Персональный кредит: отличное предложение от Райффайзенбанка для физический лиц

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение — что такое Персональный кредит?

Кредит «Персональный» от РайффайзенБанка представляет собой программу выдачи займов физическим лицам на приемлемых условиях и стандартных требованиях к заёмщику.

Условия оформления кредита

Денежные средства в рамках данной программы выдаются в отечественной валюте. В большинстве случаев это удобно, так как потребительские кредиты чаще всего берутся на текущие нужды, оплачиваемые в рублях.

Срок действия договора с Банком стандартный и может составлять от 1 до 5 лет. При этом если клиент обращается за займом в отделениях, относящихся к типу «А», то срок действия договора будет кратным одному месяцу, а при обращении в отделения, относящиеся к типу «Б», срок будет кратным полугоду.

Величина процентной ставки равна 16,5% годовых. Это распространённая ставка, хотя встречаются и более низкие. Следует обратить внимание на то, что ставка действует до 28 февраля 2014 года, а далее она будет изменена.

Деньги выдаются в сумме от 91 000 до 750 000 рублей – достаточно большая сумма, хотя в некоторых банках кредиты предоставляются и в более крупных размерах. Конкретная сумма займа зависит от региона, в котором клиент проживает и обращается за кредитом. В частности, минимальная сумма кредита составляет:

• Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 91 000 рублей;
• Для заёмщиков из других регионов – 50 000 рублей.

Максимальный размер кредита составляет:

• Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 750 000 рублей;
• Для заёмщиков из других регионов – 450 000 рублей.

Помимо возврата основной суммы задолженности, ежемесячно клиентом производится уплата страхового платежа в размере 0,29% от суммы займа. Это специфическая особенность кредита в РайффайзенБанке, так как страховые платежи по аналогичным продуктам других кредитных организаций не взимаются.

Предусматривается возможность досрочного возврата кредита. При этом есть одно ограничение: сумма досрочно вносимого платежа не может быть меньше 10 000 рублей. Это условие также характерно далеко не для всех кредитных банковских продуктов.

При задержке внесения ежемесячного платежа в счёт погашения задолженности взыскивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа ежедневно.

При обращении с заявлением о выдаче кредита следует сообщить наименование, фактический адрес местонахождения и номер телефона компании, являющейся работодателем заёмщика.

Заявка рассматривается в срок не меньше 1 часа и не больше 1 дня.

При принятии положительного решения оно сохраняет действие в течение пятнадцати рабочих дней.

Взимание комиссий при предоставлении и обслуживании кредита не предусматривается.

Обеспечение возврата полученной от Банка суммы не требуется.

Возможно бесплатное изготовление дебетовой карты MasterCard Стандартной категории.

Для оформления договора кредитный специалист может выехать на место работы клиента.

Документы для оформления

Для получения займа клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие гражданства России;
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории России в том регионе, где работает структурное подразделение Банка;
• Возраст не моложе 23 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата;
• Наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше четырёх месяцев;
• Наличие среднемесячного совокупного собственного дохода за вычетом налогов в течение предшествующих четырёх месяцев не меньше 20 000 рублей для Москвы и области, 15 000 рублей для Санкт-Петербурга и области, 7 000 рублей для Железногорска, Орла и Старого Оскола, 9 000 рублей для остальных регионов; доход должен быть подтверждён справкой по форме 2-НДФЛ;
• Наличие постоянного места трудовой деятельности в регионе обращения за займом;
• Наличие стационарного рабочего телефона, а также домашнего или сотового телефона;
• Отсутствие непогашенной судимости;
• Согласие на обработку персональных данных и их передачу в бюро кредитных историй;
• Отсутствие статуса адвоката или владельца бизнеса (кроме нотариусов и адвокатов в составе адвокатских коллегий).

Для оформления договора потребуется представление следующих документов:

• Анкета-заявление;
• Паспорт;
• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме, предусмотренной Банком, или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за предшествующий отчётный период;
• Документальное подтверждение занятости:

— копия страниц трудовой книжки (заполненные страницы и следующей за ними пустой), которая должна быть заверена работодателем и содержать отметку о работе в настоящее время;

— для лиц, состоящих на военной службе (распространяется только на офицерский состав) – копия контракта, заверенная печатью и подписью уполномоченного сотрудника с указанием его фамилии, имени и отчества, а также должности; или выписка из трудовой книжки, а также копия документов воинского учёта, или справка, выданная по месту службы, содержащая сведения о дате начала службы и должности; все документы заверяются уполномоченным лицом;

— для нотариусов – оригинал лицензии о наличии права осуществления нотариальной деятельности, а также приказ Министерства юстиции о назначении лица нотариусом;

— для адвокатов – служебное удостоверение с указанием сведений о регистрационном номере в реестре адвокатов;

• Документальное подтверждение дополнительных доходов:

— при наличии доходов от работы на условиях совместительства – справка по форме 2-НДФЛ за период не меньше четырёх предшествующих месяцев или справка по форме, предусмотренной Банком;

— для подтверждения доходов от сдачи имущества в аренду: 1) оригинал или копия, заверенная нотариально, снятая с договора аренды, заверенная копия свидетельства, подтверждающего право собственности на имущество в аренде. Срок арендного договора не должен быть меньше срока кредита, за исключением договоров с условием об автоматической пролонгации и бессрочных договоров, а также договоров, которые хотя бы раз продлевались по истечении срока действия; 2) справка по форме 3-НДФЛ либо налоговая декларация при упрощённой системе налогообложения, или выписка по счёту в кредитной организации с круглой печатью, подтверждающая регулярные денежные перечисления в соответствующих суммах;

— для подтверждения дохода в виде пенсии: пенсионное удостоверение; справка, подтверждающая размер пенсии, выданная Пенсионным фондом РФ или пенсионным органом силовых ведомств; выписка по счёту клиента в кредитной организации, заверенная круглой печатью и содержащая информацию о получаемой пенсии.

Все справки и копии действительны в течение срока, равного 30 дням с момента их оформления (заверения).

Конкуренты

Потребительские кредиты выдаются многими банками. Наиболее известны аналогичные продукты Сбербанка России и ВТБ24.

В Сбербанке России существуют два вида потребительских кредитов с обеспечением – под поручительство физических лиц и под залог недвижимого имущества. Займы выдаются в рублях в сумме не более трёх миллионов рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте на срок до пяти лет. Процентная ставка составляет от 16,5% годовых для заёмщиков, не являющихся клиентами Банка, от 15,5% для клиентов, являющихся работниками аккредитованных Банком предприятий, и от 13,5% для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.

Потребительские кредиты, сопровождающиеся передачей в залог недвижимого имущества, выдаются при условии обременения недвижимого объекта, стоимость которого не менее, чем на 30% превышает величину получаемого займа. Процентная ставка по кредиту для клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте, составляет от 11,5%, а для остальных физических лиц – от 12,5% годовых.

Возраст лица, обращающегося за кредитом, может быть не менее 18 лет и не более 75 лет на момент полного возврата полученной суммы. Требуется регистрация в регионе обращения, а также наличие трудового стажа продолжительностью не менее полугода на текущем месте трудоустройства и не менее одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет, при этом требование о наличии суммарного стажа не распространяется на лиц, которым на счета в Банке выплачивается пенсия. Кредиты выдаются без комиссий. Возможно досрочное погашение без ограничений. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.

В Банке ВТБ24 потребительский кредит под обеспечение в форме поручительства физического или юридического лица. Средства выдаются в рублях, долларах или евро в сумме не менее 30 000 рублей или 100 условных единиц в иностранной валюте и не более 3 000 000 рублей или 100 000 условных единиц. Срок кредитования может составлять от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет в зависимости от срока выдачи средств от 16% годовых по кредитам в рублях и от 1,5% годовых при получении займа в иностранной валюте.

При выдаче займа взимается комиссия в размере 1% от предоставленной клиенту суммы, но не менее 3 000 рублей или 100 долларов или евро. При досрочном возврате средств в течение первых двух месяцев после заключения договора взимается комиссия в размере 1% от перечисляемой досрочно суммы, а далее погашение возможно без комиссий и ограничений. В числе требований к заёмщику – возраст не моложе 18 и не старше 60 лет, наличие регистрации в регионе обращений в Банк, наличие трудового стажа продолжительностью не менее одного года, наличие положительной кредитной истории. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.

В Альфа-Банке действуют программы «Потребительское кредитование» и «Кредит наличными».

Услугой «Потребительское кредитование» можно воспользоваться в любых целях без обеспечения. Займы предоставляются в российских рублях. Размер выдаваемой денежной суммы может быть от 5 400 для клиентов из Москвы и от 4 000 для граждан из других регионов до 84 000 рублей, при этом предусмотрены некоторые предложения, в рамках которых максимальная сумма займа может достигать 581 000 рублей. Первоначальный взнос по кредиту может составлять от 0%. Срок действия кредитного договора может составлять от трёх месяцев до трёх лет. Срок возврата взятой суммы выбирается клиентом самостоятельно. Процентная ставка составляет не менее 14% и определяется индивидуально для каждого заёмщика в соглашении о кредите. Для получения потребительского кредита клиент должен иметь российское гражданство, иметь постоянную регистрацию в Москве или московской области, либо ином регионе, в котором находится структурное подразделение Банка, куда гражданин обращается с заявлением и предоставлении займа, быть в возрасте не моложе 20 лет для мужчин и 19 лет для женщин, иметь постоянное место трудоустройства и стаж работы на данном месте продолжительностью не менее трёх месяцев, не иметь просроченных долгов по другим займам. Потребительские займы выдаются во всех точках продаж. Заём по своему характеру является разовым и предоставляется в целях финансирования оплаты клиентами выбранных покупок в торговых точках. Заявление рассматривается в течение нескольких мнут в присутствии клиента. При этом следует учитывать, что Банк вправе отказывать в выдаче денежных средств и не объяснять причины принятия такого решения. За предоставление займа взимается комиссия в размере до 300 рублей.  При обслуживании счёта взимается комиссия, составляющая до 1,99% от полученной суммы.  Погашение кредита осуществляется посредством ежемесячного перечисления аннуитетных платежей в соответствии с графиком, установленным договором.

«Кредит наличными» от Альфа-Банка предоставляется в структурных подразделениях Банка. Он может быть выдан Альфа-Банком в сумме не менее пятидесяти тысяч и не более двух миллионов рублей. Величина процентной ставки рассчитывается для каждого клиента индивидуально и не может быть менее 16,99% годовых. Денежная сумма предоставляется клиенту на срок от одного до пяти лет. Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего пяти дней. Взимание комиссий за предоставление кредита или обслуживание счёта не предусмотрено. Клиенту, оформившему кредит наличными, предоставляется возможность участия в страховой программе «Защита дохода, жизни и здоровья». Условия данной программы предполагают охрану наиболее важных для клиента интересов в случае утраты источника дохода при увольнении, возникновения проблем со здоровьем в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы о «Персональном кредите» РайффайзенБанка обусловлены приемлемыми суммами выдаваемых займов и сроками их возврата, разумной процентной ставкой, быстрым рассмотрением заявки, наличием дополнительных возможностей, приемлемыми требованиями к клиентам и небольшим пакетом документов, отсутствием обеспечения.

Отрицательные отзывы связаны с взиманием страхового платежа при возврате суммы займа, ограничением минимального размера взноса при досрочном погашении.

Заключение

«Персональный кредит» РайффайзенБанка представляет собой программу выдачи займов гражданам без обеспечения. Предусматриваются гибкие сроки, приемлемые процентная ставка, требования к клиентам и пакет документов, быстрое рассмотрение заявки, значительные денежные суммы, выдача расчётной карты. Одновременно с этим при возврате суммы займа требуется уплата страхового платежа, а минимальный размер суммы, вносимой досрочно, ограничен. При несогласии с условиями программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Значительные суммы;
2. Гибкие сроки;
3. Приемлемые процентные ставки;
4. Невысокие требования к клиентам.

Недостатки кредита:

1. Необходимость ежемесячной уплаты страховых платежей;
2. Ограничение минимальной суммы платежа при досрочном возврате кредита.

---