30.10.2014      10      0
 

Обзор: что включает в себя пакет «Удобный» от Банка Москвы и чем он удобен


Содержание:

Введение: пакет услуг «Удобный»

Пакет услуг «Удобный» в Банке Москвы предлагается клиентам, у которых есть в данном банке действующий вклад. В состав пакета входят кредитная карта, которая выдаётся в упрощённом порядке и обслуживается бесплатно в течение первого года. К клиенту предъявляются невысокие требования. Одновременно с достоинствами данного пакета следует обратить внимание на достаточно высокую процентную ставку по кредиту.

Условия по пакету «Удобный»

Пакет «Удобный» предоставляется при условии открытия клиентом вклада на срок не меньше полугода. При этом не учитываются вклады «Текущий пенсионный», «До востребования» и «Текущий счёт физического лица». Не входят в число необходимых вкладов и депозитные счета, открытые в пользу третьих лиц.

При открытии вклада, соответствующего требованиям банка, вкладчику выдаётся кредитная карта, для которой характерны следующие особенности:

  • Счёт открывается в рублях, в отличие от других кредитных организаций, где получить кредит можно в долларах или евро;
  • Кредитный лимит устанавливается в зависимости от суммы вклада и его вида. При этом лимит составляет 80% от размера неснижаемого остатка или минимальной суммы первого взноса для депозитов, предусматривающих возможность частичного снятия денег, а для вкладов без возможности снятия – 80% от первого взноса по депозиту. В денежном выражении лимит не может быть не меньше 20 000 рублей и больше 100 000 рублей – небольшая сумма, но может пригодиться тем, кому срочно требуются деньги на текущие расходы;
  • Ставка по кредиту – 27% годовых, что выше, чем по обычным потребительским кредитам данного банка;
  • Предоставляется период беспроцентного кредитования, как и по остальным кредитным продуктам данного банка;
  • Первый год обслуживания карты не оплачивается. Поэтому её можно считать условно бесплатно, поскольку за последующие годы плата взимается в обычном размере.

На обслуживание карты устанавливаются следующие тарифы:

Услуга VISA Classic Unembossed / MasterCard Standard Unembossed VISA Gold/ MasterCard Gold
Выпуск и обслуживание в первый год Бесплатно 1 500 рублей
Обслуживание во второй год 0 / 900 рублей 0 / 3 000 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании или порче Бесплатно
Возобновление расчётов после их приостановления по причине утраты карты 125 рублей 1 750 рублей
Возобновление расчётов после их пррекращения по причине порчи карты 75 рублей 250 рублей
Возобновление расчётов после переоформления при утрате ПИН-кода 75 рублей 375 рублей
Прекращение операций по карте с постановкой в стоп-лист Не предоставляется 1 000 рублей
Снятие наличными кредитных денег в банкоматах группы ВТБ 4,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в пунктах выдачи группы ВТБ 4,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в банкоматах группы ВТБ и пунктах выдачи Банка Москвы Бесплатно
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в пунктах выдачи других банков 0,5%, но не меньше 75 рублей
Снятие наличных в других банках за счёт кредитных денег 4,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в других банках в пределах пложительного остатка по счёту 0,5%, но не меньше 75 рублей
Оплата товаров и услуг 0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты 750 рублей 2 500 рублей
Выдача выписки по счёту Бесплатно
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ 25 рублей
Лимит снятия наличных за счёт кредитных денег в любых банках 100 000 рублей в день;

500 000 рублей в месяц

Лимит снятия собственных денег в любых банках Не установлен
SMS-банкинг Бесплатно
Оформление и обслуживание дополнительной карты Бесплатно
Оплата поездок в городском общественном транспорте 0%
Комиссия за перевод денег за оплату проезда (в месяц) 40 рублей
Смена ПИН-кода 30 рублей Бесплатно
Повторная реструктуризация 1 500 рублей

Документы

Клиент получит доступ к пакету «Удобный», если он:

  • Имеет российское гражданство;
  • Постоянно зарегистрирован в регионе присутствия банка;
  • Достиг возраста 21 года, но не достиг 63 лет;
  • Не имеет других кредитных карт или других кредитных продуктов данного банка.

Если вклад закрывается – по истечении оговорённого срока или до его истечения, а у клиента имеется просрочка свыше 30 дней за предыдущий год, то кредитная карта подлежит закрытию банком в одностороннем порядке. Долг по кредиту погашается за счёт денег востребуемого вклада. Если денег на депозитном счёте не хватает, то для погашения долга оформляется договор рефинансирование задолженности в потребительский заём.

Если вклад востребуется досрочно до истечения 181 дня с даты его открытия, то расходные операции по кредитной карте блокируются. В дальнейшем они могут быть разблокированы в течение месяца, если клиент представит справку по форме 2-НДФЛ в целях проверки платёжеспособности. Если справка не представлена, то карта закрывается.

Конкуренты

Кредитные карты для вкладчиков выдаются также в УралТрансБанке, Росбанке, Судостроительном банке, ЮниКредит Банке и Дальневосточном банке.

В УралТрансБанке предлагается кредит для вкладчиков с бесплатной картой категории Electron или с Классической или Золотой картой с индивидуальным дизайном, на обслуживание которой действует 20%-ная скидка. Получить заём можно в рублях. Долларах или евро. Сумма – от 10 000 рублей, 435 долларов или 275 евро до 300 000 рублей, 13 050 долларов или 8 250 евро. При этом размер кредита не может превышать половину размере срочного вклада, имеющегося у клиента. Договор заключается на 1 год, но не может превышать срок действия депозитного договора. Ставка – 18% годовых в рубля и 16% годовых в долларах и евро. Минимальный платёж по займу – 5%. Период беспроцентного кредитования – до 50 дней. Интернет-банк предоставляется бесплатно.

В Росбанке предлагается кредитная карта для вкладчиков с бесплатной картой Золотой категории. Лимит кредитования – 600 000 рублей. Беспроцентный период – 62 дня. Валюта займа – рубли, доллары или евро. Ставка – 20,9% годовых в рублях, 17,9% годовых в долларах и евро. Комиссия при снятии наличных – 1,9%. Карта открывает доступ к программе «Мир привилегий», а также даёт возможность пользоваться страховой программой в путешествиях с покрытием до 177 500 рублей. Стоимость страховки – 1 750 рублей. Срок действия карты – 3 года. Оформить карту могут вкладчики, сумма вклада которых составляет не меньше 20 000 рублей, 700 долларов или 500 евро. Срок до закрытия вклада должен быть не меньше трёх месяцев. Вкладчик должен достичь возраста 18 лет, но не достичь 80 лет в день полного возврата займа, проработать на текущем месте не меньше трёх месяцев, а также быть зарегистрированным по постоянному месту жительства в регионе работы банка.

В Судостроительном банке выдаётся кредитная карта вкладчика. Она обслуживается бесплатно. Карта принадлежит к категории Visa Express. Кредитный лимит – от 10 000 до 1 000 000 рублей, от 300 до 30 000 долларов, от 300 до 25 000 евро. Ставка – 18% годовых в рублях, 14% годовых в долларах и евро. Беспроцентный период – до 55 дней. Минимальный периодический платёж – 10% в месяц.

В ЮниКредит Банке бесплатную кредитную карту могут получить вкладчики, у которых открыты депозитные счета на срок свыше 91 дня. Карта обслуживается бесплатно в первы год. В последующие годы стоимость составляет 700 рублей для основной карты и 500 рублей для дополнительной. Кредитный лимит – 20% размера вклада, но не меньше 15 000 и не больше 400 000 рублей. Ставка – от 24,9% до 28,9% годовых в зависимости от категории карты.

В Дальневосточном банке действует программа «Депозит + кредитная карта». Клиенту предоставляется карта Visa с лимитом кредитования до 70% размера вклада. Сумма вклада должна быть не меньше 3 000 рублей. Возможно пополнение. Проценты по депозиту капитализируются. Карта может относиться к категориям Electron, Classic или Gold. Срок действия – от полугода до полутора лет. Ставка по вкладу – от 3,75% до 6,755 годовых. Ставка по кредиту – 11% годовых. Если вклад востребуется досрочно, то применяется ставка «До востребования».

Отзывы

Положительные отзывы о кредитных картах для вкладчиков в Банке Москвы оставляют клиенты, которых устраивает обслуживание данных продуктов.

Так, один из вкладчиков сообщает, что продолжительное время имеет вклад в данном банке, что и позволило получить карту, когда понадобились небольшие деньги на текущие расходы. При первом ознакомлении с условиями кредита несколько смутила повышенная ставка, но с учётом небольшой суммы кредита она оказалась приемлемой.

Отрицательные отзывы оставляют клиенты, у которых были проблемы с использованием данного продукта.

В частности, автор одного из отзывов говорит, что решил открыть данный пакет в ноябре прошлого года. Было известно, что при востребовании вклада после 181 дня карта закрывается только при наличии просрочки больше 30 дней за последний год. Через 181 день клиент пришёл, чтобы забрать вклад. Имел на тот момент две просрочки, но гораздо меньшие, чем требуется для закрытия кредитной карты. При этом все работники банковского отделения подтвердили, что вклад и карта неотделимы, поэтому при востребовании депозита карта закрывается автоматически. Это объясняют тем, что вклад был автоматически продлён по истечении срока, в связи с чем его востребование в данный момент является досрочным. При этом не объясняется, почему клиенту не выдали вклад в день истечения срока, когда он обращался. Тогда вклад выдать отказались со ссылкой на то, что с собой нет кредитной карты. Хотя она для закрытия вклада не требуется. Решать проблему пришлось через руководство банка.

Заключение

Пакет банковских услуг «Удобный» представляет собой банковский продукт, в рамках которого клиенту при открытии срочного депозита на срок не меньше полугода выдаётся кредитная карта, которая в течение первого года обслуживается бесплатно. Лимит по карте устанавливается в зависимости от размера вклада, но банком предусмотрены предельные размеры, которые существенно ниже, чем по другим кредитным картам данного банка. Установлена достаточно высокая процентная ставка. В целом пакет выгоден для тех, у кого имеется действующий вклад и желателен потребительский кредит на не очень крупную сумму на упрощённых условиях.

Достоинства пакета:

  1. Возможность получения кредитной карты с бесплатным обслуживанием в первый год.
  2. Невысокие требования к клиенту и упрощённый порядок выдачи карты.

Недостатки пакета:

  1. Достаточно высокая процентная ставка по карте.
  2. Небольшой кредитный лимит.


Об авторе: Тимур Денежных

Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности