Обзор жилищного кредита Сбербанка на рефинансирование

Жилищный кредит Сбербанка на рефинансирование выдаётся в целях погашения займа, выданного другой кредитной организацией для приобретения или строительства жилого помещения на территории РФ.

Условия кредитования

Кредит выдаётся в рублях РФ в размере от сорока пяти тысяч до суммы, не превышающей меньшую из таких величин, как оставшаяся основная задолженность по выданному ранее займу или 85% стоимости жилья, на приобретение или строительство которого был взят кредит, по результатам оценки, или 85% стоимости другого жилого помещения, определённой оценщиком, которое было предоставлено в залог на срок действия договора о выдаче кредита.

Предусмотрено обязательное страхование объекта недвижимости, который передаётся в залог, от рисков гибели или повреждения на период, равный сроку действия договора на предоставление займа (не распространяется на земельный участок). Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика или созаёмщиков не является обязательным.

Срок предоставления денежных средств не может быть более 30 лет.

В качестве обеспечения по займу может выступать:

• Передача в залог жилья, на приобретение или строительство которого выдавался подлежащий рефинансированию кредит;
• На период до оформления залога на помещение, в целях оплаты приобретения или строительства которого выдавался рефинансируемый заём, необходимо предоставление других видов обеспечения, а именно:
• Залог другого имеющегося у клиента жилья;
• Привлечение физических лиц в качестве поручителей (по займам до трёх миллионов рублей это может быть единственной формой обеспечения).

Подробности о процедуре оформления обеспечения можно узнать в отделениях Сбербанка.

Процентные ставки

Величина ставки процента зависит от срока кредита.

Размер первоначального взноса	Срок до 10 лет	Срок от 10 до 20 лет	Срок от 20 до 30 лет
От 0%	12,25%	12,5%	12,75%

Устанавливаются надбавки в размере 0,5% для клиентов, работающих на аккредитованных Сбербанком предприятиях, и в размере 1% для остальных заёмщиков.

До того, как будет зарегистрирована ипотека, ставки увеличиваются на 1%.

Рассчитать ставку в конкретном случае можно при обращении в отделение Банка.

Требования к заёмщику

Для получения кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст не моложе 21 года по состоянию на дату получения займа и не старше 75 лет на момент погашения;
• Наличие общего трудового стажа продолжительностью не менее одного года за предшествующие пять лет (не распространяется на клиентов, получающих заработную плату на счёт в Сбербанке) и не менее шести месяцев на текущем месте работы;
• Созаёмщиками могут выступать не более трёх физических лиц, доходы которых принимаются в расчёт при определении суммы кредита;
• Для основного созаёмщика его супруг (супруга) выступает созаёмщиком вне зависимости от его (её) возраста и платёжеспособности (кроме случаев, когда имеет место действующий брачный договор).

Необходимые документы:

• Заявление заёмщика или основного созаёмщика;
• Заявление созаёмщика или поручителя или залогодателя для физического лица;
• Заявление залогодателя для юридического лица;
• Паспорта участников договора;
• Документы на объект  недвижимости, передаваемый в залог;
• Документальное подтверждение занятости и финансового состояния заёмщика, созаёмщиков и поручителей (если эти лица не получают пенсии на счета в Сбербанке);
• Документы на жилое помещение, подлежащее кредитованию;
• Документы, касающиеся рефинансируемого займа;
• Дополнительные документы – для участников специальных программ.

Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

Получение и погашение кредита

Заявка рассматривается в индивидуальном порядке в течение десяти рабочих дней с момента представления необходимых документов.

Требуемая сумма перечисляется единовременно, комиссия за выдачу средств не взимается.

Место выдачи займа – отделение Сбербанка России:

• По месту регистрации заёмщика или одного из лиц, являющихся созаёмщикаами;
• По месту нахождения жилого помещения, подлежащего кредитованию;
• По месту нахождения организации, где работает заёмщик или один из созаёмщиков, если данная организация участвует в «Зарплатном» проекте;
• По месту нахождения аккредитованной организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Погашение займа осуществляется посредством ежемесячного внесения аннуитетных платежей.

Возможно досрочное погашение в определённые даты без санкций со стороны Банка и ограничений вносимой суммы.

При задержке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы платежа с даты, в которую он должен был быть произведён до даты его фактического перечисления.

Специальные условия

Для отдельных категорий заёмщиков предусмотрен ряд специальных условий:

1.В рамках программы «Молодая семья»:

• Молодой семьёй признаётся семья, где один или оба супруга не достиг(-ли) возраста 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного родителя в возрасте до 35 лет и ребёнка или детей.
• Максимальный размер кредита не может быть более суммы, составляющей меньшую из таких величин, как остаток основной задолженности по займу, подлежащему рефинансированию, или 85% стоимости помещения, на рефинансирование кредита на оплату которого выдаются средства, или 85% стоимости иного жилого помещения по результатам оценки (для молодой семьи с ребёнком вместо 85% применяется величина, равная 90%);
• Предусмотрена отсрочка по уплате суммы, составляющей основной долг, а также возможность увеличения срока кредитования при рождении ребёнка или детей на срок, не превышающий достижения ребёнком или детьмитрёх лет.
• Заёмщик вправе привлечь в качестве созаёмщиков:

— если в семье до шести человек – супруга или супругу (при полной семье), родителей члена неполной молодой семьи;

— если в семье до трёх человек – супруга (при полной молодой семье) или родителей (из неполной молодой семьи) или иное физическое лицо – при этом их доход учитывается при расчёте размера займа.

2. Если объект недвижимости, на оплату строительства или приобретения которого был выдан заём, подлежащий рефинансированию,  было построено с привлечением средств Сбербанка, сумма займа не может быть более меньшей из следующих величин:

• Остатка задолженности по рефинансируемому займу;
• 90% определённой оценщиком стоимости объекта, в целях оплаты строительства или приобретения которого был выдан кредит, подлежащий рефинансированию;
• 90% стоимости предмета залога, определённой по результатам оценки.

3.При использовании средств, входящих в материнский капитал, они могут быть учтены как первоначальный взнос (кроме неустоек и штрафов). Подробности можно узнать на сайте Пенсионного фонда РФ http://www.pfrf.ru.

Резюме

Жилищный кредит на рефинансирование имеет целью помощь в погашении займа, полученного на приобретение или строительство собственного жилья – квартиры или дома. Данная программа позволяет единовременно получить необходимую для погашения долга сумму на выгодных условиях. Для клиентов, которым выплачивается заработная плата на счета, открытые в Сбербанке, а также клиентов, работающих в аккредитованных Банком организациях, предусмотрены специальные условия.

---