Содержание:
Введение: что такое «премиальная карта»
Премиальные дебетовые карты представляют собой платёжный инструмент, при помощи которого можно совершать привычные банковские операции, а также получить доступ к максимально широкому кругу дополнительных возможностей. При этом всё банковское обслуживание осуществляется на высшем уровне.
Условия
Премиальные карты в РайффайзенБанке предлагаются в двух видах:
- MasterCard Platinum и Visa Platinum;
- MasterCard World Black Edition Premium и Visa Platinum Premium.
По картам MasterCard Platinum и Visa Platinum предоставляются следующие возможности:
- Бесплатный доступ к услуге SMS-уведомлений;
- Экстренная выдача денег наличными при потере карты за границей;
- Срочное изготовление и переизготовление карт;
- Оснащение карты микрочипом для повышенной защиты;
- Поддержка карт системами безопасности 3D-Secure.
- Пользование бесплатной страховой программой от компаний «АИГ» и «Кардиф». Страховка включает оказание медицинской помощи, юридической и административной поддержки, возмещение расходов при отмене рейса, повреждении багажа и иных проблемах. Покрытие страховки действует круглосуточно;
Владельцам карт MasterCard World Black Edition Premium и Visa Platinum Premium кроме перечисленных выше сервисов, предоставляется премиальное обслуживание в рамках программы «Priority Pass»:
- Пользование залами ожидания первого и бизнес-класса, вне зависимости от уровня билета;
- Пользование услугами свыше 600 залов международных аэропортов ста стран мира, в том числе залами первого класса в аэропорту «Шереметьево-2», где предоставляются три зала, «Внуково», где действует один зал, «Пулково-2», где имеются три зала. Пользование залами бесплатно.
На обслуживание данных карт установлены следующие тарифы:
|
Услуги и операции |
Тарифы |
| Годовое обслуживание основной карты | Бесплатно, клиент оплачивает только стоимость обслуживания пакета услуг, равную 1 500 рублей в месяц. |
| Годовое обслуживание дополнительной карты | |
| Лимит операций в течение дня | 3 000 000 рублей / 100 000 долларов или евро |
| Лимит снятия наличных и перевода на другие карты в течение дня | 500 000 рублей / 15 000 долларов или евро |
| Лимит снятия наличных и переводов на другие карты в течение месяца | Не ограничен |
| Комиссия при снятии наличных в банковской кассе | 150 рублей / 5 долларов или евро |
| Комиссия при снятии наличных в банкоматах Банка и партнёрских компаниях | 0% |
| Комиссия при снятии наличных в отделениях и банкоматах сторонних банков | 100 рублей / 3 доллара или евро |
| Комиссия при переводах между картами РайффайзенБанка | 0% |
| Комиссия при переводах на карты других банков | 1,5% суммы транзакции, но не меньше 100 рублей / 3 долларов или евро |
| Срочное изготовление карты и получение ПИН-кода (в Москве) | Бесплатно |
| Комиссия при повторном изготовлении карты по истечении срока действия | Бесплатно |
| Экстренная выдача наличных за рубежом при утрате карты | Бесплатно |
| Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для основной карты (ежемесячно) | Бесплатно |
| Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для дополнительной карты (ежемесячно) | Бесплатно |
| Комиссия при совершении операций в иной валюте, нежели валюта счёта | 1% суммы операции |
| Блокировка карты в случае утраты | Бесплатно |
| Оплата услуг с карты | Без комиссии |
Получить дебетовую карту может любой клиент, достигший 14 лет и предъявивший паспорт и обладающий достаточной платёжеспособностью для оплаты обслуживания по картам.
Конкуренты
Платиновые карты международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard» предлагаются большинством кредитных организаций России. Наиболее известными из них являются Сбербанк России, Альфа-банк, Банк ВТБ24 и Россельхозбанк.
В Сбербанке России карты Visa Platinum и MasterCard Platinum выдаются на 1-3 года. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания равна 10 000 рублей, 300 долларам или евро для основных карт и 2 500 рублей, 75 долларам или евро для дополнительных. Платёжные инструменты выпускаются и перевыпускаются, в том числе досрочно, без комиссии, ПИН-клд заменяется бесплатно, деньги при потере карты выдаются наличными без комиссии. Действует суточный лимит списания наличных в размере 1 000 000 рублей или эквивалент. Если лимит превышается, взимается комиссия в размере 0,5% от списываемой суммы. Если клиент снимает деньги в отделениях или банкоматах других банков, взимается комиссия 1% от суммы операции. Лимит снятия наличных в месяц составляет 50 000 000 рублей или эквивалент. При превышении расходов со счёта карты над остатком начисляется штраф в размере 40% годовых. Владельцы карт такого вида могут пользоваться консьерж-сервисом, выделенной телефонной линией при обращении в Банком, отдельными помещениями для обслуживания, наличных в сумме до 5 000 долларов при потере карты за границей, юридическим и медицинским сопровождением держателя карты и его родственников.
В Альфа-Банке платиновые карты выпускаются в рамках тарифных планов «Комфорт» и «Максимум». Стоимость обслуживания данных платёжных инструментов составляет 499 рублей в месяц при остатке на счёте до 600 000 рублей, 20 000 долларов или 16 000 евро и бесплатно при остатке, превышающем указанный размер по тарифному плану «Комфорт» и 3 000 рублей в месяц при остатке средств на счёте в сумме до 1 500 000 рублей, 50 000 долларов или 40 000 евро и бесплатно при остатке более указанной суммы в соответствии с тарифным планом «Максимум». Держатели карт могут пользоваться выделенной телефонной линией при обращении в Банк, обслуживанием наиболее профессиональными сотрудниками при решении своих вопросов, программами скидок и специальных предложений, предоставляемыми торговыми и сервисными организациями-партнёрами Банка, услугой по страхованию покупок, оплаченных картой, от рисков их утраты вследствие потери или кражи (период страхования равен 90 дням), медицинской помощью и юридической поддержкой (для владельцев карт платёжной системы «Visa») и иными льготами и привилегиями в рамках программ «Visa Premium» и «MasterCard Избранное».
В Банке ВТБ24 платиновые карты выдаются на срок 1-3 года. Обслуживание стоит 30 000 рублей или эквивалент в течение года. Можно заказать до пяти дополнительных карт, они обслуживаются за 10 000 рублей в год. Деньги снимаются со счёта в отделениях и банкоматах Банка без комиссии, в отделениях и банкоматах других кредитных организаций – с комиссией 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей. За запрос баланса в банкоматах других банков комиссия 15 рублей. Письменное заявление клиента о прекращении действия карты обрабатывается за 2 500 рублей. При потере или повреждении карты она заменяется за 5 000 рублей для основных карт и 2 500 рублей для дополнительных. Эти же тарифы используются при замене ПИН-кода. Лимит расходов по карте составляет 1 000 000 рублей ежесуточно и 3 000 000 рублей ежемесячно или эквивалент. Если расходы клиента превышают размер остатка, начисляется штраф 50% годовых.
В Россельхозбанке выдаются Платиновые карты платёжных систем «Visa» и «MasterCard». Перечень услуг и возможностей аналогичен всем ранее рассмотренным предложениям других банков, кроме программы «Priority Pass». Заказать карту можно в одном из двух тарифных планов – «Персональный» и «Капитал». «Персональный» предусматривает открытие счёта в рублях, долларах или евро, выпуск основной карты и дополнительных до восьми штук, а «Капитал» — до семи дополнительных карт. Карты выпускаются на один год. Обслуживание карт – как основных, так и дополнительных – стоит 7 000 рублей в год или эквивалент. Первоначальный взнос при открытии карты составляет 7 000 рублей по плану «Персональный» и 107 000 рублей по плану «Капитал». На остаток денег на счёт начисляется 1% по плану «Персональный» и 1%-5% по плану «Капитал». Снимать наличные можно в пределах суточного лимита 500 000 рублей по плану «Персональный» и 1 000 000 рублей по плану «Капитал». ПИН-код заменяется за 20 рублей по плану «Персональный» и 50 рублей по «Капитал». Если расходы превышают остаток, начисляется штраф 40% годовых. SMS-сервис предоставляется за 45 рублей, доступ к дистанционным сервисам – за 25 рублей. Письменное заявление о потере карты обрабатывается за 1 500 рублей.
Как видно, услуги в рамках программы «Priority Pass» при оформлении Платиновых карт перечисленных организаций не предоставляются. Это свидетельствует об уникальности продуктов РайффайзенБанка.
В некоторых кредитных организациях карты с возможностями участия в названной программе выдаются в дополнение к Золотым или Платиновым картам. Таковы, например, РИА Банк, где при оформлении карты Gold MasterCard можно оформить карту Priority Pass, Московский Кредитный Банк, где карта Priority Pass является дополнительной привилегией владельцам карт Visa Infinite и Visa Platinum данного Банка. Их обслуживание стоит 4 500 рублей в год для основных карт и 3 000 рублей для дополнительных. Предоставляется тот же комплекс услуг, что и по картам РайффайзенБанка.
В Банке Авангард карта Priority Pass выдаётся в дополнение к Золотой карте, которая выдаётся на три года, предполагает возможность пользования скидками по программам «MasterCard Бесценная Москва» и «Visa Gold». Обслуживается карта за 3 000 рублей или эквивалент в течение года. Величина процентной ставки 12%-24% годовых. Заёмщиком может быть гражданин России в возрасте от 19 до 58 лет, постоянно зарегистрированный в регионе работы Банка. Подтверждение дохода не требуется. Обслуживание карты осуществляется бесплатно при поддержании на счёте среднемесячной суммы не меньше 20 000 рублей.
Аналогичную возможность предлагает Банк МБА-Москва, где карта Priority Pass выдаётся дополнительно к Премиальным картам Банка. Стоимость обслуживания Премиальных карт составляет 5 000-6 000 рублей в год в зависимости от оснащения обычной магнитной полосой или микропроцессором. Срок действия карт – 2 года.
Карта MasterCard World Black Edition выпускается в ЮниКредит Банке в рамках пакета услуг Prime. Она обслуживается за 3 000 рублей ежемесячно в рублях и 5 000 рублей ежемесячно в иностранной валюте для основных платёжных инструментов и за 4 000 рублей ежемесячно для дополнительных карт. По картам предоставляется аналогичный программе РайффайзенБанка перечень услуг, но программа «Priority Pass» в их число не входит.
В большинстве же кредитных организаций для получения доступа к премиальному обслуживанию в аэропортах необходимо заказать карту, выпущенную совместно с партнёрскими авиакомпаниями – «S7 Airlines», «Аэрофлот», «Уральские авиалинии», «Ют Эйр» и другими. По данным картам помимо повышенного уровня сервиса начисляются баллы за полёты, но это другая категория банковских продуктов.
Отзывы
Положительные отзывы о Премиальных картах РайффайзенБанка оставляют те клиенты, которым необходимы предлагаемые услуги в таком объёме и которых устраивает стоимость обслуживания. Отмечаются высокий уровень сервиса, широкие возможности, повышенный уровень защиты.
Отказываются от заказа таких карт клиенты, для которых стоимость обслуживания слишком высока.
Заключение
Премиальные карты РайффайзенБанка представляют собой дебетовые банковские продукты, которые позволяют пользоваться максимально широким спектром услуг на высшем уровне. Карты предполагают обширные возможности по управлению счётом, доступ к дополнительным услугам и поддержку за пределами России, а по одному из видом карт предоставляется участие в программе «Priority Pass» для повышения сервиса в аэропортах. Одновременно с этим карты выпускаются только в рамках Премиальных сервисных пакетов, за которые взимается ежемесячная плата в высоком размере, что приемлемо не для всех клиентов.
Достоинства карт:
- Высший уровень сервиса.
- Максимальный спектр услуг и возможностей.
- Удобство пользования и управления.
- Высокая степень защиты.
- По некоторым картам – возможность участия в программе «Priority Pass».
Недостаток карт:
- Высокая плата за Премиальный пакет услуг, доступная не для всех граждан.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
