Для зарплатных и корпоративных клиентов — особые условия кредитования в РайффайзенБанке

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение: чем отличаются специальные программы по кредитованию

В РайффайзенБанке действуют три специальные программы кредитования: «Партнёрская программа», которая предполагает выдачу потребительских займов клиентам, которые работают в компаниях, заключивших с Банком партнёрские соглашения, «Для зарплатных клиентов» — программа для граждан, которым на счёт в Банке перечисляется заработная плата, и «Для клиентов Premium», которые обслуживаются в рамках программ повышенного уровня Premium Banking и Premium Direct Райффайзенбанк. Перечень компаний, у которых имеются с Банком партнёрские соглашения, для получения кредита «Партнёрская программа» можно увидеть в отделениях Банка или узнать о том, входит ли в него конкретная компания, обратившись в информационный центр по телефонам +7 (495) 721 91 00 в Москве и 8 800 700 90 01 в любых регионах России, или отправив запрос на электронный адрес info@raiffeisen.ru.

Условия для удачного получения кредита

Денежные средства в рамках данной программы выдаются в отечественной валюте. В большинстве случаев это удобно, так как потребительские кредиты чаще всего берутся на текущие нужды, оплачиваемые в рублях.

Срок действия договора с Банком стандартный и может составлять от 1 до 5 лет. При этом если клиент обращается за займом в отделениях, относящихся к типу «А», то срок действия договора будет кратным одному месяцу, а при обращении в отделения, относящиеся к типу «Б», срок будет кратным полугоду.

Величина процентной ставки равна 16,5% годовых по программам «Партнёрская программа» и «Для зарплатных клиентов» и 14,9% годовых по программе «Для клиентов Premium». Следует обратить внимание на то, что ставки действуют до 28 февраля 2014 года, а далее они будут изменены.

Деньги выдаются по кредиту «Партнёрская программа» в сумме от 91 000 до 1 000 000 рублей, а по кредиту «Для зарплатных клиентов» — до 1 500 000 рублей. Это одна из наиболее крупных сумм потребительских кредитов на банковском рынке. Конкретная сумма займа зависит от региона, в котором клиент проживает и обращается за кредитом. В частности, по кредиту «Партнёрская программа» минимальный размер кредита составляет:

• Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 91 000 рублей;
• Для заёмщиков из других регионов – 50 000 рублей.

Максимальный размер кредита составляет:

• Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 1 000 000 рублей;
• Для заёмщиков из других регионов – 750 000 рублей.

По программе «Для зарплатных клиентов» региональные ограничения максимального размера кредита отсутствуют: наибольшая сумма равна 1 500 000 рублей для всех.

В рамках программы «Для клиентов Premium» кредит может быть выдан в размере от 91 000 до 1 500 000 рублей, при этом минимальная сумма займа является общей для всех регионов, а максимальная устанавливается в следующих размерах:

• Для зарплатных клиентов из всех регионов – 1 500 000 рублей;
• Для сотрудников партнёрских компаний:

— в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях – 1 000 000 рублей;

— остальных регионах – 750 000 рублей;

• Для остальных клиентов в любых регионах – 750 000 рублей.

Помимо возврата основной суммы задолженности, ежемесячно клиентом производится уплата страхового платежа в размере 0,29% от суммы займа. Это специфическая особенность кредита в РайффайзенБанке, так как страховые платежи по аналогичным продуктам других кредитных организаций не взимаются.

Предусматривается возможность досрочного возврата кредита. При этом есть одно ограничение: сумма досрочно вносимого платежа не может быть меньше 10 000 рублей. Это условие также характерно далеко не для всех кредитных банковских продуктов.

При задержке внесения ежемесячного платежа в счёт погашения задолженности взыскивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа ежедневно.

При обращении с заявлением о выдаче кредита следует сообщить наименование, фактический адрес местонахождения и номер телефона компании, являющейся работодателем заёмщика.

Заявка рассматривается в срок не меньше 1 часа и не больше 1 дня.

При принятии положительного решения оно сохраняет действие в течение пятнадцати рабочих дней.

Взимание комиссий при предоставлении и обслуживании кредита не предусматривается.

Обеспечение возврата полученной от Банка суммы не требуется.

Возможно бесплатное изготовление дебетовой карты MasterCard Стандартной категории.

По желанию клиента возможно заключение договора о страховании его жизни.

Для оформления договора кредитный специалист может выехать на место работы клиента.

Документы для оформления

Для получения займа клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие гражданства России – для кредитования по программам «Партнёрская программа», «Для зарплатных клиентов» и «Для клиентов Premium», обслуживающихся по условиям Premium Direct, для кредитования по программе «Для клиентов Premium», обслуживающихся на условиях Premium Banking, приемлемо любое гражданство;
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории России в том регионе, где работает структурное подразделение Банка;
• Возраст не моложе 23 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата по кредитам «Партнёрская программа» и «Для клиентов Premium», не получающих на счета в Банке заработную плату; не моложе 23 лет и 60 лет по программе «Для зарплатных клиентов» и по программе «Для клиентов Premium», которым на счета в Банке перечисляется заработная плата;
• Наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше четырёх месяцев;
• Наличие среднемесячного совокупного собственного дохода за вычетом налогов в течение предшествующих четырёх месяцев не меньше 20 000 рублей для Москвы и области, 15 000 рублей для Санкт-Петербурга и области, 7 000 рублей для Железногорска, Орла и Старого Оскола, 9 000 рублей для остальных регионов; доход должен быть подтверждён справкой по форме 2-НДФЛ;
• Наличие постоянного места трудовой деятельности в регионе обращения за займом;
• Наличие стационарного рабочего телефона, а также домашнего или сотового телефона;
• Отсутствие непогашенной судимости;
• Согласие на обработку персональных данных и их передачу в бюро кредитных историй;
• Отсутствие статуса адвоката или владельца бизнеса (кроме нотариусов и адвокатов в составе адвокатских коллегий);
• По кредиту «Для зарплатных клиентов» дополнительным условием является получение заработной платы на счёт в Банке в течение двух месяцев до обращения за займом.

Для оформления договора по кредитам «Партнёрская программа» и «Для клиентов Premium» потребуется представление следующих документов:

• Анкета-заявление;
• Паспорт;
• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме, предусмотренной Банком, или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за предшествующий отчётный период;
• Документальное подтверждение занятости (если доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, — не требуется):

— копия страниц трудовой книжки (заполненные страницы и следующей за ними пустой), которая должна быть заверена работодателем и содержать отметку о работе в настоящее время;

— для лиц, состоящих на военной службе (распространяется только на офицерский состав) – копия контракта, заверенная печатью и подписью уполномоченного сотрудника с указанием его фамилии, имени и отчества, а также должности; или выписка из трудовой книжки, а также копия документов воинского учёта, или справка, выданная по месту службы, содержащая сведения о дате начала службы и должности; все документы заверяются уполномоченным лицом;

— для нотариусов – оригинал лицензии о наличии права осуществления нотариальной деятельности, а также приказ Министерства юстиции о назначении лица нотариусом;

— для адвокатов – служебное удостоверение с указанием сведений о регистрационном номере в реестре адвокатов;

• Документальное подтверждение дополнительных доходов (только если компания-работодатель по совместительству является партнёром Банка):

— при наличии доходов от работы на условиях совместительства – справка по форме 2-НДФЛ за период не меньше четырёх предшествующих месяцев или справка по форме, предусмотренной Банком;

— для подтверждения доходов от сдачи имущества в аренду: 1) оригинал или копия, заверенная нотариально, снятая с договора аренды, заверенная копия свидетельства, подтверждающего право собственности на имущество в аренде. Срок арендного договора не должен быть меньше срока кредита, за исключением договоров с условием об автоматической пролонгации и бессрочных договоров, а также договоров, которые хотя бы раз продлевались по истечении срока действия; 2) справка по форме 3-НДФЛ либо налоговая декларация при упрощённой системе налогообложения, или выписка по счёту в кредитной организации с круглой печатью, подтверждающая регулярные денежные перечисления в соответствующих суммах;

— для подтверждения дохода в виде пенсии: пенсионное удостоверение; справка, подтверждающая размер пенсии, выданная Пенсионным фондом РФ или пенсионным органом силовых ведомств; выписка по счёту клиента в кредитной организации, заверенная круглой печатью и содержащая информацию о получаемой пенсии.

Все справки и копии действительны в течение срока, равного 30 дням с момента их оформления (заверения).

Для заключения договора по кредиту «Для зарплатных клиентов» потребуется предъявление только паспорта и заполненной анкеты – при условии получения клиентом заработной платы на счёт в Банке в течение предшествующих двух месяцев.

Для получения кредита «Для клиентов Premium» лицам, имеющим иностранное гражданство, необходимо предъявить паспорт иностранного гражданина и на выбор:

• копию действующей визы, миграционную карту, а также копию, снятую с разрешения на осуществление трудовой деятельности в России (если есть), копию, снятую с отрывной части бланка с уведомлением о прибытии в Россию, содержащей отметку компетентного органа; или
• документальное подтверждение права временного проживания и копию разрешения на осуществление трудовой деятельности (если есть); или
• оригинал вида на жительство, а также копии страниц, содержащих персональные данные заёмщика, сведения о его регистрации, штампы о пролонгации действия документа.

Конкуренты: что могут предложить другие банки

Кредиты на специальных условиях для участников партнёрских программ выдаются также в Сбербанке России, Банке Москвы, Восточном Экспресс Банке и Банке Уссури.

В Сбербанке России существуют два вида потребительских кредитов с обеспечением – под поручительство физических лиц и под залог недвижимого имущества. Займы выдаются в рублях в сумме не более трёх миллионов рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте на срок до пяти лет. Процентная ставка составляет от 15,5% для клиентов, являющихся работниками аккредитованных Банком предприятий, и от 13,5% для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.

Потребительские кредиты, сопровождающиеся передачей в залог недвижимого имущества, выдаются при условии обременения недвижимого объекта, стоимость которого не менее, чем на 30% превышает величину получаемого займа. Процентная ставка по кредиту для клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте, составляет от 11,5%, а для остальных физических лиц – от 12,5% годовых.

Возраст лица, обращающегося за кредитом, может быть не менее 18 лет и не более 75 лет на момент полного возврата полученной суммы. Требуется регистрация в регионе обращения, а также наличие трудового стажа продолжительностью не менее полугода на текущем месте трудоустройства и не менее одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет, при этом требование о наличии суммарного стажа не распространяется на лиц, которым на счета в Банке выплачивается пенсия. Кредиты выдаются без комиссий. Возможно досрочное погашение без ограничений. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.

В Банке Москвы предлагается «Кредит наличными» для корпоративных клиентов. Займы выдаются в российской или иностранной валюте, в сумме не меньше 50 000 и не больше 3 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок до 5 лет. Величина процентной ставки составляет от 9,9% до 23,5% в рублях и от 7,4% до 21% годовых в долларах и евро. Заявка рассматривается в течение срока от 1 до 3 рабочих дней. Возможен досрочный возврат без ограничений и комиссий. В числе требований к заёмщикам наличие гражданства России, платёжеспособность достижение возраста не моложе 21 года и не старше 55/60 лет и наличие статуса работника партнёрского предприятия.

Кроме перечисленных Банком, корпоративные займы выдаёт КредитЕвропаБанк, но только для владельцев бизнеса.

Кредиты на Premium-клиентов предоставляются в Восточном Экспресс Банке и Банке Уссури.

В Восточном Экспресс Банке предлагается «Премиум кредит» для клиентов привилегированного уровня. Заявка рассматривается в течение срока не больше 2 рабочих дней. Взимание комиссий не предусматривается. На льготных условиях оформляется Премиальная кредитная карта. Клиенты обслуживаются в VIP-отделениях Банка. Размер займа составляет от 500 000 до 2 500 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок от полугода до 5 лет. Величина процентной ставки составляет от 18% до 27% годовых. В числе требований к клиентам наличие гражданства России и возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 75 лет по состоянию на дату его полного возврата. При заключении договора потребуется предъявление паспорта, анкеты VIP-клиента один из документов на автомобиль, при кредитном лимите более обозначенного выше – подтверждение платёжеспособности по форме 2-НДФЛ.

В Банке Уссури для привилегированных клиентов выдаётся кредит «Уссури Премиум». Величина процентной ставки составляет 18,2% годовых. Взимание комиссий и обязательное страхование не предусматриваются. Обеспечение и подтверждение платёжеспособности не требуются. Договор с Банком заключается на срок не больше 1 года. Размер кредита составляет от 300 000 до 750 000 рублей. В числе требований к клиентам возраст не моложе 20 лет при обращении за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие регистрации – постоянной или временной – в населённом пункте, где работает структурное подразделение Банка, срок которой не меньше полугода, наличие постоянной занятости и источника стабильного дохода в течение предшествующих полугода. При задержке очередного платежа в счёт возврата займа начисляется неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа. В числе необходимых документов только паспорт и анкета, но Банком могут быть запрошены дополнительные документы.

Отзывы

Положительные отзывы о кредитах РайффайзенБанка для зарплатных и корпоративных клиентов обусловлены крупными суммами, гибкими сроками действия договора, приемлемыми требованиями к заёмщикам и пакетом необходимых документов, а также предоставлением дополнительных услуг по желанию клиента.

Отрицательные отзывы связаны с необходимостью уплаты страховых платежей при возврате кредита, ограничением минимального платежа при досрочном возврате займа.

Кроме того, вызывает недовольство достаточно высокая по сравнению с другими кредитными организациями величина процентной ставки.

Заключение

Кредиты РайффайзенБанка  для зарплатных и корпоративных клиентов представляют собой кредитное предложение для работников предприятий, заключивших с Банком партнёрские соглашения или участвующие в зарплатном проекте. Предусматриваются крупные суммы, гибкие сроки их возврата, приемлемые требования к клиентам и пакету документов, предоставление дополнительных услуг по желанию заёмщика. Одновременно с этим процентные ставки в рамках данной программы достаточно высоки по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных организаций, при погашении кредита требуется внесение страхового платежа, а если клиент желает вернуть часть суммы досрочно, то минимальный размер платежа ограничен. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другого Банка.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Гибкие сроки;
3. Приемлемые требования к клиентам;
4. Дополнительные услуги.

Недостатки кредита:

1. Достаточно высокая процентная ставка;
2. Необходимость уплаты страхового платежа при погашении кредита;
3. Ограничение минимальной суммы платежа при досрочном возврате займа.

---