Обзор кредита Сбербанка на приобретение строящегося жилья

Кредит на приобретение строящегося жилья выдаётся для инвестирования денежных средств в строительство квартиры или дома.

Условия кредитования

Предоставление кредита возможно в рублях, долларах США или евро в размере от сорока пяти тысяч рублей до суммы, составляющей 85% стоимости жилого помещения подлежащего кредитованию, согласно договору или 85% стоимости другого объекта жилой недвижимости, который передаётся в залог.

Денежные средства могут быть перечислены на карту «Credit Momentum» от Visa или MasterCard с лимитом, равным 150 000 рублей, а также на персонализированную карту, где лимит составляет 200 000 рублей.

Предполагается обязательное страхование жилья, передаваемого в залог, от гибели или порчи на срок, в течение которого будет действовать кредитный договор. Обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика или созаёмщиков не требуется.

В качестве обеспечения возврата займа может быть оформлено в залог кредитуемое жилое помещение или иной объект жилой недвижимости. На период оформления необходимых документов на кредитуемое жильё требуется передача в залог другого жилья, кроме случаев, когда размер кредита не превышает 300 000 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте. Если в качестве обеспечения передаётся жилой дом или его часть, требуется оформление залога на земельный участок, на котором расположено указанное здание, или права аренды данного участка. За более подробной информацией относительно порядка обеспечения кредита можно обратиться в отделение Банка.

Договор с Банком заключается на срок до 30 лет.

Процентные ставки

Величина процентной ставки зависит от размера уплаченного заёмщиком первоначального взноса, срока действия договора и валюты выдачи кредита.

Размер первоначального взноса (в % от стоимости объекта)	Срок до 10 лет	Срок от 10 до 20 лет	Срок от 20 до 30 лет
По займам, выдаваемым в рублях
От 50%	12%	12,25%	12,5%
От 30% до 50%	12,25%	12,5%	12,75%
От 15% до 30%	12,5%	12,75%	13%
По займам, выдаваемым в иностранной валюте
От 50%	10%	10,25%	10,5%
От 30% до 50%	10,25%	10,5%	10,75%
От 15% до 30%	10,5%	10,75%	11%

Если недвижимый объект построен без привлечения денежных средств Сбербанка России, а клиент не получает заработную плату на счёт в Банке, то к указанным процентным ставкам начисляется надбавка в размере 0,5% для клиентов, которые работают на аккредитованных предприятиях, и в размере 1% для остальных заёмщиков.

Если объект был построен с привлечением средств Сбербанка, действуют ставки процента, предусмотренные для заёмщиков, которым на счета в Банке перечисляется заработная плата.

До момента, пока не будет оформлена регистрация ипотечной сделки, применяются ставки процента с надбавкой в размере 1%.

Рассчитать размер ставки для конкретного заёмщика можно при обращении в отделение Банка.

Для лиц, обращающихся за кредитом в рамках программы «Молодая семья» и имеющих ребёнка (или детей), размер первоначального взноса составляет 10% стоимости объекта недвижимости.

Если в залог передаётся иное жилое помещение, имеющееся у заёмщика, применению подлежат ставки процента после регистрации ипотечной сделки.

Требования к заёмщику

Для получения кредита клиент Банка должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст не моложе 21 года по состоянию на дату получения займа и не старше 75 лет на момент погашения;
• Наличие общего трудового стажа продолжительностью не менее одного года за предшествующие пять лет (не распространяется на клиентов, получающих заработную плату на счёт в Сбербанке) и не менее шести месяцев на текущем месте работы;
• Созаёмщиками могут выступать не более трёх физических лиц, доходы которых принимаются в расчёт при определении суммы кредита;
• Для основного созаёмщика его супруг (супруга) выступает созаёмщиком вне зависимости от его (её) возраста и платёжеспособности (кроме случаев, когда имеет место действующий брачный договор).

Необходимые документы:

• Заявление заёмщика или основного созаёмщика;
• Заявление созаёмщика или поручителя или залогодателя для физического лица;
• Заявление залогодателя для юридического лица;
• Паспорта участников договора;
• Документы на объект  недвижимости, передаваемый в залог;
• Документальное подтверждение занятости и финансового состояния заёмщика, созаёмщиков и поручителей;
• Документы на жилое помещение, подлежащее кредитованию (могут быть представлены в Банк в течение 120 календарных дней);
• Документальное подтверждение наличия у заёмщика (или созаёмщиков) средств для уплаты первоначального взноса;
• Дополнительные документы – для участников специальных программ.

Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

Получение и погашение кредита

Каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке в срок от двух до пяти рабочих дней с момента, когда будут представлены все требуемые документы.

Место выдачи займа – отделение Сбербанка России:

• По месту регистрации заёмщика или одного из лиц, являющихся созаёмщикаами;
• По месту нахождения жилого помещения, подлежащего кредитованию;
• По месту нахождения организации, где работает заёмщик или один из созаёмщиков, если данная организация участвует в «Зарплатном» проекте;
• По месту нахождения аккредитованной организации-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Сумма займа перечисляется единовременно. Комиссия при выдаче денежных средств не взимается.

Погашение кредита осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с установленным Банком графиком.

Возможно досрочное погашение в определённые даты без комиссий и санкций со стороны Банка, а также ограничении вносимой суммы.

При задержке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% суммы просроченного платежа за каждый день задержки до момента фактического перечисления платежа.

Специальные условия

Для отдельных категорий заёмщиков предусмотрен ряд специальных условий:

1. В рамках программы «Молодая семья»:

• Молодой семьёй признаётся семья, где один или оба супруга не достиг(-ли) возраста 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного родителя в возрасте до 35 лет и ребёнка или детей.
• При наличии ребёнка или детей размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости кредитуемого помещения, при отсутствии детей – от 15% стоимости жилья, подлежащего кредитованию.
• Предусмотрена отсрочка по уплате суммы, составляющей основной долг, а также возможность увеличения срока кредитования при рождении ребёнка или детей на срок, не превышающий достижения ребёнком или детьмитрёх лет.
• Заёмщик вправе привлечь в качестве созаёмщиков:

— если в семье до шести человек – супруга или супругу (при полной семье), родителей члена неполной молодой семьи;

— если в семье до трёх человек – супруга (при полной молодой семье) или родителей (из неполной молодой семьи) – при этом их доход учитывается при расчёте размера займа.

2. Если жильё строится с привлечением средств Сбербанка России:

• Действуют сниженные ставки (указанные в таблице выше);
• Размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости жилья, подлежащего кредитованию;
• В качестве обеспечения по займу выступает кредитуемое жильё, а до оформления его в качестве залога в ином обеспечении нет необходимости.

3. При получении займов, размер которых не превышает 300 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте не требуется представление результатов оценки жилья, подлежащего кредитованию.

4. В рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал»:

• В качестве первоначального взноса могут быть привлечены средства материнского капитала полностью или в части – при соблюдении условия о пропорциональном увеличении размера займа на сумму, указанную в документах Пенсионного фонда РФ об остатке средств, входящих в материнский капитал;
• Приобретаемое жилье должно стать собственностью заёмщика или общей долевой собственностью супругов и (или) собственностью из детей;
• До истечения шести месяцев с момента получения денежной суммы заёмщик обращается в отделение Пенсионного фонда РФ, чтобы перечислить средства материнского капитала или их часть в счёт погашения долга;
• Информацию о порядке использования средств, составляющих материнский капитал, можно узнать на сайте Пенсионного фонда РФ — http://www.pfrf.ru.

5. При использовании индивидуальных сейфов Сбербанка в процессе совершения сделки по купле-продаже при получении кредита:

• На период оформления передачи кредитуемого жилья в залог иное обеспечение не требуется;
• Денежные средства передаются продавцу после регистрации сделки купли-продажи, после наступления момента, когда право собственности на объект недвижимости перейдёт к покупателю, после того, как состоится государственная регистрация права собственности на недвижимый объект, а также после того, как будет осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Сбербанка.

Налоговые вычеты

На сумму процентов, которые уплачиваются в рамках целевого ипотечного кредита, распространяются налоговые вычеты в размере 13% величины всех перечисленных заёмщиком процентов. Имущественный налоговый вычет при покупке жилого помещения в настоящее время составляет 2 миллиона рублей. Новый размер действует для граждан, покупавших недвижимость после 1 января 2008 г. и не получавших имущественный вычет по налогу на доходы физических лиц. Более подробную информацию модно узнать на сайте, принадлежащем Федеральной налоговой службе, — http://www.nalog.ru.

Резюме

Кредит на приобретение строящегося жилья даёт возможность получить значительную денежную сумму под приемлемый процент на приобретение новой квартиры или дома от застройщика. Для заёмщиков, которым на счета, открытые в Сбербанке, перечисляется заработная плата, для клиентов, являющихся работниками аккредитованных предприятиях, а также для молодых семей предусмотрены специальные условия.

---