Обзор кредита Сбербанка на строительство жилого дома

Кредит на строительство жилого дома предоставляется в целях финансирования строительства жилья в индивидуальных зданиях.

Условия кредитования

Кредит может быть выдан в рублях РФ или иностранной валюте (долларах США, евро) в размере от трёхсот тысяч рублей до суммы, составляющей 85% стоимости строительства в соответствии с договором или 85% стоимости иного жилого помещения, передаваемого в залог, по результатам оценки.

Денежные средства могут быть перечислены на карту «Credit Momentum» от Visa или MasterCard (кредитный лимит – 150 000 рублей) или персонализированную карту (кредитный лимит – 200 000 рублей). Карта выдаётся после принятия положительного решения по заявлению о выдаче кредита.

Предусмотрено обязательное страхование предмета залога от риска гибели или повреждения на период, равный сроку действия договора на предоставление кредита. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика или созаёмщиков не является обязательным.

Договор действует не более 30 лет.

В качестве обеспечения может выступать:

• Кредитуемый объект недвижимости;
• Иное жилое помещение, имеющееся у заёмщика;
• До оформления передачи недвижимости в залог – иные формы обеспечения;
• Если предметом залога является дом или его часть, необходима передача в залог земельного участка, на котором находится указанное здание, или права аренды данного участка.

Дополнительную информацию о процедуре предоставления обеспечения можно получить в отделениях Банка.

Процентные ставки

Величина процентной ставки варьируется в зависимости от размера первоначального взноса, срока действия кредитного договора и валюты, в которой выдаётся заём.

Размер   первоначального взноса (в % от стоимости строительства)	Срок до 10 лет	Срок от 10 до   20 лет	Срок от 20 до   30 лет
По займам,   выдаваемым в рублях
От 50%	12,5%	12,75%	13%
От 30% до 50%	12,75%	13%	13,25%
От 15% до 30%	13%	13,25%	13,5%
По займам,   выдаваемым в иностранной валюте
От 50%	10,5%	10,75%	11%
От 30% до 50%	10,75%	11%	11,25%
От 15% до 30%	11%	11,25%	11,5%

Если клиент не получает заработную плату на счёт в Сбербанке, к указанным ставкам начисляется надбавка в размере 0,5% для заёмщиков, являющихся работниками аккредитованных Банком предприятий, и в размере 1% для остальных заёмщиков.

До того, как будет зарегистрирована ипотека, применяются ставки, увеличенные на 1%.

Для расчёта ставки процента в конкретном случае можно обратиться в отделение Банка.

Для заёмщиков, являющихся участниками программы «Молодая семья», у которых есть ребёнок или дети, первоначальный взнос составляет не менее 10% стоимости строительства.

Если в залог передаётся иное жилое помещение, действует ставка после регистрации ипотечной сделки.

Требования к заёмщику

Для получения кредита клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст не моложе 21 года по состоянию на дату получения займа и не старше 75 лет на момент погашения;
• Наличие общего трудового стажа продолжительностью не менее одного года за предшествующие пять лет (не распространяется на клиентов, получающих заработную плату на счёт в Сбербанке) и не менее шести месяцев на текущем месте работы;
• Созаёмщиками могут выступать не более трёх физических лиц, доходы которых принимаются в расчёт при определении суммы кредита;
• Для основного созаёмщика его супруг (супруга) выступает созаёмщиком вне зависимости от его (её) возраста и платёжеспособности (кроме случаев, когда имеет место действующий брачный договор).

Необходимые документы:

• Заявление заёмщика или основного созаёмщика;
• Заявление созаёмщика или поручителя или залогодателя для физического лица;
• Заявление залогодателя для юридического лица;
• Паспорта участников договора;
• Документы на объект  недвижимости, передаваемый в залог;
• Документальное подтверждение занятости и финансового состояния заёмщика, созаёмщиков и поручителей;
• Документы на жилое помещение, подлежащее кредитованию (могут быть представлены в Банк в течение 120 календарных дней);
• Документальное подтверждение наличия у заёмщика (или созаёмщиков) средств для уплаты первоначального взноса;
• Дополнительные документы – для участников специальных программ.

Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

Получение и погашение займа

Заявление рассматривается в индивидуальном порядке в срок от двух до пяти дней с момента представления всех необходимых документов.

Требуемая сумма перечисляется по частям, без комиссии.

Место выдачи займа – отделение Сбербанка России:

• По месту регистрации заёмщика или одного из лиц, являющихся созаёмщикаами;
• По месту нахождения жилого помещения, подлежащего кредитованию;
• По месту нахождения организации, где работает заёмщик или один из созаёмщиков, если данная организация участвует в «Зарплатном» проекте;
• По месту нахождения аккредитованной организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Возврат полученной суммы осуществляется посредством перечисления ежемесячных аннуитетных платежей согласно установленному Банком графику.

Возможно досрочное погашение в определённые Банком даты без санкций, комиссий и ограничений вносимой суммы.

При задержке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% суммы просроченного платежа за каждый день задержки до момента фактического перечисления платежа.

Специальные условия

Для отдельных категорий заёмщиков предусмотрен ряд специальных условий:

1.В рамках программы «Молодая семья»:

• Молодой семьёй признаётся семья, где один или оба супруга не достиг(-ли) возраста 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного родителя в возрасте до 35 лет и ребёнка или детей.
• При наличии ребёнка или детей размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости кредитуемого помещения, при отсутствии детей – от 15% стоимости жилья, подлежащего кредитованию.
• Предусмотрена отсрочка по уплате суммы, составляющей основной долг, а также возможность увеличения срока кредитования при рождении ребёнка или детей на срок, не превышающий достижения ребёнком или детьмитрёх лет.
• Заёмщик вправе привлечь в качестве созаёмщиков:

— если в семье до шести человек – супруга или супругу (при полной семье), родителей члена неполной молодой семьи;

— если в семье до трёх человек – супруга (при полной молодой семье) или родителей (из неполной молодой семьи) – при этом их доход учитывается при расчёте размера займа.

2. Если жильё строится с привлечением средств Сбербанка России:

• Действуют сниженные ставки (указанные в таблице выше);
• Размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости жилья, подлежащего кредитованию;
• В качестве обеспечения по займу выступает кредитуемое жильё, а до оформления его в качестве залога в ином обеспечении нет необходимости.

3. При получении займов, размер которых не превышает 300 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте не требуется представление результатов оценки жилья, подлежащего кредитованию.

4. В рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал»:

• В качестве первоначального взноса могут быть привлечены средства материнского капитала полностью или в части – при соблюдении условия о пропорциональном увеличении размера займа на сумму, указанную в документах Пенсионного фонда РФ об остатке средств, входящих в материнский капитал;
• Приобретаемое жилье должно стать собственностью заёмщика или общей долевой собственностью супругов и (или) собственностью из детей;
• До истечения шести месяцев с момента получения денежной суммы заёмщик обращается в отделение Пенсионного фонда РФ, чтобы перечислить средства материнского капитала или их часть в счёт погашения долга;
• Информацию о порядке использования средств, составляющих материнский капитал, можно узнать на сайте Пенсионного фонда РФ — http://www.pfrf.ru.

5. При использовании индивидуальных сейфов Сбербанка в процессе совершения сделки по купле-продаже при получении кредита:

• На период оформления передачи кредитуемого жилья в залог иное обеспечение не требуется;
• Денежные средства передаются продавцу после регистрации сделки купли-продажи, после наступления момента, когда право собственности на объект недвижимости перейдёт к покупателю, после того, как состоится государственная регистрация права собственности на недвижимый объект, а также после того, как будет осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Сбербанка.

6. Возможна отсрочка по возвращению основного долга, если заёмщиком (или созаёмщиками) будет представлено документальное подтверждение увеличения стоимости строительных работ. Отсрочка предоставляется на период строительства, не превышающий двух лет с даты принятия решения об отсрочке.

Налоговые вычеты

На сумму процентов, которые уплачиваются в рамках целевого ипотечного кредита, распространяются налоговые вычеты в размере 13% величины всех перечисленных заёмщиком процентов. Имущественный налоговый вычет при покупке жилого помещения в настоящее время составляет 2 миллиона рублей. Новый размер действует для граждан, покупавших недвижимость после 1 января 2008 г. и не получавших имущественный вычет по налогу на доходы физических лиц. Более подробную информацию модно узнать на сайте, принадлежащем Федеральной налоговой службе, — http://www.nalog.ru.

Резюме

Кредит на строительство жилого дома позволяет получить денежную сумму, необходимую для строительства собственного дома. Действуют приемлемые процентные ставки. Для клиентов, которым выплачивается заработная плата на счета, открытые в Сбербанке, а также клиентов, работающих в аккредитованных Банком организациях, предусмотрены специальные условия.

---