Обзор кредита Сбербанка на приобретение готового жилья

Кредит Сбербанка на приобретение готового жилья представляет собой базовую программу, имеющую целью предоставление денежных средств для приобретения жилья на вторичном рынке.

Условия кредитования

Деньги выдаются в рублях РФ, долларах США или евро.

Для выдачи денежных средств требуется предоставление обеспечения в форме передачи в залог кредитуемого жилого помещения или иного жилья, уже имеющегося у клиента.

Сумма займа может составлять от сорока пяти тысяч рублей или эквивалента в иностранной валюте до величины, равной 85% стоимости кредитуемого жилья в соответствии с договором или оценочной стоимости иного жилого помещения, которое передаётся в залог.

Денежные средства могут быть перечислены на карту «CreditMomentum»от Visaили MasterCard, а также на персонализированную карту. В первом случае кредитный лимит составит 150 000 рублей, во втором – 200 000 рублей.

Кредитный договор действует до 30 лет.

Предусмотрены специальные условия для клиентов, получающих заработную плату на счета в Сбербанке, а также льготы для молодых семей.

Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика (или созаёмщиков) не требуется.

До того момента, как будет надлежащим образом оформлена передача в залог указанного помещения, необходимо предоставление обеспечения в иной форме, оформления при этом не требуется. Если в залог передаётся дом или его часть, необходима одновременная передача земельного участка, на котором расположено соответствующее здание, или права его аренды. С более подробной информацией о процедуре оформления залога можно ознакомиться на сайте Сбербанка или в любом отделении, где осуществляется кредитование.

Предполагается обязательное страхование передаваемой в залог квартиры или дома (или его части) от рисков гибели или повреждения. Страхование земельных участков и прав на них не требуется. Срок действия договора страхования равен сроку действия кредитного договора.

Процентные ставки

Величина ставки процента зависит от валюты, в которой выдаётся кредит, размера уплаченного первоначального взноса, срока погашения кредита и категории, к которой относится клиент.

Размер первоначального взноса (в % от   стоимости жилья)	Срок до 10 лет	Срок от 10 до 20 лет	Срок от 20 до 30 лет
При выдаче кредита в рублях РФ
От   50%	12%	12,25%	12,5%
От   30% до 50%	12,25%	12,5%	12,75%
От   15% до 30%	12,5%	12.75%	13%
При выдаче кредита в иностранной   валюте
От   50%	10%	10,25%	10,5%
От   30% до 50%	10,25%	10,5%	10,75%
От   15% до 30%	10,5%	10,75%	11%

Если клиент не получает заработную плату на счёт в Сбербанке, то в отношении объектов, построенных без привлечения денежных средств Банка начисляется надбавка в размере 0,5% для лиц, работающих в организациях, прошедших аккредитацию, и в размере 1% для клиентов, не относящихся к данной группе.

Если клиент не получает на счёт Сбербанка зарплату, но работает не аккредитованном предприятии, а объект недвижимости построен с привлечением средств Банка, применяются процентные ставки, приведённые в таблице.

В течение периода, пока ипотека не зарегистрирована, процентные ставки увеличиваются на 1%.

Для участников программы «Молодая семья», у которых есть ребёнок (или дети), применяется ставка, равная 10%.

Если в качестве обеспечения возврата займа предоставляется залог иного жилья, то до выдачи денежных средств или совершения сделки по купле-продаже с использованием сейфовых ячеек Сбербанка, действуют ставки после регистрации ипотечной сделки.

Перечень компаний, прошедших аккредитацию, а также уровень процентной ставки для конкретного клиента модно уточнить в отделениях Банка.

Требования к заёмщику

Для получения кредита в рамках данной программы к клиенту предъявляются следующие требования:

• Возраст не менее 21 года по состоянию на дату получения займа и не более 75 лет по состоянию на момент его фактического возврата;
• Общий трудовой стаж не менее одного года за предшествующие пять лет (на получателей заработной платы на счета в Сбербанке это требование не распространяется)  и не менее шести месяцев на текущем месте работы.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более трёх физических лиц, доходы которых принимаются в расчёт при определении размера займа. Супруг или супруга основного созаёмщика выступает его созаёмщиком вне зависимости от её возраста и платёжеспособности (если не заключён действующий брачный договор).

Необходимые документы:

• Заявление-анкета по форме Банка от заёмщика или основного созаёмщика;
• Заявление-анкета от созаёмщика или поручителя, или залогодателя для физического лица;
• Заявление-анкета от залогодателя для юридического лица;
• Паспорта лиц, являющихся участниками кредитного договора;
• Документы, касающиеся объекта недвижимости, передаваемого в залог;
• Документы, подтверждающие занятость и финансовое состояние участников договора (за исключением лиц, которые получают пенсию на счета, открытые в Сбербанке);
• Документы, касающиеся кредитуемого жилого помещения  — могут быть представлены в течение 120 календарных дней с момента принятия Банком положительного решения по заявлению клиента;
• Документы, которыми подтверждается наличие у заёмщика (или созаёмщиков) денежных средств, необходимых для оплаты первоначального взноса;
• Дополнительные документы – для участников программ «Молодая семья» (с детьми или без детей) и «Ипотека плюс материнский капитал».

Перечень необходимых документов может дополняться по усмотрению Банка.

Получение и погашение кредита

Заявление клиента рассматривается в течение срока от двух до пяти рабочих дней с момента представления всех необходимых документов. Каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Местом выдачи займа может выступать:

• Место регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
• Место нахождения жилого помещения, подлежащего кредитованию;
• Место нахождения предприятия, на котором работает заёмщик или один из созаёмщиков и которое является участником «зарплатного» проекта;
• Место нахождения предприятия, на котором работает заёмщик или один из созаёмщиков и которое прошло аккредитацию.

Сумма кредита выплачивается единовременно. Комиссия при выдаче займа не взимается.

Погашение осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с установленным Банком графиком. Возможно досрочное погашение в определённые даты без санкций, комиссий и ограничений вносимой суммы.

При задержке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% его величины с даты, следующей за датой, когда должен был быть произведён платёж, до момента его фактического перечисления.

Для отдельных категорий заёмщиков предусмотрен ряд специальных условий:
В рамках программы «Молодая семья»:

• Молодой семьёй признаётся семья, где один или оба супруга не достиг(-ли) возраста 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного родителя в возрасте до 35 лет и ребёнка или детей.
• При наличии ребёнка или детей размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости кредитуемого помещения, при отсутствии детей – от 15% стоимости жилья, подлежащего кредитованию.
• Предусмотрена отсрочка по уплате суммы, составляющей основной долг, а также возможность увеличения срока кредитования при рождении ребёнка или детей на срок, не превышающий достижения ребёнком или детьмитрёх лет.

Заёмщик вправе привлечь в качестве созаёмщиков:

• если в семье до шести человек – супруга или супругу (при полной семье), родителей члена неполной молодой семьи;
• если в семье до трёх человек – супруга (при полной молодой семье) или родителей (из неполной молодой семьи) – при этом их доход учитывается при расчёте размера займа.

Если жильё построено с привлечением средств Сбербанка России:

• Действуют сниженные ставки (указанные в таблице выше);
• Размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости жилья, подлежащего кредитованию;
• В качестве обеспечения по займу выступает кредитуемое жильё, а до оформления его в качестве залога в ином обеспечении нет необходимости.

При получении займов, размер которых не превышает 300 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте не требуется представление результатов оценки жилья, подлежащего кредитованию.

В рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал»:

• В качестве первоначального взноса могут быть привлечены средства материнского капитала полностью или в части – при соблюдении условия о пропорциональном увеличении размера займа на сумму, указанную в документах Пенсионного фонда РФ об остатке средств, входящих в материнский капитал;
• Приобретаемое жилье должно стать собственностью заёмщика или общей долевой собственностью супругов и (или) собственностью из детей;
• До истечения шести месяцев с момента получения денежной суммы заёмщик обращается в отделение Пенсионного фонда РФ, чтобы перечислить средства материнского капитала или их часть в счёт погашения долга;
• Информацию о порядке использования средств, составляющих материнский капитал, можно узнать на сайте Пенсионного фонда РФ — http://www.pfrf.ru.

При использовании индивидуальных сейфов Сбербанка в процессе совершения сделки по купле-продаже при получении кредита:

• На период оформления передачи кредитуемого жилья в залог иное обеспечение не требуется;
• Денежные средства передаются продавцу после регистрации сделки купли-продажи, после наступления момента, когда право собственности на объект недвижимости перейдёт к покупателю, после того, как состоится государственная регистрация права собственности на недвижимый объект, а также после того, как будет осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Сбербанка.

Налоговые вычеты

На сумму процентов, которые уплачиваются в рамках целевого ипотечного кредита, распространяются налоговые вычеты в размере 13% величины всех перечисленных заёмщиком процентов. Имущественный налоговый вычет при покупке жилого помещения в настоящее время составляет 2 миллиона рублей. Новый размер действует для граждан, покупавших недвижимость после 1 января 2008 г. и не получавших имущественный вычет по налогу на доходы физических лиц. Более подробную информацию модно узнать на сайте, принадлежащем Федеральной налоговой службе, — http://www.nalog.ru.

Резюме

Кредит Сбербанка на приобретение готового жилья предоставляет широкий спектр банковских услуг для различных категорий населения, позволяет приобрести жильё на вторичном рынке на приемлемых условиях, индивидуальный подход к заёмщикам и удобный порядок получения и погашения.

---