Обзор кредитных карт Сбербанка «Подари жизнь» Visa Gold и Visa Classic

Кредитные карты «Подари жизнь» выпускаются в благотворительных целях, а их название соответствует одноименному фонду помощи детям.

Благотворительная программа

С каждого выданного клиенту платёжного инструмента Сбербанком в фонд «Подари жизнь» перечисляются пожертвования в размере 50% доходов Банка, полученных в течение первого года обслуживания карты и 0,3% сумм, потраченных держателем карты на покупки, а также в размере 0,3% денежных средств, затраченных на совершение покупок за счёт остатка на карте.

Описание карты

Счёт карты открывается в рублях РФ.

Данный платёжный инструмент действует в течение трёх лет.

Предоставляется период льготного кредитования продолжительностью не более пятидесяти календарных дней.

Величина процентной ставки по займам составляет для карт статуса Classic от 19% (при наличии предодобренного предложения) до 24% годовых, а для карт статуса Gold – от 17,9% (при наличии предодобренного предложения) до 23% годовых.

Каждая карта содержит защиту в форме электронного чипа.

Стоимость обслуживания платёжного инструмента составляет 900 рублей в год для карт со статусом Classic и от 0 рублей (при наличии предодобренного предложения) до 3 500 рублей в год для карт со статусом Gold.

Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Доступные услуги

Держателям карт данного вида предоставляются:

• Кредитная линия в размере от пятнадцати до шестисот (при наличии предодобренного предложения) тысяч рублей;
• Возможность управления счётом и возврата суммы займа посредством удалённых сервисов «Сбербанк Онл@йн» и «Мобильный банк»;
• Возможность использования бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»;
• Возможность участия в партнёрских программах и получения соответствующих скидок и специальных предложений;
• Дополнительные предложения и скидки, которые предоставляет международная платёжная система «Visa» (подробности      можно узнать на сайте www.visa.com.ru);
• Возможность пользования сервисом экстренной выдачи денежных средств наличными, если карта утрачена за пределами России;
• Держателям карт от Visa со статусом Gold также доступны другие сервисы, которые предоставляет международная      платёжная система «Visa»:

— скидки и привилегии в рамках программы «Мир привилегий Visa» (дополнительная информация доступна на сайте www.visapremium.ru);

— предоставление медицинских услуг во время путешествий;

— доступ к консьерж-сервису.

Более подробную информацию можно узнать по адресу http://visa.com.ru/wv/gold/main.jsp.

Операции по картам

По картам данной категории разрешены следующие операции:

• Осуществление безналичных платежей в качестве платы за товары и услуги на территории России и других государств;
• Оплата товаров, приобретаемых в Интернет-магазинах;
• Получение денежных средств в банкоматах на территории России и за её пределами;
• Осуществление платежей с использованием сервисов «Сбербанк Онл@йн» и «Мобильный банк»;
• Осуществление платежей через банкоматы и терминалы Сбербанка;
• Осуществление операций с использованием реквизитов карты (посредством электронной почты или телефона);
• Пополнение баланса карты наличными средствами или потеем безналичного перевода на счёт карты;
• Прикрепление карты к электронным кошелькам в системах «Qiwi», «Pay Pal» и других.

Требования к клиенту

Для получения названных карт клиент Банка должен соответствовать следующим требованиям:

• Российское гражданство;
• Возраст не моложе 21 года и не старше 65 лет;
• Наличие постоянной регистрации на территории России;
• Наличие общего трудового стажа продолжительностью от одного года за предшествующие пять лет и стажа работы на текущем месте продолжительностью от шести месяцев.

Порядок оформления карты

Для оформления карты следует обратиться в отделение Банка по месту регистрации клиента, заполнить и подписать заявление и представить все необходимые документы.

К таким документам относятся:

• Паспорт;
• Подтверждение стажа (выписка из трудовой книжки или трудовой договор) и платёжеспособности (справка по форме 2-НДФЛ или иной документ, который принимается Банком; для лиц, получающих пенсию – справка из отделения Пенсионного фонда РФ о её размере).

Заявление рассматривается в течение двух рабочих дней с момента представления всех документов, после чего клиенту будет сообщено о решении, принятом Банком.

Если клиенту выплачивается заработная плата на счёт карты Сбербанка или у него имеется дебетовая карта, вклад или потребительский, жилищный либо автокредит, есть возможность получения предодобренного предложения относительно кредитной карты. В случае такого предложения клиенту будет достаточно представить только паспорт.

Классические карты, содержащие одобренный кредитный лимит (на них не указывается имя владельца), выдаются в срок до 15 минут, а также возможно оформление другой (именной) карты на выбор клиента и её получение в срок до нескольких дней.

Клиент может узнать о том, имеется ли у него предодобренное предложение, обратившись в отделение Банка или используя услугу «Сбербанк Онл@йн».

Дополнительные услуги

Держатели указанных кредитных карт могут пользоваться дополнительными услугами:

• «Сбербанк Онл@йн» — система автоматизированного обслуживания клиентов через сеть Интернет;
• «Мобильный банк» — пакет услуг, которые Сбербанк России реализует с использованием средств сотовой связи для клиентов, являющихся держателями международных платёжных инструментов;
• «Автоплатёж» — возможность автоматического пополнения баланса мобильного телефона при достижении заранее установленного уровня баланса со счёта кредитной карты; пополнить можно счета, баланс которых исчисляется в рублях РФ; основанием является поручение клиента;
• Операции через сеть Интернет в защищённом режиме: при этом используется технология «Verified by Visa»:

— Услуга имеет целью обеспечение безопасности при совершении покупок в сети Интернет. При этом клиенту направляется запрос подтверждения совершения им той или иной операции по карте, после чего будет необходим ввод одноразового пароля, который предоставляется в банкомате: распечатывается чек, содержащий 10 пролей, каждый из которых включает 8 символов – цифр и букв латинского алфавита.

— Следует учитывать, что проведение операций в защищённом режиме возможно на сайтах, где используется данная технология.

— Пароли должны храниться в местах, недоступных для посторонних во избежание неправомерного использования карты. Их запрещается сообщать или передавать другим людям. Ответственность за неправомерное использование карты с применением паролей несёт её законный владелец.

— Если чек, содержащий пароли, был утрачен, требуется получение нового чека, после выдачи которого старые пароли блокируются и их использование перестаёт быть возможным.

— На сайте Сбербанка можно также ознакомиться с Памяткой для держателей карт международного уровня и Инструкцией по осуществлению платежей через сеть Интернет.

• Осуществление безналичного списания и перевода денежных средств в банкоматах и иных устройствах самообслуживания.

— Данная услуга доступна для держателей карт Сбербанка, кроме платёжных инструментов, принадлежащих к международным платёжным системам.

— При поступлении от держателя карты соответствующего поручения средства могут перечисляться на счета организаций, относящихся к структурным подразделениям Сбербанка, а также других кредитных организациях, за исключением переводов за границу.

— Тарифы безналичного перечисления можно узнать на сайте Банка.

Услуги могут предоставляться по стандартным тарифам или в рамках предодобренного предложения.

Способы совершения операций по карте

Существуют различные способы перечисления средств на другие счета и пополнения счёта карты, среди которых каждый держатель может выбрать наиболее удобный.

К таким способам относятся:

• Перевод денежных средств со счёта дебетовой карты с использованием услуг «Мобильный банк», «Сбербанк Онл@йн», банкоматов и иных устройств самообслуживания;
• Внесение денег наличными через соответствующие банкоматы Сбербанка;
• Перечисление средств безналичным путём с других счетов, включая счета, открытые в других кредитных организациях;
• Перевод средств при помощи сервиса «Платежи и переводы Visa», доступный  через банкоматы, сеть Интернет, мобильный телефон, терминалы самообслуживания, которыми поддерживается данная услуга. Для перевода при этом потребуется только номер карты, на которую необходимо перечислить средства (подробнее: www.visa.com.ru/uv/vpp/info.html);
• Перевод средств при помощи банкоматов или терминалов самообслуживания в организации, которая поддерживает данную услугу. Следует  вставить карту другого Банка в приёмник банкомата, а далее в соответствии с подсказками на экране набрать номер платёжного карты, выданной в Сбербанке (она должна относиться к той же платежной системе), ввести сумму для перевода и подтвердить. Перевести наличные можно в банкоматах, где есть функция приёма наличных от сторонних кредитных организаций, которые указаны на соответствующей странице в сети Интернет.

Денежные средства зачисляются на счёт в срок от двух минут до трёх дней.

• Пополнение карты при обращении к сотруднику Банка. Может быть использован номер карты (его достаточно назвать и предъявить паспорт) или номер карточного счёта (только в рублях). В последнем случае необходимо указание реквизитов, которые имеет территориальный банка Сбербанка России, являющийся эмитентом карты, а также номера пополняемого счёта.

Информацию об операциях, совершённых по карте, общей сумме средств, составляющих остаток по платёжным инструментам, можно получить:

• Посредством почты или e-mail (по выбору клиента), куда Банком направляются ежемесячные отчёты;
• На мобильный телефон в виде SMS-уведомлений при подключении услуги «Мобильный банк»;
• В Интернет-банке при подключённой услуге «Сбербанк Онл@йн», где отчёт формируется клиентом самостоятельно;
• При обращении в контактный центр Сбербанка.

Резюме

Получая кредитную карту «Подари жизнь», клиент принимает участие в программе помощи детям, имеющим проблемы со здоровьем, даря им надежду на возвращение к полноценной жизни. При этом картой удобно пользоваться, она предоставляет доступ к широкому кругу услуг, а перечисляемые в благотворительный фонд взносы для клиента практически незаметны.

---