Онлайн-переводы с карты на карту в Альфа-Банке: удобный сервис и мгновенный результат

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Онлайн-переводы между картами, выпущенными разными кредитными организациями на территории разных государств СНГ, — одна из наиболее часто совершаемых банковских операций, составляющая основу банковского обслуживания. Платежи в электронной форме, особенно в режиме онлайн, — наиболее удобный способ перевода средств, так как при этом не требуется посещение отделений банка или банкоматов. Данная услуга предоставляется всеми кредитными организациями, в каждой из которых действуют свои условия. Свои особенности имеют и онлайн-переводы в Альфа-Банке.

Условия

Условия переводов различаются в зависимости от способа проведения транзакции:

Способ перевода	Особенности
	Доступность для карт	Обработка транзакций
Через сайт	VisaиMasterCard, втомчислеElectron иMaestro	Круглосуточно
Через Интернет-банк «Альфа-Клик»	VisaиMasterCard, втомчислеElectron иMaestro	Круглосуточно
Через приложение «Альфа-Мобайл»	VisaиMasterCard, втомчислеElectron иMaestro	Круглосуточно
Через SMS-сервис «Альфа-Чек»	VisaиMasterCard, втомчислеElectron иMaestro	Круглосуточно

 

Способ перевода	Особенности
	Необходимые данные	Лимит	Необходимость счёта в Альфа-Банке
Через сайт	Номер карты получателя	Не более 75 000 рублей или 2 500 долларов США	Отсутствует
Через Интернет-банк «Альфа-Клик»	Номер карты получателя	Не более 75 000 рублей или 2 500 долларов США	Отсутствует
Через приложение «Альфа-Мобайл»	Номер карты получателя	Не более 75 000 рублей или 2 500 долларов США	Отсутствует
Через SMS-сервис «Альфа-Чек»	Для получателя из другого банка – номер его карты; для получателей изАльфа-Банка – номер сотового телефона	Не менее 100 и не более 15 000 рублей	Наличие карты Альфа-Банка с подключённой услугой «Альфа-Чек»

Переводы осуществляются между картами, выпущенными кредитными организациями на территории России, Украины, Белоруссии, Армении, Казахстана, Азербайджана, Молдовы.

Для отправки перевода через систему «Альфа-Клик» следует войти в систему, перейти в меню «Перевод», вкладку «Карты» и по ссылке «Перевод с карты на карту».

При переводах на карты других банков при помощи системы «Альфа-Чек» следует отправить SMS-сообщение «Перевод Номер карты Сумма» (для других банков) или «Перевод Номер телефона Сумма» (для Альфа-Банка) на сервисный номер +7(903)767-22-65. Комиссия Банка за отправку сообщения не взимается, услуга оплачивается по тарифам оператора связи.

Отправитель перевода уплачивает комиссию, которая подлежит списанию с его карты при совершении операции. Величина комиссии определяется в зависимости от вида карты и способа перевода. Размер удерживаемой с отправителя суммы автоматически отображается на экране до отправления перевода.

При переводах внутри России размер комиссии составляет:

• Между картами, выпущенными в Альфа-Банке – 0% (при этом карта отправителя не должна быть кредитной);
• С карты, выпущенной в другом Банке, на платёжные инструменты Альфа-Банка – 0,5%, но не менее 30 рублей;
• Между картами, выпущенными в разных кредитных организациях, — 1,95%, но не менее 30 рублей;
• С кредитной карты, выданной Альфа-Банком, на другую карту Альфа-Банка или иной кредитной организации – 5,9%, но не менее 100 рублей.

При международных переводах (рубли, доллары США):

• Между картами, выпущенными Альфа-Банком на территории России, Украины, Белоруссии и Казахстана, — 1,5% + 30 рублей или 1 доллар США;
• Между картами, выданными в других банках в России и платёжными инструментами, выпущенными Альфа-Банком в Украине, Белоруссии и Казахстане, — 2% + 40 рублей или 1,3 доллара США;
• Между картами других банков в разных государств – 2% + 40 рублей или 1,3 доллара США;
• С кредитных карт Альфа-Банка на территории России на платёжные инструменты, выданные другими банками в Армении, Украине, Белоруссии, Казахстане, Азербайджане, Молдове, — 5,9%, но не менее 100 рублей или 3 долларов США.

Для переводов устанавливаются следующие лимиты:

• Не более 75 000 рублей или 2 500 долларов за одну транзакцию (комиссия удерживается отдельно);
• Не более 500 000 рублей по всем переводам в течение одного календарного месяца по одной карте (вместе с комиссиями);
• Не менее 100 и не более 15 000 рублей по всем переводам в течение одних суток посредством SMS, совершённых с использованием одного телефона (комиссия учитывается отдельно);
• Не более 10 переводов через SMS-сообщения в течение одних суток с одного телефона;
• Не более 50 переводов в течение календарного месяца с использованием одной карты.

Если операции совершаются с кредитных карт, то размер лимита снижается на сумму транзакций.

Если сумма переводов через SMS, совершённых в течение суток, достигает 5 000 рублей, то совершение последующих аналогичных операций в эти же сутки возможно только в том случае, если переводы с данной карты этого отправителя на ту же карту получателя уже совершались в течение предшествующих 30 суток (без учёта текущих) с использованием банкоматов, сайтов, Интернет-банка «Альфа-Клик», системы «Альфа-Мобайл»в любом размере, илипосредством SMS в сумме, превышающей 5 000 рублей.

Получатель освобождается от необходимости посещения структурного подразделения кредитной организации в целях получения суммы перевода, так как средства зачисляются на счёт, за которым закреплена его карта.

Срок зачисления средств варьируется в зависимости от правил, установленных кредитной организацией, выпустившей карту получателя:

• на карты, выданныеАльфа-Банком в России, Белоруссии, Украине (карты Visa), Казахстане (все карты);
• в течение 30 минут – в большинстве случаев – и от 1 до 5 дней (в зависимости от правил,      установленных банком получателя) — в остальных случаях – для карт Visaдругих      организаций;
• от 1 до 5 дней – в большинстве случаев от 1 до 5 дней (в зависимости от правил, установленных банком-получателем) – для карт MasterCard и Maestro.

Переводы совершаются с применением технологии безопасности операций «3DSecure» («Verifiedby Visa» или «MasterCard Secure Code») согласно правилам, установленным банком-эмитентом карты отправителя. В большинстве случаев для совершения операции необходимо ввод одноразового пароля, который предоставляется банком, эмитировавшим карту. Для совершения транзакций через SMS необходимо дополнительное SMS-сообщение, содержащее пароль, который формируется банком для гарантирования выполнения операции именно лицом, которое владеет телефоном или картой.

Виды переводов, совершение которых разрешено через Альфа-Банк.

Вид перевода	На карту в Альфа-Банке в России	На карты других российских банков
	Visa, MasterCard	Visa	MasterCard
C картVisa илиMasterCardАльфа-Банка в России	+	+	+
C карт Visa или MasterCard других российских банков	+	+	+
С картVisaдругих иностранных банков в СНГ	—	—	—
С карт MasterCard других иностранных банков в СНГ	+	—	+

Вид перевода	На карты других иностранных банков на территории СНГ
	Visa	MasterCard
C карт Visa или MasterCard Альфа-Банка в России	+	+
C карт Visa или MasterCard других российских банков	—	+
С карт Visa других иностранных банков в СНГ	—	—
С карт MasterCard других иностранных банков в СНГ	—	+

Запрещённые переводы:

• с карт, которыми не поддерживается технология«3DSecure»;
• с корпоративных, предоплаченных и виртуальныхкарт, эмитированныхАльфа-Банкомв России;
• с карт Visa, выданных иностранными банками;
• на карты Альфа-Банка в России, закреплённых за счетами не в российской валюте;
• между картами, выданными Альфа-Банкомв России, счета которых открыты в разных валютах;
• с участием корпоративных карт (закреплённых за счетами юридических лиц), выданных Альфа-Банкомв России.

Следует обратить внимание на то, что банком отправителя или банком получателя может быть отказано в совершении перевода в силу собственных условий и ограничений.

Переводы с помощью SMS-сообщений разрешаются только с карт, выданных Альфа-банком, при подключённой услуге «Альфа-Чек».

Переводы между картами осуществляются Альфа-Банком согласно условиям и правилам, установленным международными платёжными системами «MasterCard» и «Visa» с использованием технологий «MasterCard Money Send» и «Visa Personal Payments», а также «Платежи и переводы Visa».

Переводы между картами с использованием сайтов, мобильного приложения, SMS-сообщений, Интернет-банка «Альфа-Клик» или сайтов партнёров банка, таких, как «RuRu», «Одноклассники», «Banki.Ru», «CreditCardsOnline», осуществляются согласно Договору об условиях предоставления Альфа-Банку услуги по переводам между картами.

Невозможность выполнения перевода может быть вызвана следующими причинами:

• отсутствие технологии «3DSecure» по карте отправителя;
• недостаточное количество средств на карте отправителя;
• запрет переводов для данного типа карт;
• запрет переводов для карт, выпущенных на территории данной страны;
• несовпадение валют счетов карт отправителя и получателя;
• превышение лимита перевода;
• отказ банка отправителя или получателя в совершении операции;
• неверный ввод параметров операции, сроков или кодов CVV2 или CVC2.

Зачисление средств проверяется по карте, принадлежащей получателю, посредством формирования выписки. Если в установленный срок средства не зачислены, следует обратиться в Телефонный Центр или офис Альфа-Банка с вопросом или претензией с указанием даты, времени и суммы, а также номеров карт участников транзакции.

В случае ошибочного указания номера карты получателя, система после автоматической проверки сообщит отправителю об ошибке, состоящей во вводе несуществующего номера. При ошибочном вводе реального номера карты и успешной отправке суммы отзыв перевода невозможен, как и в случаях, когда отправитель передумал с совершением операции.

При отличии валюты счёта от валюты перевода, средства подлежат конвертации по курсу, установленному банком, который выпустил карту.

Конкуренты

Переводы с карты на карту осуществляются всеми кредитными организациями. Наиболее востребованы услуги Сбербанка России, Банка Русский Стандарт, Уральский Банк Реконструкции и Развития.

В Сбербанке России переводы осуществляются в рублях РФ в течение срока до двух рабочих дней. При переводах внутри страны комиссия составляет от 1% до 2% от передаваемой суммы, но не более 1 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. Комиссия при международных операциях составляет 2% от суммы перевода, но не менее 50 и не более 200 рублей при переводах с рублёвых счетов и 1%, но не менее 15 и не более 200 условных единиц. Максимальный размер перевода внутри страны не может быть более 5 000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте. При международных переводах ограничения по размеру передаваемых средств не предусматриваются.

В Банке Русский Стандарт при переводах внутри страны между картами Банка комиссия не взимается, при переводах с участием платёжных инструментов данного Банка других кредитных организаций она составляет 0,5%, а при переводах между картами других банков через банк Русский Стандарт размер комиссии составит 1.9%, но не менее 50 рублей. При международных переводах комиссия составляет 2%, но не менее 200 рублей, 7 долларов США или 5 евро. Срок обработки транзакции составляет до пяти дней. Лимит при переводах внутри России составляет 50 000 рублей за одну транзакцию, при международных переводах от 1 500 рублей до 2 500 долларов США. В течение суток максимальная сумма переводов составляет 100 000 рублей, в течение месяца – 500 000 рублей внутри России, а за пределы страны – 4,8 тысяч долларов США в сутки и 50 000 долларов в течение месяца.

В Уральском Банке Реконструкции и Развития переводы осуществляются в рублях в срок до пяти дней. При переводах между картами Банка лимиты на операции отсутствуют, а комиссии не взимаются. При переводах с карт Банка на карты других кредитных организаций комиссия составляет 1% от суммы операции, но не менее 50 рублей, а лимиты равны 15 000 рублей за один перевод, 90 000 рублей в течение суток и 6 операциями за сутки с одной карты. При переводах с карт других банков на карту Уральского Банка комиссия составляет 0,3%, но не менее 30 рублей, а сумма ограничивается 15 000 рублей за одну транзакцию, 30 000 рублей в течение суток и 6 операциями за стуки с одной карты. При переводах через Банк между картами других кредитных организаций комиссия составляет 1% от суммы, но не менее 100 рублей, а лимиты равны 15 00 рублей за один перевод, 30 000 рублей в течение суток и 6 операций за сутки с одной карты, а также не более 90 000 рублей на одну карту получателя и не более 6 операций в сутки на одну карту получателя.

Отзывы

Отзывы о переводах с карты на карту между банками стран СНГ через Альфа-Банк преимущественно положительны. В частности, клиенты, которым ранее приходилось отправлять средства с использованием иных сервисов (Почта России, системы переводов и другие), отмечают удобство использования карт, так как это занимает меньше времени, не требует знания подробных реквизитов, позволяет экономить на комиссии, так как в других сервисах она выше.

Негативные отзывы связаны с отказами кредитных организаций от совершения перевода без объяснения причин, а также ограничениями и запретами, устанавливаемыми при реализации данной услуги.

Заключение

Денежные переводы с карты на карту между странами СНГ через Альфа-Банк представляют собой сервис, направленный на повышение комфорта при осуществлении клиентами Банка финансовых операций. Пользование услугой предполагает комиссии и определённые ограничения, обусловленные требованиями банков и правилами безопасности. При нежелании пользоваться данным сервисом можно перевести деньги иным способом.

Достоинства услуги:

1. Быстрота и доступность;
2. Приемлемые комиссии;
3. Отсутствие необходимости открытия счёта или ввода реквизитов получателя.

Недостатки услуги:

1. Ограничения со стороны банков;
2. Возможность немотивированного отказа в переводе.

---