взнос составляет от 20%, то величина процентной ставки по займам в отечественной валюте равна 12,7%, а по кредитам в американских долларах – 11%. Если величина взноса составляет от 20% до 30%, то ставка будет равной 12,2% в рублях и 11% в долларах. Заёмщиком может быть совершеннолетнее платёжеспособное лицо, проживающее на территории, которая обслуживается структурным подразделением Банка, и не имеющее проблем с кредитной историей.

В Металлинвестбанке выдаётся «Ипотечный кредит на строительство жилья». Деньги предоставляются в отечественной валюте, в сумме от 500 000 до 25 000 000 рублей в Москве и Московской области и от 250 000 до 12 000 000 рублей в остальных регионах России. Договор с Банком заключается на срок от 1 до 25 лет. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 30% до 50% от цены недвижимости и более. Заём является целевым и может быть использован на оплату приобретения или строительства дома в посёлке массовой застройки, аккредитованной Банком. Заёмщиками могут быть лица, являющиеся работниками на основании трудового договора, владеющие или выступающие совладельцами бизнеса, а также зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей. В зависимости от того, к какой категории принадлежит клиент, какой взнос внесён при оформлении сделки, а также от того, завершён или не завершён процесс строительства, различаются процентные ставки, которые могут быть равными от 12,5% до 16,5% годовых. В числе требований к клиенту наличие гражданства России и места постоянной регистрации на территории данной страны, возраст не моложе 21 и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин года на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет для лиц обоего пола по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности.

Отзывы

Положительные отзывы заёмщиков о кредите «Построй свою мечту» от Банка ВТБ24 обусловлены возможностью получения крупных денежных сумм, длительными сроками их возврата, отсутствием комиссий, низкими требованиями и индивидуальным подходом к заёмщикам.

Отрицательные отзывы связаны с высокими процентными ставками, а также требованием об имущественном и личном страховании, при отказе от которого повышаются ставки.

Заключение

Кредит «Построй свою мечту» от Банка ВТБ24 представляет собой ипотечную программу, призванную оказать содействие гражданам, мечтающим построить или приобрести загородный дом. Предусматриваются выдача крупных денежных сумм на достаточно длительный срок, низкие требования к заёмщикам, отсутствие комиссий. Займы предоставляются при условии оформления залога Банка на жильё, которое имеется у клиента в собственности. Действуют высокие процентные ставки, требуется страхование. При несогласии с условиями названной программы можно воспользоваться другим ипотечным предложением этого Банка или иной кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Приемлемые сроки;
3. Индивидуальный подход и низкие требования к заёмщикам;
4. Отсутствие комиссий.

Недостатки кредита:

1. Высокие процентные ставки;
2. Необходимость имущественного и личного страхования, при отказе от которого возрастают ставки.

---