Платиновые карты от Альфа-Банка: наивысшая ценность

Содержание

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Памятка для владельцев карт от Альфа-Банка

Введение

Платиновые карты Альфа-Банка предназначены для физических лиц, которые желают не только подчеркнуть свой социальный статус и иметь доступ к дополнительным сервисам Банка, но и получить высший уровень банковского обслуживания, способный удовлетворить самый взыскательный вкус. Как и банковские карты с иным статусом, эти платёжные инструменты могут принадлежать к разным системам и иметь разные функции.

Условия

Различаются платиновые карты Альфа-Банка Visa Platinum, MasterCard Platinum, MasterCard Platinum PayPass, Visa Platinum PayWave.

Условия кредитования дифференцируются в зависимости от видов карт.

Вид   карты	Размер кредитного лимита
Visa Platinum и MasterCard Platinum	600 000 рублей, 20 000 долларов США, 15 200 евро
MasterCard Platinum PayPass и Visa Platinum PayWave

Вид карты	Продолжительность льготного периода	Иные условия
Visa   Platinum и MasterCard   Platinum	60 дней или 100 дней	Возможность самостоятельного выбора размера ежемесячных платежей от 5% до 100% от затраченной с карты суммы
MasterCard Platinum PayPass и Visa Platinum PayWave	60 дней	Инновационные технологии бесконтактных платёжных операций PayPass и PayWave

Предусмотрен выпуск до трёх дополнительных платёжных инструментов.

Лимит кредитования может быть увеличен при использовании кредитной карты более полугода, отсутствии просроченной задолженности и размере общей суммы платежей по всем кредитам, не превышающем 30% от дохода клиента.

Это удобно при возникновении непредвиденных расходов и не влечёт необходимости обращения за другими займами и оформления документов.

Для увеличения кредитного лимита следует обратиться в ближайшее отделение Банка и представить справку по форме 2-НДФЛ и на выбор клиента один из таких документов, как заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на учёт в качестве налогоплательщика, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карту по обязательному медицинскому страхованию. Также заполняется заявление-анкета.

При этом следует помнить, что для использования беспроцентного периода кредитования обязательно ежемесячное внесение платежей в размере не менее 5% от суммы задолженности.

Величина процентной ставки по кредиту рассчитывается в зависимости от валюты и составляет от 17,99% до 32,99% по счетам в рублях и от 15,99% до 30,99% по счетам в иностранной валюте.

За обслуживание карты взимается комиссия, списание которой происходит после активации платёжного инструмента.

Если наличные снимаются через банкомат или терминал, удерживается комиссия в размере 2,9% от списываемой суммы.

Держатели платиновых карт пользуются исключительными привилегиями в рамках сервиса премиум-класса, в числе которых:

• Пользование выделенной телефонной линией и консультирование у наиболее квалифицированных сотрудников Банка;
• Предоставление скидок и специальных предложений в лучших торговых точках;
• Медицинское и юридическое сопровождение клиентов и членов их семей;
• Предоставление дополнительной защиты денежных средств от разного рода посягательств и мошеннических действий в процессе пользования счётом карты. Защита предоставляется ОАО «АльфаСтрахование».

Виды услуг	Карты MasterCard  Platinum и Visa  Platinum	Карты MasterCard  Platinum PayPass и Visa Platinum PayWave
Обслуживание основной карты
Обслуживание основной карты, которая выпущена на основании анкеты-заявления:
Обслуживание основной карты, включая её досрочный перевыпуск при утрате	5 500 рублей в год	5 600 рублей ежегодно
Обслуживание основной карты, предложенной Банком, которая выпущена на основании кредитного предложения, направленного по почте:
Обслуживание основной карты, включая её досрочный перевыпуск при утрате	4 250 рублей в год	4 350 рублей в год
Обслуживание основной карты, которая выпущена на основании предложения об индивидуальных условиях оформления:
Обслуживание основной карты, включая её досрочный перевыпуск при утрате	5 500 рублей в год	5 600 рублей в год
Обслуживание дополнительной карты
Обслуживание дополнительной карты, включая её досрочный перевыпуск при утрате	1 250 рублей в год	1 250 рублей в год

Полный перечень тарифов на обслуживание карт, а также список всех услуг приводится на сайте и предоставляется в отделениях Банка.

На сайте Альфа-Банка размещён полный текст договора о предоставлении банковского сервиса.

При просрочке внесения очередного платежа начисляется комиссия в размере 1% от суммы просроченного взноса.

Дату внесения очередного платежа можно узнать в системе «Альфа-Клик» Интернет-банка, в Телефонном Центре или отделении Банка.

Периодические платежи по кредиту могут вноситься:

• через сервис «Альфа-Клик» при безналичном переводе средств с текущего счёта на кредитный;
• с использованием мобильного приложения и услуги «Альфа-Мобайл» посредством безналичного перевода;
• путём перевода средств с другой карты;
• с использованием банкоматов Альфа-Банка или Московского кредитного банка посредством внесения наличных денег (комиссия при этом не удерживается);
• с использованием терминалов и пунктов приёма платежей в банках-партнёрах Альфа-Банка.

Держателям платиновых карт Альфа-Банка и их родственникам предоставляется юридическое и медицинское сопровождение во время пребывания за пределами территории России, но не более 90 дней. Условием предоставления этих услуг является оплата стоимости билета в размере не менее 50% по золотой карте.

Поставщиком услуг является компания «International SOS» (Великобритания). Сервис доступен круглосуточно при обращении в Координационный центр, находящийся в Москве. Консультирование проводится на русском и английском языках по телефону
(+7 495) 937-64-53.

Сопровождение включает:

• телефонные медицинские консультации при невозможности попасть на приём к врачу (при этом следует учитывать невозможность дистанционной постановки диагноза);
• выдача направлений на стоматологическую и иную медицинскую помощь, предоставление контактных данных и режима работы специалистов;
• медицинское наблюдение в период госпитализации и после неё, контроль над лечением;
• доставка необходимых лекарств, оборудования и материалов для оказания медицинской помощи при невозможности их приобретения на месте;
• организация приезда врача при невозможности доставки клиента в больницу;
• оплата медицинской помощи за границей;
• организация эвакуации и экстренной помощи при стихийном бедствии, а также возвращения в страну, резидентом которой является клиент;
• организация приезда родственников или иных близких людей в место госпитализации;
• организация выезда несовершеннолетних детей при невозможности сопровождения их клиентом в случае болезни или эвакуации;
• предоставление информации о необходимых документах и прививках в целях оформления визы;
• предоставления контактных данных юристов и режима их работы на территории пребывания клиента (оплата юридических услуг осуществляется им самостоятельно);
• предоставление контактной информации и режима работы бюро переводов (услуги бюро оплачивает клиент).

Дополнительную информацию о сервисе и порядке его предоставления можно найти на сайте Альфа-Банка или узнать в отделении.

Держателям платиновых карт доступен консьерж-сервис, позволяющий бронировать места в отелях, приобретать билеты в кино, театры и иные подобные заведения, а также билеты на поезда и самолёты.

За качество услуг, оказанных компанией «International SOS», Банк не несёт ответственности.

При утрате платиновой карты за пределами территории России клиенту незамедлительно выдаётся новый аналогичный платёжный инструмент или наличные денежные средства в размере до 5 000 американских долларов.

В целях обеспечения безопасности при использовании кредитных карт клиенту следует хранить в секрете конфиденциальные данные, внимательно осматривать банкоматы, куда требуется вставить карту, не передавать карту иным лицам и обращаться в отделение Банка при возникновении угрозы для сохранности денежных средств. Кроме того, клиент по своему желанию может сменить ПИН-код карты в банкомате.

При пользовании счётом через сеть Интернет используется защищённый режим, предоставляемый платёжными системами Visa и MasterCard, а также защищённый режим SSL, одноразовые пароли, подтверждение операций по SMS.

Технологии PayPass и PayWave освобождают клиента от необходимости ввода карты в специальные устройства для оплаты покупок – достаточно самостоятельно, не передавая кассиру, поднести платёжный инструмент к считывающему аппарату, предварительно проверив сумму на экране. Если покупка совершается на сумму не более 1 000 рублей (в разных государствах разные лимиты), то не требуется ввода ПИН-кода, подписания чека и ожидания сдачи. Если затраченная сумма выше, следует обратиться к кассиру. Повторное списание средств за одну покупку исключается, так как считывающее устройство блокируется при проведении первого платежа с одной карты.

Данная технология используется в нескольких сотнях тысяч торговых точек в нескольких десятках стран мира. О её использовании в конкретном месте можно узнать по логотипу «MasterCardPayPass». Если в той или иной точке не используются аппараты, принимающие оплату по электронным чипам, то можно рассчитаться картой PayPass с использованием расположенной на ней магнитной полосы. При этом вводится ПИН-код и  подписывается чек, какой бы ни была сумма покупки.

Срок действия карт PayPass и PayWave равен трём годам.

При использовании карт необходимо предохранять их от сгибания и попадания влаги на электронный чип.

Документы

Для оформления платиновой кредитной карты потребуется представление следующих документов:

• анкета-заявление по форме Банка;
• паспорт;
• один дополнительный документ, в качестве которого могут быть предъявлены заграничный паспорт,      удостоверение водителя, свидетельство о постановке на налоговый учёт, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карта по обязательному медицинскому страхованию;
• при желании клиента получить заём с пониженной ставкой процента и повышенным кредитным лимитом необходимо предъявление ещё одного документа, такого, как копия документа на автотранспортное средство, имеющееся в собственности в течение срока, не превышающего четырёх лет (независимо от производителя),      копия заграничного паспорта, содержащая штампы паспортного контроля, которыми подтверждается факт совершения поездки за границу в течение последнего года, копия, снятая с лицевой стороны полиса по дополнительному      медицинскому страхованию;
• для получения доступа к дополнительным льготам требуется приложение к перечисленным документам справки по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.

При подаче документов на получение карты необходимо соблюдение ряда правил, в числе которых обязательное заполнение всех полей, представление действующей справки о доходах (срок её действия равен 30 дням с момента выдачи), недопустимость выдачи справки о доходах клиента самому себе, а также его супругом или супругой.

С документами следует обратиться в отделение Альфа-Банка.

Заявка рассматривается в срок от одного до пяти рабочих дней. Информацию о результатах можно получить при обращении в Телефонный Центр Банка или в отделении.

Альфа-Банк выпускает пластиковые карты в достаточно короткие сроки, которые составляют от трёх до пяти дней.

При этом вместе с основной картой, заказанной физическим лицом, выпускаются до трёх дополнительных карт, которые могут использоваться им или членами его семьи, достигшими возраста 14 лет. Ограничения по использованию карт устанавливаются тем лицом, которое их заказало.

Клиент может договориться о встрече с работником Банка с целью передачи карты в дополнительном офисе. Для этого следует позвонить в Телефонный Центр.

Требования к клиенту для получения кредитной карты:

• наличие российского гражданства;
• достижение возраста 21 года;

• наличие постоянного источника дохода в размере не менее 9 000 рублей ежемесячно;
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трёх месяцев;
• наличие постоянной регистрации в том городе, где распложено отделение Банка, куда клиент обращается для получения карты, или населённом пункте, находящемся в непосредственной близости от этого города;
• проживание или работа в городе обращения за картой или ближайшем к этому городу населённом пункте;
• наличие контактного телефона – домашнего или мобильного;
• отсутствие или наличие только одной кредитной карты Альфа-Банка в той же валюте, в которой оформляется новая.

Следует обратить внимание на то, что адвокатам и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, являющимся их сотрудниками, кредитные карты не предоставляются.

Если лицо имеет постоянную регистрацию в общежитии, у него отсутствует право получения кредитной карты.

Клиент может иметь от одной до трёх кредитных карт от Альфа-Банка, не более двух из которых могут быть выданы в одной валюте.

Полный перечень населённых пунктов, где есть отделения Альфа-Банка и производится выдача кредитных карт, можно узнать в отделениях Банка или в Телефонном Центре по номерам в Москве и области +7(495) 78-888-78 и 8-800-2000-000 в регионах (все звонки бесплатны).

Конкуренты

Платиновые карты можно заказать во многих банках. Сбербанк России предлагает карту Platinum American Express. В отличие от алогичных платёжных инструментов Альфа-Банка, счёт карты Сбербанка открывается только в отечественной валюте. Платежный инструмент выдаётся на три года. Кредитный лимит выше, чем в рассматриваемой кредитной организации, и составляет 3 000 000 рублей при более высокой стоимости обслуживания, которая составляет от 10 000 до 15 000 рублей в год. Период льготного кредитования составляет 50 дней, то есть меньше, чем в Альфа-Банке, а процентная ставка равна от 17% до 22% годовых, что ниже, чем в Альфа-Банке.  В числе требований к клиенту достижение возраста 21 года и недостижение 65 лет и стаж не менее одного года за предшествующие пять лет и не менее полугода на последнем месте трудоустройства.

В банке ВТБ24 можно получить платиновую карту с максимальным кредитным лимитом в размере 2 000 000 рублей на срок до трёх лет. Стоимость годового обслуживания кратно выше, чем в Альфа-Банке, и составляет 30 000 рублей. Процентная ставка равна 17% годовых. Продолжительность периода льготного кредитования составляет 50 дней, то есть ниже, чем в рассматриваемой кредитной организации. Счёт карты может быть открыт в одной из трёх валют. Предусмотрен выпуск двух дополнительных золотых карт и двух дополнительных платиновых карт. В числе требований к претендентам на получение карты ограничение возраста от 21 до 68 лет.

В МДМ Банке предлагаются платиновые кредитные карты на срок до трёх лет с кредитными лимитом от 200 000 до 1 000 000 рублей. Процентная ставка составляет 17% годовых. Период беспроцентного кредитования равен 52 дням. Счёт карты может быть открыт в одной из трёх видов валют. Преимуществом является начисление на собственные средства на карте в размере 3% годовых. Стоимость обслуживания составляет 6 000 рублей в год. Клиент может выбирать сумму ежемесячных взносов. В числе требований к клиенту возраст от 23 до 65 дет для женщин и 60 лет для мужчин и наличие непрерывного стажа на последнем месте трудоустройства не менее трёх месяцев.

Уникальным продуктом Альфа-Банка являются платиновые карты с технологиями PayPass и PayWave. В других кредитных организациях выдаются карты, позволяющие совершать платежи бесконтактным способом (РайффайзенБанк, ЮниКредит Банк), но эти платёжные инструменты имеют более низкий статус. Поэтому платиновые карты Альфа-Банка с точки зрения используемых технологий являются наиболее совершенными.

Отзывы

Отзывы клиентов о платиновых картах Альфа-Банка положительны, так как при наличии финансовых возможностей потребности физических лиц по кредитной программе, реализуемой для владельцев таких карт, удовлетворяются в полной мере. Отмечаются грамотная работа консультантов, своевременное оказание медицинской и юридической поддержки за границей, удобные условия пользования счётом.

Заключение

Платиновая карта демонстрирует высокий уровень благосостояния её владельца и его безупречную финансовую репутацию. Лицам, обладающим такими картами, повсеместно, независимо от государства пребывания, предоставляется высший уровень сервиса. Выпуск и обслуживание таких карт осуществляются за очень высокую плату. Данные платёжные инструменты рассчитаны на определённый круг физических лиц, образ жизни и деятельности которых требует повышенного уровня сервиса в связи с невозможностью ожидания и отсутствием времени на получение той или иной услуги в обычном режиме. Кроме того, широкий спектр заграничных услуг будет полезен лишь для тех, кто часто бывает в других странах. При отсутствии явной необходимости в такой карте можно воспользоваться другим продуктом.

Достоинства карт:

1. Возможность открытия счетов в одной из трёх валют.
2. Возможность выпуска дополнительных карт.
3. Максимально широкий спектр услуг и привилегий, высший уровень сервиса.
4. Длительный период льготного кредитования.
5. Использование бесконтактных технологий при совершении платежей.

Недостатки карт:

1. Высокая стоимость.
2. Кредитный лимит ниже, чем в других кредитных организациях.
3. Высокие требования к клиентам.

---