Обзор: овердрафт и карты с этой услугой от Росавтобанка

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Карта с предоставлением кредита в форме овердрафта представляет собой удобный платёжный инструмент для расчётов за товары и услуги. В Росавтобанке предлагаются несколько видов таких карт.

Условия для получения овердрафта

Карты с овердрафтом в Росатобанке разработаны для трёх категорий клиентов:

• Вкладчики;
• Ипотечные заёмщики;
• Зарплатные клиенты.

Для каждой категории клиентов действует отдельная программа.

1. Программа «Овердрафт для вкладчиков».

Право на получение овердрафта имеют клиенты, у которых открыты вклады на срок, превышающий год, и на сумму свыше 1 000 000 рублей.

Карта принадлежит к платёжной системе «Visa» и может быть Классической, Золотой или Платиновой.

Карта позволяет совершать расходные операции. Не привлекая деньги со счёта вклада.

Деньги в порядке овердрафта предоставляются по ставке 21% годовых в рублях и 18% годовых в долларах и евро.

Сумма овердрафта – не больше 50 000 рублей или 1 500 долларов или евро.

Срок предоставления равен сроку действия карты. При первичном оформлении – 2 года, а если у клиента есть карта – до окончания срока её действия. В дальнейшем возможно заключение нового договора.

Обеспечение возврата полученных сумм не требуется.

Сумма основного долга возвращается в конце срока кредитования, а регулярному возврату подлежат только проценты.

2. Программа «Овердрафт для ипотечных заёмщиков».

Деньги предоставляются в размере до 1 000 000 рублей, валюта только российская.

Карта относится к системе «Visa» и может быть Классической, Золотой или Платиновой.

Ставка равна 19% годовых.

Обеспечение не требуется.

Срок кредитования – 2 года при первичном оформлении карты, а если карта уже есть – до истечения срока её действия.

Проценты возвращаются раз в месяц, а основной долг – в конце срока.

3. Программа «Овердрафт к зарплатной карте».

Выдаётся карта Visa Классической, Золотой или Платиновой категории.

Лимит овердрафта – до 75 000 рублей для руководителей, их заместителей, главных бухгалтеров и заместителей главных бухгалтеров, до 25 000 рублей для остальных работников, валюта только российская.

Ставка составляет от 19% годовых для руководителей их заместителей, главных бухгалтеров и их заместителей, от 21% годовых для остальных работников.

Карта закрывается при увольнении.

Документы

Получить овердрафт могут:

1. Вкладчики, которые:

• Достигли возраста 21 года, но не достигли 67 лет;
• Постоянно проживают в Москве или Московской области;
• Работают на текущем месте не меньше полугода;

2. Ипотечные заёмщики, которые:

• Достигли 21 года;
• Постоянно проживают в Москве или Московской области;
• Работают на текущем месте не меньше полугода;
• Имеют положительную кредитную историю не менее четырёх месяцев;

3. Зарплатные клиенты, которые:

• Моложе 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин;
• Постоянно или временно зарегистрированы в Москве или Московской области;
• Работают на текущем месте не меньше полугода.

Для заключения договора потребуются следующие документы:

• Анкета;
• Копия страниц паспорта;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Копия страниц трудовой книжки;
• Копия документов воинского учёта (для мужчин призывного возраста).

Конкуренты

Аналогичные программы действуют в СКБ-Банке и Газпромбанке.

В СКБ-Банке предлагается кредит «Овердрафт для физических лиц». Он выдаётся в размере от 1 000 до размера, определяемого индивидуально. Ставка – 29% годовых. Срок – два года. Комиссии не взимаются. Подтверждение платёжеспособности и обеспечение не требуются. Заявка рассматривается в течение пяти минут. Возвращается предоставленная сумма каждый месяц при поступлении денег на счёт клиента, кроме последнего календарного дня в расчётном периоде. Минимальный размер платежа – 30% суммы долга. В таком же порядке погашаются проценты, начисленные в соответствующем расчётном периоде. Заёмщик – гражданин России достигший 23 лет, но не старше 60 лет, постоянно зарегистрированный и фактически проживающий в стране, проработавший на текущем месте не меньше трёх месяцев.

В ФИА Банке овердрафт предоставляется держателям зарплатных карт (кроме сотрудников ОАО «АвтоВАЗ» и одноимённого негосударственного пенсионного фонда) в размере не больше 30% среднего дохода в месяц, поступающего на карту. Минимальная сумма – 500 рублей, максимальная – 5 000 рублей. Средний доход рассчитывается за полгода. Ставка равна 17% годовых. При пользовании овердрафтом взимается комиссия в размере 1% от суммы, но не меньше 10 рублей. Погашается овердрафт в течение 40 дней с момента использования денег – автоматически, когда средства поступают на счёт. Если в течение 40 дней поступлений нет, начисляется штраф 5% ставки рефинансирования.

В Связь-Банке действует программа «Овердрафт на зарплатную карту». Он выдаётся без подтверждения платёжеспособности. Ставка равна 16% годовых. Погашается кредит автоматически при поступлениях на карту. Срок равен сроку действия карты. Единственное требование к клиенту – наличие карты для получения зарплаты.

В Банке Москвы овердрафт предоставляется по ставке от 17% годовых – для карт студента и карт Москвича, 20% годовых – для зарплатных карт. Лимит – 505 ежемесячных зачислений на счёт. Период погашения – не больше 80 дней. Право получить овердрафт могут держатели зарплатных карт, социальных карт Москвича, социальных карт студента, достигшие 18 лет.

Отзывы

Положительные отзывы о картах с овердрафтом от Росавтобанка обусловлены крупными суммами предоставляемых средств, оптимальный срок и удобный порядок их возврата, невысокие требования к клиентам и широкий круг лиц, которым доступен продукт.

Отрицательные отзывы связаны с достаточно высокими процентными ставками.

Заключение

Овердрафт по картам Росавтобанка представляет собой программу предоставления кредитного лимита для карт зарплатных клиентов, вкладчиков и ипотечных заёмщиков. Предусматриваются крупные суммы, удобный порядок и оптимальные сроки их возврата, отсутствие комиссий, невысокие требования к клиентам, доступность продукта широкому кругу лиц. Одновременно с этим ставка достаточно высока.

Достоинства кредитования:

1. Крупные суммы.
2. Оптимальные сроки.
3. Удобные сроки и порядок возврата.
4. Невысокие требования к клиентам.
5. Доступность широкому кругу лиц, большой выбор программ.

Недостаток кредитования: достаточно высокие ставки.

---