Обзор вклада в Сбербанке «Пополняй»

Вклад «Пополняй» в Сбербанке России во многом схож с другим видом депозита данного Банка под названием «Сохраняй», но в отличие от последнего предоставляет некоторые дополнительные возможности.

Условия открытия вклада

Как и по другим депозитам, по вкладу данного вида срок рассчитывается индивидуально с учётом лет, месяцев и дней. Минимальный срок по сравнению с программой «Сохраняй» увеличен и составляет три месяца. Данный срок оптимален для минимального использования возможностей, предоставляемых Банком для клиентов, открывающих данный вклад. Максимальный срок равен трём годам, как и по другим вкладам.

Депозитный счёт может быть открыт на выбор клиента в отечественной или иностранной (долларах США или евро) валюте в целях наиболее выгодного вложения денежных средств.

Как и по вкладу «Сохраняй» минимальная сумма, которую можно внести на счёт, составляет 1 000 рублей или эквивалент в выбранной валюте.

Пользование вкладом

В отличие от названного выше вклада депозитный счёт в рамках программы «Пополняй» предполагает возможность внесения средств в наличной и безналичной форме. Более удобно безналичное перечисление, так как в этом случае отсутствуют ограничения минимальной суммы пополнения вклада, тогда как при наличном внесении средств она должна быть не менее 1 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. Ограничения максимальной суммы пополнения не предусмотрены.

Программа рассчитана на накопление денежных средств, поэтому частичное их снятие с депозитного счёта запрещено, что вызывает необходимость для клиента внимательно относиться к расчёту суммы вклада и срока действия договора с Банком.

Начисление процентов

Как и по другим депозитным программам, начисление процентов по вкладу «Пополняй» происходит ежемесячно, при этом размер процентов добавляется к ранее имевшимся средствам и увеличивает исходную сумму.

Проценты могут быть сняты в любое удобное время наличными или переведены на другой счёт или карту.

Величина процентной ставки рассчитывается исходя из валюты вклада, срока договора и первоначального взноса.

Валюта депозитного счёта	Вносимая вкладчиком сумма	Срок договора
		3 — 6месяцев	6 месяцев — 1 год	1 — 2года	2 -3года	3 года
Рубли РФ	1 000 — 100 000	4,85/ 4,87	5,40/ 5,46	6,05/ 6,22	6,45/ 6,86	6,65/ 7,34
	100 000 — 400 000	5,05/ 5,07	5,50/ 5,56	6,15/ 6,33	6,55/ 6,98	6,75/ 7,46
	400 000 — 700 000	5,20/ 5,22	5,65/ 5,72	6,30/ 6,49	6,70/ 7,15	6,90/ 7,64
	700 000 — 2 000 000	5,35/ 5,37	5,80/ 5,87	6,45/ 6,64	6,85/ 7,32	7,05/ 7,83
	2 000 000 и более	5,55/ 5,58	6,00/ 6,08	6,65/ 6,86	7,05/ 7,55	7,25/ 8,07
Доллары США	100 — 3 000	1,10/ 1,10	1,30/ 1,30	1,75/ 1,76	2,20/ 2,25	2,40/ 2,49
	3 000 — 10 000	1,25/ 1,25	1,50/ 1,50	1,95/ 1,97	2,40/ 2,46	2,60/ 2,70
	10 000 — 20 000	1,35/ 1,35	1,60/ 1,61	2,05/ 2,07	2,50/ 2,56	2,70/ 2,81
	20 000 — 100 000	1,50/ 1,50	1,75/ 1,76	2,20/ 2,22	2,65/ 2,72	2,85/ 2,97
	100 000 и более	1,65/ 1,65	1,90/ 1,91	2,35/ 2,38	2,80/ 2,88	3,00/ 3,14
Евро	100 — 3 000	1,10/ 1,10	1,30/ 1,30	1,75/ 1,76	2,20/ 2,25	2,40/ 2,49
	3 000 — 10 000	1,25/ 1,25	1,50/ 1,50	1,95/ 1,97	2,40/ 2,46	2,60/ 2,70
	10 000 — 20 000	1,35/ 1,35	1,60/ 1,61	2,05/ 2,07	2,50/ 2,56	2,70/ 2,81
	20 000 — 100 000	1,50/ 1,50	1,75/ 1,76	2,20/ 2,22	2,65/ 2,72	2,85/ 2,97
	100 000 и более	1,65/ 1,65	1,90/ 1,91	2,35/ 2,38	2,80/ 2,88	3,00/ 3,14

Отличительной особенностью данного вклада является автоматическое увеличение ставки процента по достижении уровня, для которого предусмотрена более высокая ставка. Это очень удобно, так как за счёт постоянно растущей за счёт процентов исходной суммы депозита очередной размер, необходимый для повышения ставки, достигается достаточно быстро.

Расторжение и продление договора

По вкладу данного вида действует ограничение досрочного расторжения договора, характерное для других видов депозитов: если срок вклада согласно договору составляет менее полугода, выплачиваются проценты, предусмотренные для ставки по вкладу до востребования, но если срок составлял более полугода, то размер получаемых клиентом процентов уменьшается на одну треть от ставки до востребования.

Если по достижении срока востребования средств с депозитного счёта они не востребованы вкладчиком, договор с Банком автоматически пролонгируется на тот же срок. Ставка процента при этом применяется новая – по состоянию на следующий за датой истечения срока действия договора день. Количество продлений не огранивается. В силу сказанного вкладчик по истечении срока договора и отсутствии намерения его продлить должен своевременно обратиться в Банк и забрать средства во избежание применения ограничений, действующих при досрочном расторжении продлённого договора.

История в тему: Невозможность досрочного снятия вклада в Сбербанке помогла поставить верный диагноз

Особые условия

Вклад «Пополняй» имеет специфические особенности, связанные с ограничением максимального размера средств, находящихся на счёте. Наибольшая сумма, которая может храниться во вкладе, равна десятикратно увеличенному размеру первоначального взноса, а в случае пролонгации договора – десятикратно увеличенной сумме по состоянию на дату истечения срока договора. При превышении этих пределов проценты в размере, предусмотренном для соответствующих срока, валюты и размера вклада, начисляются в полном объёме только на ту часть, которая равна десяти размерам первоначального взноса, а на средства, составляющие разницу между указанным размером и фактической суммой вклада начисляются проценты по половине ставки, применяемой по состоянию на дату, когда установленный размер был превышен. Сниженные ставки применяются со дня, наступившего после даты превышения.

Если средства с депозитного счёта востребуются вкладчиком по истечении полугода после заключения договора или его продления, а размер вклада превышает установленный максимальный предел, то к разнице между установленным максимумом и фактической суммой применяется не только коэффициент 2/3, действующий при досрочном востребовании вкладов, открытых на срок более полугода, но и дополнительный коэффициент 1/2, который понижает размер процентов. При этом коэффициенты применяются к величине ставки, которая действовала по состоянию на дату открытия вклада или продления договора, а не на текущую дату.

Данные ограничения направлены не на уменьшение возможностей вкладчиков, а связаны скорее с необходимостью обеспечения сохранности вкладов. Как известно, все вклады в кредитных организациях подлежат страхованию, а в случае проблем в банковской деятельности возврату подлежит сумма не более максимально возможной для страхования. Во избежание утрат части чрезмерно большого вклада его максимальный размер ограничивается.

Специальные условия

Как и для вкладчиков по программе «Сохраняй», по данному виду вклада для граждан, вышедших на пенсию, предусмотрены специальные условия, состоящие в определении процентной ставки. Для вкладчиков данной категории применяется наиболее высокая процентная ставка из возможных для данного срока, вне зависимости от внесённой суммы. Если средства на депозитный счёт вносятся гражданином предпенсионного возраста, в этом случае предусматривается автоматический перевод его вклада на высшую процентную ставку после выхода вкладчика на пенсию и пролонгации договора.

Особенно следует отметить то, что на вклады, открытые гражданами пенсионного возраста, не распространяется ограничение максимальной суммы, хранящейся на счёте и связанные с её достижением последствия.

Резюме по вкладу «Пополняй»

Вклад «Пополняй» открывается в целях активного накопления денежных средств на депозитном счёте. Достоинствами вклада являются возможность его пополнения, выгодные условия начисления процентов, а также специальные условия для граждан, вышедших на пенсию. Неудобными для некоторых вкладчиков могут быть ограничение максимальной суммы на счёте, а также ограничения, связанные с досрочным расторжением договора с Банком. Однако при правильном планировании целей и сроков открытия вклада эти ограничения не будут иметь существенного значения.

---