Содержание:
Введение
В связи с проводимой в России пенсионной реформой многие люди задумываются о смене страховщика, чтобы не потерять накопительную часть пенсии. РайффайзенБанк предлагает свои услуги по пенсионному страхованию.
Условия
Для людей, достигших пенсионного возраста, а также тех, кто ещё работает и обеспечивает свою будущую старость, предлагаются два продукта:
- Обязательное пенсионное страхование;
- Индивидуальный пенсионный план.
Обязательное пенсионное страхование в РайффайзенБанке предполагает выбор в качестве страховщика негосударственного пенсионного фонда «Райффайзен». Подробная информация о фонде доступна на сайте http://www.npfraiffeisen.ru/.
Изначально работодатели вычисляют 22% от размеров заработной платы каждого работника, который родился в 1967 г. или позже. Эта сумма не вычитается из заработной платы, а считается дополнительно и отчисляется на пенсионное страхование.
При этом 16% получившейся суммы работодатель перечисляет на страховую часть, а 6% — на накопительную часть пенсии. Указанные 16% идут на пенсии тем людям, которые их уже получают, и гарантируют работнику, от зарплаты которого они были рассчитаны, право на получение пенсии в будущем. 6% — это сумма, которой гражданин может управлять уже в настоящее время. Их объём можно увеличить путём инвестиций.
С 2014 г. произойдут изменения. Все взносы работодателей направляются только на страховую часть пенсии. Формирование за счёт взносов накопительной части прекращается. Чтобы накопительная часть продолжала расти, каждому человеку до конца 2015 г. следует выбрать один из трёх вариантов:
- Оставить свои пенсионные отчисления в Пенсионном фонде РФ и написать заявление о желании переводить 6% на накопительную часть;
- Перевести отчисления в негосударственный пенсионный фонд;
- Оставить отчисления в Пенсионном фонде РФ, но передать управление ими в частную компанию.
В перечисленных случаях на накопительную часть будут продолжать перечисляться 6% отчислений работодателя.
Индивидуальный пенсионный план – это второй пенсионный продукт Банка, который представляет собой программу, по которой каждый клиент Банка формирует свою пенсию отдельно от страховщика по пенсионному страхованию за счёт собственных взносов.
Для формирования плана следует рассчитать размер взносов и сроки их уплаты. Всё решается клиентом добровольно.
Фондом «Райффайзен» на взносы начисляется доход за счёт инвестиций фонда и поступает на счёт клиента.
По достижении возраста выхода на пенсию клиент сам выбирает размер и период выплаты своей личной пенсии.
Возможны три варианта выплат:
- Срочные – срок выплаты не может быть меньше пяти лет;
- До полного расхода накоплений – в срок не меньше пяти лет деньги выплачиваются в размере, указанном клиентом, до тех пор, пока сумма на счёте не закончится;
- Пожизненные.
Дополнительно клиент, оформивший Индивидуальный пенсионный план, получает возможности:
- Использования налоговой льготы (социального налогового вычета), равной 13% перечисленных взносов ежегодно, но не больше 120 000 рублей за год;
- Назначения правопреемников, которым будут выданы накопления со счёта.
Чтобы открыть индивидуальный пенсионный план, следует заключить договор, предъявив паспорт, и внести на счёт первый взнос. Это можно сделать в офисах Банка.
Конкуренты
Аналогичные программы предлагаются во многих кредитных организациях.
Так, в Альфа-Банке действует программа пенсионного страхования «Пенсионный счёт». Порядок отчислений также определяется клиентом. Выплаты не подлежат конфискации, разделу, обложению налогами. Если с клиентом происходит несчастный случай в период действия договора о страховании, ему выплачивается серьёзная компенсация. В случае смерти клиента все взносы выдаются выгодоприобретателю – лицу, которое оформило программу. Гарантированный период выплат по программе равен 10 годам. Если застрахованное лицо не доживает до срока выплат, то их получают его родственники до завершения периода. Взносы можно застраховать. Для этого могут быть подключены программы «Смертельно опасные заболевания» и (или) «Инвалидность застрахованного», а также опция «Освобождение от уплаты страховых взносов». В этом случае клиентам выдаётся компенсация на лечение, а они освобождаются от оплаты программ. Взносы можно вносить не только на себя, но и на своих родителей, назначив их выгодоприобретателями. Возраст страхователя не ограничивается, но если он подключает опцию по освобождению от уплаты взносов, то не может быть моложе 18 лет и старше 55 лет. Застрахованное лицо не должно быть старше 55 лет в день заключения договора и 65 лет в момент начала выплат, а также не старше 75 лет в день окончания периода. Взносы можно перечислять один раз в год или в полгода. Срок отчислений может составлять от 10 до 35 лет. Валютой могут быть рубли, доллары или евро, и её можно менять в любое время в период осуществления отчислений. Оформляется программа в офисах Банка.
В ОТП банке действует программа софинансирования «1000 на 1000», в рамках которой клиент отчисляет ежегодно не меньше 2000 рублей, на каждую 1000 из которых начисляется 1000 рублей от негосударственного пенсионного фонда «Лукойл-Гарант». Срок действия программы равен 10 годам со дня, когда будет внесён первый взнос.
С этим же негосударственным пенсионным фондом сотрудничает Банк Петрокоммерц.
На условиях, аналогичных перечисленным выше, действуют программы обязательного пенсионного страхования в Банке Русский Стандарт в одноимённом негосударственном пенсионном фонде и Связном Банке – совместно с негосударственным пенсионным фондом «КИТ Финанс».
Отзывы
Положительные отзывы клиентов о пенсионных продуктах РайффайзенБанка обусловлены надёжностью этой кредитной организации и доверием к ней.
Отрицательные отзывы связаны с тем, что в некоторых отделениях сотрудники не предоставляют достаточно подробную информацию об услугах.
Заключение
Пенсионные продукты от РайффайзенБанка представляют собой услуги негосударственного пенсионного фонда «Райффайзен», направленные на содействие гражданам в формировании накопительной части пенсии. Для этого можно передать сбережения в управление Фонда или открыть Индивидуальный пенсионный план, чтобы отчислять взносы самостоятельно. Программы доступны для широкого круга людей, а условия пользования ими клиенты выбирают сами. При несогласии можно обратиться в другую кредитную организацию.
Достоинства программ:
- Возможность сохранения накопительной части пенсии.
- Возможность передачи пенсионных накоплений в управление или их самостоятельного формирования.
- Возможность самостоятельного выбора условий страхования.
- Дополнительные услуги и опции.
Недостатки программ: дефицит информации, который вызывает необходимость обращения за консультациями.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
