Содержание:
Введение
В Промсвязьбанке можно совершать платежи и переводы с использованием нескольких систем денежных переводов, оплачивать без комиссий товары и услуги, в том числе приобретённые через Интернет. Кроме того, есть возможность пополнять электронные кошельки нескольких виртуальных платёжных систем. В зависимости от того, какой способ совершения операции выбирается клиентом, изменяются тарифы и условия операций.
Условия
1. Перевод с одной карты на другую в режиме онлайн
Для совершения такого перевода на сайте Банка следует заполнить все поля специальной формы и подтвердить операцию. Срок совершения перевода зависит от того, в каком банке выпущена карта получателя. Минимальный срок – несколько минут, максимальный – несколько дней.
За один раз можно перевести сумму не больше 70 000 рублей, не считая комиссии.
За один месяц с одной карты можно перевести не больше 600 000 рублей.
За один день можно совершить не больше четырёх операций, а за четыре календарных дня подряд – не больше пятнадцати операций.
Валюта всех переводов – рубли, а совершаются они только между платёжными инструментами кредитных организаций, которые зарегистрированы на территории России.
В процессе выполнения переводов используется технология 3D Securе, которая делает все операции максимально безопасными.
Кредитные организации. Которыми были выпущены карты, могут устанавливать свои ограничения.
Переводы между картами тарифицируются в рамках обслуживания конкретных банковских карт.
2. Операции с электронными деньгами
В Промсвязьбанке можно переводить деньги между банковскими счетами и электронными кошельками с целью перевода валюты на кошелёк или её снятия.
Переводы осуществляются независимо от времени суток.
Операции могут совершаться с тремя электронными платёжными системами:
- Яндекс.Деньги;
- WebMoney;
- QIWI;
- RBK Money;
- Единый кошелёк;
- Монета.Ру.
Кошельки в этих системах пополняются с использованием шаблонов в Интернет-банке.
Совершать операции можно с использованием банковских отделений, терминалов или Интернет-банка.
Все необходимые инструкции приведены на сайте Банка.
При совершении операций с электронными кошельками действуют следующие тарифы:
| Перевод в Интернет-банке или приоритетное перечисление | С карты Промсвязьбанка или без открытия счёта в банкоматах Банка | С карт других банков в банкоматах Промсвязьбанка | Со счёта в офисе или Контакт-центре | Без открытия счёта в офисе |
| Для системы QIWI | ||||
| Без комиссии | 2%, но не меньше 60 рублей | |||
| Для системы RBK Money | ||||
| Без комиссии | 0,75% | Без комиссии | 2%, но не меньше 60 рублей | |
| Для системы Единый кошелёк | ||||
| Без комиссии | 0,75% | Без комиссии | 2%, но не меньше 60 рублей | |
| Для системы Монета.Ру | ||||
| Без кмиссии | 0,75% | Без комиссии | 2%, но не меньше 60 рублей | |
| Для системы WebMoney | ||||
| 0,5% | 1,25% | 1,5%, но не меньше 60 рублей | 2%, но не меньше 60 рублей | |
| Для системы Яндекс.Деньги | ||||
| Без комиссии | Не предусмотрено | Без комиссии | По тарифу на расчётно-кассовое обслуживание | |
3. Платежи
В Промсвязьбанке можно оплачивать товары и услуги через отделения, банкоматы и Интернет-банк.
В частности, могут быть оплачены:
- Товары и услуги;
- Авиабилеты;
- Налоги и штрафы;
- Онлайн-игры.
Если клиент выбирает совершение платежа через Интернет-банк, то реквизиты карты вводить не требуется, достаточно простого подтверждения операции в личном кабинете.
Стоимость услуг устанавливается в соответствии с тарифами на расчётно-кассовое обслуживание.
4. Денежные переводы
Переводы могут совершаться с использованием нескольких систем:
- WesternUnion;
- Anelik;
- Юнистрим.
4.1. Переводы через систему WesternUnion
Для денежных переводов в данной системе характерны следующие особенности:
- Высокая скорость: деньги приходят в течение нескольких минут (правда, следует учесть возможную разницу в часовых поясах);
- Безопасность: современная система защиты гарантирует безошибочную доставку нужному получателю;
- Широкая сеть, состоящая из 345 000 пунктов в разных странах мира.
При совершении денежных переводов через данную систему действуют следующие тарифы:
| Направление | Сумма | Комиссия |
| В рублях между гражданами | ||
| По России | ||
| Тариф «Срочный» | До 10 000,001 | 100 |
| 100,00 – 10 000,00 | 1% | |
| Свыше 100 000,001 | 1 000 | |
| В страны ближнего зарубежья (Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан, Туркменистан, Украину) | ||
| Тариф «Срочный» | 100 – 100 000 | От 100 рублей до 1,5% |
| Свыше 100 000,01 | 0,5% | |
| Тариф «12 часов» | 100 – 100 000 | От 50 рублей до 1,5% |
| В страны дальнего зарубежья | ||
| Тариф «Срочный» | ||
| В Китай, Гонконг, Монголию, Тайвань, Вьетнам и Макао | 100 – 75 000 | 250-800 |
| Свыше 75 000,01 | 1 000-3 028 | |
| В другие государства | 100 – 75 000 | 250 |
| Тариф «Наличные деньги» | Аналогично переводам по тарифу «Срочный» | |
| Переводы между гражданами в долларах | ||
| В ближнее зарубежье | ||
| Тариф «Срочный» | 3 – 3 000 | 3-1,5% |
| Свыше 3 000,01 | 0,5% | |
| Тариф «12 часов» | 3 – 3 000 | От 2 долларов до 1,5% |
| В дальнее зарубежье | ||
| Тариф «Срочный» | ||
| В Китай, Гонконг, Монголию, Тайвань, Вьетнам и Макао | 3 – 3 000 | 10 — 31 |
| Свыше 3 000,01 | 41 | |
| В другие государства | 3 – 3 000 | 10-121 |
| Тариф «Наличные деньги» | Аналогично переводам по тарифу «Срочный» | |
| Переводы в организации в других странах | ||
| В рублях | 0,01-90 000 | 450 |
| 90 000,01-150 000 | 750 | |
| В долларах | 0,01-3 000 | 15 |
| 3 000,01-5 000 | 25 | |
4.2. Переводы через систему Anelik
Особенности переводов через эту систему состоят в следующем:
- Широкая сеть пунктов в свыше 90 странах;
- Комиссия оплачивается только отравителем;
- Для совершения перевода не нужны реквизиты – достаточно страны, города, адреса пункта выдачи, фамилии, имени и отчества получателя;
- Оформление операции занимает не больше нескольких минут;
- Соблюдение всех требований безопасности и конфиденциальности.
При совершении переводов действуют следующие тарифы:
| Направление | Сумма | Стоимость |
| При переводах в рублях | ||
| Внутри России | Меньше 90 000 | 1,5% |
| Свыше 90 001 | 900 рублей | |
| В страны СНГ, Прибалтийские республики, Грузию | Меньше 90 000 | 1,5% |
| Свыше 90 001 | 1,3% | |
| Выдача | Без комиссии | |
| При переводах в евро | ||
| Все государства, кроме РФ | До эквивалента 5 000 долларов | 3% |
| При переводах в долларах | ||
| Россия, страны СНГ, Прибалтики, Грузии | До эквивалента 500 000 рублей | 1,8% |
| В страны, кроме России, СНГ, Прибалтики и Грузии | До 5 000 | 3% |
| Выдача | Без комиссии | |
4.3. Переводы через систему Юнистрим
Особенностями переводов в системе Юнистрим являются:
- Широкая сеть из больше, чем 300 000 пунктов в свыше 100 странах;
- Совершение операции в течение 10 минут;
- Оплата комиссии только отправителем;
- Возможность получить карту клиента в рамках программы лояльности для экономии времени и получения SMS-уведомлений о переводах.
Действуют следующие тарифы:
| Направление | Сумма | Комиссия |
| Внутри России | Меньше 29 999 | 1,5% |
| 30 000 – 99 999 | 1% | |
| 100 000 – 900 000 | 990 рублей | |
| В Ближнее зарубежье | До 900 000 рублей или эквивалент в долларах или евро | 1%-2,5% |
Чтобы отправить перевод, следует обратиться в банковское отделение, внести переводимую сумму и оплатить комиссию, получить подтверждение внесения денег, сообщить получателю перевода его сумму и контрольный номер, который будет указан в документе, выданном работником Банка.
Чтобы получить перевод, следует прийти в банковский офис, предъявить паспорт, заполнить бланк получателя и передать его с паспортом работнику Банка.
Следует обратить внимание на то, что физические лица не могут переводить деньги в рублях внутри России без указания суммы, а в иностранной валюте граждане, не являющиеся резидентами страны, не могут переводить суммы больше 5 000 долларов или эквивалента за один день.
5. Переводы в организации
В Промсвязьбанке можно переводить деньги со счетов граждан или без них через банковские офисы или терминалы или Интернет-банк.
Такие переводы имеют следующие особенности:
- Отсутствие комиссии для большинства операций;
- Постоянное увеличение числа компаний, в которые можно отправлять деньги;
- В Интернет-банке можно пользоваться готовыми шаблонами переводов;
- Все операции совершаются быстро;
- Если оплачиваются услуги связи или Интернет, счета клиентов пополняются в реальном времени;
- Нет необходимости заполнять квитанции.
Чтобы совершить перевод, следует указать свои фамилию, имя и отчество, ИНН или адрес места постоянного или временного проживания. Если такая информация не представлена, Банка отказывает в совершении перевода. Если перевод совершается на от имени обратившегося в Банк гражданина, или для обоснования платежа предъявляется документ постороннего лица, требуется заполнение анкеты выгодоприобретателя на человека, от которого совершается перевод.
Переводы совершаются без комиссии или по тарифам на расчётно-кассовое обслуживание.
Конкуренты
Для сравнения можно рассмотреть платежи и переводы в Сбербанке России, Росавтобанке, Уральском банке реконструкции и развития, Банке ВТБ24, ЮниКредит Банке и Россельхозбанке.
В Сбербанке России возможны внешние и внутренние переводы. Резиденты могут переводить суммы до 5 000 долларов, нерезиденты – любые суммы без ограничений. Комиссия при переводах в рублях – 2%, но не меньше 50 и не больше 2 000 рублей, а в иностранной валюте – 1%, но не меньше 15 и не больше 200 единиц. Срок перевода не превышает двух рабочих дней при передаче наличных и одного рабочего дня при зачислении на счёт получателя. Внешние переводы допускаются наличным или безналичным способами, без ограничений. Комиссия при переводе в рублях – 2%, но не меньше 50 и не больше 1 500 рублей, при переводах в иностранной валюте – 1%, но не меньше 15 и не больше 200 единиц. Максимальный срок перевода – 2 рабочих дня.
Внутренние переводы совершаются в рублях, наличным или безналичным способом. Для резидентов наибольшая сумма – эквивалент 5 000 долларов, для нерезидентов – эквивалент 10 000 долларов. Комиссия составляет 1,75%, но не меньше 50 и не больше 2 000 рублей при получении наличных в Сбербанке и 2%, но не меньше 50 и не больше 2 000 рублей при получении (зачислении) в других банках. Если деньги зачисляются на карту получателя в Сбербанке, перевод будет бесплатным. Срок перевода не превышает два рабочих дня.
Срочные переводы внутри страны – «Колибри» — выполняются наличным или безналичным способом. Они совершаются в рублях, наибольшая сумма перевода – 500 000 рублей. Комиссия – 1,75%, но не меньше 150 и не больше 3 000 рублей. Срок – 10 минут – 1 час. Предусматривается уведомление получателя в виде SMS. Ограничения по суммам для резидентов те же, что были указаны ранее. Комиссия – 0,5%-2%. Срок – не больше двух рабочих дней. Переводы в режиме онлайн выполняются на тех же условиях, но только в безналичной форме, не дольше одного рабочего дня.
В Сбербанке также можно оплачивать услуги наличным или дистанционным способом, в отделениях или через банкоматы.
В Росавтобанке можно совершать платежи с минимальной комиссией 0%, а максимальной – 1%, но не меньше 30 рублей. В Банке подключена Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах, где хранятся сведения об обязательствах перед бюджетом и органами власти. Информация о соответствующих платежах передаётся в государственные органы. Хранение и предъявление квитанций не требуется. Без комиссии можно оплатить коммунальные платежи, услуги связи, коммерческое телевидение, Интернет. Переводы возможны посредством систем «Золотая корона», «Контакт», «WesternUnion» и «SWIFT». Переводы в адрес родственников в рублях и иностранной валюте в России и за её пределами осуществляются без ограничений по размеру. Такие транзакции возможны со счёта клиента в Банке на счёт получателя. Если клиент отправляет перевод лицу, которое не является его родственником, или не может подтвердить родство, максимальная сумма такого перевода будет равна 5 000 долларов или эквиваленту в рублях за день. Условия переводов в системах «Золотая Корона», «ВестернЮнион» и «Контакт» едины во всех кредитных организациях. В системе «SWIFT» можно переводить деньги со счёта или при его отсутствии, в срок от 1 до 3 дней, как гражданам, так и в организации. Валюта перевода всегда иностранная – доллары, евро, футы, швейцарские франки и иные единицы. Комиссия – от 1%, но не меньше 600 рублей до 2%, но не меньше 1 100 рублей и не больше 15 000 рублей.
В Уральском банке реконструкции и развития переводы выполняются между картами, а также с использованием систем «WesternUnion», «Контакт», «Золотая Корона», «ЮниСтрим». Переводы между картами этого Банка осуществляются без лимитов и комиссий, на карты других банков – не больше 15 000 рублей за раз, не больше 90 000 рублей в сутки и не больше 6 операций за сутки. Комиссия – 1%, но не меньше 50 рублей. При переводах с карт других банков на карты Уральского банка реконструкции и развития комиссия не взимается, а лимиты применяются те же, что и в предыдущем случае, но максимальная сумма перевода с одной карты за сутки не может быть больше 30 000 рублей. При переводах между картами других банков через Уральский банк реконструкции и развития разрешается перевести не больше 15 000 рублей за раз, не чаще 6 раз за сутки, не больше 90 000 рублей с одной карты и не больше 30 000 рублей на одну карту. Переводы с использованием систем денежных переводов осуществляются в том же порядке, что и в рассмотренных ранее кредитных организациях.
В Банке ВТБ24 условия осуществления переводов без открытия счёта схожи с обозначенными ранее. Комиссия составляет от 0,5% до 7% в зависимости от валюты и цели перевода. Комиссия составляет от 3 до 95 долларов.
В аналогичном порядке осуществляются транзакции в ЮниКредитБанке. Максимальная сумма перевода за границу составляет эквивалент 5 000 американских долларов за один операционный день. Комиссия при переводах в отечественной валюте составляет 0,5% от суммы перевода, а при транзакциях в иностранных денежных знаках – 2% от суммы.
В Россельхозбанке переводы допускаются в рублях и другой валюте, России и за её пределами, с открытием или без открытия счёта. Если переводятся деньги в пределах России резидентом страны и в отечественной валюте в пользу других резидентов России, ограничений по сумме нет. При переводах резидентами в пользу нерезидентов или нерезидентами в пользу резидентов в отечественной или иностранной валюте в пределах России, суммы ограничены. Переводы в пределах России резидентами страны в рублях и иностранной валюте в пользу нерезидентов России, могут совершаться без ограничений. Переводы нерезидентами резидентам или нерезидентам также выполняются без ограничений. Резиденты России, могут переводить из России нерезидентам деньги не больше эквивалента 5 000 долларов за один рабочий день. При переводах внутри Банка и в благотворительных целях комиссия не взимается. В остальных случаях она равна 0,5%-1%.
Также в Россельхозбанке действует система «COINSTARMoneyTransfer». Резиденты России могут передавать суммы не больше 5 000 долларов за один рабочий день. Нерезиденты могут передавать в России и за её пределами любые суммы. За один раз нельзя перевести больше 5 000 долларов. В рамках этой системы можно переводить деньги в долларах за границу и получать их. Невозможны передача денег в долларах по России и за её пределы в рублях. Открывать счёт нет необходимости.
Отзывы
Отзывы о переводах и платежах в Промсвязьбанке преимущественно положительны, что обусловлено удобством их совершения, высокой скоростью и приемлемыми тарифами.
Недовольство у клиентов иногда вызывает то, что Банк сотрудничает только с тремя системами переводов, и чтобы воспользоваться другой системой приходится обращаться в другой банк.
Заключение
Платежи и переводы в Промсвязьбанке представляют собой комплекс услуг, позволяющих переводить деньги между картами и счетами, а также без открытия таковых. Банк работает с тремя системами денежных переводов. Предусматриваются приемлемая стоимость операций, высокая скорость.
Достоинства услуг:
- Простой порядок.
- Приемлемая стоимость.
Недостаток услуг:
- Не всегда удобно сотрудничество Банка только с тремя системами переводов.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
