Потребительское кредитование клиентов Альфа-Банка позволяет получить необходимую денежную сумму для потребительских целей без поручительства.
Условия кредитования
Кредиты предоставляются в российских рублях. Размер выдаваемой денежной суммы может быть от 5 400 для клиентов из Москвы и от 4 000 для граждан из других регионов до 84 000 рублей, при этом предусмотрены некоторые предложения, в рамках которых максимальная сумма займа может достигать 581 000 рублей.
Первоначальный взнос по кредиту может составлять от 0%.
Срок действия кредитного договора может составлять от трёх месяцев до трёх лет. Срок возврата взятой суммы выбирается клиентом самостоятельно.
Процентная ставка составляет не менее 14% и определяется индивидуально для каждого заёмщика в соглашении о кредите.
Не требуется привлечение физических лиц в качестве поручителей.
В пределах полученной клиентом суммы он может совершать любые покупки без каких-либо ограничений.
Предусмотрены несколько способов возврата кредита.
Требования к клиенту
Для получения потребительского кредита клиент должен:
- Иметь российское гражданство;
- Иметь постоянную регистрацию в Москве или московской области, либо ином регионе, в котором находится структурное подразделение Банка, куда гражданин обращается с заявлением и предоставлении займа;
- Быть в возрасте не моложе 20 лет для мужчин и 19 лет для женщин;
- Иметь постоянное место трудоустройства и стаж работы на данном месте продолжительностью не менее трёх месяцев;
- Не иметь просроченных долгов по другим займам.
Порядок предоставления кредита
Потребительские займы выдаются во всех точках продаж.
Заём по своему характеру является разовым и предоставляется в целях финансирования оплаты клиентами выбранных покупок в торговых точках.
Для оформления договора необходимо заполнить заявление-анкету по форме Банка и представить паспорт. По усмотрению гражданина им может быть предъявлен второй документ, например, заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о регистрации в качестве застрахованного лица в системе пенсионного страхования или свидетельство, подтверждающее постановку на учёт в качестве налогоплательщика, полис по обязательному медицинскому страхованию.
Заявление рассматривается в течение нескольких мнут в присутствии клиента. При этом следует учитывать, что Банк вправе отказывать в выдаче денежных средств и не объяснять причины принятия такого решения.
При положительном результате рассмотрения заявления консультант подтверждает сумму, которая подлежит выдаче гражданину, и заполняет необходимые для её выдачи документы.
За предоставление займа взимается комиссия в размере до 300 рублей.
При оформлении кредита одновременно выдаётся локальная карта, правила пользования которой аналогичны правилам использования любой банковской карты. Подробная информация приведена на сайте Альфа-Банка.
После этого гражданин может оформлять покупку на кассе в соответствующей торговой точке и получить товар.
За дополнительной информацией можно обратиться в любую точку продаж к консультанту или в Телефонный центр «Альфа-Консультант» по номеру +7 495 786-26-86 для граждан, находящихся в Москве, и по номеру 8 800 200-30-30 для жителей всех регионов России (звонок бесплатный).
Порядок обслуживания и погашения кредита
При обслуживании счёта взимается комиссия, составляющая до 1,99% от полученной суммы.
Погашение кредита осуществляется посредством ежемесячного перечисления аннуитетных платежей в соответствии с графиком, установленным договором.
Предусмотрена возможность досрочного возврата части полученных средств или все суммы кредита. В последнем случае возврат осуществляется с соблюдением общих условий предоставления потребительских кредитов физическим лицам. Комиссии и штрафы при досрочном возврате полученных денежных средств не взимаются.
Наиболее удобный для клиента способ возврата взятых средств выбирается им самостоятельно. За дополнительной информацией можно обратиться в отделение Банка или ознакомиться с ней на сайте кредитной организации.
Карта Visa Classic Unembossed
При оформлении кредита в точке продаж клиентам предоставляется неперсонифицированная кредитная карта Visa Classic Unembossed.
Данная карта позволяет идентифицировать клиента в структурных подразделениях Альфа-Банка и в банкоматах данной кредитной организации, получать информацию о состоянии текущего кредитного счёта и проводить операции по внесению денежных средств наличными на кредитный счёт, чтобы осуществлять погашение задолженности по займу.
Для клиентов, у которых нет проблем с кредитной историей, предусматривается возможность заключить дополнительное соглашение об установлении кредитного лимита по счёту карты.
Если после ознакомления с кредитной историей гражданина Банком принимается положительное решение по данному вопросу, клиенту направляется SMS-сообщение на тот номер сотового телефона, который был указан при оформлении кредита.
Карта Visa classic Unembossed предполагает установление кредитного лимита без представления дополнительных документов.
Кредитный лимит может быть возобновлён, а его размер составляет от трёх до ста пятидесяти тысяч рублей.
Размер периодических платежей может составлять от 5% до 100% размера оставшейся суммы задолженности.
Предусмотрено автоматическое восстановление доступного лимита на сумму, которая была внесена в счёт погашения займа.
Время использования лимита не ограничивается.
Карта действует во всех странах мира, где принимаются к оплате карты платёжной системы «Visa».
Кроме того, доступен Интернет-сервис «Альфа-Клик» и консультации по телефону в службе «Альфа-Консультант».
Пополнение счёта карты в целях возврата полученной суммы может осуществляться клиентом:
- посредством внесения средств на счёт карты в банкоматах Альфа-Банка, где есть функция приёма наличных;
- при обращении в Телефонный Центр, где с помощью оператора возможно осуществление перевода средств с другого счёта в Альфа-Банке;
- при обращении в отделения Банка;
- путём совершения банковского перевода; в ряде кредитных организаций, являющихся партнёрами Альфа-Банка, действует упрощённый порядок приёма средств и применяются сниженные комиссии;
- с использованием платёжных терминалов.
При погашении займа следует обратить внимание на то, что номер счёта для внесения средств в счёт погашения кредита и номер счёта кредитной карты не совпадают.
Проведение операций по карте Visa Classic Unembossed в рамках Общих условий выдачи кредитных карт, открытие и кредитование счёта карты Альфа-Банка возможны только тогда, когда заключено соглашение о кредитовании. Решение о заключении данного соглашения принимается Банком самостоятельно. До того, как будет заключено данное соглашение, карта может использоваться только при идентификации её держателя в банковских подразделениях и устройствах самообслуживания в целях получения сведений о состоянии текущего кредитного счёта и погашении кредита.
Потребительская карта
По потребительской карте размер первоначального кредитного лимита составляет 3 000 рублей, а процентная ставка равна 19,9% в год.
При обслуживании карты ежемесячно взимается комиссия в размере 1,99% от текущей суммы задолженности. Если карта оформлена до 19.11.2007 года, размер комиссии равен 10 американским долларам в год, а при оформлении карты после 20.11.2007 года — 399 рублей за год.
Ежемесячный платёж должен быть не меньше 5% суммы долга и не меньше 320 рублей.
В пределах установленного лимита овердрафта клиент может снимать наличные в устройствах самообслуживания.
Держателям карт предоставляются специальные предложения и скидки в процессе пользования картой для оплаты товаров и услуг в организациях, являющихся партнёрами Альфа-Банка.
Погашать задолженность на счёте потребительской карты можно посредством ежемесячных платежей, размер которых не может быть менее минимального предела, установленного в соглашении о потребительской карте. Также уплате подлежат комиссии и проценты, которые начисляются по состоянию на дату, в которую начинается платёжный период по карте.
Также возможен возврат суммы займа в полном объёме в любе время без санкций и комиссий со стороны Банка. Кроме того, клиенту предоставлена возможность самостоятельного определения оптимального для него размера ежемесячных платежей, который не может быть меньше минимального предела, устанавливаемого в соглашении о потребительской карте.
Уточнить размер минимального ежемесячного платежа можно при обращении в Телефонный центр Банка.
С дополнительной информацией о способах возврата денежных средств можно ознакомиться на сайте Банка в разделе «Альфа-платёж».
В настоящее время выпуск потребительских карт не осуществляется, но выпущенные до настоящего времени карты обслуживаются без ограничений.
Резюме
Потребительский кредит Альфа-Банка представляет собой источник финансирования приобретения товаров и услуг, доступный непосредственно в пунктах продаж. К клиентам предъявляются стандартные требования. Для оформления кредита необходимо минимальное количество документов. Действуют приемлемые процентные ставки, гражданам доступны различные способы возврата полученной денежной суммы. Для более удобного пользования поученной суммой выдаётся локальная карта, а при положительной кредитной истории по решению Банка может быть выдана также ещё одна специальная карта для быстрого и удобного совершения желаемых покупок.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
