Вклад «Сохраняй» представляет собой наиболее простой вид вклада, предназначенный для широкого круга граждан, решивших положить денежные средства на депозитный счёт и получить их с процентами по истечении определённого периода времени.
Условия открытия вклада
Срок открытия вклада определяется индивидуально для каждого клиента, при этом по желанию последнего в расчёт принимаются не только годы или месяцы, но и недели и даже дни. Это удобно для вкладчиков, поскольку они сами могут установить срок, в течение которого им необходимо пользоваться депозитными средствами. Минимальный срок открытия вклада равен одному месяцу, а максимальный – трём годам. Такой диапазон вполне приемлем, так как в зависимости от конкретной жизненной ситуации могут потребоваться разные периоды времени для накопления на депозитном счёте необходимой клиенту суммы – всё зависит от количества средств, внесённых на счёт – иногда одного месяца может быть достаточно.
Депозитный счёт может быть открыт как в отечественной, так и в иностранной валюте, в частности, американских долларах или евро, то есть клиенту предоставлена возможность открыть счёт в той валюте, в которой это представляется ему наиболее выгодным. В то же время при намерении в дальнейшем обменять накопленную в иностранной валюте сумму вклада на рубли и пользоваться ею в России, необходимо учитывать колебания курсов и по возможности соотносить их со сроком вклада, чтобы достичь необходимой суммы в рублях.
Минимальная сумма, которая может быть внесена клиентом, составляет 1 000 рублей или эквивалент в другой валюте, выбранной для открытия счёта, максимальная сумма не ограничена. Очевидно, что чем меньше сумма вклада, тем больше должен быть срок его открытия.
Величина процентной ставки зависит от валюты, в которой открыт депозитный счёт, и срока действия договора вклада.
|
|
Внесённая вкладчиком сумма |
Срок договора |
||||||
| 1-2 месяца | 2-3 месяца | 3-6 месяцев | 6 месяцев – 1 год | 1-2 года | 2-3 года | 3 года | ||
|
По вкладам в рублях РФ |
1 000 — 100 000 | 4,90/ 4,90 |
5,00/ 5,01 |
5,25/ 5,27 |
5,95/ 6,02 |
6,65/ 6,86 |
7,15/ 7,66 |
7,40/ 8,26 |
| 100 000 — 400 000 |
5,00/ 5,00 |
5,25/ 5,26 |
5,50/ 5,53 |
6,05/ 6,13 |
6,75/ 6,96 |
7,25/ 7,78 |
7,50/ 8,38 |
|
| 400 000 — 700 000 |
5,15/ 5,15 |
5,40/ 5,41 |
5,65/ 5,68 |
6,20/ 6,28 |
6,90/ 7,12 |
7,40/ 7,95 |
7,65/ 8,57 |
|
| 700 00 — 2 000 000 |
5,30/ 5,30 |
5,55/ 5,56 |
5,80/ 5,83 |
6,35/ 6,43 |
7,05/ 7,28 |
7,55/ 8,12 |
7,80/ 8,76 |
|
| 2 000 000 и более | 5,50/ 5,50 |
5,75/ 5,76 |
6,00/ 6,03 |
6,55/ 6,64 |
7,25/ 7,50 |
7,75/ 8,35 |
8,00/ 9,01 |
|
|
По вкладам в долларах США |
100 — 3 000 | 1,00/ 1,00 |
1,10/ 1,10 |
1,20/ 1,20 |
1,40/ 1,40 |
1,90/ 1,92 |
2,40/ 2,46 |
2,65/ 2,76 |
| 3 000 — 10 000 | 1,10/ 1,10 |
1,20/ 1,20 |
1,35/ 1,35 |
1,60/ 1,61 |
2,10/ 2,12 |
2,60/ 2,67 |
2,85/ 2,97 |
|
| 10 000 — 20 000 | 1,20/ 1,20 |
1,30/ 1,30 |
1.45/ 1,45 |
1,70/ 1,71 |
2,20/ 2,22 |
2,70/ 2,77 |
2,95/ 3,08 |
|
| 20 000 — 100 000 | 1,35/ 1,35 |
1,45/ 1,45 |
1,60/ 1,60 |
1,85/ 1,86 |
2,35/ 2,38 |
2,85/ 2,93 |
3,10/ 3,24 |
|
| 100 000 и более | 1,50/ 1,50 |
1,60/ 1,60 |
1,75/ 1,75 |
2,00/ 2,01 |
2,50/ 2,53 |
3,00/ 3,09 |
3,25/ 3,41 |
|
|
По вкладам в евро |
100 — 3000 | 1,00/ 1,00 |
1,10/ 1,10 |
1,20/ 1,20 |
1,40/ 1,40 |
1,90/ 1,92 |
2,40/ 2,46 |
2,65/ 2,76 |
| 3 000 — 10 000 | 1,10/ 1,10 |
1,20/ 1,20 |
1,35/ 1,35 |
1,60/ 1,61 |
2,10/ 2,12 |
2,60/ 2,67 |
2,85/ 2,97 |
|
| 10 000 — 20 000 | 1,20/ 1,20 |
1,30/ 1,30 |
1.45/ 1,45 |
1,70/ 1,71 |
2,20/ 2,22 |
2,70/ 2,77 |
2,95/ 3,08 |
|
| 20 000 — 00 000 | 1,35/ 1,35 |
1,45/ 1,45 |
1,60/ 1,60 |
1,85/ 1,86 |
2,35/ 2,38 |
2,85/ 2,93 |
3,10/ 3,24 |
|
| 100 000 и более | 1,50/ 1,50 |
1,60/ 1,60 |
1,75/ 1,75 |
2,00/ 2,01 |
2,50/ 2,53 |
3,00/ 3,09 |
3,25/ 3,41 |
|
Пользование вкладом «Сохраняй»
По условиям данного вклада клиент не имеет возможности пополнять депозитный счёт или досрочно снимать с него средства, поэтому если неожиданно понадобится внести дополнительные средства для будущего увеличения суммы или снять часть внесенных средств, это будет невозможно. В связи с этим гражданин вынужден заблаговременно учитывать возможное изменение обстоятельств и оптимально рассчитывать срок и сумму вклада.
История в тему: Невозможность досрочного снятия вклада в Сбербанке помогла поставить верный диагноз
Проценты на внесённую сумму начисляются каждый месяц, что и позволяет установить один месяц в качестве минимального срока открытия вклада. Кроме того, положительной чертой депозита является то, что накопленные проценты суммируются с основной суммой, положенной на счёт, после чего проценты начисляются уже на более высокую сумму по сравнению с внесённой.
Суммы начисленных процентов, в отличие от средств, положенных на счёт, можно снимать в удобное время наличными или перечислять на кредитную или дебетовую карту.
Возможность увеличения процентной ставки в период действия договора вклада не предусматривается, поэтому в течение всего срока действия проценты начисляются в соответствии с тем размером, который действовал на момент открытия счёта.
Досрочное расторжение или продление договора вклада
Договор с Банком может быть расторгнут досрочно по желанию клиента, но при этом учитывается срок, на который бил изначально внесены средства. Так, если депозитный счёт был открыт на срок менее полугода, то проценты, начисленные за время, прошедшее с момента заключения договора до момента его расторжения, выплачиваются в полном объёме в соответствии со ставкой депозита до востребования. Если же сумма была внесена на более долгий срок – превышающий полгода – проценты выплачиваются в размере двух третей ставки. Таким образом, чем больше срок вклада, тем менее выгодно расторгать договор с Банком досрочно.
Договор вклада автоматически продлевается на тот же срок, на который изначально были внесены средства, если клиент не востребует накопленную сумму. Если ставка процента на момент пролонгации изменилась, то применению подлежит новый размер процентов. С одной стороны, это удобно для граждан, желающих продлить действие договора: им не придётся обращаться в Банк с заявлением о продлении договора. Ограничения по количеству продлений не предусматриваются. С другой стороны, досрочное истребование суммы вклада по условиям его открытия невозможно, то есть если договор продлится ещё на один срок вследствие того, что клиент по каким-то причинам не забрал вовремя сумму вклада, её можно будет получить только с ограничениями, предусмотренными в рамках правил досрочного расторжения договора.
Специальные условия
Для граждан, достигших пенсионного или предпенсионного возраста, предусмотрены специальные условия заключения договора. Для клиентов, вышедших на пенсию, применяется самая высокая из возможных ставка исходя из выбранного срока открытия вклада, которая не зависит от вносимой суммы. Вкладчикам, находящимся в предпенсионном возрасте, предоставляется возможность автоматического перевода их депозитных счетов на наиболее высокие процентные ставки при достижении ими возраста выхода на пенсию и продлении срока договора с Банком.
Резюме
Если вам понравились условия этого вклада, вы также можете посмотреть вклад «Премиальный» от Росавтобанка, т.к. он очень похож по своим характеристикам.
Достоинствами вклада «Сохраняй» являются индивидуальный расчёт срока, возможность выбора валюты счёта, удобный механизм начисления процентов, а также особые условия для граждан пенсионного возраста.
Не очень удобны отсутствие возможности досрочного снятия части внесённых средств и пополнения счёта, ограничения при досрочном расторжении договора.
В целом вклад может быть рекомендован гражданам, чётко определившим цель и срок заключения договора с Банком.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
