Кредит Сбербанка на приобретение готового жилья представляет собой базовую программу, имеющую целью предоставление денежных средств для приобретения жилья на вторичном рынке.
Условия кредитования
Деньги выдаются в рублях РФ, долларах США или евро.
Для выдачи денежных средств требуется предоставление обеспечения в форме передачи в залог кредитуемого жилого помещения или иного жилья, уже имеющегося у клиента.
Сумма займа может составлять от сорока пяти тысяч рублей или эквивалента в иностранной валюте до величины, равной 85% стоимости кредитуемого жилья в соответствии с договором или оценочной стоимости иного жилого помещения, которое передаётся в залог.
Денежные средства могут быть перечислены на карту «CreditMomentum»от Visaили MasterCard, а также на персонализированную карту. В первом случае кредитный лимит составит 150 000 рублей, во втором – 200 000 рублей.
Кредитный договор действует до 30 лет.
Предусмотрены специальные условия для клиентов, получающих заработную плату на счета в Сбербанке, а также льготы для молодых семей.
Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика (или созаёмщиков) не требуется.
До того момента, как будет надлежащим образом оформлена передача в залог указанного помещения, необходимо предоставление обеспечения в иной форме, оформления при этом не требуется. Если в залог передаётся дом или его часть, необходима одновременная передача земельного участка, на котором расположено соответствующее здание, или права его аренды. С более подробной информацией о процедуре оформления залога можно ознакомиться на сайте Сбербанка или в любом отделении, где осуществляется кредитование.
Предполагается обязательное страхование передаваемой в залог квартиры или дома (или его части) от рисков гибели или повреждения. Страхование земельных участков и прав на них не требуется. Срок действия договора страхования равен сроку действия кредитного договора.
Процентные ставки
Величина ставки процента зависит от валюты, в которой выдаётся кредит, размера уплаченного первоначального взноса, срока погашения кредита и категории, к которой относится клиент.
Размер первоначального взноса (в % от стоимости жилья) |
Срок до 10 лет |
Срок от 10 до 20 лет |
Срок от 20 до 30 лет |
При выдаче кредита в рублях РФ |
|||
От 50% | 12% | 12,25% | 12,5% |
От 30% до 50% | 12,25% | 12,5% | 12,75% |
От 15% до 30% | 12,5% | 12.75% | 13% |
При выдаче кредита в иностранной валюте |
|||
От 50% | 10% | 10,25% | 10,5% |
От 30% до 50% | 10,25% | 10,5% | 10,75% |
От 15% до 30% | 10,5% | 10,75% | 11% |
Если клиент не получает заработную плату на счёт в Сбербанке, то в отношении объектов, построенных без привлечения денежных средств Банка начисляется надбавка в размере 0,5% для лиц, работающих в организациях, прошедших аккредитацию, и в размере 1% для клиентов, не относящихся к данной группе.
Если клиент не получает на счёт Сбербанка зарплату, но работает не аккредитованном предприятии, а объект недвижимости построен с привлечением средств Банка, применяются процентные ставки, приведённые в таблице.
В течение периода, пока ипотека не зарегистрирована, процентные ставки увеличиваются на 1%.
Для участников программы «Молодая семья», у которых есть ребёнок (или дети), применяется ставка, равная 10%.
Если в качестве обеспечения возврата займа предоставляется залог иного жилья, то до выдачи денежных средств или совершения сделки по купле-продаже с использованием сейфовых ячеек Сбербанка, действуют ставки после регистрации ипотечной сделки.
Перечень компаний, прошедших аккредитацию, а также уровень процентной ставки для конкретного клиента модно уточнить в отделениях Банка.
Требования к заёмщику
Для получения кредита в рамках данной программы к клиенту предъявляются следующие требования:
- Возраст не менее 21 года по состоянию на дату получения займа и не более 75 лет по состоянию на момент его фактического возврата;
- Общий трудовой стаж не менее одного года за предшествующие пять лет (на получателей заработной платы на счета в Сбербанке это требование не распространяется) и не менее шести месяцев на текущем месте работы.
Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более трёх физических лиц, доходы которых принимаются в расчёт при определении размера займа. Супруг или супруга основного созаёмщика выступает его созаёмщиком вне зависимости от её возраста и платёжеспособности (если не заключён действующий брачный договор).
Необходимые документы:
- Заявление-анкета по форме Банка от заёмщика или основного созаёмщика;
- Заявление-анкета от созаёмщика или поручителя, или залогодателя для физического лица;
- Заявление-анкета от залогодателя для юридического лица;
- Паспорта лиц, являющихся участниками кредитного договора;
- Документы, касающиеся объекта недвижимости, передаваемого в залог;
- Документы, подтверждающие занятость и финансовое состояние участников договора (за исключением лиц, которые получают пенсию на счета, открытые в Сбербанке);
- Документы, касающиеся кредитуемого жилого помещения — могут быть представлены в течение 120 календарных дней с момента принятия Банком положительного решения по заявлению клиента;
- Документы, которыми подтверждается наличие у заёмщика (или созаёмщиков) денежных средств, необходимых для оплаты первоначального взноса;
- Дополнительные документы – для участников программ «Молодая семья» (с детьми или без детей) и «Ипотека плюс материнский капитал».
Перечень необходимых документов может дополняться по усмотрению Банка.
Получение и погашение кредита
Заявление клиента рассматривается в течение срока от двух до пяти рабочих дней с момента представления всех необходимых документов. Каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке.
Местом выдачи займа может выступать:
- Место регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
- Место нахождения жилого помещения, подлежащего кредитованию;
- Место нахождения предприятия, на котором работает заёмщик или один из созаёмщиков и которое является участником «зарплатного» проекта;
- Место нахождения предприятия, на котором работает заёмщик или один из созаёмщиков и которое прошло аккредитацию.
Сумма кредита выплачивается единовременно. Комиссия при выдаче займа не взимается.
Погашение осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с установленным Банком графиком. Возможно досрочное погашение в определённые даты без санкций, комиссий и ограничений вносимой суммы.
При задержке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% его величины с даты, следующей за датой, когда должен был быть произведён платёж, до момента его фактического перечисления.
Для отдельных категорий заёмщиков предусмотрен ряд специальных условий:
В рамках программы «Молодая семья»:
- Молодой семьёй признаётся семья, где один или оба супруга не достиг(-ли) возраста 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного родителя в возрасте до 35 лет и ребёнка или детей.
- При наличии ребёнка или детей размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости кредитуемого помещения, при отсутствии детей – от 15% стоимости жилья, подлежащего кредитованию.
- Предусмотрена отсрочка по уплате суммы, составляющей основной долг, а также возможность увеличения срока кредитования при рождении ребёнка или детей на срок, не превышающий достижения ребёнком или детьмитрёх лет.
Заёмщик вправе привлечь в качестве созаёмщиков:
- если в семье до шести человек – супруга или супругу (при полной семье), родителей члена неполной молодой семьи;
- если в семье до трёх человек – супруга (при полной молодой семье) или родителей (из неполной молодой семьи) – при этом их доход учитывается при расчёте размера займа.
Если жильё построено с привлечением средств Сбербанка России:
- Действуют сниженные ставки (указанные в таблице выше);
- Размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости жилья, подлежащего кредитованию;
- В качестве обеспечения по займу выступает кредитуемое жильё, а до оформления его в качестве залога в ином обеспечении нет необходимости.
При получении займов, размер которых не превышает 300 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте не требуется представление результатов оценки жилья, подлежащего кредитованию.
В рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал»:
- В качестве первоначального взноса могут быть привлечены средства материнского капитала полностью или в части – при соблюдении условия о пропорциональном увеличении размера займа на сумму, указанную в документах Пенсионного фонда РФ об остатке средств, входящих в материнский капитал;
- Приобретаемое жилье должно стать собственностью заёмщика или общей долевой собственностью супругов и (или) собственностью из детей;
- До истечения шести месяцев с момента получения денежной суммы заёмщик обращается в отделение Пенсионного фонда РФ, чтобы перечислить средства материнского капитала или их часть в счёт погашения долга;
- Информацию о порядке использования средств, составляющих материнский капитал, можно узнать на сайте Пенсионного фонда РФ — http://www.pfrf.ru.
При использовании индивидуальных сейфов Сбербанка в процессе совершения сделки по купле-продаже при получении кредита:
- На период оформления передачи кредитуемого жилья в залог иное обеспечение не требуется;
- Денежные средства передаются продавцу после регистрации сделки купли-продажи, после наступления момента, когда право собственности на объект недвижимости перейдёт к покупателю, после того, как состоится государственная регистрация права собственности на недвижимый объект, а также после того, как будет осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Сбербанка.
Налоговые вычеты
На сумму процентов, которые уплачиваются в рамках целевого ипотечного кредита, распространяются налоговые вычеты в размере 13% величины всех перечисленных заёмщиком процентов. Имущественный налоговый вычет при покупке жилого помещения в настоящее время составляет 2 миллиона рублей. Новый размер действует для граждан, покупавших недвижимость после 1 января 2008 г. и не получавших имущественный вычет по налогу на доходы физических лиц. Более подробную информацию модно узнать на сайте, принадлежащем Федеральной налоговой службе, — http://www.nalog.ru.
Резюме
Кредит Сбербанка на приобретение готового жилья предоставляет широкий спектр банковских услуг для различных категорий населения, позволяет приобрести жильё на вторичном рынке на приемлемых условиях, индивидуальный подход к заёмщикам и удобный порядок получения и погашения.