Оглавление:
- В каких банках можно оформить ипотеку онлайн?
- Каким требованиям должен соответствовать заемщик для оформления ипотеки онлайн?
- Где можно подать заявку на ипотеку онлайн?
- Онлайн заявка на ипотеку: какие данные вводить заемщику
- Как заемщик и созаемщик могут подтвердить свои доходы?
- На что следует обратить внимание при выборе ипотечного продукта
- Как выбрать оптимальные условия кредита: расчет ипотеки
- Какой способ погашения ипотечного кредита приемлем для заемщика
- Как повысить шансы на одобрение онлайн заявки на ипотеку
Единственное отличие онлайн заявки на ипотеку от традиционной — она оформляется в электронном виде. Вы заполняете ее в удобное время, избегаете очередей в банке. Клиент тратит на процедуру минимум времени, а после — сотрудник банка оповещает его о решении и приглашает на собеседование. Заемщик не выдаст вам кредит на солидную сумму, поверив словам и сканам документов. Но этого достаточно для рассмотрения кандидатуры и дальнейшего продвижения вопроса о займе.
В каких банках можно оформить ипотеку онлайн?
Привлекая новых заемщиков и поощряя клиентов банка, услугу предлагают многие финансовые учреждения России. На согласование кредитных условий в онлайн-режиме готов пойти Сбербанк, а ВТБ24 предлагает сразу несколько ипотечных предложений, с которыми можно ознакомиться онлайн, а после — отправить заявку. Но услугой могут воспользоваться лишь участники зарплатных проектов учреждения. Один из самых крупных банков страны — DeltaCredit работает по схожей схеме. Заемщику предлагается сначала оценить программы кредитования, использовать кредитный калькулятор для расчета суммы и срока займа. Если условия приемлемы, клиент оформляет заявку. Сотрудники Альфа Банка быстро отвечают на онлайн-заявки, а в УралСиб можно заказать консультацию на нужное время.
Онлайн-заявка предусмотрена в:
- ЮниКредит Банке,
- АК Барс Банке,
- РайффайзенБанке,
- Россельхозбанке,
- Банке Москвы,
- Росбанке.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик для оформления ипотеки онлайн?
К заемщику выдвигается ряд требований:
- иметь постоянное место регистрации, отсутствие просроченных кредитов и плохой кредитной репутации;
- быть гражданином России, достигшим 21-летнего возраста;
- иметь соответствующий трудовой стаж (6-12 месяцев непрерывного стажа, более 3-6 на последнем месте работы);
- документально подтвердить доходы (официальные) или предъявить платежеспособного поручителя;
- подтвердить прохождение воинской службы (мужчинам до 27 лет).
В некоторых банках (Банке Москвы) кредит не выдадут предпринимателям, владельцам бизнеса.
Где можно подать заявку на ипотеку онлайн?
Для подачи заявки в режиме онлайн необходимо посетить официальный сайт выбранного учреждения. Услуга может скрываться в разделе кредитования частных лиц, онлайн-калькулятора либо на странице выбранной кредитной программы.
Онлайн заявка на ипотеку: какие данные вводить заемщику
Для оформления онлайн-заявки банки требуют ввести следующие данные:
- Личную информацию:
- ФИО, телефонные и электронные контакты, адрес регистрации;
- семейное положение, количество детей.
- Сведения о желаемой ссуде:
- сумму займа, срок погашения;
- первоначальный взнос.
- Информацию о доходах:
- оклад, должность и стаж;
- общий стаж работы;
- документы, которые подтвердят официальные доходы;
- наличие депозитов, зарплатных карт у банка-заемщика.
- Справки об имуществе:
- документы на автомобиль;
- недвижимость.
Как заемщик и созаемщик могут подтвердить свои доходы?
Определяющий фактор при выдаче ипотеки — размер месячного дохода. Чтобы его подтвердить, необходимо предоставить:
- справку 2-НДФЛ (за 6-12 месяцев), которую можно взять в бухгалтерии предприятия;
- копию декларации о доходах (заверенную налоговым инспектором);
- ценные бумаги, договоры депозитов, свидетельствующие о платежеспособности;
- договора на аренду недвижимости, оборудования, транспорта;
- заверенную нотариусом справку 3-НДФЛ.
На что следует обратить внимание при выборе ипотечного продукта
Выбрав надежный банк, следует оценить его кредитные программы. Учитывать стоит не только процентную ставку — часто она является не реальной, а номинальной. Поинтересуйтесь у сотрудников касательно страхования, ежемесячного платежа за обслуживание кредита, комиссией за выдачу ссуды. Особенно важно изучить штрафы при просрочке платежа — какой процент, с какого числа начисляются. Учитывайте сумму первоначального взноса, график погашения, наличие кредитных каникул. Чем больший первоначальный взнос вы внесете, тем лояльней будет ставка кредитования.
Как выбрать оптимальные условия кредита: расчет ипотеки
Для подсчета расходов по ипотеке воспользуйтесь кредитным калькулятором, который предлагают практически все банки. После ввода желаемой суммы займа, первоначального взноса, предполагаемого периода погашения и ежемесячного дохода банк сам предложит процентную ставку. В некоторых учреждениях предложат ввести желаемый процент переплаты, способ погашения ссуды и вид жилья (вторичное, новострой).
Какой способ погашения ипотечного кредита приемлем для заемщика
Аннуитетный платеж подразумевает равное распределение кредита и процентов и ежемесячную выплату равных частей долга. С точки зрения цифр, так проще, но переплата по кредиту больше.
Дифференцированный платеж приемлем для заемщика с более высоким уровнем платежеспособности (+20-25%). Взносы в первые месяцы больше, но с каждым последующим проценты будут начисляться на оставшуюся сумму задолженности и взнос будет уменьшаться.
Как повысить шансы на одобрение онлайн заявки на ипотеку
Увеличить шансы на получение ипотеки сможет:
- отправка заявки в несколько учреждений;
- большое число отправленных документов, подтверждающих доходы;
- презентабельный внешний вид при посещении банка;
- безупречная кредитная история;
- поручительство, залог имущества.
